学生会长和小干事 作者:小松鼠 - 文化冲突与道德底线的碰撞
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全国服务区域：
阜阳市(界首市、太和县、颍州区、阜南县、颍上县、临泉县、颍泉区、颍东区)
安顺市(西秀区、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、普定县、紫云苗族布依族自治县)
阿坝藏族羌族自治州(黑水县、金川县、九寨沟县、松潘县、红原县、理县、阿坝县、若尔盖县、马尔康市、汶川县、壤塘县、小金县、茂县)
惠州市(博罗县、龙门县、惠东县、惠城区、惠阳区)
牡丹江市(东宁市、阳明区、海林市、穆棱市、东安区、西安区、宁安市、爱民区、绥芬河市、林口县)
葫芦岛市(兴城市、建昌县、连山区、绥中县、南票区、龙港区)
甘孜藏族自治州(炉霍县、德格县、稻城县、色达县、巴塘县、白玉县、九龙县、甘孜县、得荣县、雅江县、乡城县、丹巴县、泸定县、康定市、石渠县、理塘县、新龙县、道孚县)
十堰市(茅箭区、竹溪县、郧西县、丹江口市、房县、郧阳区、竹山县、张湾区)
澳门特别行政区
乌鲁木齐市(头屯河区、水磨沟区、天山区、乌鲁木齐县、米东区、达坂城区、沙依巴克区、新市区)
德阳市(旌阳区、绵竹市、什邡市、中江县、广汉市、罗江区)
宜昌市(枝江市、点军区、长阳土家族自治县、远安县、兴山县、五峰土家族自治县、西陵区、猇亭区、夷陵区、秭归县、伍家岗区、当阳市、宜都市)
玉溪市(易门县、江川区、华宁县、澄江市、新平彝族傣族自治县、红塔区、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、通海县)
三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)
本溪市(平山区、桓仁满族自治县、明山区、本溪满族自治县、南芬区、溪湖区)
巴音郭楞蒙古自治州(和静县、轮台县、焉耆回族自治县、且末县、库尔勒市、博湖县、尉犁县、和硕县、若羌县)
新乡市(获嘉县、原阳县、红旗区、长垣市、卫辉市、封丘县、凤泉区、牧野区、卫滨区、辉县市、延津县、新乡县)
广元市(朝天区、青川县、苍溪县、昭化区、剑阁县、利州区、旺苍县)
延安市(安塞区、宜川县、宝塔区、子长市、吴起县、洛川县、延川县、黄陵县、志丹县、延长县、富县、黄龙县、甘泉县)
菏泽市(东明县、单县、曹县、牡丹区、鄄城县、巨野县、郓城县、成武县、定陶区)
吕梁市(文水县、石楼县、交口县、中阳县、汾阳市、方山县、柳林县、岚县、临县、孝义市、离石区、交城县、兴县)
滁州市(定远县、全椒县、南谯区、琅琊区、凤阳县、明光市、来安县、天长市)
包头市(白云鄂博矿区、固阳县、青山区、土默特右旗、石拐区、达尔罕茂明安联合旗、昆都仑区、东河区、九原区)
淄博市(沂源县、博山区、高青县、周村区、临淄区、淄川区、张店区、桓台县)
百色市(德保县、田阳区、田林县、平果市、西林县、隆林各族自治县、右江区、靖西市、那坡县、乐业县、田东县、凌云县)
肇庆市(怀集县、四会市、端州区、高要区、鼎湖区、广宁县、封开县、德庆县)
成都市(新都区、金牛区、彭州市、青白江区、简阳市、都江堰市、武侯区、青羊区、成华区、郫都区、新津区、崇州市、金堂县、锦江区、蒲江县、大邑县、双流区、温江区、邛崃市、龙泉驿区)
邵阳市(隆回县、城步苗族自治县、北塔区、双清区、邵阳县、新宁县、邵东市、洞口县、新邵县、武冈市、大祥区、绥宁县)
文山壮族苗族自治州(丘北县、麻栗坡县、富宁县、砚山县、西畴县、马关县、文山市、广南县)
乌兰察布市(四子王旗、兴和县、商都县、凉城县、丰镇市、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼中旗、集宁区、察哈尔右翼前旗、化德县、卓资县)
山南市(扎囊县、隆子县、琼结县、曲松县、洛扎县、加查县、桑日县、措美县、贡嘎县、乃东区、浪卡子县、错那市)
中山市
银川市(灵武市、金凤区、永宁县、贺兰县、兴庆区、西夏区)
无锡市(江阴市、惠山区、锡山区、滨湖区、宜兴市、梁溪区、新吴区)
甘南藏族自治州(夏河县、玛曲县、卓尼县、碌曲县、迭部县、舟曲县、临潭县、合作市)
贺州市(八步区、富川瑶族自治县、平桂区、钟山县、昭平县)
陇南市(文县、宕昌县、两当县、成县、礼县、西和县、徽县、武都区、康县)
晋城市(阳城县、泽州县、城区、沁水县、陵川县、高平市)
池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)
宜宾市(屏山县、翠屏区、江安县、南溪区、筠连县、叙州区、长宁县、兴文县、珙县、高县)
衡水市(景县、深州市、故城县、桃城区、武邑县、冀州区、武强县、阜城县、枣强县、饶阳县、安平县)
吉林市(昌邑区、蛟河市、桦甸市、龙潭区、船营区、舒兰市、永吉县、丰满区、磐石市)
红河哈尼族彝族自治州(红河县、开远市、元阳县、弥勒市、个旧市、河口瑶族自治县、泸西县、屏边苗族自治县、蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、绿春县、建水县、石屏县)
鹤岗市(绥滨县、向阳区、萝北县、兴安区、兴山区、工农区、南山区、东山区)
东莞市
梅州市(兴宁市、丰顺县、蕉岭县、大埔县、平远县、五华县、梅县区、梅江区)
保定市(阜平县、博野县、曲阳县、顺平县、安新县、涿州市、清苑区、蠡县、定兴县、高阳县、满城区、高碑店市、易县、容城县、徐水区、安国市、望都县、定州市、雄县、莲池区、竞秀区、唐县、涞源县、涞水县)
铁岭市(银州区、清河区、铁岭县、开原市、西丰县、调兵山市、昌图县)
眉山市(丹棱县、彭山区、仁寿县、东坡区、青神县、洪雅县)
铜仁市(沿河土家族自治县、江口县、碧江区、德江县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、石阡县、万山区)
珠海市(斗门区、金湾区、香洲区)
黄山市(黟县、屯溪区、黄山区、徽州区、歙县、祁门县、休宁县)
抚州市(临川区、广昌县、金溪县、东乡区、南城县、崇仁县、南丰县、资溪县、宜黄县、黎川县、乐安县)
松原市(长岭县、扶余市、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)
青岛市(城阳区、李沧区、黄岛区、莱西市、即墨区、市南区、市北区、胶州市、平度市、崂山区)
东营市(广饶县、垦利区、河口区、东营区、利津县)
嘉兴市(海宁市、秀洲区、平湖市、海盐县、桐乡市、南湖区、嘉善县)
唐山市(玉田县、曹妃甸区、路南区、滦南县、丰南区、丰润区、古冶区、迁西县、开平区、滦州市、乐亭县、遵化市、路北区、迁安市)
威海市(乳山市、荣成市、文登区、环翠区)
资阳市(雁江区、乐至县、安岳县)
汉中市(略阳县、汉台区、佛坪县、南郑区、留坝县、宁强县、洋县、西乡县、勉县、镇巴县、城固县)
济宁市(兖州区、邹城市、鱼台县、汶上县、金乡县、嘉祥县、泗水县、梁山县、曲阜市、任城区、微山县)
廊坊市(三河市、安次区、永清县、文安县、大厂回族自治县、香河县、霸州市、大城县、广阳区、固安县)
营口市(老边区、盖州市、西市区、大石桥市、站前区、鲅鱼圈区)
白城市(洮南市、大安市、镇赉县、洮北区、通榆县)
新疆维吾尔自治区
张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、甘州区、山丹县、临泽县、高台县)
镇江市(丹徒区、句容市、京口区、润州区、丹阳市、扬中市)
荆门市(京山市、沙洋县、东宝区、钟祥市、掇刀区)
丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、宁蒗彝族自治县、永胜县、华坪县)
马鞍山市(博望区、含山县、当涂县、和县、花山区、雨山区)
烟台市(牟平区、莱州市、芝罘区、海阳市、蓬莱区、莱山区、栖霞市、招远市、龙口市、福山区、莱阳市)
五指山市(昌江黎族自治县、定安县、乐东黎族自治县、东方市、屯昌县、临高县、琼海市、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、文昌市、澄迈县、万宁市)
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海东市(化隆回族自治县、互助土族自治县、乐都区、平安区、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县)
沈阳市(浑南区、新民市、铁西区、大东区、辽中区、康平县、和平区、沈北新区、苏家屯区、法库县、沈河区、皇姑区、于洪区)
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凉山彝族自治州(德昌县、金阳县、会理市、美姑县、喜德县、普格县、盐源县、冕宁县、越西县、宁南县、木里藏族自治县、昭觉县、雷波县、甘洛县、布拖县、西昌市、会东县)
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漯河市(舞阳县、郾城区、召陵区、临颍县、源汇区)
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金昌市(永昌县、金川区)
咸阳市(三原县、彬州市、兴平市、礼泉县、渭城区、武功县、泾阳县、乾县、杨陵区、长武县、淳化县、旬邑县、永寿县、秦都区)
娄底市(娄星区、新化县、双峰县、冷水江市、涟源市)
拉萨市(堆龙德庆区、达孜区、城关区、尼木县、墨竹工卡县、当雄县、曲水县、林周县)
河源市(源城区、龙川县、东源县、紫金县、连平县、和平县)
乌海市(海南区、海勃湾区、乌达区)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、博乐市、阿拉山口市、精河县)
攀枝花市(仁和区、西区、米易县、盐边县、东区)
新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。
4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。
《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。
差值首次超过25个基点
所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。
2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。
今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。
根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。
按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。
当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。
在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。
目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。
也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。
谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。
加快发展浮动收益型产品
截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。
“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。
刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。
中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。
事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。
中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。
“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。
中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。
其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。
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