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岳阳市(云溪区、岳阳楼区、岳阳县、华容县、汨罗市、君山区、湘阴县、平江县、临湘市)

福州市(连江县、闽侯县、鼓楼区、晋安区、台江区、平潭县、长乐区、福清市、永泰县、闽清县、马尾区、罗源县、仓山区)

鄂尔多斯市(准格尔旗、达拉特旗、乌审旗、东胜区、杭锦旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、康巴什区、鄂托克前旗)

信阳市(罗山县、光山县、淮滨县、浉河区、息县、新县、商城县、固始县、平桥区、潢川县)  嘉峪关市

武汉市(青山区、东西湖区、武昌区、硚口区、江夏区、江岸区、蔡甸区、新洲区、汉阳区、洪山区、汉南区、江汉区、黄陂区)

滁州市(明光市、全椒县、来安县、凤阳县、定远县、天长市、南谯区、琅琊区)

延边朝鲜族自治州(和龙市、延吉市、珲春市、龙井市、图们市、安图县、敦化市、汪清县)甘南藏族自治州(卓尼县、夏河县、合作市、迭部县、舟曲县、临潭县、玛曲县、碌曲县)

南平市(政和县、建阳区、延平区、建瓯市、浦城县、松溪县、武夷山市、邵武市、顺昌县、光泽县)  丹东市(元宝区、振安区、凤城市、振兴区、东港市、宽甸满族自治县)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、鄂温克族自治旗、海拉尔区、鄂伦春自治旗、满洲里市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、阿荣旗、牙克石市、根河市)

石家庄市(新乐市、辛集市、正定县、高邑县、井陉县、晋州市、鹿泉区、桥西区、赵县、赞皇县、栾城区、裕华区、灵寿县、藁城区、无极县、元氏县、井陉矿区、深泽县、长安区、平山县、新华区、行唐县)

北京市(西城区、海淀区、通州区、丰台区、昌平区、顺义区、平谷区、密云区、门头沟区、延庆区、东城区、怀柔区、房山区、大兴区、石景山区、朝阳区)

铁岭市(银州区、铁岭县、昌图县、清河区、调兵山市、西丰县、开原市)

白城市(镇赉县、通榆县、洮南市、大安市、洮北区)

金昌市(金川区、永昌县)

克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)

昌都市(贡觉县、边坝县、卡若区、左贡县、江达县、类乌齐县、洛隆县、芒康县、察雅县、丁青县、八宿县)

濮阳市(华龙区、清丰县、范县、南乐县、濮阳县、台前县)

桂林市(阳朔县、雁山区、恭城瑶族自治县、龙胜各族自治县、资源县、临桂区、秀峰区、灌阳县、荔浦市、永福县、象山区、兴安县、全州县、七星区、平乐县、叠彩区、灵川县)

绥化市(北林区、绥棱县、安达市、青冈县、兰西县、庆安县、明水县、肇东市、海伦市、望奎县)

临沂市(莒南县、兰山区、罗庄区、蒙阴县、沂南县、临沭县、费县、平邑县、郯城县、沂水县、河东区、兰陵县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

甘孜藏族自治州(新龙县、丹巴县、康定市、九龙县、得荣县、理塘县、石渠县、炉霍县、白玉县、甘孜县、乡城县、雅江县、巴塘县、稻城县、德格县、道孚县、泸定县、色达县)

上饶市(铅山县、弋阳县、婺源县、广丰区、德兴市、万年县、玉山县、信州区、广信区、横峰县、余干县、鄱阳县)

邵阳市(绥宁县、大祥区、新邵县、双清区、北塔区、洞口县、邵东市、武冈市、隆回县、新宁县、邵阳县、城步苗族自治县)

绍兴市(嵊州市、柯桥区、新昌县、上虞区、诸暨市、越城区)

南宁市(兴宁区、良庆区、横州市、邕宁区、宾阳县、武鸣区、青秀区、马山县、隆安县、江南区、上林县、西乡塘区)

张家口市(崇礼区、赤城县、尚义县、宣化区、蔚县、桥西区、怀来县、阳原县、万全区、涿鹿县、康保县、张北县、桥东区、沽源县、下花园区、怀安县)

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巴彦淖尔市(乌拉特后旗、乌拉特前旗、五原县、乌拉特中旗、磴口县、杭锦后旗、临河区)

荆州市(沙市区、洪湖市、石首市、监利市、江陵县、公安县、松滋市、荆州区)

梧州市(长洲区、蒙山县、岑溪市、龙圩区、万秀区、苍梧县、藤县)

湘潭市(湘乡市、韶山市、岳塘区、雨湖区、湘潭县)  海东市(乐都区、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、平安区、互助土族自治县、民和回族土族自治县)

锦州市(太和区、古塔区、北镇市、凌海市、义县、黑山县、凌河区)

丽水市(莲都区、青田县、缙云县、云和县、松阳县、景宁畲族自治县、庆元县、遂昌县、龙泉市)

中卫市(中宁县、海原县、沙坡头区)亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)

天水市(张家川回族自治县、武山县、清水县、秦州区、麦积区、甘谷县、秦安县)  海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、德令哈市、乌兰县、天峻县、茫崖市、都兰县)

珠海市(斗门区、香洲区、金湾区)

新疆维吾尔自治区

百色市(那坡县、凌云县、平果市、靖西市、田东县、右江区、西林县、乐业县、田林县、隆林各族自治县、田阳区、德保县)铜陵市(义安区、枞阳县、铜官区、郊区)

玉溪市(澄江市、易门县、红塔区、华宁县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、通海县)

郑州市(中牟县、中原区、巩义市、金水区、新密市、二七区、新郑市、惠济区、荥阳市、上街区、管城回族区、登封市)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、古丈县、吉首市、保靖县、泸溪县、花垣县、永顺县、龙山县)

淮北市(杜集区、相山区、烈山区、濉溪县)

漯河市(源汇区、舞阳县、郾城区、召陵区、临颍县)

焦作市(沁阳市、中站区、博爱县、温县、马村区、修武县、武陟县、山阳区、解放区、孟州市)

朔州市(应县、平鲁区、朔城区、右玉县、山阴县、怀仁市)

阿坝藏族羌族自治州(汶川县、壤塘县、阿坝县、若尔盖县、理县、黑水县、小金县、九寨沟县、马尔康市、红原县、金川县、茂县、松潘县)

唐山市(滦南县、玉田县、曹妃甸区、丰南区、路北区、迁西县、路南区、丰润区、开平区、迁安市、滦州市、古冶区、乐亭县、遵化市)

商洛市(山阳县、镇安县、丹凤县、商南县、柞水县、洛南县、商州区)

贵港市(港南区、港北区、平南县、桂平市、覃塘区)

连云港市(赣榆区、连云区、海州区、灌南县、东海县、灌云县)

宣城市(宁国市、郎溪县、宣州区、旌德县、绩溪县、广德市、泾县)

北海市(银海区、海城区、铁山港区、合浦县)

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武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)

　　来源：中国银行保险报

　　4月以来，多家商业银行陆续下调存款利率，这一趋势已从农商行蔓延至城商行和股份行。

　　《中国银行保险报》记者在采访中注意到，光大银行、平安银行、恒丰银行等近期先后下调了部分特色存款产品的定存利率，有银行存款利率下调幅度高达40个基点，还有部分银行上调了3年期、5年期存款产品起存门槛。

　　今年以来，金融管理部门多次提出“择机降准降息”。一位银行客户经理在向记者发送利率下调提醒时直言：“且存且珍惜”。

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　　长端存款利率回落明显

　　整体来看，期限较长的存款产品利率再度成为本轮调整的重点。

　　“我行目前3年期定存利率最高是1.65%，2年期定存利率最高是1.7%，1年期定存利率最高是1.6%，利率是不久前刚刚下调的。”平安银行北京地区一网点工作人员告诉记者，3年期定存产品利率年初时还是2.05%。

　　光大银行北京地区一理财经理向记者介绍，该行也在近期下调了特色存款产品利率。其中，5万元起存、期限3年的定存产品利率由2.14%降至2.05%。该理财经理同时表示，目前该行利率在“2字头”的大额存单产品颇受客户欢迎，额度相对紧俏。

　　恒丰银行4月15日发布的最新“臻享存款”利率表显示，起存金额5000元的3年期、2年期、1年期定存产品利率分别为2.15%、1.80%和1.65%，较2月时分别调降20个基点、15个基点和15个基点。

　　广西巴马农商行发布通告称，从4月16日起将3年期、5年期人民币存款挂牌利率均降至2%，降幅达35个基点。

　　除了下调存款利率，还有银行通过调整存款“门槛”、下架长期限产品来管控付息成本。

　　记者注意到，浦发银行广州分行4月公布的大额存单产品取消了“50万元起存，存期3年，年利率2.15%”一项。目前该分行仅面向新客户的3年期起存大额存单利率最高能达到2.15%，起存金额为20万元。

　　北京银行一理财经理向记者表示，目前该行手机银行中“京惠存”特色存款产品已没有5年期；3年期定存利率最高可至2.1%，仅面向新客户及已办理最新三代社保卡客户。对于一般客户而言，3年期、5万元起存定存利率为1.9%。

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　　优化存款付息率仍在进行时

　　当前，在贷款利率维持低位、降准降息依然可期的背景下，银行通过主动优化调整包括定期存款在内的负债结构来稳定息差，无疑仍是2025年的重要工作之一。

　　《中国银行保险报》记者注意到，在刚刚过去的2024年度业绩发布会上，多家银行高管均透露今年将继续优化存款付息率。

　　浦发银行副行长张健表示，2025年前3个月，浦发银行个人存款付息率下降15个基点，降幅超过2024年全年。

　　杭州银行副行长章建夫谈到，从商业银行发展角度看，各商业银行应自主加强定价管理。杭州银行将减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率快速下降。

　　兴业银行计划财务部总经理林舒认为，银行业息差虽然普遍下行，但保持较稳定息差、较合理分红水平的银行股还是目前市场投资者追逐的标的。2025年该行存款付息率大概还有20个基点的下降空间。

　　招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼在接受《中国银行保险报》记者采访时表示，部分银行近期主动下调存款利率，顺应存款利率下降的总体趋势，有助于进一步压降负债成本、维持息差基本稳定，符合金融管理部门政策导向。未来一段时间，市场利率将仍然处于下行趋势，存款利率还有可能继续下降。

　　来源：华夏时报

　　对等关税风波之下，对银行外贸相关业务影响有多大？近期，已有多家中小银行对此回应了市场关切。

　　结合银行的公开回应和采访，《华夏时报》记者了解到，已有多家银行对相关情况进行了摸底和调研，但由于相关政策影响传导到银行端链条较长，具有一定的滞后性，从银行的角度来看，当前影响较为有限且整体可控，已有银行针对可能产生的影响制定了相应举措。

　　多家中小银行表示“影响有限”

　　浙江绍兴柯桥区是瑞丰银行的总部所在地，也是该行的主要展业区域之一。4月16日，谈及对等关税政策的影响，瑞丰银行党委书记、董事长吴智晖在2024年业绩说明会上表示，将以区域经济的共生能量，应对外贸冲击。他指出，2024年瑞丰银行国际结算等业务增量迅猛，对等关税风波之后，该行已经主动开展了摸底和调研，了解辖内外贸企业情况和相关信贷情况。

　　数据显示，美国是浙江第一大出口国，2024年浙江对美出口达6316.8亿元，占全省出口总额的16.2%。

　　“关税政策对区域内的企业影响肯定是深远的，但相对来看，我们主要展业的区域影响可能并不会比大家想象中大。”瑞丰银行相关负责人告诉《华夏时报》记者，2024年柯桥区对美直接出口总额占该区出口总额的比重不足4%，从数据的层面来看，柯桥区虽为出口导向型经济，但对美直接出口的占比相对较低。

　　除了瑞丰银行，浙江省内多家银行都在近期针对等关税政策回应了市场关切。其中，宁波银行、浙江泰隆银行、温州民商银行等多家银行都表示，目前关税的影响还是可控，对未来影响还需要继续观察。

　　浙商银行则称，该行正在内部梳理应对关税战的举措，将于近日对外公布。

　　从沿海地区来看，山东地区的青岛银行表示，关税政策对该行业务影响有限。虽然国际业务是青岛银行过去三年战略规划的重点板块之一，但青岛银行认为，从国际结算业务规模看，行内涉美贸易结算占比相对较低，涉美业务集中度不高，对涉美资产业务的影响有限，部分客户已采取拓展新渠道、平摊关税成本等应对措施，影响范围相对有限。

　　福建地区的厦门国际银行告诉记者，关税战爆发后，该行第一时间组织机构调研外贸企业受影响情况，全面排查并跟进现有企业的金融需求，深入了解了企业在外贸政策、结算、融资等方面的金融需求。

　　《华夏时报》记者同时询问了湖北、山西、四川等地的多家中小银行，银行均回复称当前对业务影响较小。

　　多家机构也在相关研报中指出，由于传导链条较长，“关税战”对银行业的影响相对有限。中泰证券认为，对等关税使经济压力增加，对银行的贷款需求和净息差带来额外压力，但总体上银行资产质量能保持稳健，行业息差也已接近底线，影响相对可控。

　　多家中小银行已有对应举措

　　凭借全球化布局和综合化服务能力，国有大行、股份制银行在外贸业务的跨境综合服务中更具优势，在跨境结算、国际融资等领域具有较大业务量。而中小银行受限于全球网络和资本规模，通常与地方经济联系紧密，更多服务于本地中小外贸企业的境内融资需求，以本地化、普惠性信贷为主。在调研过程中，记者注意到，多家中小银行在回应关税战的影响时提到，“外贸相关客户不多”“客户体量较小”，因此影响有限。

　　“关税政策对银行端的影响相对后置，我行服务的中小微企业较多，外贸相关客户主要分布在小微制造业和电商类型的企业，客群规模小，在行内占比不高，监管方面已经就此调研了相关情况。”有浙江地区银行工作人员告诉《华夏时报》记者。

　　中金公司银行团队也在近期研报中指出，（历史经验来看，出口增速下滑时期）对于国企和基建敞口占比相对更高的国有大行和区域银行而言，资产质量表现相对更加稳健，对于位于沿海省份、出口产业链敞口占比较高的区域银行资产质量影响相对较大。

　　记者注意到，针对可能产生的影响，多家中小银行已制定了对应举措。

　　江苏地区的江阴银行在近期回复投资者提问时表示，当前“我行已充分认识到美国关税政策可能对贷款需求和净息差带来的压力，正通过优化资产结构、加大内需信贷投放和积极响应政策导向等措施，有效应对外部挑战，确保经营平稳、稳健、高效发展”。

　　瑞丰银行相关负责人告诉记者，在应对关税影响的具体举措上，该行会加大政策分析及对客指导、充分运用汇率避险产品、持续开展减费让利行动，加强对客户的走访跟进及贷后管理，也会针对企业收款异常等情况进行实时监测，做好紧急预案。

　　厦门国际银行相关工作人员也向《华夏时报》记者表示，本轮关税政策和汇率波动是主要的影响因素，该行一方面强化对客汇率避险产品服务体系，助力外贸企业做好汇率“风险中性”管理；其次是推出包括境外贷款、跨境并购贷款、跨境银团、中长期项目贷款等，满足外贸企业短期资金周转压力及拓展新兴市场需求，帮助外贸企业应对关税战影响。

　　为传递对资本市场发展前景的坚定信心，关税战以来，已有多家银行股东、高管增持股票，为市场注入“真金白银”。分析人士指出，对等关税政策对银行业的冲击有限，在此背景下，银行股红利价值凸显，高管和大股东的增持传递出对银行发展前景、业绩增长以及股价稳定的长期信心。