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常州市(新北区、天宁区、钟楼区、溧阳市、金坛区、武进区)
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石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)
桂林市(全州县、恭城瑶族自治县、荔浦市、平乐县、雁山区、叠彩区、阳朔县、永福县、灌阳县、资源县、象山区、秀峰区、兴安县、灵川县、七星区、龙胜各族自治县、临桂区)
芜湖市(南陵县、弋江区、镜湖区、鸠江区、繁昌区、湾沚区、无为市)
兰州市(皋兰县、永登县、西固区、安宁区、城关区、榆中县、七里河区、红古区)
江门市(台山市、开平市、恩平市、新会区、蓬江区、鹤山市、江海区)
丽江市(华坪县、永胜县、宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县)
平凉市(灵台县、崆峒区、庄浪县、华亭市、静宁县、泾川县、崇信县)
洛阳市(西工区、孟津区、洛宁县、偃师区、伊川县、嵩县、新安县、宜阳县、瀍河回族区、老城区、栾川县、洛龙区、汝阳县、涧西区)
包头市(九原区、白云鄂博矿区、青山区、东河区、达尔罕茂明安联合旗、石拐区、昆都仑区、固阳县、土默特右旗)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
白山市(江源区、靖宇县、浑江区、临江市、抚松县、长白朝鲜族自治县)
朝阳市(龙城区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、朝阳县、双塔区、凌源市、建平县)
海南藏族自治州(共和县、贵南县、同德县、贵德县、兴海县)
保山市(昌宁县、隆阳区、龙陵县、腾冲市、施甸县)
榆林市(绥德县、定边县、神木市、子洲县、府谷县、靖边县、榆阳区、清涧县、佳县、横山区、吴堡县、米脂县)
上海市(嘉定区、崇明区、宝山区、金山区、长宁区、青浦区、黄浦区、徐汇区、浦东新区、静安区、虹口区、闵行区、奉贤区、杨浦区、普陀区、松江区)
海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、刚察县、海晏县)
黔东南苗族侗族自治州(雷山县、从江县、麻江县、剑河县、榕江县、凯里市、镇远县、岑巩县、台江县、黎平县、三穗县、丹寨县、施秉县、黄平县、锦屏县、天柱县)
济宁市(金乡县、汶上县、泗水县、鱼台县、梁山县、邹城市、曲阜市、任城区、嘉祥县、微山县、兖州区)
晋中市(太谷区、介休市、左权县、榆社县、寿阳县、榆次区、灵石县、平遥县、和顺县、昔阳县、祁县)
长沙市(浏阳市、岳麓区、宁乡市、雨花区、望城区、芙蓉区、开福区、长沙县、天心区)
衡阳市(衡南县、常宁市、耒阳市、珠晖区、石鼓区、雁峰区、南岳区、衡阳县、蒸湘区、祁东县、衡东县、衡山县)
黄冈市(浠水县、武穴市、团风县、麻城市、黄梅县、蕲春县、罗田县、黄州区、红安县、英山县)
永州市(江华瑶族自治县、祁阳市、新田县、江永县、蓝山县、零陵区、宁远县、双牌县、东安县、道县、冷水滩区)
宁波市(鄞州区、奉化区、海曙区、余姚市、镇海区、象山县、宁海县、北仑区、慈溪市、江北区)
唐山市(迁西县、乐亭县、丰南区、古冶区、路南区、开平区、迁安市、滦州市、丰润区、滦南县、路北区、遵化市、曹妃甸区、玉田县)
遵义市(红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、习水县、正安县、湄潭县、绥阳县、余庆县、仁怀市、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、赤水市、播州区、汇川区、桐梓县)
佳木斯市(向阳区、郊区、前进区、东风区、富锦市、同江市、桦川县、抚远市、桦南县、汤原县)
淮南市(田家庵区、八公山区、谢家集区、大通区、凤台县、寿县、潘集区)
长春市(双阳区、宽城区、南关区、绿园区、德惠市、朝阳区、二道区、榆树市、农安县、九台区、公主岭市)
泸州市(纳溪区、古蔺县、龙马潭区、叙永县、泸县、江阳区、合江县)
百色市(凌云县、田东县、那坡县、田阳区、平果市、田林县、右江区、西林县、隆林各族自治县、德保县、靖西市、乐业县)
泰州市(泰兴市、海陵区、靖江市、姜堰区、高港区、兴化市)
三明市(沙县区、明溪县、三元区、清流县、建宁县、将乐县、永安市、泰宁县、大田县、尤溪县、宁化县)
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嘉峪关市
辽阳市(白塔区、辽阳县、灯塔市、太子河区、文圣区、弓长岭区、宏伟区)
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荆门市(沙洋县、掇刀区、东宝区、京山市、钟祥市)
黔南布依族苗族自治州(独山县、三都水族自治县、瓮安县、龙里县、贵定县、都匀市、福泉市、平塘县、荔波县、罗甸县、长顺县、惠水县)
广元市(利州区、剑阁县、朝天区、青川县、昭化区、苍溪县、旺苍县)
营口市(老边区、盖州市、西市区、站前区、鲅鱼圈区、大石桥市)
盘锦市(兴隆台区、大洼区、盘山县、双台子区)
柳州市(三江侗族自治县、柳南区、城中区、柳城县、柳江区、鹿寨县、融安县、融水苗族自治县、柳北区、鱼峰区)
徐州市(睢宁县、鼓楼区、新沂市、丰县、邳州市、贾汪区、铜山区、云龙区、沛县、泉山区)
三亚市(天涯区、崖州区、吉阳区、海棠区)
巴彦淖尔市(乌拉特中旗、乌拉特前旗、磴口县、乌拉特后旗、临河区、杭锦后旗、五原县)
石河子市(新星市、阿拉尔市、白杨市、双河市、昆玉市、铁门关市、胡杨河市、北屯市、五家渠市、图木舒克市、可克达拉市)
汕尾市(陆河县、陆丰市、海丰县、城区)
南充市(顺庆区、蓬安县、南部县、营山县、西充县、阆中市、嘉陵区、仪陇县、高坪区)
大连市(长海县、庄河市、甘井子区、瓦房店市、普兰店区、沙河口区、金州区、西岗区、旅顺口区、中山区)
秦皇岛市(昌黎县、抚宁区、青龙满族自治县、卢龙县、山海关区、海港区、北戴河区)
张家界市(永定区、桑植县、慈利县、武陵源区)
香港特别行政区
红河哈尼族彝族自治州(石屏县、红河县、蒙自市、开远市、个旧市、屏边苗族自治县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、弥勒市、泸西县、建水县、河口瑶族自治县)
黑河市(爱辉区、逊克县、嫩江市、孙吴县、北安市、五大连池市)
新余市(渝水区、分宜县)
信阳市(新县、商城县、平桥区、固始县、光山县、潢川县、浉河区、罗山县、淮滨县、息县)
安庆市(岳西县、迎江区、桐城市、大观区、宿松县、潜山市、太湖县、望江县、怀宁县、宜秀区)
南昌市(东湖区、红谷滩区、进贤县、新建区、安义县、南昌县、西湖区、青云谱区、青山湖区)
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黄山市(徽州区、祁门县、休宁县、黄山区、屯溪区、黟县、歙县)
新乡市(延津县、辉县市、长垣市、原阳县、封丘县、卫辉市、牧野区、卫滨区、红旗区、新乡县、凤泉区、获嘉县)
邵阳市(新宁县、武冈市、洞口县、新邵县、大祥区、绥宁县、北塔区、双清区、城步苗族自治县、隆回县、邵东市、邵阳县)
巴中市(平昌县、南江县、通江县、巴州区、恩阳区)
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●本报记者吴杨
又一家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。日前，南昌农商行在中国债券信息网发布公告称，该行不行使2020年第一期二级资本债券（简称“20南昌农商二级01”）赎回选择权。
实际上，2024年以来，已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债赎回选择权。业内人士表示，中小银行往往面临较大的资本补充压力，未来需要在内外资本补充渠道分别发力，实现业务发展和资本补充之间的良性循环。
不行使债券赎回选择权
南昌农商行此前发布的发行文件显示，“20南昌农商二级01”于2020年5月发行，发行总额5亿元，10年期固定利率品种，在第5年末附有前提条件的赎回权，南昌农商行在有关监管机构批准的前提下，有权按面值部分或全部赎回该品种债券。该债券按年付息，到期一次还本，最后一期利息随本金的兑付一起支付。
南昌农商行在发行文件中表示，“20南昌农商二级01”募集资金将依据适用的法律和监管部门的批准用于充实其二级资本，以提高资本充足率，增强运营实力，提高抗风险能力和盈利能力，支持业务持续、稳健发展。
记者注意到，这是南昌农商行目前唯一一笔处于存续期的二级资本债。南昌农商行4月18日公告，选择不行使债券赎回选择权，未赎回部分债券利率是4.90%。
2024年7月，中诚信国际发布的评级报告显示，维持“20南昌农商二级01”AA-的评级结果。基于南昌农商行在当地金融体系中的重要地位，增资扩股有助于其进行资本补充、不良资产处置。同时，该报告认为，南昌农商行面临部分挑战，包括业务发展和资产质量较易受到当地经济和单一客户经营波动影响、盈利能力较弱、资产质量下行压力、拨备计提压力、贷款回收困难加大流动性风险管控难度、资本补充压力等。
资本充足率下降约100个基点
为何部分银行选择不行使债券赎回选择权？招联首席研究员董希淼表示，在没有新的资本补充来源的情况下，提前赎回二级资本债之后，银行资本充足率会有所下降。部分银行选择不提前赎回二级资本债主要是为了让资本充足率满足监管指标要求。
上述情况也反映出相关银行面临一定的资本补充压力，南昌农商行并不例外。南昌农商行发布的信息披露报告显示，截至2024年9月末，该行合并报表口径资本充足率为9.52%，一级资本充足率和核心一级资本充足率均为8.59%。而截至2024年6月末，该行合并报表口径资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别是10.51%、9.58%、9.58%。不难发现，截至2024年9月末，其资本充足率较2024年6月末下降约100个基点。南昌农商行网站显示，该行是在原南昌市洪都联社基础上改制组建的江西省首家农商行，于2009年3月26日挂牌开业。
事实上，2024年以来已有以中小银行为主的多家银行公告不行使二级资本债的赎回选择权。例如，山西长子农商行2024年8月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权；营口银行2024年12月公告，不行使2019年二级资本债的赎回选择权。
拓宽资本补充渠道
当前，银行资本包括一级资本和二级资本。通常而言，银行资本补充有内源性渠道和外源性渠道，外源性渠道包括IPO、配股、定向增发、可转债、永续债、二级资本债等。
远东资信分析师于昊翔表示，对于国有大行和股份行来说，无论是通过资本市场股权融资补充核心一级资本，还是通过发行二永债、优先股等资本工具补充其他一级资本或二级资本，融资渠道都较为畅通，融资规模大体能够满足这两类银行的资本需求。
对比来看，区域性银行的资本补充渠道相对有限，面临一定程度的“补血”压力。
“应加快建立中小银行资本补充长效机制。银行需要将内外源结合进行资本补充。”董希淼表示，内源性资本补充主要依靠提升盈利能力，通过利润留存补充资本，并适当控制风险资产的增长速度。外源性资本补充需要从审慎角度出发，根据市场情况，统筹运用各类资本工具适当补充，比如通过优先股、永续债、可转债、二级资本债等资本工具补充资本。
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