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西宁市(湟源县、城北区、大通回族土族自治县、城中区、湟中区、城东区、城西区)

清远市(阳山县、连州市、英德市、清城区、连山壮族瑶族自治县、清新区、连南瑶族自治县、佛冈县)

林芝市(米林市、波密县、工布江达县、巴宜区、察隅县、墨脱县、朗县)

黔东南苗族侗族自治州(天柱县、镇远县、剑河县、黎平县、麻江县、榕江县、黄平县、雷山县、凯里市、台江县、施秉县、三穗县、岑巩县、锦屏县、丹寨县、从江县)  驻马店市(驿城区、汝南县、正阳县、平舆县、确山县、遂平县、上蔡县、泌阳县、新蔡县、西平县)

吴忠市(同心县、青铜峡市、盐池县、红寺堡区、利通区)

漳州市(漳浦县、平和县、东山县、龙海区、芗城区、云霄县、诏安县、华安县、南靖县、龙文区、长泰区)

安顺市(平坝区、紫云苗族布依族自治县、普定县、关岭布依族苗族自治县、西秀区、镇宁布依族苗族自治县)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)  邢台市(襄都区、巨鹿县、宁晋县、任泽区、清河县、隆尧县、沙河市、威县、临西县、南宫市、广宗县、信都区、新河县、内丘县、柏乡县、临城县、平乡县、南和区)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、吉首市、古丈县、花垣县、保靖县、泸溪县、永顺县、龙山县)

仙桃市(潜江市、神农架林区、天门市)

鸡西市(恒山区、滴道区、城子河区、鸡冠区、虎林市、密山市、鸡东县、梨树区、麻山区)

乌鲁木齐市(新市区、水磨沟区、沙依巴克区、头屯河区、米东区、天山区、乌鲁木齐县、达坂城区)

重庆市(合川区、酉阳土家族苗族自治县、潼南区、荣昌区、石柱土家族自治县、长寿区、巴南区、涪陵区、万州区、沙坪坝区、垫江县、奉节县、云阳县、大足区、梁平区、江津区、渝北区、忠县、巫山县、巫溪县、江北区、黔江区、彭水苗族土家族自治县、璧山区、南岸区、秀山土家族苗族自治县、永川区、丰都县、九龙坡区、大渡口区、铜梁区、开州区、渝中区、綦江区、南川区、城口县、武隆区、北碚区)

延边朝鲜族自治州(安图县、图们市、敦化市、延吉市、龙井市、汪清县、和龙市、珲春市)

唐山市(丰南区、开平区、迁西县、玉田县、迁安市、丰润区、滦南县、滦州市、遵化市、曹妃甸区、古冶区、路南区、路北区、乐亭县)

庆阳市(环县、镇原县、宁县、正宁县、合水县、西峰区、华池县、庆城县)

扬州市(宝应县、高邮市、广陵区、仪征市、江都区、邗江区)

四平市(铁东区、双辽市、梨树县、铁西区、伊通满族自治县)

怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县)

沈阳市(苏家屯区、铁西区、辽中区、新民市、和平区、浑南区、沈北新区、沈河区、于洪区、法库县、康平县、皇姑区、大东区)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

通化市(梅河口市、通化县、二道江区、辉南县、柳河县、东昌区、集安市)

辽源市(西安区、东丰县、东辽县、龙山区)

延安市(延长县、宜川县、延川县、甘泉县、黄陵县、宝塔区、吴起县、富县、安塞区、志丹县、洛川县、黄龙县、子长市)

防城港市(上思县、东兴市、防城区、港口区)

衡阳市(衡南县、衡阳县、南岳区、衡山县、耒阳市、衡东县、蒸湘区、雁峰区、石鼓区、祁东县、珠晖区、常宁市)

泰州市(泰兴市、兴化市、海陵区、靖江市、姜堰区、高港区)

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连云港市(海州区、东海县、连云区、灌南县、赣榆区、灌云县)

云浮市(云安区、新兴县、郁南县、罗定市、云城区)

海西蒙古族藏族自治州(乌兰县、天峻县、茫崖市、都兰县、格尔木市、德令哈市)

吉安市(青原区、井冈山市、安福县、永丰县、遂川县、泰和县、吉州区、吉水县、吉安县、新干县、永新县、万安县、峡江县)  乌兰察布市(丰镇市、集宁区、商都县、四子王旗、兴和县、察哈尔右翼中旗、凉城县、卓资县、察哈尔右翼后旗、化德县、察哈尔右翼前旗)

五指山市(文昌市、保亭黎族苗族自治县、定安县、昌江黎族自治县、白沙黎族自治县、屯昌县、万宁市、澄迈县、琼海市、东方市、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、临高县、乐东黎族自治县)

天水市(秦州区、武山县、张家川回族自治县、清水县、甘谷县、麦积区、秦安县)

蚌埠市(龙子湖区、怀远县、淮上区、固镇县、蚌山区、五河县、禹会区)龙岩市(连城县、漳平市、新罗区、武平县、长汀县、永定区、上杭县)

开封市(兰考县、通许县、祥符区、鼓楼区、龙亭区、杞县、尉氏县、顺河回族区、禹王台区)  宝鸡市(岐山县、陈仓区、陇县、凤县、渭滨区、金台区、千阳县、麟游县、太白县、凤翔区、扶风县、眉县)

大庆市(大同区、肇源县、肇州县、萨尔图区、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、让胡路区、林甸县)

合肥市(巢湖市、包河区、肥西县、长丰县、庐阳区、蜀山区、瑶海区、庐江县、肥东县)

商洛市(商南县、山阳县、镇安县、柞水县、商州区、洛南县、丹凤县)锡林郭勒盟(多伦县、苏尼特左旗、苏尼特右旗、锡林浩特市、太仆寺旗、正镶白旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、镶黄旗、阿巴嘎旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗)

邵阳市(洞口县、邵阳县、新宁县、新邵县、武冈市、隆回县、北塔区、双清区、绥宁县、大祥区、城步苗族自治县、邵东市)

哈尔滨市(呼兰区、通河县、南岗区、依兰县、道外区、尚志市、阿城区、木兰县、香坊区、巴彦县、方正县、宾县、松北区、延寿县、道里区、双城区、五常市、平房区)

湘潭市(湘乡市、韶山市、岳塘区、雨湖区、湘潭县)

泸州市(江阳区、泸县、龙马潭区、合江县、叙永县、古蔺县、纳溪区)

宿州市(埇桥区、萧县、砀山县、灵璧县、泗县)

漯河市(召陵区、源汇区、郾城区、临颍县、舞阳县)

甘南藏族自治州(夏河县、玛曲县、碌曲县、合作市、迭部县、卓尼县、临潭县、舟曲县)

阳江市(江城区、阳春市、阳西县、阳东区)

茂名市(信宜市、电白区、高州市、化州市、茂南区)

南阳市(南召县、宛城区、内乡县、桐柏县、卧龙区、唐河县、社旗县、西峡县、新野县、方城县、邓州市、淅川县、镇平县)

遵义市(赤水市、凤冈县、播州区、桐梓县、湄潭县、道真仡佬族苗族自治县、红花岗区、习水县、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、仁怀市、余庆县、正安县、绥阳县)

南宁市(横州市、良庆区、宾阳县、马山县、江南区、上林县、隆安县、邕宁区、武鸣区、青秀区、兴宁区、西乡塘区)

呼和浩特市(武川县、赛罕区、托克托县、清水河县、和林格尔县、玉泉区、回民区、土默特左旗、新城区)

宁德市(福鼎市、柘荣县、寿宁县、古田县、福安市、屏南县、霞浦县、蕉城区、周宁县)

岳阳市(君山区、平江县、湘阴县、岳阳楼区、临湘市、岳阳县、华容县、云溪区、汨罗市)

巴中市(平昌县、恩阳区、通江县、南江县、巴州区)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。