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呼伦贝尔市(额尔古纳市、海拉尔区、新巴尔虎右旗、满洲里市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、扎兰屯市、鄂温克族自治旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市)

唐山市(迁安市、丰南区、曹妃甸区、滦南县、乐亭县、路北区、滦州市、路南区、迁西县、遵化市、玉田县、丰润区、古冶区、开平区)

惠州市(博罗县、惠阳区、惠城区、龙门县、惠东县)  葫芦岛市(南票区、连山区、建昌县、兴城市、绥中县、龙港区)

徐州市(贾汪区、云龙区、丰县、邳州市、睢宁县、铜山区、鼓楼区、沛县、新沂市、泉山区)

阜新市(彰武县、太平区、新邱区、海州区、细河区、阜新蒙古族自治县、清河门区)

大连市(金州区、中山区、普兰店区、长海县、旅顺口区、西岗区、甘井子区、沙河口区、庄河市、瓦房店市)威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)

巴音郭楞蒙古自治州(若羌县、和静县、轮台县、尉犁县、焉耆回族自治县、博湖县、库尔勒市、且末县、和硕县)  自贡市(富顺县、大安区、贡井区、沿滩区、荣县、自流井区)

西宁市(城北区、大通回族土族自治县、城西区、湟中区、湟源县、城东区、城中区)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、永德县、临翔区、沧源佤族自治县、镇康县、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县)

长沙市(宁乡市、雨花区、浏阳市、天心区、开福区、岳麓区、望城区、长沙县、芙蓉区)

阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)

清远市(佛冈县、连山壮族瑶族自治县、阳山县、英德市、连州市、清城区、清新区、连南瑶族自治县)

邵阳市(洞口县、城步苗族自治县、新宁县、邵阳县、双清区、隆回县、北塔区、绥宁县、大祥区、新邵县、武冈市、邵东市)

忻州市(河曲县、忻府区、岢岚县、静乐县、代县、定襄县、五寨县、神池县、原平市、五台县、偏关县、宁武县、繁峙县、保德县)

白银市(会宁县、景泰县、靖远县、白银区、平川区)

常德市(澧县、桃源县、安乡县、石门县、津市市、汉寿县、鼎城区、临澧县、武陵区)

大理白族自治州(宾川县、云龙县、巍山彝族回族自治县、祥云县、永平县、南涧彝族自治县、弥渡县、大理市、洱源县、剑川县、漾濞彝族自治县、鹤庆县)

甘南藏族自治州(迭部县、临潭县、卓尼县、玛曲县、碌曲县、合作市、夏河县、舟曲县)

厦门市(湖里区、同安区、集美区、海沧区、翔安区、思明区)

滨州市(无棣县、惠民县、沾化区、博兴县、阳信县、滨城区、邹平市)

益阳市(桃江县、资阳区、南县、沅江市、安化县、赫山区)

马鞍山市(花山区、含山县、雨山区、当涂县、和县、博望区)

梧州市(苍梧县、龙圩区、万秀区、藤县、长洲区、岑溪市、蒙山县)

淄博市(张店区、高青县、周村区、临淄区、博山区、桓台县、淄川区、沂源县)

乐山市(峨边彝族自治县、沙湾区、沐川县、峨眉山市、马边彝族自治县、金口河区、五通桥区、井研县、犍为县、市中区、夹江县)

聊城市(东昌府区、茌平区、临清市、高唐县、阳谷县、东阿县、莘县、冠县)

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乌海市(乌达区、海南区、海勃湾区)

崇左市(天等县、扶绥县、大新县、宁明县、龙州县、凭祥市、江州区)

朔州市(怀仁市、山阴县、朔城区、应县、平鲁区、右玉县)

泉州市(安溪县、惠安县、晋江市、永春县、石狮市、德化县、鲤城区、南安市、金门县、泉港区、洛江区、丰泽区)  锦州市(古塔区、凌河区、义县、太和区、凌海市、北镇市、黑山县)

东莞市

贺州市(昭平县、八步区、平桂区、富川瑶族自治县、钟山县)

乌鲁木齐市(水磨沟区、达坂城区、米东区、头屯河区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、天山区、新市区)赣州市(龙南市、崇义县、南康区、瑞金市、于都县、安远县、兴国县、章贡区、大余县、会昌县、宁都县、信丰县、石城县、赣县区、上犹县、定南县、寻乌县、全南县)

衢州市(江山市、柯城区、龙游县、开化县、常山县、衢江区)  重庆市(长寿区、奉节县、大渡口区、潼南区、武隆区、万州区、渝中区、石柱土家族自治县、渝北区、丰都县、酉阳土家族苗族自治县、大足区、江津区、江北区、荣昌区、云阳县、黔江区、忠县、涪陵区、铜梁区、巫溪县、九龙坡区、永川区、城口县、合川区、巫山县、沙坪坝区、南川区、璧山区、垫江县、梁平区、巴南区、北碚区、綦江区、彭水苗族土家族自治县、开州区、秀山土家族苗族自治县、南岸区)

荆州市(石首市、江陵县、松滋市、沙市区、监利市、洪湖市、公安县、荆州区)

三明市(宁化县、尤溪县、建宁县、三元区、清流县、永安市、明溪县、将乐县、沙县区、大田县、泰宁县)

克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区、白碱滩区)丽水市(龙泉市、莲都区、遂昌县、庆元县、青田县、缙云县、景宁畲族自治县、松阳县、云和县)

佛山市(高明区、禅城区、三水区、顺德区、南海区)

来宾市(合山市、忻城县、象州县、武宣县、兴宾区、金秀瑶族自治县)

永州市(祁阳市、蓝山县、零陵区、江永县、江华瑶族自治县、东安县、宁远县、新田县、冷水滩区、双牌县、道县)

通辽市(扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁左翼后旗、开鲁县、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、奈曼旗、霍林郭勒市)

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凉山彝族自治州(盐源县、会东县、甘洛县、金阳县、木里藏族自治县、布拖县、越西县、会理市、德昌县、西昌市、昭觉县、美姑县、喜德县、冕宁县、雷波县、普格县、宁南县)

菏泽市(单县、鄄城县、定陶区、东明县、郓城县、巨野县、曹县、牡丹区、成武县)

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兴安盟(乌兰浩特市、突泉县、阿尔山市、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、科尔沁右翼前旗)

江门市(新会区、恩平市、蓬江区、鹤山市、江海区、开平市、台山市)

晋城市(阳城县、城区、高平市、泽州县、陵川县、沁水县)

大庆市(龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、让胡路区、林甸县、大同区、肇源县、萨尔图区、红岗区、肇州县)

泸州市(泸县、合江县、龙马潭区、纳溪区、叙永县、古蔺县、江阳区)

雅安市(石棉县、天全县、芦山县、宝兴县、名山区、雨城区、荥经县、汉源县)

商洛市(丹凤县、商州区、山阳县、洛南县、柞水县、镇安县、商南县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。