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双鸭山市(饶河县、尖山区、友谊县、四方台区、岭东区、集贤县、宝清县、宝山区)

汉中市(略阳县、佛坪县、西乡县、城固县、留坝县、勉县、南郑区、洋县、镇巴县、汉台区、宁强县)

酒泉市(玉门市、肃北蒙古族自治县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃州区、敦煌市)

孝感市(大悟县、云梦县、孝南区、汉川市、应城市、孝昌县、安陆市)  阜阳市(颍州区、太和县、界首市、颍上县、颍东区、颍泉区、临泉县、阜南县)

红河哈尼族彝族自治州(泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、屏边苗族自治县、开远市、河口瑶族自治县、建水县、蒙自市、红河县、元阳县、个旧市、石屏县、弥勒市)

泸州市(江阳区、龙马潭区、泸县、叙永县、纳溪区、古蔺县、合江县)

甘南藏族自治州(舟曲县、卓尼县、合作市、夏河县、玛曲县、迭部县、临潭县、碌曲县)

苏州市(昆山市、太仓市、张家港市、吴中区、吴江区、常熟市、相城区、虎丘区、姑苏区)  阿坝藏族羌族自治州(茂县、马尔康市、壤塘县、阿坝县、若尔盖县、松潘县、九寨沟县、理县、小金县、黑水县、红原县、金川县、汶川县)

迪庆藏族自治州(德钦县、维西傈僳族自治县、香格里拉市)

天津市(滨海新区、南开区、河西区、蓟州区、静海区、宁河区、红桥区、北辰区、津南区、武清区、西青区、宝坻区、东丽区、河东区、河北区、和平区)

四平市(铁西区、双辽市、伊通满族自治县、铁东区、梨树县)

西宁市(大通回族土族自治县、湟中区、城北区、湟源县、城西区、城东区、城中区)

自贡市(沿滩区、富顺县、大安区、贡井区、自流井区、荣县)

黄石市(下陆区、铁山区、阳新县、大冶市、西塞山区、黄石港区)

锦州市(凌海市、凌河区、义县、古塔区、北镇市、太和区、黑山县)

中山市

绥化市(兰西县、望奎县、肇东市、庆安县、海伦市、明水县、青冈县、绥棱县、北林区、安达市)

株洲市(攸县、渌口区、芦淞区、炎陵县、石峰区、茶陵县、天元区、荷塘区、醴陵市)

郑州市(金水区、中原区、惠济区、巩义市、新密市、新郑市、二七区、上街区、荥阳市、中牟县、登封市、管城回族区)

焦作市(博爱县、马村区、武陟县、沁阳市、孟州市、中站区、山阳区、温县、解放区、修武县)

乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)

渭南市(华州区、富平县、临渭区、合阳县、大荔县、潼关县、白水县、澄城县、蒲城县、韩城市、华阴市)

安顺市(紫云苗族布依族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、普定县)

三沙市(西沙区、南沙区)

毕节市(大方县、黔西市、七星关区、威宁彝族回族苗族自治县、织金县、金沙县、纳雍县、赫章县)

日照市(莒县、岚山区、五莲县、东港区)

北海市(海城区、银海区、合浦县、铁山港区)

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芜湖市(弋江区、南陵县、鸠江区、湾沚区、无为市、繁昌区、镜湖区)

达州市(通川区、大竹县、开江县、渠县、宣汉县、达川区、万源市)

海东市(互助土族自治县、化隆回族自治县、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、乐都区、平安区)

齐齐哈尔市(克东县、昂昂溪区、依安县、富拉尔基区、富裕县、龙江县、甘南县、克山县、龙沙区、泰来县、建华区、讷河市、拜泉县、铁锋区、碾子山区、梅里斯达斡尔族区)  昭通市(昭阳区、大关县、镇雄县、威信县、巧家县、彝良县、水富市、盐津县、鲁甸县、绥江县、永善县)

江门市(恩平市、蓬江区、台山市、开平市、江海区、新会区、鹤山市)

丽水市(景宁畲族自治县、莲都区、云和县、庆元县、遂昌县、松阳县、缙云县、青田县、龙泉市)

邵阳市(武冈市、新宁县、北塔区、邵东市、城步苗族自治县、双清区、新邵县、隆回县、邵阳县、洞口县、大祥区、绥宁县)广西壮族自治区

哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊吾县、伊州区)  衡水市(深州市、冀州区、武强县、饶阳县、武邑县、安平县、故城县、桃城区、枣强县、阜城县、景县)

昆明市(石林彝族自治县、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、盘龙区、嵩明县、官渡区、宜良县、富民县、安宁市、五华区、西山区、东川区)

咸宁市(嘉鱼县、崇阳县、赤壁市、通山县、通城县、咸安区)

岳阳市(君山区、岳阳楼区、湘阴县、汨罗市、华容县、临湘市、岳阳县、云溪区、平江县)德州市(庆云县、平原县、夏津县、乐陵市、德城区、临邑县、武城县、陵城区、宁津县、禹城市、齐河县)

黔东南苗族侗族自治州(镇远县、榕江县、麻江县、剑河县、从江县、黎平县、台江县、凯里市、丹寨县、锦屏县、三穗县、黄平县、施秉县、雷山县、天柱县、岑巩县)

邯郸市(复兴区、曲周县、磁县、广平县、涉县、丛台区、成安县、临漳县、武安市、峰峰矿区、大名县、邱县、魏县、肥乡区、邯山区、鸡泽县、馆陶县、永年区)

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清远市(清新区、连山壮族瑶族自治县、阳山县、连南瑶族自治县、英德市、清城区、连州市、佛冈县)

安康市(岚皋县、旬阳市、汉阴县、石泉县、紫阳县、平利县、宁陕县、汉滨区、镇坪县、白河县)

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克拉玛依市(乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区、白碱滩区)

宜宾市(叙州区、筠连县、珙县、南溪区、江安县、兴文县、屏山县、长宁县、高县、翠屏区)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。