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辽阳市(太子河区、宏伟区、文圣区、灯塔市、辽阳县、弓长岭区、白塔区)

吉安市(吉安县、青原区、永新县、遂川县、泰和县、吉水县、万安县、吉州区、峡江县、安福县、井冈山市、新干县、永丰县)

呼和浩特市(和林格尔县、清水河县、赛罕区、玉泉区、新城区、托克托县、回民区、武川县、土默特左旗)

绍兴市(嵊州市、新昌县、上虞区、越城区、诸暨市、柯桥区)  池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

盘锦市(双台子区、大洼区、盘山县、兴隆台区)

朝阳市(建平县、朝阳县、龙城区、双塔区、北票市、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县)

太原市(迎泽区、阳曲县、娄烦县、尖草坪区、晋源区、清徐县、古交市、杏花岭区、小店区、万柏林区)湘西土家族苗族自治州(凤凰县、泸溪县、永顺县、吉首市、花垣县、古丈县、龙山县、保靖县)

塔城地区(乌苏市、沙湾市、托里县、塔城市、裕民县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县)  驻马店市(泌阳县、西平县、平舆县、确山县、上蔡县、新蔡县、驿城区、遂平县、汝南县、正阳县)

来宾市(武宣县、金秀瑶族自治县、象州县、兴宾区、合山市、忻城县)

泰安市(肥城市、宁阳县、新泰市、岱岳区、东平县、泰山区)

秦皇岛市(青龙满族自治县、抚宁区、海港区、卢龙县、昌黎县、北戴河区、山海关区)

台州市(黄岩区、天台县、玉环市、椒江区、仙居县、三门县、温岭市、临海市、路桥区)

和田地区(墨玉县、皮山县、于田县、洛浦县、民丰县、策勒县、和田市、和田县)

孝感市(孝南区、应城市、孝昌县、安陆市、大悟县、云梦县、汉川市)

定西市(渭源县、安定区、通渭县、临洮县、漳县、岷县、陇西县)

延安市(宝塔区、志丹县、延长县、富县、延川县、甘泉县、子长市、安塞区、吴起县、黄陵县、宜川县、洛川县、黄龙县)

广元市(苍溪县、剑阁县、旺苍县、利州区、昭化区、朝天区、青川县)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、乌尔禾区、克拉玛依区)

萍乡市(芦溪县、湘东区、莲花县、安源区、上栗县)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、乌恰县、阿合奇县、阿图什市)

贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、钟山县、平桂区、八步区)

黄石市(西塞山区、铁山区、阳新县、下陆区、大冶市、黄石港区)

阳江市(阳春市、阳东区、江城区、阳西县)

那曲市(聂荣县、申扎县、双湖县、索县、班戈县、尼玛县、色尼区、巴青县、比如县、安多县、嘉黎县)

榆林市(清涧县、子洲县、榆阳区、府谷县、横山区、绥德县、米脂县、靖边县、佳县、神木市、吴堡县、定边县)

包头市(东河区、固阳县、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、青山区、白云鄂博矿区、昆都仑区、九原区、石拐区)

宁夏回族自治区

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西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

大庆市(让胡路区、林甸县、龙凤区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、大同区、肇州县、红岗区)

湖州市(安吉县、南浔区、长兴县、吴兴区、德清县)

漯河市(舞阳县、郾城区、源汇区、临颍县、召陵区)  海南藏族自治州(贵南县、同德县、贵德县、共和县、兴海县)

吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)

甘孜藏族自治州(雅江县、甘孜县、稻城县、丹巴县、巴塘县、德格县、泸定县、石渠县、色达县、理塘县、炉霍县、白玉县、道孚县、乡城县、九龙县、得荣县、新龙县、康定市)

周口市(淮阳区、扶沟县、沈丘县、西华县、太康县、川汇区、商水县、鹿邑县、项城市、郸城县)河源市(东源县、和平县、龙川县、源城区、连平县、紫金县)

通化市(二道江区、辉南县、柳河县、东昌区、通化县、集安市、梅河口市)  南通市(启东市、如东县、崇川区、海门区、海安市、如皋市、通州区)

中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)

丽江市(华坪县、古城区、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县、永胜县)

郑州市(登封市、二七区、管城回族区、新密市、巩义市、荥阳市、惠济区、上街区、新郑市、中原区、中牟县、金水区)重庆市(永川区、北碚区、南岸区、江津区、彭水苗族土家族自治县、忠县、城口县、石柱土家族自治县、潼南区、南川区、合川区、长寿区、垫江县、开州区、巫溪县、璧山区、沙坪坝区、武隆区、梁平区、黔江区、万州区、秀山土家族苗族自治县、奉节县、丰都县、云阳县、巴南区、铜梁区、九龙坡区、渝中区、綦江区、江北区、荣昌区、涪陵区、大渡口区、渝北区、酉阳土家族苗族自治县、巫山县、大足区)

邯郸市(涉县、磁县、丛台区、武安市、肥乡区、鸡泽县、魏县、广平县、永年区、邯山区、峰峰矿区、成安县、复兴区、临漳县、邱县、大名县、馆陶县、曲周县)

汕头市(金平区、澄海区、潮南区、濠江区、南澳县、潮阳区、龙湖区)

常德市(鼎城区、石门县、安乡县、临澧县、武陵区、桃源县、汉寿县、津市市、澧县)

惠州市(惠东县、惠城区、龙门县、惠阳区、博罗县)

宁德市(寿宁县、福鼎市、霞浦县、柘荣县、福安市、屏南县、周宁县、古田县、蕉城区)

泰州市(海陵区、高港区、泰兴市、兴化市、姜堰区、靖江市)

抚州市(崇仁县、宜黄县、金溪县、南城县、临川区、黎川县、广昌县、东乡区、南丰县、资溪县、乐安县)

日照市(东港区、莒县、五莲县、岚山区)

五指山市(文昌市、白沙黎族自治县、屯昌县、昌江黎族自治县、澄迈县、东方市、乐东黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、定安县、万宁市、临高县、琼中黎族苗族自治县、琼海市、陵水黎族自治县)

遵义市(赤水市、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、凤冈县、绥阳县、湄潭县、桐梓县、务川仡佬族苗族自治县、习水县、正安县、红花岗区、仁怀市、播州区、余庆县)

莆田市(涵江区、秀屿区、城厢区、荔城区、仙游县)

衡阳市(蒸湘区、雁峰区、石鼓区、珠晖区、祁东县、常宁市、衡南县、衡东县、衡山县、衡阳县、耒阳市、南岳区)

铜陵市(铜官区、郊区、枞阳县、义安区)

儋州市

焦作市(解放区、温县、修武县、沁阳市、武陟县、山阳区、中站区、博爱县、孟州市、马村区)

贵阳市(清镇市、南明区、乌当区、修文县、白云区、观山湖区、花溪区、开阳县、云岩区、息烽县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红