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全国服务区域：
揭阳市(榕城区、揭西县、惠来县、普宁市、揭东区)
武汉市(汉阳区、青山区、黄陂区、蔡甸区、硚口区、江夏区、汉南区、洪山区、东西湖区、江岸区、江汉区、武昌区、新洲区)
石河子市(新星市、图木舒克市、双河市、五家渠市、可克达拉市、铁门关市、阿拉尔市、胡杨河市、昆玉市、白杨市、北屯市)
德阳市(罗江区、什邡市、广汉市、绵竹市、中江县、旌阳区)
潍坊市(寿光市、昌乐县、寒亭区、昌邑市、高密市、诸城市、临朐县、坊子区、青州市、奎文区、安丘市、潍城区)
渭南市(白水县、韩城市、临渭区、富平县、澄城县、大荔县、华阴市、蒲城县、合阳县、潼关县、华州区)
金华市(浦江县、兰溪市、永康市、磐安县、义乌市、东阳市、武义县、金东区、婺城区)
来宾市(武宣县、合山市、忻城县、象州县、兴宾区、金秀瑶族自治县)
白城市(大安市、洮北区、洮南市、通榆县、镇赉县)
五指山市(屯昌县、文昌市、琼中黎族苗族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、琼海市、保亭黎族苗族自治县、临高县、乐东黎族自治县、昌江黎族自治县、东方市、定安县、白沙黎族自治县、澄迈县)
荆门市(京山市、钟祥市、沙洋县、掇刀区、东宝区)
克拉玛依市(独山子区、白碱滩区、乌尔禾区、克拉玛依区)
孝感市(孝南区、云梦县、安陆市、大悟县、孝昌县、应城市、汉川市)
阿克苏地区(温宿县、阿瓦提县、乌什县、新和县、沙雅县、库车市、阿克苏市、柯坪县、拜城县)
绍兴市(柯桥区、嵊州市、诸暨市、新昌县、上虞区、越城区)
廊坊市(霸州市、三河市、大厂回族自治县、文安县、永清县、固安县、广阳区、大城县、香河县、安次区)
龙岩市(永定区、武平县、漳平市、长汀县、上杭县、连城县、新罗区)
吴忠市(利通区、青铜峡市、红寺堡区、同心县、盐池县)
东莞市
鞍山市(海城市、岫岩满族自治县、台安县、立山区、铁东区、千山区、铁西区)
南京市(溧水区、浦口区、建邺区、秦淮区、高淳区、雨花台区、玄武区、栖霞区、鼓楼区、六合区、江宁区)
安庆市(宜秀区、大观区、宿松县、岳西县、潜山市、望江县、桐城市、太湖县、怀宁县、迎江区)
菏泽市(牡丹区、单县、东明县、鄄城县、巨野县、郓城县、成武县、定陶区、曹县)
林芝市(巴宜区、墨脱县、米林市、波密县、工布江达县、朗县、察隅县)
临沧市(永德县、临翔区、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、云县、沧源佤族自治县、镇康县、耿马傣族佤族自治县)
汕头市(南澳县、金平区、潮阳区、濠江区、龙湖区、澄海区、潮南区)
兰州市(红古区、榆中县、安宁区、永登县、城关区、西固区、皋兰县、七里河区)
茂名市(电白区、高州市、信宜市、化州市、茂南区)
六安市(霍邱县、金安区、舒城县、金寨县、裕安区、霍山县、叶集区)
新余市(渝水区、分宜县)
辽源市(东辽县、东丰县、龙山区、西安区)
南平市(浦城县、松溪县、政和县、光泽县、建阳区、邵武市、建瓯市、延平区、武夷山市、顺昌县)
濮阳市(华龙区、南乐县、台前县、清丰县、濮阳县、范县)
银川市(金凤区、西夏区、兴庆区、贺兰县、灵武市、永宁县)
贵阳市(修文县、白云区、云岩区、息烽县、开阳县、乌当区、花溪区、南明区、观山湖区、清镇市)
柳州市(城中区、柳北区、柳南区、柳江区、鹿寨县、柳城县、鱼峰区、融水苗族自治县、三江侗族自治县、融安县)
迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)
四平市(铁西区、梨树县、双辽市、铁东区、伊通满族自治县)
云浮市(郁南县、云安区、罗定市、新兴县、云城区)
牡丹江市(穆棱市、西安区、爱民区、东宁市、绥芬河市、阳明区、东安区、林口县、宁安市、海林市)
攀枝花市(西区、盐边县、仁和区、东区、米易县)
香港特别行政区
和田地区(民丰县、洛浦县、皮山县、和田县、和田市、墨玉县、策勒县、于田县)
昌吉回族自治州(玛纳斯县、阜康市、呼图壁县、吉木萨尔县、奇台县、昌吉市、木垒哈萨克自治县)
固原市(泾源县、原州区、彭阳县、隆德县、西吉县)
恩施土家族苗族自治州(来凤县、巴东县、鹤峰县、建始县、恩施市、咸丰县、宣恩县、利川市)
商洛市(洛南县、丹凤县、商南县、商州区、镇安县、柞水县、山阳县)
通辽市(扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、库伦旗、霍林郭勒市、开鲁县、科尔沁左翼中旗、奈曼旗)
秦皇岛市(北戴河区、昌黎县、卢龙县、山海关区、青龙满族自治县、抚宁区、海港区)
保山市(隆阳区、昌宁县、腾冲市、施甸县、龙陵县)
台州市(天台县、临海市、玉环市、椒江区、黄岩区、路桥区、三门县、仙居县、温岭市)
汉中市(南郑区、宁强县、留坝县、佛坪县、西乡县、镇巴县、勉县、洋县、汉台区、城固县、略阳县)
黄冈市(麻城市、蕲春县、武穴市、红安县、罗田县、团风县、黄州区、英山县、浠水县、黄梅县)
通化市(二道江区、柳河县、通化县、辉南县、集安市、东昌区、梅河口市)
洛阳市(老城区、新安县、孟津区、偃师区、汝阳县、洛宁县、嵩县、伊川县、瀍河回族区、洛龙区、宜阳县、栾川县、西工区、涧西区)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
河源市(东源县、连平县、龙川县、和平县、源城区、紫金县)
玉树藏族自治州(囊谦县、治多县、曲麻莱县、玉树市、称多县、杂多县)
巴彦淖尔市(乌拉特后旗、临河区、磴口县、乌拉特中旗、乌拉特前旗、杭锦后旗、五原县)
铁岭市(开原市、银州区、清河区、铁岭县、昌图县、西丰县、调兵山市)
钦州市(钦北区、钦南区、浦北县、灵山县)
上饶市(铅山县、信州区、余干县、玉山县、婺源县、弋阳县、广丰区、广信区、德兴市、万年县、鄱阳县、横峰县)
天津市(红桥区、蓟州区、河东区、静海区、宝坻区、津南区、武清区、河北区、宁河区、南开区、北辰区、西青区、和平区、滨海新区、东丽区、河西区)
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梧州市(龙圩区、长洲区、蒙山县、万秀区、苍梧县、岑溪市、藤县)
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惠州市(博罗县、惠城区、龙门县、惠东县、惠阳区)
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中山市
喀什地区(巴楚县、疏勒县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、泽普县、疏附县、叶城县、岳普湖县、英吉沙县、莎车县、喀什市)
枣庄市(峄城区、薛城区、滕州市、山亭区、市中区、台儿庄区)
常州市(天宁区、钟楼区、溧阳市、金坛区、新北区、武进区)
延安市(洛川县、延川县、黄陵县、子长市、安塞区、富县、宜川县、延长县、宝塔区、志丹县、吴起县、甘泉县、黄龙县)
厦门市(集美区、思明区、翔安区、湖里区、同安区、海沧区)
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咸宁市(赤壁市、崇阳县、嘉鱼县、通山县、咸安区、通城县)
周口市(太康县、商水县、鹿邑县、川汇区、沈丘县、项城市、郸城县、扶沟县、淮阳区、西华县)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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