40部带颜色的书小河蚌_寻找属于你的那份恬静与优雅
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盐城市(滨海县、大丰区、射阳县、建湖县、亭湖区、盐都区、响水县、东台市、阜宁县)
广元市(利州区、剑阁县、苍溪县、昭化区、旺苍县、朝天区、青川县)
张家界市(永定区、武陵源区、桑植县、慈利县)
拉萨市(林周县、城关区、墨竹工卡县、曲水县、尼木县、当雄县、堆龙德庆区、达孜区)
嘉兴市(南湖区、秀洲区、海宁市、海盐县、平湖市、嘉善县、桐乡市)
杭州市(上城区、临平区、钱塘区、淳安县、建德市、拱墅区、萧山区、富阳区、余杭区、临安区、西湖区、桐庐县、滨江区)
大连市(长海县、庄河市、普兰店区、甘井子区、沙河口区、中山区、瓦房店市、旅顺口区、金州区、西岗区)
梅州市(大埔县、丰顺县、蕉岭县、梅江区、五华县、平远县、梅县区、兴宁市)
伊犁哈萨克自治州(特克斯县、霍城县、新源县、伊宁县、奎屯市、霍尔果斯市、巩留县、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、尼勒克县、伊宁市)
黑河市(爱辉区、嫩江市、逊克县、孙吴县、北安市、五大连池市)
萍乡市(湘东区、上栗县、安源区、莲花县、芦溪县)
运城市(稷山县、万荣县、夏县、绛县、临猗县、新绛县、平陆县、永济市、盐湖区、河津市、芮城县、垣曲县、闻喜县)
铜川市(宜君县、印台区、耀州区、王益区)
内蒙古自治区
阜阳市(界首市、颍东区、太和县、颍泉区、阜南县、颍州区、颍上县、临泉县)
曲靖市(沾益区、会泽县、罗平县、陆良县、马龙区、师宗县、富源县、麒麟区、宣威市)
长沙市(长沙县、岳麓区、望城区、开福区、雨花区、浏阳市、芙蓉区、天心区、宁乡市)
泰安市(宁阳县、新泰市、肥城市、东平县、岱岳区、泰山区)
太原市(尖草坪区、古交市、清徐县、晋源区、杏花岭区、迎泽区、娄烦县、小店区、万柏林区、阳曲县)
安康市(白河县、岚皋县、紫阳县、宁陕县、石泉县、平利县、镇坪县、汉滨区、旬阳市、汉阴县)
防城港市(港口区、东兴市、上思县、防城区)
济源市
温州市(龙湾区、永嘉县、龙港市、乐清市、平阳县、瑞安市、鹿城区、苍南县、瓯海区、文成县、洞头区、泰顺县)
阿里地区(措勤县、革吉县、改则县、普兰县、札达县、噶尔县、日土县)
濮阳市(华龙区、台前县、范县、清丰县、南乐县、濮阳县)
永州市(蓝山县、东安县、江永县、祁阳市、道县、江华瑶族自治县、冷水滩区、新田县、零陵区、宁远县、双牌县)
南平市(顺昌县、延平区、政和县、光泽县、建瓯市、建阳区、松溪县、武夷山市、邵武市、浦城县)
鸡西市(虎林市、鸡冠区、密山市、麻山区、鸡东县、恒山区、城子河区、梨树区、滴道区)
上海市(浦东新区、崇明区、虹口区、奉贤区、普陀区、静安区、金山区、松江区、宝山区、徐汇区、黄浦区、杨浦区、长宁区、青浦区、嘉定区、闵行区)
百色市(靖西市、那坡县、凌云县、西林县、田阳区、右江区、隆林各族自治县、平果市、乐业县、田东县、德保县、田林县)
通化市(柳河县、二道江区、梅河口市、集安市、东昌区、辉南县、通化县)
香港特别行政区
阜新市(新邱区、海州区、彰武县、细河区、阜新蒙古族自治县、太平区、清河门区)
抚州市(资溪县、崇仁县、东乡区、乐安县、宜黄县、金溪县、广昌县、临川区、南丰县、南城县、黎川县)
唐山市(丰润区、丰南区、曹妃甸区、迁安市、滦州市、玉田县、迁西县、路南区、滦南县、古冶区、路北区、遵化市、乐亭县、开平区)
荆门市(京山市、东宝区、钟祥市、掇刀区、沙洋县)
自贡市(自流井区、大安区、荣县、富顺县、贡井区、沿滩区)
安顺市(关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、西秀区、紫云苗族布依族自治县、普定县)
绥化市(兰西县、北林区、海伦市、绥棱县、安达市、庆安县、青冈县、望奎县、肇东市、明水县)
黔东南苗族侗族自治州(天柱县、黎平县、榕江县、从江县、凯里市、剑河县、锦屏县、镇远县、岑巩县、台江县、雷山县、麻江县、施秉县、丹寨县、三穗县、黄平县)
嘉峪关市
鄂尔多斯市(东胜区、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、康巴什区、乌审旗、杭锦旗、鄂托克旗、准格尔旗、达拉特旗)
毕节市(赫章县、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、纳雍县、金沙县、黔西市、大方县、七星关区)
黔南布依族苗族自治州(福泉市、平塘县、荔波县、惠水县、三都水族自治县、罗甸县、龙里县、都匀市、贵定县、长顺县、独山县、瓮安县)
秦皇岛市(海港区、抚宁区、昌黎县、山海关区、卢龙县、北戴河区、青龙满族自治县)
梧州市(岑溪市、苍梧县、长洲区、龙圩区、藤县、万秀区、蒙山县)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
佛山市(顺德区、南海区、禅城区、三水区、高明区)
石嘴山市(平罗县、大武口区、惠农区)
焦作市(武陟县、马村区、山阳区、中站区、温县、沁阳市、博爱县、孟州市、修武县、解放区)
铁岭市(西丰县、铁岭县、银州区、昌图县、清河区、调兵山市、开原市)
阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)
铜仁市(玉屏侗族自治县、松桃苗族自治县、江口县、德江县、碧江区、思南县、沿河土家族自治县、石阡县、万山区、印江土家族苗族自治县)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
镇江市(丹阳市、扬中市、京口区、丹徒区、句容市、润州区)
茂名市(化州市、电白区、高州市、茂南区、信宜市)
襄阳市(枣阳市、宜城市、谷城县、樊城区、南漳县、襄城区、老河口市、襄州区、保康县)
广州市(南沙区、海珠区、番禺区、越秀区、增城区、白云区、荔湾区、黄埔区、从化区、花都区、天河区)
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阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、小金县、金川县、黑水县、九寨沟县、松潘县、壤塘县、红原县、若尔盖县、茂县、马尔康市、理县、汶川县)
宁德市(屏南县、福安市、霞浦县、柘荣县、蕉城区、古田县、寿宁县、周宁县、福鼎市)
重庆市(北碚区、渝中区、巴南区、九龙坡区、铜梁区、云阳县、沙坪坝区、石柱土家族自治县、开州区、綦江区、忠县、南川区、江津区、荣昌区、巫山县、永川区、酉阳土家族苗族自治县、潼南区、璧山区、武隆区、万州区、南岸区、渝北区、奉节县、城口县、长寿区、江北区、合川区、梁平区、垫江县、丰都县、巫溪县、涪陵区、彭水苗族土家族自治县、大足区、秀山土家族苗族自治县、黔江区、大渡口区)
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上饶市(信州区、万年县、德兴市、婺源县、铅山县、鄱阳县、玉山县、广信区、余干县、弋阳县、广丰区、横峰县)
宝鸡市(岐山县、陇县、渭滨区、凤县、金台区、太白县、扶风县、陈仓区、千阳县、眉县、麟游县、凤翔区)
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凉山彝族自治州(金阳县、昭觉县、甘洛县、喜德县、冕宁县、普格县、会东县、木里藏族自治县、越西县、盐源县、宁南县、西昌市、会理市、布拖县、德昌县、美姑县、雷波县)
漯河市(源汇区、舞阳县、召陵区、临颍县、郾城区)
新余市(渝水区、分宜县)
湘西土家族苗族自治州(泸溪县、古丈县、吉首市、凤凰县、花垣县、永顺县、龙山县、保靖县)
聊城市(东阿县、茌平区、临清市、冠县、莘县、高唐县、阳谷县、东昌府区)
泉州市(惠安县、丰泽区、安溪县、石狮市、鲤城区、金门县、泉港区、洛江区、德化县、晋江市、永春县、南安市)
伊春市(乌翠区、铁力市、友好区、嘉荫县、金林区、伊美区、丰林县、大箐山县、南岔县、汤旺县)
海西蒙古族藏族自治州(格尔木市、茫崖市、乌兰县、德令哈市、天峻县、都兰县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
转自：北京商报
4月21日，我国个人养老金制度出炉满三周年。三年间，个人养老金保险产品从无到有，从试点到全国推广，逐步成为多层次养老保障体系的重要拼图。北京商报记者梳理发现，自个人养老金制度试点以来，个人养老金保险产品不断扩容，已有29家保险公司推出279款产品方案，目前在售产品达108款。不过，尽管产品数量扩容，个人养老金保险市场规模相较于其他养老保险产品仍相对滞后。
在业内人士看来，当前，随着个人养老金制度全国推广，个人养老金保险产品迎来更大机遇。下一步，离不开保险机构进一步优化产品设计、调整税制政策、强化市场教育等，以此来实现规模的再扩容。
类型数量显著扩容
2022年4月21日，国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》提出，推动发展适合中国国情、政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老金。
个人养老金制度于当年11月25日起正式启动，在北京、上海、广州、西安、成都等36个城市（地区）先行先试。时隔一年，《关于全面实施个人养老金制度的通知》（以下简称《通知》）发布，《通知》明确，自2024年12月15日起，个人养老金制度实施范围扩大到全国。
从产品结构看，个人养老金保险产品毫无疑问在个人养老金市场中占据着重要地位。个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容。北京商报记者梳理发现，试点初期仅有6家保险公司的7款产品，而截至目前，市场上推出的个人养老金保险产品已达279款，涉及29家险企，不少大中型保险公司参与其中，更不乏专业养老险公司的身影。
此外，产品类型从专属商业养老保险、年金险、两全险已拓展至分红型、万能型等新型产品。其中，年金险因提供“终身现金流”的确定性优势成为主流，占比超五成。收益层面，北京商报记者今年初根据已披露结算利率的10款专属商业养老保险梳理发现，稳健型账户2024年结算利率在2%—4.07%区间；进取型账户2024年结算利率在3.1%—4.12%区间。
在业内人士看来，保险产品作为个人养老金账户的重要配置选项，在丰富产品供给、满足多元化需求方面发挥了关键作用。首都经济贸易大学保险系书记赵明表示，自个人养老金制度试点启动以来，保险产品在类型和数量上均呈现显著扩容，市场参与主体更加多元化。此外，保险机构通过“保证+浮动”收益模式平衡风险与回报，例如专属商业养老保险的稳健账户结算利率可达4%以上，兼具保底收益与增值潜力。整体来看，保险产品在满足长期养老规划需求的同时，逐步形成差异化竞争格局。
需要关注的是，在现有理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金产品基础上，《通知》还规定，将国债、特定养老储蓄、指数基金纳入个人养老金产品范围。与银行储蓄、基金等产品相比，赵明表示，保险产品的核心特点包括长期确定性、风险保障叠加、税收优化等，这些特点使保险产品在安全性、保障性上占据独特优势，但灵活性不足（如资金锁定至退休）仍是其与银行、基金竞争时的短板。
竞逐“千亿市场”
个人养老金制度宣布全国推行后，多地发文推动这一制度的实施，针对如何开户、如何缴费、何种情形可以领取等问题进行解答。也有地区在提高个人养老金参保率和缴费水平方面采取了相应举措。
今年3月10日，河南省人社厅、财政厅等部门发布《全面实施个人养老金制度推动第三支柱养老保险高质量发展实施方案》，支持用人单位积极引导职工参加，鼓励机关事业单位、学校、医院等单位引导职工率先参加。此外，包括保险公司在内的各有关金融机构要结合自身业务特点，充分挖掘业务潜力，加大各类资源投入，线下线上协同推进，合力推动个人养老金制度在该省全面实施落地。
国金证券研报指出，个人养老金迎全国推广，以人均6000元缴存金额测算，预计个人养老金规模有望达到1563亿元/年。
“随着个人养老金制度全国推广，保险产品迎来多重机遇。”在赵明看来，一是税收优惠范围扩大至全国劳动者，潜在参保人数激增（开户数已超7279万户）；二是低利率环境下，保险产品的保底收益和长期稳定性更受青睐，如专属商业养老保险的稳健账户保底利率普遍高于银行存款；三是政策鼓励产品创新，例如将健康保障、护理服务与养老金融结合，进一步拓宽产品功能。
不过，需要关注的是，与其他保险产品相比，个人养老金保险市场规模仍相对滞后。以2023年的数据为例，截至2023年末，我国专属商业养老保险保单件数约74万件，积累的养老准备金超过106亿元。不论保单件数还是市场规模，均低于商业养老金等其他商业养老保险产品。
赵明对记者表示，个人养老金保险产品主要面临的挑战包括，一是产品灵活性不足：长期缴费、提前退出成本高，年轻群体对资金流动性需求较高；二是税制设计局限：现行“EET”模式（领取时征税）对低收入群体不友好，且12000元年度额度偏低；三是销售动力不足：保险公司为让利客户压缩销售费用，导致渠道推广积极性低。
对于保险机构如何进一步发力个人养老金保险产品市场，赵明对记者表示，一是可以优化产品设计。增加转换、退出机制灵活性，开发短期缴费或可部分领取的产品，吸引年轻客群；二是调整税制政策：探索“TEE”模式（缴费时征税），扩大非纳税群体覆盖，提高缴存额度；三是强化市场教育：通过投顾服务简化产品选择流程，提升消费者对长期收益与保障功能的认知；四是平衡三方利益：适度提高销售激励，结合银行渠道与高客资源推广高件均产品。此外，推动第二、第三支柱账户互通及政策联动，可进一步释放制度红利。
北京商报记者胡永新
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