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抚州市(南丰县、南城县、资溪县、金溪县、黎川县、东乡区、临川区、广昌县、宜黄县、崇仁县、乐安县)

营口市(老边区、盖州市、西市区、站前区、大石桥市、鲅鱼圈区)  永州市(江永县、零陵区、祁阳市、江华瑶族自治县、道县、新田县、宁远县、双牌县、东安县、蓝山县、冷水滩区)

福州市(马尾区、长乐区、闽侯县、永泰县、晋安区、罗源县、仓山区、闽清县、平潭县、福清市、连江县、台江区、鼓楼区)

肇庆市(高要区、广宁县、鼎湖区、怀集县、德庆县、端州区、封开县、四会市)

新乡市(封丘县、红旗区、牧野区、卫辉市、卫滨区、新乡县、延津县、凤泉区、获嘉县、辉县市、长垣市、原阳县)

揭阳市(榕城区、揭东区、揭西县、惠来县、普宁市)  临沂市(兰山区、沂南县、临沭县、沂水县、河东区、蒙阴县、罗庄区、兰陵县、郯城县、平邑县、莒南县、费县)

德州市(夏津县、武城县、禹城市、平原县、宁津县、庆云县、德城区、临邑县、乐陵市、齐河县、陵城区)

咸宁市(崇阳县、通城县、咸安区、嘉鱼县、赤壁市、通山县)

赣州市(于都县、会昌县、安远县、上犹县、南康区、崇义县、大余县、宁都县、定南县、兴国县、信丰县、章贡区、赣县区、瑞金市、全南县、龙南市、寻乌县、石城县)

滨州市(沾化区、惠民县、邹平市、无棣县、博兴县、阳信县、滨城区)

桂林市(永福县、象山区、兴安县、平乐县、恭城瑶族自治县、全州县、龙胜各族自治县、临桂区、七星区、灵川县、叠彩区、秀峰区、灌阳县、阳朔县、雁山区、资源县、荔浦市)

张掖市(山丹县、高台县、甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县、临泽县)

宿迁市(泗洪县、沭阳县、宿城区、泗阳县、宿豫区)

吉林市(磐石市、蛟河市、永吉县、船营区、昌邑区、丰满区、桦甸市、龙潭区、舒兰市)

银川市(灵武市、兴庆区、金凤区、西夏区、永宁县、贺兰县)

广元市(剑阁县、青川县、利州区、昭化区、苍溪县、朝天区、旺苍县)

池州市(石台县、青阳县、东至县、贵池区)

克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、白碱滩区、独山子区)

上饶市(信州区、弋阳县、广信区、万年县、德兴市、玉山县、婺源县、余干县、铅山县、横峰县、广丰区、鄱阳县)

温州市(永嘉县、平阳县、龙湾区、文成县、龙港市、洞头区、鹿城区、乐清市、瑞安市、苍南县、瓯海区、泰顺县)

澳门特别行政区

宿州市(萧县、泗县、埇桥区、砀山县、灵璧县)

益阳市(南县、赫山区、桃江县、资阳区、沅江市、安化县)

周口市(郸城县、鹿邑县、商水县、扶沟县、淮阳区、川汇区、项城市、沈丘县、太康县、西华县)

聊城市(阳谷县、临清市、东昌府区、莘县、茌平区、冠县、高唐县、东阿县)

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邢台市(信都区、巨鹿县、临城县、襄都区、临西县、广宗县、南和区、沙河市、清河县、内丘县、平乡县、宁晋县、隆尧县、威县、南宫市、柏乡县、任泽区、新河县)

驻马店市(泌阳县、西平县、遂平县、上蔡县、新蔡县、正阳县、确山县、汝南县、驿城区、平舆县)

扬州市(高邮市、邗江区、广陵区、宝应县、仪征市、江都区)

宣城市(宣州区、绩溪县、宁国市、广德市、郎溪县、旌德县、泾县)  七台河市(新兴区、茄子河区、勃利县、桃山区)

晋城市(沁水县、城区、高平市、阳城县、陵川县、泽州县)

上海市(杨浦区、静安区、金山区、青浦区、嘉定区、普陀区、宝山区、松江区、徐汇区、浦东新区、奉贤区、虹口区、长宁区、黄浦区、崇明区、闵行区)

安顺市(普定县、平坝区、紫云苗族布依族自治县、西秀区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县)伊犁哈萨克自治州(新源县、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、伊宁县、昭苏县、巩留县、伊宁市、霍城县、霍尔果斯市、特克斯县、尼勒克县)

果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、班玛县、甘德县、玛多县、久治县)  白城市(洮南市、镇赉县、大安市、洮北区、通榆县)

宁夏回族自治区

延边朝鲜族自治州(敦化市、图们市、延吉市、安图县、汪清县、珲春市、和龙市、龙井市)

绍兴市(上虞区、新昌县、越城区、诸暨市、嵊州市、柯桥区)乌兰察布市(集宁区、卓资县、察哈尔右翼后旗、商都县、察哈尔右翼前旗、凉城县、察哈尔右翼中旗、丰镇市、化德县、兴和县、四子王旗)

十堰市(竹山县、丹江口市、房县、张湾区、郧西县、郧阳区、竹溪县、茅箭区)

雅安市(天全县、石棉县、名山区、雨城区、汉源县、芦山县、宝兴县、荥经县)

舟山市(定海区、岱山县、嵊泗县、普陀区)

玉树藏族自治州(玉树市、杂多县、曲麻莱县、称多县、囊谦县、治多县)

攀枝花市(米易县、东区、仁和区、盐边县、西区)

丽江市(古城区、华坪县、玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县)

泸州市(叙永县、泸县、古蔺县、江阳区、合江县、纳溪区、龙马潭区)

焦作市(修武县、孟州市、博爱县、沁阳市、武陟县、温县、马村区、山阳区、解放区、中站区)

洛阳市(涧西区、汝阳县、孟津区、伊川县、洛宁县、西工区、栾川县、老城区、洛龙区、偃师区、瀍河回族区、宜阳县、嵩县、新安县)

东莞市

台州市(温岭市、天台县、仙居县、临海市、黄岩区、路桥区、玉环市、椒江区、三门县)

和田地区(策勒县、洛浦县、民丰县、和田市、墨玉县、于田县、和田县、皮山县)

南宁市(隆安县、上林县、马山县、横州市、武鸣区、江南区、邕宁区、宾阳县、兴宁区、西乡塘区、良庆区、青秀区)

连云港市(灌南县、海州区、赣榆区、连云区、东海县、灌云县)

迪庆藏族自治州(香格里拉市、德钦县、维西傈僳族自治县)

枣庄市(台儿庄区、滕州市、峄城区、薛城区、山亭区、市中区)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版) 神奇宝贝之百变怪-盘点那些让你笑到肚子痛的搞笑片的相关文章 《无忧渡》病娇木偶叫姐姐的相关文章
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