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张家界市(慈利县、武陵源区、桑植县、永定区)

三沙市(西沙区、南沙区)

泸州市(纳溪区、古蔺县、龙马潭区、合江县、江阳区、叙永县、泸县)

白山市(浑江区、江源区、长白朝鲜族自治县、抚松县、靖宇县、临江市)  甘孜藏族自治州(丹巴县、泸定县、甘孜县、稻城县、九龙县、炉霍县、得荣县、巴塘县、理塘县、色达县、雅江县、道孚县、乡城县、康定市、白玉县、德格县、新龙县、石渠县)

益阳市(资阳区、沅江市、安化县、赫山区、南县、桃江县)

黑河市(嫩江市、五大连池市、孙吴县、逊克县、北安市、爱辉区)

信阳市(淮滨县、潢川县、平桥区、光山县、浉河区、商城县、息县、新县、罗山县、固始县)

周口市(太康县、沈丘县、川汇区、郸城县、鹿邑县、扶沟县、商水县、西华县、项城市、淮阳区)  乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

绵阳市(游仙区、平武县、北川羌族自治县、盐亭县、安州区、江油市、梓潼县、涪城区、三台县)

海口市(秀英区、美兰区、龙华区、琼山区)

镇江市(扬中市、京口区、丹阳市、润州区、句容市、丹徒区)

秦皇岛市(山海关区、卢龙县、北戴河区、昌黎县、海港区、抚宁区、青龙满族自治县)

林芝市(巴宜区、波密县、察隅县、米林市、朗县、工布江达县、墨脱县)

桂林市(秀峰区、龙胜各族自治县、临桂区、恭城瑶族自治县、叠彩区、资源县、阳朔县、永福县、灵川县、雁山区、兴安县、七星区、全州县、平乐县、荔浦市、象山区、灌阳县)

银川市(兴庆区、贺兰县、永宁县、灵武市、金凤区、西夏区)

雅安市(名山区、荥经县、雨城区、宝兴县、汉源县、天全县、石棉县、芦山县)

乌兰察布市(集宁区、凉城县、四子王旗、商都县、化德县、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、兴和县、卓资县、丰镇市、察哈尔右翼中旗)

张家口市(蔚县、万全区、宣化区、赤城县、尚义县、桥东区、沽源县、崇礼区、桥西区、康保县、涿鹿县、下花园区、阳原县、怀安县、怀来县、张北县)

广西壮族自治区

济宁市(邹城市、曲阜市、兖州区、金乡县、梁山县、任城区、嘉祥县、鱼台县、泗水县、微山县、汶上县)

吐鲁番市(鄯善县、托克逊县、高昌区)

宁德市(霞浦县、蕉城区、屏南县、福安市、周宁县、寿宁县、古田县、柘荣县、福鼎市)

攀枝花市(米易县、盐边县、仁和区、东区、西区)

乌鲁木齐市(新市区、达坂城区、沙依巴克区、头屯河区、水磨沟区、乌鲁木齐县、天山区、米东区)

德阳市(罗江区、旌阳区、中江县、绵竹市、广汉市、什邡市)

红河哈尼族彝族自治州(石屏县、个旧市、绿春县、开远市、泸西县、蒙自市、弥勒市、金平苗族瑶族傣族自治县、红河县、元阳县、建水县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县)

福州市(仓山区、台江区、马尾区、长乐区、鼓楼区、罗源县、闽侯县、平潭县、永泰县、连江县、福清市、晋安区、闽清县)

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新疆维吾尔自治区

盘锦市(兴隆台区、双台子区、盘山县、大洼区)

玉溪市(红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、易门县、峨山彝族自治县、江川区、通海县、澄江市、新平彝族傣族自治县、华宁县)

河池市(巴马瑶族自治县、天峨县、东兰县、南丹县、宜州区、环江毛南族自治县、罗城仫佬族自治县、凤山县、金城江区、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县)  濮阳市(南乐县、濮阳县、范县、台前县、清丰县、华龙区)

景德镇市(珠山区、浮梁县、乐平市、昌江区)

自贡市(贡井区、荣县、沿滩区、自流井区、大安区、富顺县)

塔城地区(裕民县、乌苏市、沙湾市、托里县、额敏县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市)娄底市(涟源市、娄星区、冷水江市、双峰县、新化县)

呼和浩特市(清水河县、土默特左旗、赛罕区、和林格尔县、玉泉区、新城区、武川县、托克托县、回民区)  郑州市(新郑市、登封市、巩义市、二七区、惠济区、管城回族区、荥阳市、金水区、中原区、上街区、中牟县、新密市)

香港特别行政区

阳泉市(矿区、城区、郊区、平定县、盂县)

七台河市(茄子河区、新兴区、桃山区、勃利县)佛山市(南海区、高明区、三水区、顺德区、禅城区)

宿州市(萧县、砀山县、埇桥区、灵璧县、泗县)

庆阳市(西峰区、庆城县、镇原县、合水县、环县、华池县、正宁县、宁县)

贵阳市(修文县、息烽县、清镇市、白云区、花溪区、开阳县、南明区、乌当区、观山湖区、云岩区)

眉山市(丹棱县、东坡区、洪雅县、青神县、彭山区、仁寿县)

玉树藏族自治州(杂多县、治多县、囊谦县、玉树市、称多县、曲麻莱县)

廊坊市(固安县、大城县、霸州市、安次区、文安县、大厂回族自治县、香河县、三河市、永清县、广阳区)

烟台市(芝罘区、蓬莱区、龙口市、海阳市、莱州市、福山区、牟平区、莱山区、莱阳市、招远市、栖霞市)

湛江市(雷州市、吴川市、廉江市、遂溪县、赤坎区、霞山区、麻章区、坡头区、徐闻县)

酒泉市(金塔县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、玉门市、肃州区)

宣城市(郎溪县、绩溪县、旌德县、泾县、宁国市、广德市、宣州区)

苏州市(常熟市、吴江区、昆山市、吴中区、相城区、张家港市、太仓市、姑苏区、虎丘区)

松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市、宁江区)

青岛市(胶州市、市北区、莱西市、黄岛区、市南区、即墨区、李沧区、城阳区、平度市、崂山区)

黔南布依族苗族自治州(龙里县、福泉市、瓮安县、罗甸县、独山县、贵定县、长顺县、荔波县、三都水族自治县、平塘县、都匀市、惠水县)

唐山市(曹妃甸区、路南区、乐亭县、迁西县、古冶区、开平区、滦南县、遵化市、玉田县、迁安市、丰南区、丰润区、路北区、滦州市)

毕节市(赫章县、七星关区、金沙县、大方县、纳雍县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。