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佛山市(顺德区、高明区、禅城区、三水区、南海区)
榆林市(绥德县、榆阳区、靖边县、定边县、横山区、佳县、子洲县、吴堡县、神木市、府谷县、清涧县、米脂县)
成都市(彭州市、蒲江县、都江堰市、温江区、新都区、武侯区、金牛区、新津区、双流区、大邑县、青羊区、龙泉驿区、锦江区、简阳市、青白江区、邛崃市、崇州市、金堂县、成华区、郫都区)
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凉山彝族自治州(甘洛县、普格县、木里藏族自治县、会理市、盐源县、喜德县、昭觉县、会东县、宁南县、越西县、德昌县、布拖县、西昌市、雷波县、金阳县、美姑县、冕宁县)
枣庄市(薛城区、市中区、台儿庄区、山亭区、峄城区、滕州市)
海南藏族自治州(同德县、兴海县、共和县、贵南县、贵德县)
信阳市(淮滨县、潢川县、平桥区、光山县、息县、固始县、商城县、浉河区、新县、罗山县)
巴彦淖尔市(乌拉特后旗、临河区、磴口县、乌拉特中旗、杭锦后旗、乌拉特前旗、五原县)
呼和浩特市(赛罕区、清水河县、武川县、托克托县、和林格尔县、玉泉区、土默特左旗、回民区、新城区)
河源市(龙川县、紫金县、连平县、和平县、东源县、源城区)
台州市(温岭市、椒江区、天台县、三门县、路桥区、仙居县、临海市、黄岩区、玉环市)
邢台市(临西县、威县、沙河市、柏乡县、广宗县、内丘县、巨鹿县、临城县、清河县、新河县、信都区、任泽区、平乡县、隆尧县、南宫市、襄都区、宁晋县、南和区)
兰州市(皋兰县、永登县、榆中县、七里河区、红古区、城关区、西固区、安宁区)
西双版纳傣族自治州(勐海县、勐腊县、景洪市)
泸州市(纳溪区、泸县、合江县、古蔺县、龙马潭区、叙永县、江阳区)
济南市(商河县、历城区、济阳区、长清区、平阴县、钢城区、章丘区、莱芜区、天桥区、槐荫区、市中区、历下区)
西藏自治区
宝鸡市(陇县、渭滨区、金台区、麟游县、太白县、凤翔区、眉县、岐山县、凤县、千阳县、扶风县、陈仓区)
宜昌市(当阳市、猇亭区、秭归县、五峰土家族自治县、西陵区、远安县、长阳土家族自治县、宜都市、兴山县、点军区、伍家岗区、夷陵区、枝江市)
达州市(通川区、宣汉县、大竹县、开江县、达川区、渠县、万源市)
吉安市(吉水县、青原区、永丰县、吉安县、泰和县、峡江县、井冈山市、新干县、安福县、永新县、万安县、吉州区、遂川县)
湘潭市(雨湖区、湘乡市、湘潭县、韶山市、岳塘区)
黔东南苗族侗族自治州(剑河县、黄平县、从江县、台江县、三穗县、锦屏县、丹寨县、岑巩县、黎平县、镇远县、雷山县、麻江县、施秉县、凯里市、天柱县、榕江县)
菏泽市(巨野县、牡丹区、成武县、单县、郓城县、曹县、定陶区、鄄城县、东明县)
九江市(武宁县、修水县、湖口县、瑞昌市、浔阳区、德安县、都昌县、庐山市、濂溪区、永修县、彭泽县、共青城市、柴桑区)
大理白族自治州(弥渡县、巍山彝族回族自治县、永平县、祥云县、宾川县、洱源县、鹤庆县、漾濞彝族自治县、云龙县、南涧彝族自治县、剑川县、大理市)
文山壮族苗族自治州(麻栗坡县、广南县、砚山县、文山市、丘北县、马关县、富宁县、西畴县)
上饶市(德兴市、横峰县、广丰区、鄱阳县、铅山县、玉山县、余干县、弋阳县、万年县、信州区、婺源县、广信区)
宜宾市(叙州区、珙县、南溪区、长宁县、江安县、筠连县、屏山县、兴文县、高县、翠屏区)
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芜湖市(繁昌区、鸠江区、南陵县、无为市、湾沚区、镜湖区、弋江区)
鄂尔多斯市(杭锦旗、乌审旗、东胜区、达拉特旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、康巴什区、准格尔旗、伊金霍洛旗)
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聊城市(临清市、阳谷县、莘县、冠县、高唐县、东昌府区、茌平区、东阿县)
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徐州市(沛县、新沂市、泉山区、铜山区、邳州市、睢宁县、丰县、贾汪区、云龙区、鼓楼区)
甘南藏族自治州(玛曲县、迭部县、碌曲县、合作市、舟曲县、临潭县、卓尼县、夏河县)
那曲市(申扎县、比如县、安多县、索县、嘉黎县、班戈县、巴青县、双湖县、尼玛县、聂荣县、色尼区)
辽阳市(辽阳县、宏伟区、灯塔市、太子河区、文圣区、白塔区、弓长岭区)
白城市(通榆县、洮南市、洮北区、大安市、镇赉县)
仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)
北海市(铁山港区、海城区、银海区、合浦县)
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黔西南布依族苗族自治州(望谟县、册亨县、安龙县、贞丰县、普安县、晴隆县、兴仁市、兴义市)
汉中市(留坝县、宁强县、略阳县、洋县、勉县、城固县、西乡县、佛坪县、镇巴县、汉台区、南郑区)
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青岛市(即墨区、城阳区、市北区、黄岛区、崂山区、李沧区、莱西市、市南区、平度市、胶州市)
广州市(海珠区、从化区、白云区、增城区、黄埔区、天河区、花都区、越秀区、荔湾区、南沙区、番禺区)
内蒙古自治区
海北藏族自治州(门源回族自治县、海晏县、祁连县、刚察县)
●本报记者石诗语
近日，金融监管总局网站发布的批复显示，山西金融监管局同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。据了解，去年12月份，山西银行增资扩股方案获得监管部门批准。这为经营业绩下滑、资产质量承压的山西银行带来利好信号。
前不久，山西银行在全国银行间同业拆借中心发布了该行2025年度同业存单发行计划，其中披露了该行2024年主要业绩数据（未经审计）：在营收保持正增长的前提下，净利润降超90%；净息差收窄，仅为0.57%；不良贷款率上升、拨备覆盖率下降，资产质量持续承压……山西银行回应中国证券报记者称，2024年业绩承压与推进高风险村镇银行吸收合并、持续减费让利、计提减值准备等因素有关。
业绩承压
数据显示，山西银行2024年实现营业收入31.68亿元，同比增长0.6%。值得注意的是，该行在营业收入保持正增长的前提下，净利润却出现陡降。具体来看，2024年该行净利润仅为0.51亿元，相较于2023年的8.31亿元，下降93.86%。
谈及原因，山西银行相关负责人回应中国证券报记者称，一是该行在2024年稳妥推进了四家高风险村镇银行的吸收合并工作，承接其全部资产负债以及近400人和19个网点的成本费用，有效化解了中小金融机构风险；二是持续减费让利，近三年该行贷款投放利率下降145个基点，让利12.69亿元，其中2024年让利4.69亿元；三是为进一步强化风险抵御能力，给后续长期稳定发展奠定基础。山西银行按照行业惯例计提减值准备，计提拨备后净利润为0.51亿元。
此外，上述负责人解释称：“面对当前结构性和周期性矛盾叠加、长期和短期问题交织的复杂严峻形势，银行业普遍面临净息差持续收窄、负债成本刚性以及业务模式同质化等难题。2024年，山西银行一般贷款累计投放921亿元，同比增加142亿元，增长18%，整体营收能力和盈利水平实现了平稳增长。”
净息差、资产质量存隐忧
山西银行披露的业绩信息显示，2024年该行净息差为0.57%，较2023年有所下降。
金融监管总局发布的《2024年商业银行主要指标分机构类情况表》显示，2024年一至四季度，城商行净息差分别为1.45%、1.45%、1.43%、1.38%。而山西银行0.57%的净息差水平远低于监管部门披露的同类银行水平。
对此，山西银行相关负责人告诉记者：“当前，山西银行承接了晋中银行、大同银行等五家城商行资产，资产结构存在历史遗留问题，资产收益率低于同业水平；定活期存款结构失衡导致负债成本较高，存款成本在省内三家地方银行中居首。2024年，山西银行主动压降低效资产，同步优化负债结构，积极提升盈利水平。”
此外，2024年山西银行资产质量承压。该行2024年末的不良贷款率由2023年末的1.74%升至2.50%，拨备覆盖率同比下降47.98个百分点。
“一是遗留不良资产底子差，处置难度大。”上述负责人表示，“不良资产主要为原五家城商行合并之前的业务，对公部分资产存在涉案等问题，清收处置难度大；零售业务品种多而杂，且业务分散在全国各地，加之逾期时间长，失联客户多，处置难度大且见效慢。”
“二是吸收合并村镇银行进一步增加不良资产。根据省政府对村镇银行风险处置工作安排，我行2024年吸收合并了阳曲汇民、万荣汇民、山阴太行、榆次融信4家高风险村镇银行，导致不良资产增加。三是受经济形势影响，部分企业还款能力下降，难以在短期内改善，暂时无法偿还我行债务，导致逾期不良。”上述负责人说。
山西省财政厅为实际控制人
今年4月，山西金融监管局发布批复同意山西省财政厅入股山西银行14.15亿股股份，持股比例为5.18%。
山西金融监管局要求山西银行应严格遵照有关法律法规完成上述股权变更事宜。加强股权管理，进一步优化股权结构，严格控制股东关联交易，完善公司治理与内部控制机制，防范和化解风险。
记者注意到，山西银行2023年度报告显示，山西省财政厅为该行实际控制人。彼时，山西省财政厅代表股份153亿股，占该行总股本比例59.09%。
据山西银行官网信息，山西银行是经金融监管总局（原中国银保监会）批准，于2021年4月28日挂牌开业，由山西省政府授权山西省财政厅履行出资人职责，以原大同银行、长治银行、晋城银行、晋中银行、阳泉市商业银行为基础，通过新设合并方式设立的省属金融国有企业。
山西银行2023年报披露的主要股东有五家。具体来看，截至2023年末，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）为该行第一大股东，持股比例高达59.0866%；山煤国际能源集团股份有限公司、山西聚源煤化有限公司、长治市财政局、山西信托股份有限公司，持股比例分别为7.3294%、1.0663%、0.7958%、0.4004%。其中，山西融金兴晋私募投资基金合伙企业（有限合伙）、山西信托股份有限公司在股权穿透后的实际控制人与最终受益人均为山西省财政厅。
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