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焦作市(武陟县、温县、解放区、山阳区、博爱县、修武县、孟州市、中站区、沁阳市、马村区)

阜阳市(阜南县、临泉县、颍上县、太和县、界首市、颍泉区、颍州区、颍东区)

济源市

运城市(垣曲县、新绛县、临猗县、河津市、盐湖区、稷山县、永济市、绛县、夏县、平陆县、万荣县、闻喜县、芮城县)  郑州市(登封市、新密市、二七区、管城回族区、金水区、荥阳市、上街区、新郑市、中牟县、巩义市、中原区、惠济区)

德阳市(广汉市、中江县、什邡市、绵竹市、罗江区、旌阳区)

中山市

兴安盟(科尔沁右翼前旗、突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗)

开封市(龙亭区、祥符区、禹王台区、杞县、尉氏县、兰考县、通许县、鼓楼区、顺河回族区)  七台河市(勃利县、桃山区、茄子河区、新兴区)

阿勒泰地区(阿勒泰市、福海县、青河县、吉木乃县、布尔津县、富蕴县、哈巴河县)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、锡林浩特市、正镶白旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、多伦县、东乌珠穆沁旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、二连浩特市)

东营市(广饶县、东营区、河口区、垦利区、利津县)

眉山市(仁寿县、洪雅县、东坡区、彭山区、丹棱县、青神县)

柳州市(融安县、三江侗族自治县、鹿寨县、鱼峰区、柳城县、柳南区、融水苗族自治县、柳北区、柳江区、城中区)

信阳市(息县、固始县、商城县、平桥区、新县、潢川县、光山县、淮滨县、浉河区、罗山县)

晋城市(高平市、泽州县、城区、沁水县、陵川县、阳城县)

林芝市(墨脱县、朗县、波密县、工布江达县、巴宜区、察隅县、米林市)

齐齐哈尔市(拜泉县、富拉尔基区、克东县、龙江县、讷河市、昂昂溪区、铁锋区、依安县、泰来县、梅里斯达斡尔族区、甘南县、克山县、建华区、碾子山区、富裕县、龙沙区)

临沧市(耿马傣族佤族自治县、永德县、凤庆县、临翔区、沧源佤族自治县、镇康县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、云县)

赤峰市(元宝山区、松山区、红山区、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、宁城县、巴林左旗、喀喇沁旗、敖汉旗、翁牛特旗、巴林右旗、林西县)

澳门特别行政区

酒泉市(阿克塞哈萨克族自治县、敦煌市、肃州区、肃北蒙古族自治县、玉门市、瓜州县、金塔县)

银川市(金凤区、西夏区、灵武市、兴庆区、永宁县、贺兰县)

贵阳市(修文县、云岩区、南明区、息烽县、开阳县、白云区、乌当区、清镇市、花溪区、观山湖区)

南京市(溧水区、玄武区、高淳区、鼓楼区、栖霞区、浦口区、六合区、建邺区、秦淮区、雨花台区、江宁区)

珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、维西傈僳族自治县、德钦县)

湛江市(麻章区、霞山区、赤坎区、坡头区、廉江市、徐闻县、遂溪县、雷州市、吴川市)

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枣庄市(市中区、峄城区、山亭区、台儿庄区、薛城区、滕州市)

和田地区(洛浦县、和田市、策勒县、和田县、皮山县、于田县、民丰县、墨玉县)

揭阳市(普宁市、榕城区、惠来县、揭西县、揭东区)

阳江市(阳春市、阳东区、阳西县、江城区)  保山市(腾冲市、昌宁县、龙陵县、隆阳区、施甸县)

来宾市(合山市、武宣县、兴宾区、象州县、忻城县、金秀瑶族自治县)

滨州市(沾化区、滨城区、阳信县、邹平市、惠民县、博兴县、无棣县)

宜春市(高安市、袁州区、奉新县、丰城市、万载县、樟树市、宜丰县、上高县、铜鼓县、靖安县)大庆市(让胡路区、杜尔伯特蒙古族自治县、林甸县、红岗区、肇源县、肇州县、萨尔图区、龙凤区、大同区)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)  洛阳市(伊川县、汝阳县、洛宁县、嵩县、栾川县、洛龙区、西工区、老城区、新安县、宜阳县、涧西区、瀍河回族区、孟津区、偃师区)

无锡市(滨湖区、梁溪区、锡山区、江阴市、新吴区、宜兴市、惠山区)

吉安市(峡江县、万安县、青原区、吉水县、吉安县、吉州区、新干县、井冈山市、永丰县、安福县、永新县、泰和县、遂川县)

菏泽市(牡丹区、曹县、巨野县、东明县、成武县、鄄城县、郓城县、单县、定陶区)红河哈尼族彝族自治州(河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县、蒙自市、泸西县、个旧市、石屏县、屏边苗族自治县、弥勒市、元阳县、绿春县、红河县、建水县、开远市)

云浮市(云安区、罗定市、新兴县、郁南县、云城区)

商丘市(永城市、虞城县、睢阳区、夏邑县、宁陵县、梁园区、柘城县、民权县、睢县)

景德镇市(浮梁县、乐平市、昌江区、珠山区)

苏州市(吴中区、虎丘区、姑苏区、太仓市、昆山市、吴江区、张家港市、相城区、常熟市)

沧州市(青县、献县、孟村回族自治县、海兴县、运河区、肃宁县、新华区、泊头市、东光县、黄骅市、吴桥县、任丘市、南皮县、河间市、沧县、盐山县)

咸宁市(通城县、通山县、嘉鱼县、赤壁市、崇阳县、咸安区)

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

娄底市(娄星区、新化县、冷水江市、涟源市、双峰县)

怀化市(沅陵县、辰溪县、溆浦县、会同县、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、麻阳苗族自治县、芷江侗族自治县、洪江市、通道侗族自治县、中方县)

阜新市(彰武县、清河门区、太平区、新邱区、海州区、阜新蒙古族自治县、细河区)

大连市(金州区、中山区、沙河口区、甘井子区、庄河市、旅顺口区、西岗区、普兰店区、瓦房店市、长海县)

新疆维吾尔自治区

天津市(静海区、滨海新区、武清区、津南区、西青区、和平区、河东区、红桥区、河西区、北辰区、宝坻区、河北区、宁河区、东丽区、蓟州区、南开区)

丽江市(古城区、华坪县、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

兰州市(皋兰县、红古区、榆中县、城关区、永登县、西固区、安宁区、七里河区)

许昌市(襄城县、魏都区、建安区、禹州市、鄢陵县、长葛市)

“银行又降息了，但这已不是新鲜事。”近期不少储户感慨。

自4月以来，多家中小银行大幅下调中长期定期存款利率，幅度在10BP至40BP之间。调整后，目前大部分银行的定期存款利率普遍低于2%，迈入“1时代”。

据不完全统计，4月至今，已有广西巴马农商行、安徽新安银行、上海华瑞银行、武汉众邦银行、广西融水农商银行等近20家中小银行下调定期存款利率。这一轮调整主要针对3年期、5年期的长期存款产品，下调后利率不超过2%。

以广西巴马农商行为例，该行从4月16日开始下调各档存款利率，其中2年期降为1.55%，3年期和5年期下调后均为2%。在调整之前，该行2年期存款利率为1.85%，3年期和5年期为2.35%。这次下调幅度在30BP左右。

民营银行、村镇银行曾是市场上“高息揽储”的主力，但这波也有一些相关银行加入“降息”大军。

以广东省兴宁市的兴宁珠江村镇银行为例，该行之前2年期、3年期和5年期的存款利率分别为2.10%、2.75%和3.25%。自今年4月1日起，各档利率分别降至1.50%、1.60%、1.55%，5年期利率降幅达到170BP，调整后的利率水平向国有大行看齐。

除了地方中小银行，股份制银行也在这一轮下调范围内。如平安银行（000001.SZ）在4月8日宣布下调3年期定期存款利率，由2.05%降至1.65%，降幅为40BP。这次下调后，平安银行的3年期利率相比2年期1.70%的利率，低了5BP，出现利率倒挂现象。

国有大行在经历数次利率下调后，目前最新的存款利率全部低于2%。以建设银行（601939.SH）为例，该行5年期利率最高为1.55%，1年期利率仅为1.1%，超过20万元的大额存单利率为1.9%。

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建设银行不同年限、大额存单的最新存款利率

在股份行中，还有少部分银行的利率保持在“2字头”。如浙商银行（601916.SH）3年期利率为2.15%，20万元起的大额存量利率能达到2.3%，该行3年期、5年期利率保持一致。

储户如何应对“降息”潮

从去年开始，主要商业银行进行过两轮下调存款利率，国有大行的利率开始进入“1时代”。进入2025年后，多家中小银行曾在3月初进行过一轮下调，当时3年期、5年期定期存款利率普降至“2”字头，少部分进入“1”字头。

在最新这轮下调后，市场上“2”字头的存款利率变得越来越少。对储户而言，存款利率连续下降，最直接影响就是储蓄收益减少，接下来该如何应对，是否要选择其他理财方式？

如储户继续选择银行存款，在被动接受利率下降的同时，也可以考虑采用“梯度存钱法”。一位银行客户经理建议，储户可以将本金分拆成几份，选择1至5年的不同期限存款，然后逐年滚存以捕捉利率高点。

“如果储户不嫌麻烦，还可以关注一些地方中小银行的存款利率，普遍会比一二城市高出0.15～0.3%。”，上述客户经理称，像“存款特种兵”一样，在全国范围内寻找相对高息的银行。

也有储户选择投资其他产品。数位有储蓄需求的人士告诉银柿财经，“现在3年期定存连两个点利率都没有，一些农商行也只有1.6%，跑了几家银行比价后，将部分资金买了银行理财产品。”

存款利率下降，对银行理财来说，或许是推广相关产品的机会。一位理财客户经理表示，对于风险偏好较低的投资者，可以考虑从存款转向购买一些R1（低风险）的银行理财和保险产品。

该客户经理称，部分投资者一方面可以锁定银行存款的收益，另一方面在风险承受能力可接受的范围内，配置部分固收类理财，如果风险承受能力强一些，还可以考虑一些包含权益类的理财产品。

也有业内人士认为，在大力促消费的背景下，银行下调存款利率，除了自身原因外，也能响应号召，让部分居民减少存款转向合理消费。

存款利率还可能下降

从银行的角度看，持续下调存款利率，能降低负债端成本，缓解不断收窄的净息差压力。

据国家金融监管总局公布的数据，2024年一至四季度，我国商业银行净息差呈下降趋势，各季度分别为1.54%、1.54%、1.53%、1.52%。去年四季度的净息差水平已处于历史低位。

各大银行也面临净息差下降带来的盈利压力。目前已发布2024年年报的上市银行中，平均净息差为1.65%，相比2023年下降19BP。同时去年各上市银行的净利润增速均放缓，核心一级资本补充也面临一定压力。

在今年的业绩会上，不少银行均表达了继续优化资产负债结构、加强存贷款定价管理的意愿。从目前落地的动作看，下调中长期存款利率，有利于银行进一步减少利息支出，缓解存款长期化问题，稳定负债成本、改善盈利能力，也能加强支持实体经济的贷款投放力度。

考虑今年我国将实施适度宽松的货币政策，LPR利率和金融市场利率未来仍有下行的可能。尤其是在4月份全球贸易冲突爆发后，央行多次提及“择机降息降准”，部分银行近期下调存款利率，也是与宏观政策方向相契合。

平安证券、开源证券均在近期研报中表达同一观点：如“降准降息”窗口打开后，我国存、贷款利率将继续下行，在进一步支持实体经济、降低企业融资成本的背景下，银行负债端的存款利率也会相应下降。

另外，部分中小银行在存款自律机制统一协调下，以往具有“手工补息”“特色存款”的相关高利率产品会继续减少，市场存款利率将逐渐趋于一致。

招联金融首席研究员董希淼也认为，在低利率市场环境下，部分中小银行的高利率揽储不可持续，未来还有下降可能，存款利率加速向大行靠拢。