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漳州市(南靖县、漳浦县、长泰区、云霄县、芗城区、平和县、诏安县、龙文区、龙海区、东山县、华安县)

阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、汶川县、黑水县、马尔康市、九寨沟县、理县、金川县、阿坝县、松潘县、壤塘县、红原县、茂县、小金县)

三门峡市(卢氏县、灵宝市、湖滨区、陕州区、义马市、渑池县)  五指山市(东方市、琼中黎族苗族自治县、乐东黎族自治县、万宁市、陵水黎族自治县、白沙黎族自治县、澄迈县、文昌市、定安县、琼海市、临高县、保亭黎族苗族自治县、昌江黎族自治县、屯昌县)

铜陵市(枞阳县、郊区、义安区、铜官区)

张家口市(宣化区、尚义县、阳原县、桥东区、张北县、蔚县、康保县、下花园区、沽源县、怀安县、万全区、怀来县、崇礼区、桥西区、涿鹿县、赤城县)

承德市(双桥区、平泉市、承德县、宽城满族自治县、鹰手营子矿区、双滦区、滦平县、围场满族蒙古族自治县、兴隆县、隆化县、丰宁满族自治县)天津市(宁河区、武清区、红桥区、河北区、津南区、东丽区、南开区、静海区、宝坻区、河东区、北辰区、滨海新区、河西区、蓟州区、西青区、和平区)

湘西土家族苗族自治州(吉首市、泸溪县、永顺县、龙山县、凤凰县、花垣县、保靖县、古丈县)  衢州市(开化县、柯城区、龙游县、江山市、衢江区、常山县)

毕节市(七星关区、大方县、威宁彝族回族苗族自治县、赫章县、黔西市、纳雍县、金沙县、织金县)

镇江市(丹阳市、润州区、扬中市、丹徒区、句容市、京口区)

哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)

玉溪市(易门县、江川区、澄江市、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、通海县、新平彝族傣族自治县、华宁县、峨山彝族自治县)

乌兰察布市(化德县、商都县、凉城县、察哈尔右翼中旗、卓资县、丰镇市、集宁区、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗、兴和县、四子王旗)

遵义市(湄潭县、余庆县、红花岗区、播州区、凤冈县、务川仡佬族苗族自治县、桐梓县、绥阳县、汇川区、道真仡佬族苗族自治县、正安县、仁怀市、赤水市、习水县)

榆林市(吴堡县、绥德县、靖边县、清涧县、米脂县、榆阳区、佳县、定边县、府谷县、子洲县、神木市、横山区)

邵阳市(双清区、北塔区、洞口县、邵阳县、城步苗族自治县、隆回县、新邵县、邵东市、大祥区、武冈市、新宁县、绥宁县)

福州市(台江区、罗源县、仓山区、鼓楼区、连江县、闽侯县、长乐区、晋安区、永泰县、马尾区、平潭县、福清市、闽清县)

南充市(嘉陵区、高坪区、南部县、阆中市、西充县、营山县、顺庆区、蓬安县、仪陇县)

丽江市(永胜县、华坪县、宁蒗彝族自治县、古城区、玉龙纳西族自治县)

淮安市(清江浦区、盱眙县、金湖县、洪泽区、淮阴区、涟水县、淮安区)

鞍山市(台安县、铁西区、海城市、千山区、立山区、铁东区、岫岩满族自治县)

玉林市(陆川县、北流市、博白县、福绵区、玉州区、兴业县、容县)

揭阳市(榕城区、普宁市、惠来县、揭东区、揭西县)

来宾市(合山市、金秀瑶族自治县、象州县、武宣县、兴宾区、忻城县)

昭通市(威信县、盐津县、永善县、镇雄县、昭阳区、绥江县、水富市、彝良县、鲁甸县、大关县、巧家县)

临夏回族自治州(永靖县、临夏市、临夏县、广河县、和政县、康乐县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县)

濮阳市(华龙区、范县、台前县、濮阳县、南乐县、清丰县)

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台州市(天台县、黄岩区、三门县、路桥区、仙居县、玉环市、临海市、温岭市、椒江区)

西安市(周至县、高陵区、碑林区、未央区、鄠邑区、新城区、临潼区、灞桥区、莲湖区、阎良区、蓝田县、雁塔区、长安区)

乌鲁木齐市(米东区、头屯河区、水磨沟区、达坂城区、天山区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、新市区)

威海市(文登区、乳山市、环翠区、荣成市)  南平市(延平区、浦城县、政和县、邵武市、顺昌县、光泽县、松溪县、建阳区、武夷山市、建瓯市)

辽源市(龙山区、西安区、东丰县、东辽县)

河源市(东源县、紫金县、连平县、和平县、龙川县、源城区)

保定市(安新县、顺平县、莲池区、曲阳县、涿州市、徐水区、定州市、竞秀区、涞水县、望都县、清苑区、满城区、涞源县、高阳县、易县、高碑店市、定兴县、博野县、唐县、蠡县、雄县、阜平县、安国市、容城县)廊坊市(香河县、大厂回族自治县、文安县、霸州市、固安县、安次区、永清县、大城县、三河市、广阳区)

阿克苏地区(新和县、阿克苏市、乌什县、沙雅县、拜城县、阿瓦提县、柯坪县、库车市、温宿县)  甘孜藏族自治州(雅江县、九龙县、乡城县、得荣县、石渠县、理塘县、巴塘县、甘孜县、炉霍县、泸定县、康定市、色达县、德格县、稻城县、道孚县、新龙县、丹巴县、白玉县)

唐山市(古冶区、迁西县、迁安市、开平区、曹妃甸区、路南区、滦州市、丰润区、丰南区、路北区、玉田县、乐亭县、滦南县、遵化市)

石河子市(五家渠市、白杨市、铁门关市、双河市、图木舒克市、胡杨河市、北屯市、新星市、阿拉尔市、可克达拉市、昆玉市)

鸡西市(麻山区、恒山区、鸡东县、城子河区、密山市、虎林市、滴道区、鸡冠区、梨树区)呼和浩特市(清水河县、武川县、托克托县、土默特左旗、玉泉区、和林格尔县、回民区、赛罕区、新城区)

吴忠市(同心县、青铜峡市、利通区、盐池县、红寺堡区)

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雅安市(汉源县、宝兴县、名山区、天全县、芦山县、石棉县、雨城区、荥经县)

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丹东市(元宝区、振兴区、宽甸满族自治县、振安区、凤城市、东港市)

黄南藏族自治州(尖扎县、河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县)

阿里地区(革吉县、改则县、札达县、噶尔县、措勤县、普兰县、日土县)

云浮市(罗定市、云城区、郁南县、新兴县、云安区)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。