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咸宁市(咸安区、嘉鱼县、赤壁市、通山县、崇阳县、通城县)

晋中市(榆次区、左权县、昔阳县、和顺县、榆社县、寿阳县、介休市、太谷区、灵石县、平遥县、祁县)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、都兰县、茫崖市、德令哈市、天峻县、格尔木市)  东营市(东营区、河口区、广饶县、利津县、垦利区)

延安市(安塞区、吴起县、宜川县、洛川县、黄龙县、黄陵县、宝塔区、子长市、志丹县、延川县、甘泉县、富县、延长县)

镇江市(句容市、润州区、丹徒区、京口区、丹阳市、扬中市)

定西市(通渭县、漳县、临洮县、安定区、陇西县、岷县、渭源县)

天津市(津南区、河东区、静海区、滨海新区、和平区、西青区、东丽区、宝坻区、红桥区、南开区、北辰区、武清区、河西区、河北区、蓟州区、宁河区)  六盘水市(钟山区、水城区、盘州市、六枝特区)

周口市(郸城县、沈丘县、淮阳区、鹿邑县、太康县、扶沟县、西华县、商水县、项城市、川汇区)

海北藏族自治州(祁连县、门源回族自治县、海晏县、刚察县)

安顺市(西秀区、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、紫云苗族布依族自治县、平坝区、普定县)

红河哈尼族彝族自治州(元阳县、屏边苗族自治县、绿春县、泸西县、石屏县、个旧市、红河县、河口瑶族自治县、开远市、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、蒙自市、建水县)

平凉市(泾川县、崇信县、灵台县、崆峒区、静宁县、庄浪县、华亭市)

通化市(东昌区、辉南县、梅河口市、集安市、通化县、柳河县、二道江区)

连云港市(灌云县、赣榆区、灌南县、连云区、东海县、海州区)

营口市(站前区、老边区、盖州市、大石桥市、西市区、鲅鱼圈区)

海东市(化隆回族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县、民和回族土族自治县、平安区、互助土族自治县)

深圳市(龙岗区、南山区、光明区、福田区、盐田区、罗湖区、龙华区、坪山区、宝安区)

南阳市(唐河县、镇平县、新野县、方城县、南召县、淅川县、社旗县、西峡县、卧龙区、邓州市、内乡县、桐柏县、宛城区)

秦皇岛市(抚宁区、北戴河区、海港区、卢龙县、昌黎县、山海关区、青龙满族自治县)

忻州市(偏关县、忻府区、保德县、岢岚县、静乐县、原平市、代县、河曲县、五台县、繁峙县、五寨县、宁武县、定襄县、神池县)

唐山市(迁西县、古冶区、开平区、玉田县、曹妃甸区、路北区、迁安市、遵化市、丰南区、滦南县、丰润区、路南区、滦州市、乐亭县)

河池市(罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、凤山县、天峨县、南丹县、宜州区、东兰县、都安瑶族自治县、巴马瑶族自治县、金城江区、大化瑶族自治县)

澳门特别行政区

鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)

三明市(明溪县、尤溪县、永安市、泰宁县、三元区、大田县、清流县、建宁县、沙县区、宁化县、将乐县)

贵港市(港北区、桂平市、覃塘区、平南县、港南区)

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吕梁市(石楼县、柳林县、兴县、方山县、岚县、中阳县、交口县、孝义市、离石区、交城县、临县、文水县、汾阳市)

临汾市(隰县、永和县、汾西县、侯马市、大宁县、曲沃县、霍州市、尧都区、翼城县、吉县、古县、浮山县、安泽县、蒲县、乡宁县、襄汾县、洪洞县)

庆阳市(华池县、正宁县、宁县、庆城县、西峰区、镇原县、合水县、环县)

龙岩市(武平县、长汀县、永定区、上杭县、漳平市、连城县、新罗区)  六安市(叶集区、裕安区、金寨县、舒城县、霍邱县、霍山县、金安区)

大理白族自治州(鹤庆县、漾濞彝族自治县、大理市、巍山彝族回族自治县、永平县、洱源县、弥渡县、宾川县、南涧彝族自治县、云龙县、祥云县、剑川县)

萍乡市(上栗县、湘东区、芦溪县、安源区、莲花县)

长治市(武乡县、沁源县、潞城区、黎城县、长子县、沁县、平顺县、屯留区、襄垣县、潞州区、壶关县、上党区)景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)

阳江市(江城区、阳东区、阳西县、阳春市)  普洱市(西盟佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景东彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县)

莆田市(荔城区、城厢区、秀屿区、涵江区、仙游县)

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　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。