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湘西土家族苗族自治州(龙山县、古丈县、泸溪县、花垣县、吉首市、永顺县、凤凰县、保靖县)

澳门特别行政区

大连市(旅顺口区、中山区、甘井子区、瓦房店市、沙河口区、庄河市、金州区、西岗区、普兰店区、长海县)

无锡市(江阴市、惠山区、宜兴市、新吴区、梁溪区、滨湖区、锡山区)  马鞍山市(花山区、雨山区、和县、含山县、当涂县、博望区)

随州市(随县、曾都区、广水市)

盘锦市(双台子区、兴隆台区、大洼区、盘山县)

宿州市(萧县、砀山县、灵璧县、泗县、埇桥区)

呼伦贝尔市(满洲里市、陈巴尔虎旗、鄂伦春自治旗、阿荣旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、海拉尔区、牙克石市、鄂温克族自治旗、额尔古纳市、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗)  榆林市(定边县、横山区、佳县、绥德县、府谷县、靖边县、榆阳区、清涧县、神木市、米脂县、子洲县、吴堡县)

甘南藏族自治州(夏河县、碌曲县、卓尼县、玛曲县、合作市、临潭县、迭部县、舟曲县)

曲靖市(罗平县、马龙区、宣威市、沾益区、师宗县、富源县、会泽县、陆良县、麒麟区)

郴州市(北湖区、永兴县、苏仙区、汝城县、安仁县、桂东县、宜章县、嘉禾县、临武县、资兴市、桂阳县)

定西市(安定区、渭源县、漳县、岷县、陇西县、通渭县、临洮县)

临沧市(云县、耿马傣族佤族自治县、沧源佤族自治县、临翔区、凤庆县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、镇康县、永德县)

厦门市(思明区、集美区、翔安区、海沧区、湖里区、同安区)

宜宾市(珙县、屏山县、长宁县、兴文县、筠连县、高县、南溪区、叙州区、翠屏区、江安县)

鹤岗市(东山区、兴安区、向阳区、南山区、绥滨县、兴山区、工农区、萝北县)

三沙市(南沙区、西沙区)

吉安市(万安县、峡江县、吉州区、安福县、吉水县、青原区、吉安县、井冈山市、遂川县、永新县、永丰县、泰和县、新干县)

仙桃市(潜江市、天门市、神农架林区)

绵阳市(平武县、安州区、北川羌族自治县、涪城区、盐亭县、梓潼县、江油市、游仙区、三台县)

通辽市(科尔沁左翼后旗、库伦旗、奈曼旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、霍林郭勒市、开鲁县、扎鲁特旗)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、凌源市、北票市、双塔区、龙城区、建平县)

汉中市(南郑区、略阳县、留坝县、佛坪县、勉县、汉台区、洋县、宁强县、城固县、镇巴县、西乡县)

赣州市(兴国县、章贡区、安远县、上犹县、会昌县、赣县区、信丰县、瑞金市、寻乌县、崇义县、定南县、宁都县、大余县、石城县、龙南市、全南县、于都县、南康区)

阜新市(太平区、阜新蒙古族自治县、清河门区、彰武县、细河区、新邱区、海州区)

云浮市(新兴县、云城区、郁南县、云安区、罗定市)

宝鸡市(凤翔区、千阳县、陇县、眉县、陈仓区、太白县、扶风县、凤县、岐山县、麟游县、金台区、渭滨区)

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大兴安岭地区(呼玛县、塔河县、漠河市)

果洛藏族自治州(甘德县、玛多县、玛沁县、达日县、久治县、班玛县)

商丘市(虞城县、梁园区、夏邑县、柘城县、睢县、民权县、宁陵县、睢阳区、永城市)

许昌市(长葛市、禹州市、魏都区、建安区、襄城县、鄢陵县)  西安市(莲湖区、高陵区、长安区、灞桥区、碑林区、蓝田县、鄠邑区、新城区、周至县、雁塔区、未央区、阎良区、临潼区)

白城市(通榆县、镇赉县、洮南市、洮北区、大安市)

濮阳市(台前县、濮阳县、范县、华龙区、南乐县、清丰县)

苏州市(张家港市、昆山市、常熟市、太仓市、吴江区、相城区、姑苏区、虎丘区、吴中区)牡丹江市(西安区、东宁市、阳明区、绥芬河市、林口县、宁安市、穆棱市、东安区、海林市、爱民区)

凉山彝族自治州(普格县、会东县、布拖县、甘洛县、昭觉县、喜德县、木里藏族自治县、德昌县、西昌市、会理市、宁南县、盐源县、金阳县、美姑县、越西县、冕宁县、雷波县)  锦州市(太和区、古塔区、黑山县、义县、凌海市、北镇市、凌河区)

毕节市(七星关区、织金县、纳雍县、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、金沙县、赫章县、黔西市)

清远市(阳山县、佛冈县、连南瑶族自治县、清城区、连山壮族瑶族自治县、清新区、英德市、连州市)

鞍山市(岫岩满族自治县、铁东区、铁西区、台安县、千山区、海城市、立山区)黔西南布依族苗族自治州(望谟县、兴义市、安龙县、兴仁市、晴隆县、册亨县、贞丰县、普安县)

商洛市(山阳县、柞水县、洛南县、商南县、商州区、丹凤县、镇安县)

河源市(和平县、源城区、紫金县、东源县、连平县、龙川县)

台州市(路桥区、天台县、仙居县、三门县、黄岩区、椒江区、温岭市、玉环市、临海市)

攀枝花市(西区、米易县、仁和区、盐边县、东区)

拉萨市(林周县、当雄县、城关区、堆龙德庆区、达孜区、曲水县、尼木县、墨竹工卡县)

枣庄市(山亭区、台儿庄区、薛城区、市中区、峄城区、滕州市)

长春市(德惠市、二道区、朝阳区、绿园区、农安县、南关区、双阳区、宽城区、公主岭市、九台区、榆树市)

开封市(通许县、鼓楼区、龙亭区、尉氏县、禹王台区、杞县、祥符区、顺河回族区、兰考县)

朔州市(山阴县、怀仁市、平鲁区、右玉县、应县、朔城区)

大理白族自治州(大理市、永平县、漾濞彝族自治县、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、鹤庆县、宾川县、洱源县、云龙县、剑川县、祥云县)

娄底市(新化县、双峰县、冷水江市、涟源市、娄星区)

阿克苏地区(沙雅县、温宿县、乌什县、拜城县、阿克苏市、阿瓦提县、库车市、柯坪县、新和县)

邢台市(广宗县、隆尧县、信都区、临西县、南和区、柏乡县、平乡县、巨鹿县、新河县、宁晋县、南宫市、临城县、沙河市、襄都区、威县、任泽区、内丘县、清河县)

南平市(武夷山市、建阳区、延平区、浦城县、松溪县、顺昌县、邵武市、光泽县、建瓯市、政和县)

周口市(鹿邑县、扶沟县、淮阳区、沈丘县、西华县、商水县、项城市、川汇区、郸城县、太康县)

安康市(白河县、汉滨区、镇坪县、岚皋县、宁陕县、汉阴县、平利县、紫阳县、旬阳市、石泉县)

　　转自：北京商报

　　过去，银行网点曾热衷于跑马圈地、大规模扩张，如今，关停“瘦身”成为常规操作。随着2024年年报的披露，各大银行对网点机构的调整浮出水面，年报之内，部分国有大行、股份制银行纷纷对基层网点进行“缩编”；年报之外，在网点的“瘦身”动作之外，银行也正在积极“做加法”，全力推进网点转型升级。

　　网点收缩绝非银行业市场萎缩的信号，而是银行数字化转型加快、线上化经营提升后的必然结果。在科技力量的助推下，银行网点转型之路究竟通向何方？是智慧网点，还是轻型银行？又或者另有方向？

　　年报之内：数量缩编

　　在金融科技浪潮的席卷下，银行业正经历着深刻变革，银行网点作为传统金融服务的重要阵地，也踏入了转型的洪流之中。4月15日，北京商报记者根据已发布2024年年报数据的银行梳理发现，网点数量的缩减趋势明显。

　　国有大行中，截至2024年末，中国境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10279家，相较于上年末的10299家减少20家。

　　其中，工商银行机构总数16383个，虽然比上年末增加86个，但细剖来看，机构总数的增长主要得益于控股子公司及其分支机构的增长，网点的营业数量则在收缩，基层分支机构从2023年末的15227个减少120个至15107个。

　　同样，建设银行也出现缩减，截至2024年末，该行营业机构共计14750个，较2023年末缩减145个，支行及支行以下网点分别缩减67个、22个。邮储银行共有营业网点39224个，相较2023年末缩减140个，邮储银行称，对分布密集且发展潜力受限的网点实施迁撤，提高金融服务质效，共完成70个网点的优化调整。

　　股份制银行中，亦有银行对网点规模进行了缩编，民生银行销售网络覆盖2439家支行营业网点，包括1258家一般支行（含营业部）、1039家社区支行、142家小微支行，相较2023年末的2459家减少20家。

　　平安银行指出，该行持续实施网点智能化建设，合理配置网点布局，截至2024年末，共有110家分行（含香港分行），合计1149家营业机构，较上年末的1201家营业机构小幅缩减。浦发银行分支机构也从2023年末的1742个减少至2024年末的1708个。

　　银行的实体网点出现了收缩是客观存在的现象，并不意味着我国银行业市场正在收缩。素喜智研高级研究员苏筱芮表示，银行数字化转型的加快与线上化经营的提升使得更多业务触达渠道延伸至线上，线上用户数量及使用频次得到提升，也使得一些线下网点的使用减少。近两年银行网点呈现出持续减少的趋势，但未来银行网点可能也会出现一些结构性调整，例如向县域进行迁移、关注特色网点的打造等。

　　年报之外：改造升级

　　年报之外，银行网点与各类分支机构的“瘦身”行动也在推进。4月15日，北京商报记者根据国家金融监督管理总局公布的金融许可证信息梳理发现，开年以来，已有众多银行机构退出市场。具体来看，国有大行约有100家，股份制银行约77家，城商行约41家，农商行数量最多，约1513家。

　　持续的“瘦身”动作，展现出银行在成本控制与业务结构调整方面的需求。北京商报记者从一位银行业人士处了解到，银行运营网点需要承担高昂的成本，包括房租、装修、设备购置与维护、人员薪酬等多项开支。以一家中等规模的网点为例，每年房租可能高达数百万元，加上员工工资、水电费、设备折旧等费用，运营成本较高，削减不必要的网点成为降低成本的直接手段。

　　“同时，随着线上业务的兴起，许多传统业务可以通过电子渠道完成，使得部分网点的业务量大幅下降，因此选择收缩低效能网点的运营，将资源集中投入到更具价值的区域或业务领域。”上述银行业人士说道。

　　从外部环境来看，如今，大量客户更倾向于通过手机银行、网上银行等线上渠道办理日常金融业务，如转账汇款、账户查询、理财购买等。银行通过优化网点布局，保留核心、高效的网点，关闭或合并业务量稀少的网点，有助于适应业务线上化的发展趋势。

　　在“做减法”的同时，银行正在网点升级转型方面“做加法”。不少银行网点设置了智能柜台，客户可通过智能柜台自助办理开卡、激活、转账汇款等多项业务，大大缩短了业务办理时间。还有一些银行网点不再局限于传统金融业务，而是积极融入各类生活场景，提供场景化金融服务。

　　在一些社区银行网点，与周边商家合作，开展消费优惠活动，客户在网点办理金融业务的同时，还能获取周边商家的优惠券，享受便捷的生活服务。部分银行网点还与政府部门合作，设立政务服务专区，如在网点内可办理社保、医保等业务，实现“金融+政务”一站式服务。还有一些新颖的电竞网点、宠物友好特色网点等也在逐渐走入大众视野。

　　在分析人士看来，场景化金融服务的拓展，丰富了银行网点的功能与价值。新颖特色网点的出现，打破了传统银行网点的刻板印象，精准对接特定客群，为银行网点转型开辟了新路径，满足了多元化的市场需求。

　　探索：未来网点新范式

　　在科技飞速发展的当下，金融行业正经历着深刻的变革。场景化金融服务拓展与智能化服务升级已成为行业发展的关键趋势，而5G、AI、大数据、人工智能等前沿技术则成为推动这一变革的核心驱动力，频繁出现在金融网点升级的进程中。

　　智能机器人成为了网点的“新员工”，它们能够热情地迎接客户，引导客户办理业务，解答常见问题。在营销方面，AI通过对客户数据的深入分析，能够精准地洞察客户需求，为客户推荐合适的金融产品，根据客户的资产配置情况和投资偏好，提高网点营销的精准度和成功率。

　　大数据则为金融服务提供了海量的数据支持，银行可以对客户进行全方位的画像，从而为客户提供更加贴合其需求的金融服务。

　　2024年，多家银行也对网点智能化改造进行了升级，中国银行提升网点智能化服务水平，全面推广厅堂智慧屏，丰富智能柜台地方特色政务服务品种；农业银行提升全流程智能化办贷效率，推进运营流程优化，网点客均等待时间压降20%；招商银行迭代升级“人+数智化”的服务能力及体验，通过线下网点为客户提供服务；中信银行强化网点智能化、数字化、精细化管理。

　　就未来银行网点的转型发展方向而言，招联首席研究员董希淼认为，银行网点转型需要考虑智能化、场景化和轻型化三个因素，其中智能化是用金融科技的手段提升、改善客户体验，场景化是要融入各种生活场景，轻型化要和智能化结合起来，用智能化改造，降低银行的成本。此外，物理网点的作用在于能够与客户面对面地沟通，所以用无人银行来取代物理网点是不可能的。

　　苏筱芮进一步指出，银行线下网点转型目前有两个主要方向，一个是智慧网点，另一个是轻型银行。智慧网点的落地，既是银行主动拥抱科技、积极求变之举，也是行业发展的大方向、大趋势，这种转型目前还没有一个标准化的模式，需要各银行因地制宜、循序渐进；而轻型银行则要求机构具备较高的科技实力，对线上业务的前、中、后各环节进行全面布局，做好线上用户的精细化运营。

　　北京商报记者宋亦桐