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全国服务区域：
临沂市(费县、罗庄区、郯城县、临沭县、沂水县、河东区、平邑县、沂南县、兰山区、蒙阴县、兰陵县、莒南县)
益阳市(沅江市、安化县、桃江县、南县、赫山区、资阳区)
黑河市(嫩江市、逊克县、孙吴县、五大连池市、爱辉区、北安市)
昆明市(东川区、宜良县、官渡区、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、西山区、嵩明县、五华区、石林彝族自治县、晋宁区、盘龙区、富民县、寻甸回族彝族自治县、安宁市)
襄阳市(谷城县、枣阳市、保康县、南漳县、老河口市、襄城区、樊城区、襄州区、宜城市)
西双版纳傣族自治州(勐海县、景洪市、勐腊县)
北海市(铁山港区、合浦县、海城区、银海区)
武汉市(江夏区、东西湖区、江汉区、洪山区、汉阳区、蔡甸区、江岸区、汉南区、武昌区、黄陂区、新洲区、硚口区、青山区)
攀枝花市(米易县、仁和区、西区、东区、盐边县)
长春市(宽城区、绿园区、双阳区、德惠市、公主岭市、九台区、南关区、朝阳区、二道区、农安县、榆树市)
潮州市(湘桥区、饶平县、潮安区)
西安市(临潼区、蓝田县、莲湖区、长安区、周至县、未央区、新城区、雁塔区、灞桥区、阎良区、高陵区、鄠邑区、碑林区)
玉林市(玉州区、福绵区、博白县、陆川县、兴业县、北流市、容县)
深圳市(宝安区、盐田区、龙岗区、坪山区、罗湖区、南山区、龙华区、光明区、福田区)
甘孜藏族自治州(色达县、得荣县、炉霍县、德格县、康定市、巴塘县、理塘县、泸定县、乡城县、稻城县、九龙县、甘孜县、石渠县、新龙县、丹巴县、雅江县、道孚县、白玉县)
衡水市(景县、桃城区、饶阳县、武强县、武邑县、深州市、阜城县、冀州区、枣强县、故城县、安平县)
昌吉回族自治州(呼图壁县、昌吉市、木垒哈萨克自治县、吉木萨尔县、阜康市、奇台县、玛纳斯县)
扬州市(宝应县、江都区、广陵区、仪征市、邗江区、高邮市)
香港特别行政区
德州市(乐陵市、夏津县、武城县、齐河县、宁津县、平原县、临邑县、禹城市、庆云县、陵城区、德城区)
合肥市(瑶海区、肥西县、巢湖市、庐江县、包河区、蜀山区、长丰县、庐阳区、肥东县)
雅安市(汉源县、名山区、荥经县、宝兴县、芦山县、石棉县、雨城区、天全县)
阿坝藏族羌族自治州(松潘县、九寨沟县、壤塘县、若尔盖县、黑水县、阿坝县、理县、红原县、汶川县、小金县、金川县、马尔康市、茂县)
怀化市(芷江侗族自治县、沅陵县、通道侗族自治县、会同县、麻阳苗族自治县、辰溪县、中方县、洪江市、溆浦县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、新晃侗族自治县)
晋城市(阳城县、沁水县、陵川县、高平市、泽州县、城区)
吕梁市(中阳县、石楼县、方山县、柳林县、岚县、交口县、文水县、交城县、汾阳市、兴县、离石区、临县、孝义市)
崇左市(江州区、扶绥县、凭祥市、天等县、龙州县、大新县、宁明县)
甘南藏族自治州(卓尼县、临潭县、迭部县、玛曲县、舟曲县、碌曲县、夏河县、合作市)
巴中市(南江县、恩阳区、平昌县、巴州区、通江县)
东营市(垦利区、河口区、东营区、广饶县、利津县)
宝鸡市(眉县、太白县、麟游县、扶风县、陈仓区、陇县、渭滨区、金台区、千阳县、岐山县、凤翔区、凤县)
铁岭市(西丰县、开原市、调兵山市、银州区、铁岭县、昌图县、清河区)
白银市(靖远县、会宁县、景泰县、白银区、平川区)
苏州市(常熟市、太仓市、吴中区、虎丘区、昆山市、相城区、吴江区、张家港市、姑苏区)
焦作市(中站区、孟州市、修武县、武陟县、解放区、沁阳市、山阳区、博爱县、温县、马村区)
郴州市(永兴县、嘉禾县、桂东县、苏仙区、汝城县、桂阳县、宜章县、资兴市、北湖区、临武县、安仁县)
菏泽市(巨野县、单县、鄄城县、曹县、东明县、成武县、郓城县、定陶区、牡丹区)
乌兰察布市(丰镇市、化德县、察哈尔右翼中旗、集宁区、察哈尔右翼后旗、兴和县、四子王旗、卓资县、商都县、察哈尔右翼前旗、凉城县)
潍坊市(寒亭区、诸城市、安丘市、临朐县、寿光市、昌乐县、坊子区、昌邑市、潍城区、高密市、奎文区、青州市)
沈阳市(铁西区、沈河区、皇姑区、大东区、浑南区、苏家屯区、辽中区、沈北新区、和平区、康平县、法库县、新民市、于洪区)
许昌市(鄢陵县、建安区、禹州市、魏都区、襄城县、长葛市)
盘锦市(双台子区、盘山县、大洼区、兴隆台区)
海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、茫崖市、乌兰县、都兰县、天峻县)
景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)
曲靖市(师宗县、宣威市、麒麟区、罗平县、富源县、陆良县、沾益区、会泽县、马龙区)
阿拉善盟(阿拉善右旗、额济纳旗、阿拉善左旗)
南阳市(邓州市、内乡县、淅川县、社旗县、西峡县、新野县、唐河县、镇平县、方城县、南召县、卧龙区、宛城区、桐柏县)
江门市(江海区、蓬江区、开平市、新会区、恩平市、鹤山市、台山市)
齐齐哈尔市(克山县、昂昂溪区、建华区、泰来县、富裕县、龙沙区、铁锋区、碾子山区、甘南县、依安县、龙江县、克东县、拜泉县、富拉尔基区、梅里斯达斡尔族区、讷河市)
孝感市(大悟县、安陆市、云梦县、汉川市、孝昌县、孝南区、应城市)
佛山市(三水区、禅城区、高明区、顺德区、南海区)
绥化市(庆安县、望奎县、安达市、兰西县、海伦市、青冈县、绥棱县、明水县、肇东市、北林区)
平顶山市(湛河区、舞钢市、郏县、鲁山县、新华区、宝丰县、汝州市、叶县、石龙区、卫东区)
鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)
新余市(分宜县、渝水区)
龙岩市(长汀县、武平县、永定区、新罗区、漳平市、连城县、上杭县)
濮阳市(南乐县、濮阳县、华龙区、台前县、清丰县、范县)
廊坊市(香河县、大厂回族自治县、安次区、永清县、三河市、固安县、大城县、霸州市、广阳区、文安县)
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黄南藏族自治州(泽库县、尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市)
眉山市(仁寿县、彭山区、丹棱县、洪雅县、青神县、东坡区)
嘉峪关市
遵义市(凤冈县、习水县、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、正安县、播州区、湄潭县、红花岗区、仁怀市、汇川区、余庆县、务川仡佬族苗族自治县、绥阳县、赤水市)
汕头市(澄海区、南澳县、潮南区、濠江区、潮阳区、龙湖区、金平区)
兰州市(红古区、七里河区、西固区、永登县、榆中县、皋兰县、城关区、安宁区)
漳州市(诏安县、漳浦县、芗城区、龙文区、华安县、长泰区、龙海区、南靖县、平和县、东山县、云霄县)
本溪市(桓仁满族自治县、本溪满族自治县、南芬区、溪湖区、平山区、明山区)
丽江市(华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县)
澳门特别行政区
通辽市(奈曼旗、开鲁县、扎鲁特旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、库伦旗)
云浮市(云安区、新兴县、罗定市、云城区、郁南县)
恩施土家族苗族自治州(宣恩县、恩施市、利川市、来凤县、咸丰县、建始县、鹤峰县、巴东县)
阳泉市(盂县、矿区、城区、郊区、平定县)
阜阳市(颍州区、颍上县、太和县、临泉县、界首市、颍泉区、颍东区、阜南县)
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吴忠市(同心县、红寺堡区、青铜峡市、利通区、盐池县)
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广西壮族自治区
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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