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邵阳市(武冈市、城步苗族自治县、绥宁县、双清区、洞口县、隆回县、新邵县、大祥区、邵东市、新宁县、北塔区、邵阳县)

保山市(施甸县、隆阳区、昌宁县、腾冲市、龙陵县)

巴彦淖尔市(乌拉特后旗、临河区、磴口县、乌拉特中旗、五原县、杭锦后旗、乌拉特前旗)

温州市(瓯海区、洞头区、龙港市、鹿城区、瑞安市、永嘉县、平阳县、泰顺县、文成县、乐清市、苍南县、龙湾区)  鞍山市(海城市、立山区、台安县、铁西区、岫岩满族自治县、铁东区、千山区)

鹤岗市(兴山区、兴安区、向阳区、南山区、绥滨县、东山区、萝北县、工农区)

苏州市(常熟市、相城区、昆山市、姑苏区、张家港市、虎丘区、吴江区、吴中区、太仓市)

日喀则市(白朗县、谢通门县、仲巴县、江孜县、定结县、聂拉木县、亚东县、仁布县、康马县、岗巴县、定日县、吉隆县、桑珠孜区、南木林县、昂仁县、萨嘎县、拉孜县、萨迦县)南阳市(桐柏县、唐河县、镇平县、南召县、邓州市、新野县、卧龙区、方城县、宛城区、内乡县、西峡县、社旗县、淅川县)

吴忠市(青铜峡市、同心县、红寺堡区、盐池县、利通区)  黄山市(休宁县、黄山区、歙县、徽州区、屯溪区、黟县、祁门县)

营口市(大石桥市、鲅鱼圈区、西市区、站前区、老边区、盖州市)

乌兰察布市(化德县、卓资县、丰镇市、察哈尔右翼前旗、凉城县、集宁区、四子王旗、察哈尔右翼后旗、兴和县、商都县、察哈尔右翼中旗)

运城市(永济市、闻喜县、河津市、新绛县、夏县、绛县、垣曲县、稷山县、临猗县、芮城县、盐湖区、万荣县、平陆县)

福州市(闽清县、台江区、长乐区、晋安区、连江县、鼓楼区、永泰县、仓山区、福清市、平潭县、闽侯县、罗源县、马尾区)

山南市(曲松县、隆子县、桑日县、错那市、贡嘎县、措美县、加查县、琼结县、洛扎县、浪卡子县、乃东区、扎囊县)

铜仁市(碧江区、玉屏侗族自治县、江口县、德江县、石阡县、松桃苗族自治县、万山区、印江土家族苗族自治县、沿河土家族自治县、思南县)

通辽市(奈曼旗、霍林郭勒市、库伦旗、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县)

文山壮族苗族自治州(广南县、富宁县、砚山县、马关县、文山市、丘北县、西畴县、麻栗坡县)

青岛市(李沧区、市南区、市北区、即墨区、胶州市、崂山区、城阳区、莱西市、平度市、黄岛区)

襄阳市(宜城市、襄城区、谷城县、樊城区、襄州区、枣阳市、老河口市、南漳县、保康县)

三门峡市(义马市、渑池县、灵宝市、湖滨区、陕州区、卢氏县)

黄冈市(罗田县、武穴市、红安县、黄梅县、麻城市、浠水县、蕲春县、英山县、团风县、黄州区)

嘉兴市(南湖区、嘉善县、海盐县、秀洲区、桐乡市、平湖市、海宁市)

东营市(垦利区、广饶县、东营区、河口区、利津县)

六盘水市(盘州市、水城区、六枝特区、钟山区)

和田地区(皮山县、和田市、洛浦县、策勒县、和田县、于田县、墨玉县、民丰县)

淄博市(高青县、沂源县、桓台县、周村区、淄川区、临淄区、博山区、张店区)

常德市(石门县、澧县、武陵区、鼎城区、汉寿县、安乡县、临澧县、桃源县、津市市)

自贡市(富顺县、大安区、沿滩区、贡井区、自流井区、荣县)

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柳州市(柳南区、融水苗族自治县、柳北区、柳江区、鱼峰区、三江侗族自治县、柳城县、鹿寨县、城中区、融安县)

宜宾市(屏山县、兴文县、翠屏区、江安县、高县、南溪区、筠连县、长宁县、珙县、叙州区)

恩施土家族苗族自治州(恩施市、咸丰县、利川市、宣恩县、建始县、巴东县、鹤峰县、来凤县)

揭阳市(揭西县、揭东区、榕城区、普宁市、惠来县)  廊坊市(大城县、大厂回族自治县、文安县、安次区、广阳区、固安县、三河市、香河县、永清县、霸州市)

中卫市(海原县、沙坡头区、中宁县)

长春市(绿园区、南关区、二道区、农安县、公主岭市、九台区、德惠市、双阳区、宽城区、榆树市、朝阳区)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)固原市(泾源县、隆德县、彭阳县、西吉县、原州区)

沧州市(任丘市、泊头市、献县、新华区、肃宁县、青县、东光县、运河区、盐山县、南皮县、吴桥县、河间市、孟村回族自治县、沧县、黄骅市、海兴县)  佳木斯市(前进区、桦南县、东风区、汤原县、抚远市、郊区、桦川县、向阳区、同江市、富锦市)

果洛藏族自治州(达日县、玛多县、班玛县、甘德县、久治县、玛沁县)

贵阳市(修文县、花溪区、清镇市、乌当区、开阳县、息烽县、南明区、观山湖区、云岩区、白云区)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)连云港市(赣榆区、连云区、灌云县、东海县、灌南县、海州区)

梧州市(蒙山县、苍梧县、藤县、龙圩区、万秀区、岑溪市、长洲区)

衡阳市(蒸湘区、耒阳市、雁峰区、石鼓区、衡山县、衡阳县、衡南县、南岳区、常宁市、衡东县、珠晖区、祁东县)

成都市(双流区、都江堰市、金堂县、青白江区、金牛区、温江区、锦江区、蒲江县、青羊区、郫都区、新津区、邛崃市、新都区、大邑县、简阳市、龙泉驿区、彭州市、武侯区、崇州市、成华区)

七台河市(新兴区、茄子河区、桃山区、勃利县)

澳门特别行政区

陇南市(宕昌县、文县、成县、康县、两当县、西和县、武都区、礼县、徽县)

商洛市(柞水县、洛南县、镇安县、山阳县、丹凤县、商州区、商南县)

凉山彝族自治州(宁南县、木里藏族自治县、德昌县、布拖县、会理市、冕宁县、美姑县、会东县、越西县、昭觉县、普格县、甘洛县、盐源县、西昌市、喜德县、雷波县、金阳县)

济源市

焦作市(沁阳市、修武县、中站区、温县、博爱县、马村区、解放区、孟州市、山阳区、武陟县)

遵义市(余庆县、湄潭县、正安县、桐梓县、仁怀市、红花岗区、赤水市、汇川区、播州区、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、绥阳县、道真仡佬族苗族自治县、习水县)

烟台市(龙口市、牟平区、福山区、招远市、栖霞市、莱山区、莱阳市、芝罘区、海阳市、蓬莱区、莱州市)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)

阿克苏地区(温宿县、新和县、拜城县、阿克苏市、沙雅县、阿瓦提县、库车市、柯坪县、乌什县)

石家庄市(长安区、晋州市、辛集市、桥西区、平山县、井陉县、行唐县、赞皇县、鹿泉区、栾城区、正定县、深泽县、藁城区、高邑县、井陉矿区、赵县、新华区、裕华区、新乐市、灵寿县、元氏县、无极县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。