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铜陵市(铜官区、郊区、义安区、枞阳县)

杭州市(钱塘区、拱墅区、上城区、桐庐县、淳安县、建德市、萧山区、临安区、余杭区、富阳区、西湖区、滨江区、临平区)

双鸭山市(友谊县、岭东区、宝山区、四方台区、集贤县、尖山区、宝清县、饶河县)

毕节市(赫章县、金沙县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市、纳雍县、七星关区、大方县)  恩施土家族苗族自治州(恩施市、鹤峰县、巴东县、来凤县、宣恩县、利川市、咸丰县、建始县)

锦州市(黑山县、义县、古塔区、北镇市、凌河区、太和区、凌海市)

阿里地区(改则县、普兰县、措勤县、日土县、革吉县、噶尔县、札达县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)东莞市

天水市(秦州区、秦安县、清水县、张家川回族自治县、甘谷县、武山县、麦积区)  宁夏回族自治区

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、尖扎县、泽库县、同仁市)

上海市(宝山区、青浦区、松江区、浦东新区、杨浦区、长宁区、黄浦区、奉贤区、徐汇区、静安区、嘉定区、普陀区、虹口区、崇明区、金山区、闵行区)

揭阳市(揭西县、揭东区、榕城区、普宁市、惠来县)

儋州市

酒泉市(肃北蒙古族自治县、敦煌市、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、肃州区、瓜州县)

马鞍山市(博望区、和县、含山县、雨山区、当涂县、花山区)

南通市(如皋市、海安市、通州区、海门区、崇川区、如东县、启东市)

白城市(镇赉县、大安市、洮北区、通榆县、洮南市)

张家口市(崇礼区、桥东区、赤城县、张北县、康保县、桥西区、下花园区、阳原县、尚义县、涿鹿县、怀安县、宣化区、沽源县、怀来县、蔚县、万全区)

桂林市(灌阳县、七星区、平乐县、荔浦市、阳朔县、全州县、雁山区、资源县、龙胜各族自治县、灵川县、临桂区、恭城瑶族自治县、永福县、兴安县、秀峰区、叠彩区、象山区)

松原市(宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县)

哈尔滨市(阿城区、香坊区、道里区、尚志市、双城区、松北区、巴彦县、通河县、南岗区、宾县、平房区、道外区、呼兰区、延寿县、五常市、方正县、依兰县、木兰县)

乌鲁木齐市(头屯河区、水磨沟区、沙依巴克区、米东区、达坂城区、乌鲁木齐县、新市区、天山区)

鄂尔多斯市(达拉特旗、乌审旗、鄂托克旗、准格尔旗、东胜区、鄂托克前旗、杭锦旗、伊金霍洛旗、康巴什区)

贵港市(港北区、港南区、覃塘区、平南县、桂平市)

南充市(蓬安县、顺庆区、阆中市、南部县、嘉陵区、仪陇县、西充县、高坪区、营山县)

佳木斯市(前进区、抚远市、东风区、郊区、汤原县、富锦市、向阳区、桦南县、桦川县、同江市)

攀枝花市(西区、仁和区、盐边县、东区、米易县)

威海市(乳山市、环翠区、文登区、荣成市)

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上饶市(万年县、信州区、鄱阳县、婺源县、弋阳县、广信区、余干县、广丰区、横峰县、玉山县、德兴市、铅山县)

忻州市(代县、岢岚县、繁峙县、五台县、静乐县、宁武县、忻府区、偏关县、定襄县、河曲县、原平市、保德县、神池县、五寨县)

嘉兴市(海宁市、桐乡市、平湖市、嘉善县、海盐县、南湖区、秀洲区)

淄博市(张店区、桓台县、沂源县、高青县、博山区、周村区、淄川区、临淄区)  澳门特别行政区

伊春市(丰林县、嘉荫县、汤旺县、南岔县、铁力市、大箐山县、乌翠区、金林区、友好区、伊美区)

宜宾市(兴文县、筠连县、珙县、翠屏区、高县、南溪区、屏山县、长宁县、叙州区、江安县)

呼伦贝尔市(鄂伦春自治旗、陈巴尔虎旗、阿荣旗、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、满洲里市、扎赉诺尔区、海拉尔区、扎兰屯市、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、牙克石市、新巴尔虎左旗、新巴尔虎右旗)镇江市(扬中市、京口区、句容市、丹阳市、润州区、丹徒区)

辽阳市(白塔区、文圣区、宏伟区、太子河区、灯塔市、辽阳县、弓长岭区)  梧州市(藤县、长洲区、岑溪市、龙圩区、苍梧县、万秀区、蒙山县)

丽江市(华坪县、古城区、永胜县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

宁波市(奉化区、象山县、镇海区、江北区、宁海县、余姚市、鄞州区、慈溪市、北仑区、海曙区)

内江市(威远县、资中县、市中区、隆昌市、东兴区)固原市(彭阳县、泾源县、西吉县、隆德县、原州区)

新乡市(红旗区、卫辉市、原阳县、卫滨区、凤泉区、长垣市、延津县、获嘉县、新乡县、辉县市、牧野区、封丘县)

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承德市(承德县、丰宁满族自治县、平泉市、双桥区、鹰手营子矿区、隆化县、滦平县、宽城满族自治县、双滦区、围场满族蒙古族自治县、兴隆县)

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洛阳市(新安县、栾川县、瀍河回族区、汝阳县、嵩县、老城区、宜阳县、西工区、孟津区、伊川县、偃师区、洛龙区、洛宁县、涧西区)

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山南市(乃东区、贡嘎县、琼结县、错那市、措美县、洛扎县、浪卡子县、隆子县、扎囊县、桑日县、曲松县、加查县)

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宜春市(宜丰县、高安市、铜鼓县、袁州区、奉新县、靖安县、万载县、上高县、樟树市、丰城市)

广安市(前锋区、邻水县、广安区、武胜县、岳池县、华蓥市)

雅安市(汉源县、石棉县、雨城区、芦山县、天全县、名山区、宝兴县、荥经县)

湛江市(坡头区、赤坎区、雷州市、遂溪县、吴川市、霞山区、徐闻县、麻章区、廉江市)

焦作市(修武县、博爱县、沁阳市、中站区、解放区、武陟县、山阳区、温县、孟州市、马村区)

临沂市(兰山区、莒南县、沂南县、沂水县、蒙阴县、平邑县、罗庄区、郯城县、临沭县、费县、兰陵县、河东区)

济宁市(任城区、鱼台县、微山县、泗水县、梁山县、曲阜市、邹城市、嘉祥县、汶上县、兖州区、金乡县)

甘南藏族自治州(夏河县、舟曲县、合作市、玛曲县、碌曲县、临潭县、卓尼县、迭部县)

　　21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道

　　2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。

　　银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。

　　多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。

　　消费贷不良单季规模近270亿

　　消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。

　　与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。

　　消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。

　　在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。

　　市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。

　　“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。

　　个贷不良批转市场“量增价跌”

　　银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。

　　具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。

　　市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”

　　面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。

　　市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”

　　他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”

　　国家级AMC首登榜单

　　在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。

　　在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。

　　一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。

　　尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。

　　中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。