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通化市(集安市、通化县、二道江区、东昌区、柳河县、辉南县、梅河口市)

开封市(鼓楼区、禹王台区、尉氏县、杞县、龙亭区、祥符区、兰考县、通许县、顺河回族区)

白山市(抚松县、临江市、长白朝鲜族自治县、靖宇县、江源区、浑江区)

兰州市(永登县、西固区、七里河区、红古区、皋兰县、榆中县、安宁区、城关区)  鹤壁市(淇滨区、鹤山区、淇县、山城区、浚县)

清远市(佛冈县、清新区、阳山县、连州市、清城区、连南瑶族自治县、英德市、连山壮族瑶族自治县)

运城市(芮城县、垣曲县、盐湖区、河津市、绛县、稷山县、平陆县、新绛县、夏县、临猗县、万荣县、闻喜县、永济市)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

信阳市(息县、光山县、新县、商城县、罗山县、潢川县、固始县、平桥区、浉河区、淮滨县)  石河子市(胡杨河市、新星市、可克达拉市、北屯市、铁门关市、五家渠市、昆玉市、白杨市、阿拉尔市、图木舒克市、双河市)

金昌市(永昌县、金川区)

鄂尔多斯市(达拉特旗、准格尔旗、乌审旗、伊金霍洛旗、东胜区、杭锦旗、康巴什区、鄂托克旗、鄂托克前旗)

锦州市(凌海市、义县、太和区、北镇市、古塔区、凌河区、黑山县)

楚雄彝族自治州(双柏县、禄丰市、南华县、楚雄市、大姚县、牟定县、武定县、永仁县、元谋县、姚安县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、玛纳斯县、阜康市、昌吉市、木垒哈萨克自治县、奇台县、吉木萨尔县)

六安市(舒城县、金寨县、裕安区、叶集区、金安区、霍山县、霍邱县)

白银市(会宁县、平川区、靖远县、景泰县、白银区)

攀枝花市(东区、西区、盐边县、仁和区、米易县)

无锡市(宜兴市、江阴市、滨湖区、梁溪区、新吴区、锡山区、惠山区)

红河哈尼族彝族自治州(红河县、元阳县、绿春县、河口瑶族自治县、屏边苗族自治县、个旧市、蒙自市、开远市、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、石屏县、建水县)

晋中市(榆社县、介休市、寿阳县、灵石县、榆次区、太谷区、平遥县、昔阳县、左权县、祁县、和顺县)

仙桃市(神农架林区、潜江市、天门市)

益阳市(赫山区、资阳区、安化县、南县、沅江市、桃江县)

鹤岗市(萝北县、东山区、绥滨县、工农区、兴安区、向阳区、南山区、兴山区)

伊春市(丰林县、南岔县、汤旺县、友好区、伊美区、铁力市、乌翠区、金林区、嘉荫县、大箐山县)

驻马店市(泌阳县、汝南县、西平县、平舆县、驿城区、确山县、新蔡县、正阳县、遂平县、上蔡县)

酒泉市(肃北蒙古族自治县、瓜州县、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃州区、敦煌市、玉门市)

大庆市(肇源县、萨尔图区、林甸县、大同区、红岗区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、让胡路区、肇州县)

吉安市(万安县、安福县、新干县、永丰县、吉水县、永新县、青原区、井冈山市、遂川县、峡江县、吉安县、吉州区、泰和县)

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怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县)

大理白族自治州(鹤庆县、大理市、漾濞彝族自治县、剑川县、云龙县、弥渡县、永平县、巍山彝族回族自治县、南涧彝族自治县、祥云县、洱源县、宾川县)

临沧市(沧源佤族自治县、临翔区、凤庆县、云县、镇康县、耿马傣族佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、永德县)

普洱市(墨江哈尼族自治县、澜沧拉祜族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、西盟佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、思茅区、景东彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)  河池市(东兰县、凤山县、天峨县、罗城仫佬族自治县、金城江区、巴马瑶族自治县、宜州区、环江毛南族自治县、大化瑶族自治县、南丹县、都安瑶族自治县)

宜春市(铜鼓县、丰城市、靖安县、万载县、奉新县、袁州区、上高县、樟树市、高安市、宜丰县)

泰州市(姜堰区、靖江市、兴化市、海陵区、泰兴市、高港区)

枣庄市(峄城区、薛城区、台儿庄区、市中区、山亭区、滕州市)天水市(张家川回族自治县、秦州区、麦积区、秦安县、甘谷县、清水县、武山县)

本溪市(平山区、南芬区、本溪满族自治县、明山区、溪湖区、桓仁满族自治县)  阿里地区(札达县、措勤县、改则县、噶尔县、日土县、普兰县、革吉县)

塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、额敏县、托里县、乌苏市、沙湾市、裕民县)

日喀则市(岗巴县、聂拉木县、吉隆县、仁布县、桑珠孜区、白朗县、昂仁县、仲巴县、定结县、南木林县、康马县、萨迦县、定日县、江孜县、拉孜县、亚东县、谢通门县、萨嘎县)

贵港市(港北区、港南区、桂平市、平南县、覃塘区)葫芦岛市(绥中县、龙港区、南票区、建昌县、兴城市、连山区)

铜川市(印台区、耀州区、王益区、宜君县)

吉林市(桦甸市、船营区、丰满区、永吉县、舒兰市、蛟河市、磐石市、龙潭区、昌邑区)

乌海市(海勃湾区、海南区、乌达区)

阿坝藏族羌族自治州(黑水县、理县、红原县、松潘县、壤塘县、若尔盖县、阿坝县、马尔康市、九寨沟县、金川县、汶川县、小金县、茂县)

淄博市(高青县、沂源县、张店区、博山区、临淄区、周村区、淄川区、桓台县)

阳泉市(矿区、平定县、盂县、郊区、城区)

营口市(站前区、鲅鱼圈区、老边区、西市区、盖州市、大石桥市)

绥化市(肇东市、海伦市、明水县、兰西县、望奎县、绥棱县、安达市、青冈县、北林区、庆安县)

长春市(二道区、农安县、德惠市、九台区、公主岭市、南关区、绿园区、双阳区、宽城区、朝阳区、榆树市)

三明市(明溪县、永安市、大田县、泰宁县、沙县区、尤溪县、将乐县、建宁县、三元区、清流县、宁化县)

呼和浩特市(新城区、清水河县、土默特左旗、回民区、武川县、玉泉区、和林格尔县、赛罕区、托克托县)

宁夏回族自治区

鄂州市(鄂城区、华容区、梁子湖区)

通辽市(扎鲁特旗、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、科尔沁区、奈曼旗、库伦旗、霍林郭勒市、开鲁县)

德州市(临邑县、夏津县、齐河县、陵城区、武城县、宁津县、德城区、庆云县、乐陵市、平原县、禹城市)

宣城市(旌德县、宁国市、绩溪县、宣州区、郎溪县、广德市、泾县)

每经编辑叶峰    

随着金价不断走高，黄金股ETF今日上午也再度迎来大涨，黄金股ETF（159562）半日涨幅达到6.49%，而黄金股ETF（517520）半日成交金额也达1.89亿元，交投活跃。

ETF份额变化方面，今年以来，黄金股ETF规模整体出现增长，其中，黄金股ETF（517520）年内份额增加了12.23亿份，份额增加幅度达到78.91%，而黄金股ETF（159562）、黄金股票ETF（517400）年内份额增加则少于1亿份。

投资逻辑来看，央行购金和ETF资金流入或将持续推升黄金价格。在美元信用重构阶段，美债本身作为美元资产反而可能会成为美元信用体系重构的“牺牲品”。出于通胀和风险对冲原因，黄金对各国央行作为储备资产的吸引力持续增强，全球央行连续三年购金超过1000吨，成为2022年以来实物金的主要增量需求。同时ETF购金也逐渐“发力”。

点评：黄金股ETF（159562）今日上午涨幅为6.49%，其规模为3.76亿份，半日成交金额为7170万元，该ETF追踪的是中证沪深港黄金产业股票指数，追踪该指数的ETF还包括黄金股票ETF基金（159322）、黄金股ETF基金（159315）、黄金股ETF（517520）等。其中，黄金股ETF（517520）规模较大，达到27.73亿份，该ETF半日涨幅为4.12%，成交金额为1.89亿元。

中证沪深港黄金产业股票指数发布于2017年10月17日，指数以2014年12月31日为基日，指数从A股和港股市场中，选取50只市值较大且业务涉及黄金采掘、冶炼、销售的上市公司证券作为指数样本，以反映A股和港股市场中黄金产业上市公司证券的整体表现。

该指数的权重集中于前十大成分股，占比合计超60%；指数主要投资于黄金产业下的龙头个股，成分股票代表性较强；从行业分布上来看，中证沪深港黄金产业股票指数以有色金属为主，覆盖了黄金的生产、制作、销售等全流程，在行业集中的同时，不失产业链上中下游的完整性；中证沪深港黄金产业股票指数的净利润增速更为稳健。

封面图片来源：每日经济新闻刘国梅摄

　　4月21日，新一期贷款市场报价利率（LPR）公布，1年期和5年期以上LPR分别维持3.1%、3.6%，连续6个月“按兵不动”。

　　综合市场分析来看，4月政策利率保持不变、银行净息差处于历史低位等原因导致报价行主动下调LPR报价加点的动力不足。一季度经济走势偏强，在当前复杂的经济形势下，总量降息仍未落地，市场进入政策博弈期，各方对后续货币政策走向高度关注。

　　LPR持续不变

　　政策利率不变，是4月LPR报价保持不动的主要原因。

　　4月17日，央行开展2455亿元7天期逆回购操作，操作利率为1.5%，与此前持平。作为主要政策利率，7天期逆回购操作利率未变，意味着本月LPR大概率不变。

　　“尽管月初关税冲击落地，但总量降息工具仍未发力。”中信证券首席经济学家明明分析，在去年10月1年期、5年期LPR分别下调25bps后，报价利率连续6个月持平，逆回购利率也并未降息。

　　此外，在市场分析看来，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　近期公布的一季度经济以及金融数据显示，一季度国内生产总值（GDP）同比增长5.4%，环比增长1.2%，经济加快恢复回升；金融数据方面，无论是社会融资规模还是人民币贷款新增，都超预期，金融对实体经济的支持力度稳固。

　　招联首席研究员董希淼认为，目前无论是新发放的企业贷款还是住房贷款，利率均较上年明显下降，处于历史低位。因此，短期内LPR下行的可能性降低，而降准的必要性更大。明明也指出，4月流动性缺口较小，资金面相较于3月更为宽松，商业银行负债端压力相对可控，逆回购降息的紧迫性不大。此外，一季度经济数据超预期，总量宽货币工具快速落地稳定市场预期的必要性并不高。

　　降准降息仍可期

　　尽管短期内LPR下行可能性降低，但从长期来看，降准降息仍在市场预期之中。

　　从金融数据看，一季度住户贷款增加1.04万亿元，仅占人民币贷款增量的10.6%，居民部门有效融资需求虽然有所恢复但仍然偏弱。

　　董希淼建议，下一阶段，应加大力度稳定居民就业，提高居民收入，完善收入分配制度和社会保障体系，从根本上提振消费、扩大内需。当下重中之重是继续采取措施，巩固并提振房地产市场企稳回升态势。

　　东方金诚首席宏观分析师王青预计，二季度政策降息将带动LPR报价下调。综合当前外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能，降幅与去年全年相当，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。

　　董希淼建议，二季度可实施全面降准，进一步传递出提振投资者信心、维护资本市场稳定的明确信号。降准可释放长期稳定的低成本资金，有助于进一步降低银行资金成本，推动银行更好地服务实体经济，促进经济高质量发展，为应对外部冲击、稳定资产价格等奠定更加坚实的基础。此外，在前期消费贷款提高额度、延长期限等措施基础上，金融管理部门可创设支持消费信贷的结构性货币政策工具，为金融机构加大消费信贷投放提供有力支持；财政部门可继续加大对“以旧换新”等活动的补贴范围和补贴力度。

　　从外部条件来看，关税冲击的长期影响下，汇率压力或进一步加大，4月初离岸人民币汇率一度抬升至7.4以上，虽然目前回归7.3附近，但未来不确定性仍高，总量降息操作或等待更好的时机。

　　明明认为，预计短期货币端或以预期管理为主，保留政策余量应对关税等未来潜在的冲击；预计政策优先级上，降准或高于降息，而操作时点上或需观察美联储后续FOMC会议的议息决议，若美联储恢复降息操作，不排除我国央行跟进动用宽货币工具的可能性。

　　来源：国际金融报

　　在经济环境复杂多变、资本市场波动加剧的背景下，居民金融素养的重要性更加凸显。这既关系到个人家庭的财富安全和生活质量，也关系到国家金融体系的稳健运行与高质量发展目标的实现。

　　近期，上海交通大学上海高级金融学院与金融服务机构嘉信理财（CharlesSchwab）联合发布的《中国居民金融素养报告》（下称《报告》）显示，中国居民金融素养整体继续提升，居民金融素养的地区差异逐渐缩小，上海连续三年蝉联第一。

　　中国居民金融素养水平持续提升

　　此项研究已进行三年，持续研究发现中国居民整体的金融素养水平持续提升，金融素养平均得分从2022年的64.4分上升至今年的71.8分。

　　报告主要发现显示，中国居民金融素养的地区差异逐渐缩小。各省级行政区平均得分的差异持续减小，连续三年排名第一的上海与全国平均分之间的差距也逐年降低。究其原因，数字化水平的提升和金融服务的普及可能是弥合由城市经济发展水平不同所带来的地区间居民金融素养差异的重要因素。

　　投资类行为对金融素养的推动作用尤为突出，具有金融投资经验的居民在各维度的金融素养指标均高于全国平均水平。今年的研究还新增对证券投资者的金融素养研究。研究发现证券投资者的金融素养全面领先全国居民平均水平，金融实践能力尤其突出。

　　总体性别研究来看，男性和女性在金融素养上各有擅长。虽然男性的金融素养得分总体高于女性，但女性在安全与保障维度连续三年领跑，且今年在财务规划维度的得分首次超过男性。

　　各年龄段居民的金融素养整体呈“倒U型”分布，18岁以下和65岁以上群体的差距尤其明显。

　　嘉信理财（上海）总经理托马斯·皮克斯利（ThomasPixley）认为，26—45岁群体在特定领域的金融素养提升不容忽视。这一群体通常面临更多元和复杂的财务需求、处在养老准备黄金期，但他们拥有长期财务规划的比例也仅为55%。“夯实重点群体在财务规划方面的金融素养对于面临老龄化挑战的中国社会具有重要的现实意义，在推广财务规划理念和知识时，可以从80后、90后这两个核心群体出发，然后慢慢扩展到一老一少这两个短板群体”。

　　AI辅助决策尚不成熟

　　人工智能（AI）技术的迅猛发展，正在深刻改变金融服务的提供方式，也对居民的金融素养提出了新的挑战与更高的要求。

　　对此，托马斯·皮克斯利认为，总体而言，包括AI在内的数字科技的发展让更多人都能以更便捷的方式获取到优质的财富管理服务，同时提高金融服务机构的生产效率，对投资者教育和投顾服务都有深远意义。从投资者的角度来说，他们获取金融信息的渠道也更加多元、快捷，这对于鼓励普通居民参与金融投资具有积极作用。“但同时，人工智能并不能完全取代投资顾问，人工顾问在建立和引导客户关系方面所能发挥的作用仍然不可取代。投资顾问是一项专业服务，要为客户提供可能产生重大后果的建议，需要一定的专业资质和背书”。

　　上海高级金融学院教授吴飞则认为，AI目前很多只是信息的聚合，未经验证，且它的提炼过程是个黑盒，从合规角度也可能存在风险。由此引发的虚假信息、非理性决策和潜在的消费者权益保护风险也需要引起高度重视。

　　吴飞表示，AI辅助决策还不成熟，如果作为信息参考目前可以，不过作为决策依据存在比较大的风险。目前，金融机构接入像DeepSeek这样的大模型，大多会根据自己的业务特点、合规要求来搭建自己的agent（智能体），投资方面直接对客应用还有待探讨和验证。学术研究也开始关注，由不同大模型AI基于同样信息流形成的信息是否会具有同质化特点，会否引发风险，如果基础信息被污染，是否会导致操纵信息的风险等问题。

　　中国投资者风险认知改变

　　在地缘政治紧张和外部不确定性加剧的背景下，资本市场的波动性明显上升，这对中国投资者的行为模式带来了新的影响和挑战。中国投资者的风险认知和应对策略正在发生变化。

　　托马斯·皮克斯利表示，近几年，总体观察到中国投资者总体趋于保守。去年发布的《中国新富人群财富健康指数报告》也发现，现金和定存在受访者投资组合中的平均占比超过一半（57.3%），且有66.8%的受访者表示这是他们最青睐的资产类别，创2017年调研开始以来的新高。这个行为背后的原因可能主要是在不确定性面前，无论是个人和组织都会降低风险偏好，采取更为保守的决策态势。

　　托马斯·皮克斯利称，市场波动是投资过程中难以完全规避的局面，而投资者在这样的情境下如何作出回应将很大程度上决定他们的长期投资表现。一般来说，建议采取确保投资组合多元化、制定长期财务规划并坚持执行这两个必要的举措。

　　吴飞认为，中国投资者对风险的认知处在进步的过程中。数据显示，居民对于不同投资产品的风险水平的认知有所提升。随着认知提升、金融素养改善，行为也会有些变化。虽然金融素养的教育可以改善行为，但周期比较长，过程比较缓慢；而市场的教育可能更深刻一些，效果也明显一些。金融机构也可以提供更加有效合理的服务来帮助投资者获得更好的投资体验，例如买方投顾服务。但首先还是认知的问题，需要投资者认识到这些服务的重要性。