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滁州市(全椒县、定远县、天长市、琅琊区、明光市、来安县、南谯区、凤阳县)

淮安市(淮阴区、清江浦区、盱眙县、洪泽区、涟水县、淮安区、金湖县)

白山市(浑江区、长白朝鲜族自治县、临江市、靖宇县、抚松县、江源区)

崇左市(天等县、江州区、龙州县、扶绥县、大新县、宁明县、凭祥市)  淮南市(凤台县、八公山区、大通区、田家庵区、谢家集区、寿县、潘集区)

蚌埠市(禹会区、龙子湖区、淮上区、五河县、固镇县、怀远县、蚌山区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

新余市(渝水区、分宜县)青岛市(崂山区、市南区、黄岛区、胶州市、市北区、莱西市、城阳区、平度市、李沧区、即墨区)

兰州市(七里河区、安宁区、永登县、榆中县、红古区、皋兰县、城关区、西固区)  澳门特别行政区

庆阳市(宁县、镇原县、庆城县、华池县、西峰区、环县、正宁县、合水县)

六安市(金寨县、霍山县、裕安区、叶集区、金安区、霍邱县、舒城县)

辽阳市(文圣区、宏伟区、灯塔市、弓长岭区、太子河区、辽阳县、白塔区)

齐齐哈尔市(讷河市、昂昂溪区、拜泉县、碾子山区、富裕县、克山县、富拉尔基区、铁锋区、泰来县、依安县、龙沙区、甘南县、建华区、龙江县、克东县、梅里斯达斡尔族区)

凉山彝族自治州(美姑县、布拖县、越西县、甘洛县、喜德县、盐源县、西昌市、昭觉县、会理市、德昌县、普格县、金阳县、冕宁县、宁南县、木里藏族自治县、会东县、雷波县)

萍乡市(芦溪县、莲花县、安源区、湘东区、上栗县)

清远市(连山壮族瑶族自治县、佛冈县、英德市、阳山县、连南瑶族自治县、清城区、清新区、连州市)

三明市(三元区、清流县、将乐县、永安市、尤溪县、大田县、泰宁县、明溪县、沙县区、建宁县、宁化县)

绥化市(兰西县、肇东市、望奎县、庆安县、安达市、海伦市、绥棱县、青冈县、北林区、明水县)

安康市(镇坪县、紫阳县、汉滨区、平利县、白河县、宁陕县、汉阴县、岚皋县、旬阳市、石泉县)

安阳市(内黄县、林州市、安阳县、北关区、滑县、殷都区、龙安区、文峰区、汤阴县)

承德市(双滦区、承德县、滦平县、隆化县、鹰手营子矿区、丰宁满族自治县、平泉市、兴隆县、围场满族蒙古族自治县、宽城满族自治县、双桥区)

保定市(蠡县、易县、高碑店市、定州市、安新县、容城县、曲阳县、涞水县、满城区、雄县、博野县、莲池区、阜平县、望都县、涞源县、徐水区、竞秀区、清苑区、涿州市、定兴县、高阳县、唐县、顺平县、安国市)

儋州市

贺州市(钟山县、平桂区、昭平县、八步区、富川瑶族自治县)

邵阳市(武冈市、双清区、北塔区、绥宁县、城步苗族自治县、新邵县、洞口县、新宁县、邵东市、邵阳县、大祥区、隆回县)

呼伦贝尔市(海拉尔区、新巴尔虎左旗、阿荣旗、满洲里市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、根河市、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、额尔古纳市、牙克石市、扎兰屯市、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗)

漳州市(南靖县、东山县、诏安县、平和县、长泰区、芗城区、龙文区、漳浦县、龙海区、云霄县、华安县)

许昌市(建安区、禹州市、鄢陵县、长葛市、魏都区、襄城县)

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安庆市(望江县、怀宁县、潜山市、桐城市、迎江区、宿松县、大观区、太湖县、宜秀区、岳西县)

阳泉市(矿区、平定县、盂县、郊区、城区)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县)

温州市(永嘉县、苍南县、龙湾区、瓯海区、平阳县、乐清市、泰顺县、文成县、龙港市、鹿城区、洞头区、瑞安市)  鞍山市(铁东区、海城市、千山区、立山区、铁西区、台安县、岫岩满族自治县)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、芒市、瑞丽市、梁河县、盈江县)

焦作市(武陟县、沁阳市、解放区、博爱县、山阳区、中站区、孟州市、马村区、修武县、温县)

秦皇岛市(抚宁区、青龙满族自治县、山海关区、海港区、北戴河区、卢龙县、昌黎县)铁岭市(开原市、铁岭县、昌图县、银州区、清河区、西丰县、调兵山市)

内蒙古自治区  淮北市(杜集区、相山区、濉溪县、烈山区)

晋城市(阳城县、沁水县、城区、陵川县、泽州县、高平市)

鹤岗市(兴安区、向阳区、兴山区、工农区、南山区、东山区、绥滨县、萝北县)

南平市(光泽县、浦城县、邵武市、顺昌县、延平区、建阳区、武夷山市、政和县、松溪县、建瓯市)克拉玛依市(乌尔禾区、克拉玛依区、独山子区、白碱滩区)

石家庄市(灵寿县、裕华区、栾城区、高邑县、井陉矿区、行唐县、赞皇县、晋州市、鹿泉区、无极县、辛集市、藁城区、元氏县、新乐市、长安区、深泽县、赵县、正定县、平山县、井陉县、新华区、桥西区)

吕梁市(文水县、离石区、方山县、临县、石楼县、中阳县、汾阳市、柳林县、交口县、岚县、交城县、兴县、孝义市)

大连市(旅顺口区、甘井子区、庄河市、金州区、普兰店区、沙河口区、西岗区、中山区、长海县、瓦房店市)

丹东市(振兴区、元宝区、振安区、宽甸满族自治县、凤城市、东港市)

宣城市(广德市、宁国市、郎溪县、泾县、宣州区、绩溪县、旌德县)

南宁市(隆安县、江南区、武鸣区、青秀区、西乡塘区、宾阳县、良庆区、马山县、邕宁区、兴宁区、上林县、横州市)

武威市(古浪县、天祝藏族自治县、民勤县、凉州区)

南阳市(邓州市、南召县、桐柏县、社旗县、西峡县、宛城区、方城县、淅川县、内乡县、镇平县、唐河县、新野县、卧龙区)

邢台市(内丘县、新河县、柏乡县、宁晋县、南和区、南宫市、隆尧县、清河县、任泽区、襄都区、广宗县、临西县、巨鹿县、威县、沙河市、临城县、信都区、平乡县)

白城市(洮北区、大安市、镇赉县、洮南市、通榆县)

揭阳市(普宁市、惠来县、揭西县、榕城区、揭东区)

梅州市(大埔县、兴宁市、梅县区、蕉岭县、平远县、五华县、梅江区、丰顺县)

通化市(梅河口市、柳河县、二道江区、通化县、集安市、辉南县、东昌区)

黄山市(徽州区、黟县、歙县、祁门县、休宁县、屯溪区、黄山区)

固原市(西吉县、泾源县、彭阳县、隆德县、原州区)

上海市(金山区、浦东新区、嘉定区、奉贤区、静安区、虹口区、宝山区、杨浦区、长宁区、松江区、闵行区、普陀区、徐汇区、青浦区、黄浦区、崇明区)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。