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榆林市(靖边县、榆阳区、子洲县、佳县、吴堡县、府谷县、清涧县、横山区、米脂县、神木市、绥德县、定边县)

牡丹江市(海林市、东安区、绥芬河市、西安区、宁安市、东宁市、阳明区、爱民区、穆棱市、林口县)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区、白碱滩区)

金昌市(金川区、永昌县)  潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

潍坊市(潍城区、安丘市、临朐县、高密市、昌邑市、奎文区、诸城市、昌乐县、坊子区、寿光市、寒亭区、青州市)

池州市(贵池区、东至县、石台县、青阳县)

日喀则市(江孜县、仁布县、定日县、谢通门县、白朗县、亚东县、昂仁县、萨嘎县、拉孜县、聂拉木县、萨迦县、吉隆县、定结县、康马县、仲巴县、桑珠孜区、南木林县、岗巴县)甘孜藏族自治州(炉霍县、巴塘县、雅江县、德格县、理塘县、石渠县、康定市、丹巴县、乡城县、色达县、道孚县、白玉县、新龙县、稻城县、得荣县、九龙县、泸定县、甘孜县)

宁德市(柘荣县、周宁县、霞浦县、屏南县、蕉城区、寿宁县、福安市、古田县、福鼎市)  新余市(分宜县、渝水区)

烟台市(栖霞市、牟平区、莱阳市、蓬莱区、莱州市、福山区、海阳市、芝罘区、龙口市、莱山区、招远市)

漯河市(临颍县、郾城区、源汇区、舞阳县、召陵区)

大同市(云州区、云冈区、广灵县、浑源县、平城区、新荣区、天镇县、左云县、灵丘县、阳高县)

廊坊市(文安县、固安县、霸州市、大城县、大厂回族自治县、广阳区、安次区、永清县、香河县、三河市)

宣城市(泾县、宁国市、绩溪县、郎溪县、宣州区、旌德县、广德市)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、晴隆县、兴义市、册亨县、兴仁市、安龙县、望谟县、普安县)

运城市(垣曲县、夏县、闻喜县、盐湖区、万荣县、河津市、平陆县、芮城县、稷山县、新绛县、永济市、绛县、临猗县)

钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)

朝阳市(龙城区、凌源市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、北票市、双塔区、建平县)

珠海市(金湾区、斗门区、香洲区)

抚顺市(东洲区、新抚区、抚顺县、顺城区、清原满族自治县、新宾满族自治县、望花区)

江门市(新会区、蓬江区、江海区、恩平市、开平市、鹤山市、台山市)

眉山市(东坡区、彭山区、洪雅县、仁寿县、青神县、丹棱县)

韶关市(南雄市、武江区、曲江区、乳源瑶族自治县、新丰县、浈江区、始兴县、仁化县、乐昌市、翁源县)

孝感市(孝昌县、应城市、安陆市、大悟县、云梦县、孝南区、汉川市)

玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、澄江市、新平彝族傣族自治县、华宁县、江川区、易门县、红塔区、通海县)

贵阳市(白云区、云岩区、清镇市、息烽县、花溪区、修文县、南明区、观山湖区、开阳县、乌当区)

开封市(龙亭区、通许县、兰考县、鼓楼区、祥符区、尉氏县、顺河回族区、禹王台区、杞县)

三明市(尤溪县、三元区、建宁县、永安市、泰宁县、明溪县、清流县、宁化县、大田县、将乐县、沙县区)

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杭州市(拱墅区、富阳区、滨江区、临平区、钱塘区、淳安县、上城区、桐庐县、萧山区、建德市、余杭区、西湖区、临安区)

岳阳市(汨罗市、平江县、临湘市、君山区、岳阳楼区、云溪区、湘阴县、华容县、岳阳县)

朔州市(山阴县、应县、右玉县、平鲁区、怀仁市、朔城区)

宿迁市(宿城区、泗阳县、泗洪县、沭阳县、宿豫区)  南阳市(卧龙区、方城县、淅川县、社旗县、内乡县、西峡县、宛城区、唐河县、南召县、新野县、邓州市、桐柏县、镇平县)

固原市(西吉县、泾源县、原州区、彭阳县、隆德县)

合肥市(肥西县、蜀山区、瑶海区、巢湖市、庐江县、包河区、庐阳区、长丰县、肥东县)

通辽市(霍林郭勒市、库伦旗、科尔沁区、扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、奈曼旗、开鲁县)酒泉市(金塔县、肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、玉门市)

嘉峪关市  武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)

黄石市(大冶市、铁山区、黄石港区、阳新县、西塞山区、下陆区)

济南市(长清区、济阳区、历城区、商河县、莱芜区、槐荫区、市中区、天桥区、章丘区、历下区、钢城区、平阴县)

喀什地区(伽师县、叶城县、塔什库尔干塔吉克自治县、麦盖提县、岳普湖县、泽普县、英吉沙县、莎车县、巴楚县、喀什市、疏勒县、疏附县)塔城地区(额敏县、托里县、塔城市、乌苏市、和布克赛尔蒙古自治县、裕民县、沙湾市)

吴忠市(同心县、盐池县、青铜峡市、利通区、红寺堡区)

荆门市(沙洋县、东宝区、京山市、钟祥市、掇刀区)

咸宁市(嘉鱼县、通城县、崇阳县、咸安区、通山县、赤壁市)

大理白族自治州(大理市、云龙县、南涧彝族自治县、漾濞彝族自治县、洱源县、剑川县、弥渡县、永平县、祥云县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、宾川县)

白银市(景泰县、靖远县、白银区、平川区、会宁县)

武汉市(江汉区、武昌区、新洲区、东西湖区、汉南区、蔡甸区、硚口区、洪山区、江夏区、青山区、汉阳区、黄陂区、江岸区)

绍兴市(柯桥区、越城区、上虞区、诸暨市、新昌县、嵊州市)

枣庄市(峄城区、薛城区、台儿庄区、山亭区、市中区、滕州市)

乌鲁木齐市(米东区、沙依巴克区、达坂城区、新市区、头屯河区、水磨沟区、天山区、乌鲁木齐县)

莆田市(荔城区、城厢区、涵江区、秀屿区、仙游县)

张家口市(怀安县、宣化区、尚义县、张北县、涿鹿县、桥东区、沽源县、蔚县、赤城县、康保县、下花园区、阳原县、桥西区、崇礼区、万全区、怀来县)

新疆维吾尔自治区

兴安盟(阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、突泉县、科尔沁右翼前旗)

承德市(丰宁满族自治县、滦平县、隆化县、兴隆县、双滦区、鹰手营子矿区、承德县、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、双桥区、平泉市)

张家界市(武陵源区、桑植县、慈利县、永定区)

玉树藏族自治州(玉树市、治多县、称多县、曲麻莱县、囊谦县、杂多县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。