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新乡市(获嘉县、延津县、辉县市、牧野区、红旗区、凤泉区、卫滨区、原阳县、卫辉市、长垣市、新乡县、封丘县)

本溪市(平山区、溪湖区、明山区、桓仁满族自治县、南芬区、本溪满族自治县)

铁岭市(铁岭县、清河区、昌图县、银州区、西丰县、调兵山市、开原市)

萍乡市(莲花县、湘东区、上栗县、芦溪县、安源区)  大连市(金州区、西岗区、甘井子区、中山区、旅顺口区、普兰店区、沙河口区、瓦房店市、庄河市、长海县)

鹤岗市(南山区、绥滨县、工农区、萝北县、兴安区、向阳区、兴山区、东山区)

泉州市(丰泽区、金门县、安溪县、惠安县、石狮市、德化县、泉港区、洛江区、晋江市、鲤城区、永春县、南安市)

朔州市(平鲁区、应县、右玉县、朔城区、山阴县、怀仁市)凉山彝族自治州(甘洛县、喜德县、盐源县、德昌县、会理市、金阳县、冕宁县、木里藏族自治县、越西县、会东县、普格县、西昌市、布拖县、雷波县、美姑县、宁南县、昭觉县)

九江市(彭泽县、浔阳区、瑞昌市、柴桑区、庐山市、湖口县、都昌县、修水县、共青城市、德安县、濂溪区、永修县、武宁县)  红河哈尼族彝族自治州(蒙自市、金平苗族瑶族傣族自治县、弥勒市、红河县、开远市、建水县、绿春县、泸西县、屏边苗族自治县、个旧市、河口瑶族自治县、石屏县、元阳县)

菏泽市(曹县、单县、鄄城县、成武县、牡丹区、郓城县、定陶区、巨野县、东明县)

日照市(莒县、东港区、五莲县、岚山区)

海北藏族自治州(海晏县、门源回族自治县、刚察县、祁连县)

桂林市(雁山区、平乐县、灵川县、恭城瑶族自治县、叠彩区、永福县、七星区、临桂区、龙胜各族自治县、全州县、兴安县、灌阳县、秀峰区、资源县、荔浦市、象山区、阳朔县)

抚州市(东乡区、临川区、崇仁县、黎川县、广昌县、资溪县、南城县、乐安县、金溪县、南丰县、宜黄县)

通化市(二道江区、辉南县、集安市、柳河县、东昌区、通化县、梅河口市)

天津市(蓟州区、滨海新区、北辰区、津南区、红桥区、河西区、宁河区、静海区、和平区、河东区、宝坻区、东丽区、武清区、河北区、南开区、西青区)

固原市(隆德县、泾源县、原州区、彭阳县、西吉县)

上海市(宝山区、奉贤区、静安区、浦东新区、闵行区、长宁区、虹口区、普陀区、松江区、杨浦区、黄浦区、崇明区、嘉定区、金山区、徐汇区、青浦区)

商丘市(睢县、虞城县、民权县、柘城县、梁园区、宁陵县、永城市、睢阳区、夏邑县)

吕梁市(方山县、石楼县、兴县、交口县、离石区、中阳县、汾阳市、柳林县、临县、交城县、文水县、岚县、孝义市)

沈阳市(皇姑区、法库县、辽中区、新民市、于洪区、和平区、沈北新区、康平县、铁西区、沈河区、苏家屯区、浑南区、大东区)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、霍尔果斯市、新源县、霍城县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、巩留县、昭苏县、伊宁县、特克斯县、伊宁市)

阿拉善盟(阿拉善左旗、额济纳旗、阿拉善右旗)

开封市(祥符区、兰考县、龙亭区、禹王台区、杞县、尉氏县、鼓楼区、通许县、顺河回族区)

晋城市(阳城县、沁水县、泽州县、城区、高平市、陵川县)

荆州市(石首市、沙市区、江陵县、荆州区、监利市、洪湖市、松滋市、公安县)

廊坊市(大厂回族自治县、广阳区、霸州市、永清县、安次区、文安县、大城县、固安县、香河县、三河市)

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濮阳市(台前县、南乐县、濮阳县、华龙区、清丰县、范县)

宿州市(砀山县、萧县、灵璧县、泗县、埇桥区)

扬州市(宝应县、广陵区、江都区、邗江区、仪征市、高邮市)

六盘水市(钟山区、六枝特区、盘州市、水城区)  澳门特别行政区

邯郸市(磁县、武安市、永年区、鸡泽县、涉县、成安县、大名县、肥乡区、峰峰矿区、邱县、魏县、临漳县、曲周县、广平县、邯山区、复兴区、馆陶县、丛台区)

曲靖市(会泽县、富源县、麒麟区、沾益区、宣威市、马龙区、陆良县、师宗县、罗平县)

庆阳市(环县、华池县、西峰区、庆城县、合水县、正宁县、镇原县、宁县)滨州市(无棣县、沾化区、滨城区、博兴县、邹平市、惠民县、阳信县)

保定市(涞源县、望都县、莲池区、定州市、顺平县、高碑店市、竞秀区、定兴县、安国市、唐县、易县、徐水区、清苑区、阜平县、涞水县、容城县、涿州市、博野县、蠡县、安新县、雄县、满城区、高阳县、曲阳县)  海西蒙古族藏族自治州(茫崖市、乌兰县、都兰县、德令哈市、天峻县、格尔木市)

徐州市(泉山区、云龙区、新沂市、睢宁县、贾汪区、丰县、鼓楼区、沛县、铜山区、邳州市)

巴中市(平昌县、巴州区、南江县、恩阳区、通江县)

文山壮族苗族自治州(广南县、西畴县、马关县、富宁县、砚山县、麻栗坡县、文山市、丘北县)汕尾市(陆丰市、陆河县、海丰县、城区)

玉林市(兴业县、博白县、北流市、陆川县、福绵区、容县、玉州区)

怀化市(沅陵县、新晃侗族自治县、辰溪县、靖州苗族侗族自治县、鹤城区、麻阳苗族自治县、会同县、中方县、通道侗族自治县、洪江市、芷江侗族自治县、溆浦县)

昌都市(贡觉县、左贡县、边坝县、卡若区、芒康县、八宿县、洛隆县、江达县、类乌齐县、丁青县、察雅县)

葫芦岛市(绥中县、兴城市、连山区、建昌县、龙港区、南票区)

日喀则市(岗巴县、白朗县、仁布县、亚东县、定日县、萨嘎县、定结县、谢通门县、康马县、桑珠孜区、吉隆县、聂拉木县、萨迦县、仲巴县、昂仁县、拉孜县、江孜县、南木林县)

枣庄市(台儿庄区、滕州市、市中区、峄城区、山亭区、薛城区)

毕节市(赫章县、金沙县、七星关区、大方县、纳雍县、织金县、威宁彝族回族苗族自治县、黔西市)

昭通市(巧家县、鲁甸县、永善县、镇雄县、水富市、彝良县、威信县、绥江县、昭阳区、大关县、盐津县)

辽源市(东丰县、西安区、龙山区、东辽县)

松原市(前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市、乾安县、长岭县)

那曲市(聂荣县、班戈县、嘉黎县、安多县、巴青县、尼玛县、索县、双湖县、申扎县、色尼区、比如县)

赤峰市(巴林右旗、元宝山区、克什克腾旗、翁牛特旗、喀喇沁旗、巴林左旗、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、林西县、松山区、宁城县、红山区)

延边朝鲜族自治州(安图县、延吉市、图们市、珲春市、和龙市、敦化市、龙井市、汪清县)

三明市(泰宁县、永安市、三元区、清流县、大田县、将乐县、建宁县、沙县区、尤溪县、明溪县、宁化县)

梧州市(岑溪市、苍梧县、长洲区、万秀区、蒙山县、龙圩区、藤县)

宣城市(广德市、宣州区、旌德县、泾县、宁国市、郎溪县、绩溪县)

　　界面新闻记者|张晓云

　　4月16日，杭州银行（600926.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、外资股东撤退资、可转债和再融资等一系列问题。

　　4月11日晚间，杭州银行发布2024年财报显示，截至2024年末，该行资产总额21，123.56亿元，较上年末增长14.72%；全年实现营业收入383.81亿元，同比增长9.61%；实现归属于公司股东净利润169.83亿元，同比增长18.07%；资产质量指标维持行业领先地位，2024年年末，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率541.45%。

　　净息差压力已好转

　　当前，银行业正处于大分化、大变革的关键节点，整体利率仍处下行环境，净息差压力成为各大银行业绩会均会提及的话题。

　　杭州银行副行长章建夫表示，净息差总体还存在下行压力，但从行业和杭州银行自身的变化看，近期息差下行的边际已明显好转。

　　从商业银行发展角度看，他表示，各商业银行应自我加强定价管理，杭州银行除了加强单笔业务的定价管理外，也注重资产负债的结构调整，推动高收益资产和结算性成本的增加，减少和控制低效资产和高息负债，促进信贷资产尽早投放，推动存款付息率的快速下降。

　　杭州银行财报显示，低利率时期，降低负债成本、增加绿色中收是稳定效益和提升资本回报的有效路径。为推动付息成本持续下降，该行强调增结算、做代发，以供应链金融、债券承销、支付结算类产品深化流量经营，客户综合金融资产增量创历史新高，日均低付息存款增速超过40%，全年存款付息率同比下降15个基点。

　　与此同时，杭州银行大力发展中间业务和投资业务，构筑息差收窄压力缓冲带，杭银理财存续产品规模超过4300亿元，较上年末增长17%，贸易融资、资产托管、财富管理、外汇对客等手续费收入实现较快增长，叠加年末债券利率下行影响，全年非息收入同比增幅达20.21%，非息业务收入占营收比例提升至36.28%，同比增加3.20个百分点。

　　章建夫透露，2023年、2024年、2025年一季度，杭州银行净息差降幅分别为19个基点、9个基点、3个基点。

　　零售业务质量优于行业水平

　　从已披露年报的上市银行数据来看，银行业小微信贷风险普遍较快上升。

　　对此，杭州银行副行长潘华富表示，该行整体资产质量仍好于上市银行整体水平，从一季度的短期情况来看，小微贷款最近两个月风险逐月收敛；按揭贷款、消费贷款整体资产质量一直保持良好，2024年末，按揭贷款不良率0.29%、消费贷款不良率0.48%。

　　他表示，虽然今年一季度开始观察到按揭贷款部分客群违约现象逐步增多，这一趋势值得关注，但按揭贷款和传统线下渠道的消费贷款风险相对稳定；网络信贷客群的工作和收入稳定性弱于传统线下信贷客户，这部分客群受经济下行影响相对更大，杭州银行网络贷款风险从近几个月的情况来看也保持了相对稳定。

　　财报数据显示，2024年末，该行不良贷款率0.76%，较上年末持平，拨备覆盖率541.45%，居行业领先水平，逾期贷款与不良贷款比例、逾期90天以上贷款与不良贷款比例分别为72.74%和55.61%，不良认定严格审慎，资产质量维持良好水平。

　　外资股东撤资转让顺应保险资金入市导向

　　4月15日晚，杭州银行公告称，杭州银行已收到监管部门批复，同意新华人寿保险股份有限公司（新华保险，601336.SH）受让澳洲联邦银行持有的杭州银行3.296亿股股份。受让后，新华保险合计持有杭州银行3.566亿股股份，占截至2025年4月14日杭州银行普通股总股本的5.63%。

　　杭州银行董事会秘书王晓莉表示，此次转让顺应监管部门鼓励保险资金入市的总体导向。转让完成后，杭州银行股权结构比较稳定。

　　面对当前复杂的行业形势，她表示，打铁还需自身硬，做好经营工作是股价稳定的基本盘和必要前提。同时，杭州银行正积极寻求大股东的支持，无论是在资金方面，还是在可转债的转股方面。

　　她表示，从中期来看，杭州银行经营稳健，规模、效益、质量保持协同发展的趋势是不变的。

　　财报数据显示，截至2024年末，杭州银行核心一级资本充足率8.75%。截至4月15日收盘，杭银转债还有103.85亿元未完成转股，转股比例为30.76%。杭银转债到期日为2027年的3月29日，距离转债到期还有不到两年。

　　“如果资本市场环境相对稳定，我们还是有信心能够尽快完成可转债的转股。一旦转股完成，将提升核心一级资本充足率接近0.8个百分点。随着核心一级资本充足率的提升，再融资的迫切性将得到一定程度的缓解。”她说。

　　4月11日，杭州银行发布公告，该行董事会审议通过《关于延长向特定对象发行A股股票股东大会决议有效期的议案》。

　　结合近期部分国有大行披露的定增方案，王晓莉表示，大行的方案和杭州银行已披露的再融资方案有较大差距。中小银行能否顺利开展再融资，大行的再融资哪些方面是可以参考的，目前还在观察和论证的阶段。