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阿坝藏族羌族自治州(松潘县、九寨沟县、理县、阿坝县、小金县、红原县、若尔盖县、汶川县、黑水县、茂县、马尔康市、壤塘县、金川县)

周口市(商水县、太康县、沈丘县、项城市、西华县、扶沟县、鹿邑县、川汇区、淮阳区、郸城县)

定西市(陇西县、安定区、岷县、渭源县、通渭县、漳县、临洮县)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、海晏县、祁连县)  威海市(环翠区、文登区、乳山市、荣成市)

朝阳市(北票市、凌源市、建平县、朝阳县、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区)

常州市(金坛区、武进区、溧阳市、新北区、天宁区、钟楼区)

衡水市(饶阳县、安平县、阜城县、枣强县、景县、故城县、深州市、武邑县、桃城区、冀州区、武强县)

常德市(桃源县、安乡县、武陵区、鼎城区、临澧县、石门县、津市市、澧县、汉寿县)  商丘市(睢县、宁陵县、永城市、睢阳区、柘城县、夏邑县、民权县、梁园区、虞城县)

日照市(莒县、五莲县、岚山区、东港区)

金昌市(永昌县、金川区)

博尔塔拉蒙古自治州(博乐市、阿拉山口市、温泉县、精河县)

普洱市(墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县)

信阳市(固始县、息县、商城县、淮滨县、平桥区、浉河区、罗山县、光山县、新县、潢川县)

遵义市(播州区、赤水市、红花岗区、绥阳县、汇川区、凤冈县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、桐梓县、习水县、余庆县、仁怀市)

荆州市(沙市区、公安县、监利市、石首市、洪湖市、江陵县、荆州区、松滋市)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

济源市

南昌市(红谷滩区、青山湖区、新建区、安义县、南昌县、西湖区、进贤县、东湖区、青云谱区)

焦作市(解放区、沁阳市、山阳区、中站区、孟州市、武陟县、博爱县、马村区、温县、修武县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、奇台县、吉木萨尔县、阜康市、昌吉市、呼图壁县)

郑州市(巩义市、中牟县、荥阳市、惠济区、新郑市、中原区、登封市、金水区、上街区、管城回族区、二七区、新密市)

泰州市(靖江市、姜堰区、泰兴市、海陵区、兴化市、高港区)

阜新市(阜新蒙古族自治县、海州区、太平区、清河门区、新邱区、彰武县、细河区)

玉树藏族自治州(玉树市、囊谦县、杂多县、治多县、称多县、曲麻莱县)

长春市(双阳区、绿园区、九台区、宽城区、公主岭市、农安县、南关区、榆树市、朝阳区、二道区、德惠市)

陇南市(两当县、礼县、康县、徽县、武都区、西和县、文县、成县、宕昌县)

铜陵市(枞阳县、义安区、郊区、铜官区)

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石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

烟台市(海阳市、招远市、莱州市、栖霞市、蓬莱区、龙口市、芝罘区、福山区、莱阳市、牟平区、莱山区)

肇庆市(鼎湖区、封开县、怀集县、端州区、德庆县、广宁县、高要区、四会市)  湖州市(长兴县、吴兴区、南浔区、德清县、安吉县)

百色市(田阳区、田东县、右江区、那坡县、平果市、德保县、田林县、隆林各族自治县、乐业县、靖西市、西林县、凌云县)

克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区)

大同市(天镇县、灵丘县、平城区、云州区、浑源县、云冈区、新荣区、左云县、广灵县、阳高县)六安市(霍邱县、金寨县、舒城县、裕安区、叶集区、金安区、霍山县)

昌都市(卡若区、洛隆县、芒康县、左贡县、八宿县、丁青县、边坝县、察雅县、贡觉县、类乌齐县、江达县)  庆阳市(正宁县、合水县、环县、宁县、西峰区、庆城县、镇原县、华池县)

茂名市(电白区、信宜市、茂南区、化州市、高州市)

合肥市(肥东县、瑶海区、蜀山区、包河区、庐阳区、长丰县、庐江县、肥西县、巢湖市)

海南藏族自治州(贵南县、同德县、兴海县、贵德县、共和县)怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县)

五指山市(白沙黎族自治县、东方市、琼海市、陵水黎族自治县、乐东黎族自治县、琼中黎族苗族自治县、万宁市、屯昌县、定安县、澄迈县、临高县、文昌市、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县)

包头市(达尔罕茂明安联合旗、东河区、土默特右旗、九原区、固阳县、青山区、石拐区、昆都仑区、白云鄂博矿区)

永州市(冷水滩区、江华瑶族自治县、江永县、零陵区、蓝山县、祁阳市、新田县、道县、宁远县、东安县、双牌县)

澳门特别行政区

天津市(南开区、北辰区、津南区、滨海新区、河北区、宝坻区、武清区、宁河区、红桥区、河西区、和平区、静海区、蓟州区、河东区、西青区、东丽区)

滁州市(天长市、定远县、凤阳县、南谯区、来安县、琅琊区、明光市、全椒县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县)

马鞍山市(博望区、雨山区、当涂县、和县、含山县、花山区)

延安市(吴起县、志丹县、延川县、延长县、富县、洛川县、宝塔区、安塞区、甘泉县、宜川县、子长市、黄龙县、黄陵县)

鹤壁市(浚县、鹤山区、山城区、淇滨区、淇县)

济宁市(邹城市、梁山县、曲阜市、嘉祥县、任城区、兖州区、微山县、鱼台县、汶上县、金乡县、泗水县)

梅州市(兴宁市、蕉岭县、梅江区、丰顺县、梅县区、五华县、大埔县、平远县)

汕头市(龙湖区、澄海区、潮南区、潮阳区、南澳县、金平区、濠江区)

贺州市(八步区、平桂区、富川瑶族自治县、昭平县、钟山县)

朔州市(山阴县、平鲁区、应县、朔城区、怀仁市、右玉县)

石家庄市(深泽县、桥西区、平山县、长安区、栾城区、裕华区、藁城区、新乐市、新华区、灵寿县、晋州市、辛集市、鹿泉区、赵县、元氏县、正定县、赞皇县、无极县、井陉矿区、井陉县、行唐县、高邑县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。