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龙岩市(长汀县、连城县、永定区、武平县、漳平市、上杭县、新罗区)
荆州市(荆州区、江陵县、石首市、洪湖市、沙市区、监利市、松滋市、公安县)
鹤壁市(浚县、山城区、鹤山区、淇滨区、淇县)
贵港市(港南区、桂平市、平南县、港北区、覃塘区)
和田地区(和田县、民丰县、于田县、和田市、皮山县、洛浦县、策勒县、墨玉县)
昭通市(永善县、昭阳区、巧家县、盐津县、威信县、水富市、大关县、镇雄县、彝良县、绥江县、鲁甸县)
信阳市(浉河区、光山县、平桥区、新县、潢川县、息县、固始县、罗山县、商城县、淮滨县)
锡林郭勒盟(苏尼特左旗、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、二连浩特市、锡林浩特市、正蓝旗、太仆寺旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、多伦县)
新疆维吾尔自治区
广西壮族自治区
五指山市(东方市、万宁市、白沙黎族自治县、琼海市、屯昌县、保亭黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、昌江黎族自治县、乐东黎族自治县、文昌市、澄迈县、琼中黎族苗族自治县、定安县、临高县)
阿勒泰地区(吉木乃县、青河县、哈巴河县、福海县、布尔津县、富蕴县、阿勒泰市)
吴忠市(利通区、红寺堡区、青铜峡市、盐池县、同心县)
山南市(曲松县、琼结县、浪卡子县、贡嘎县、隆子县、加查县、措美县、错那市、扎囊县、乃东区、桑日县、洛扎县)
佛山市(顺德区、禅城区、高明区、南海区、三水区)
香港特别行政区
蚌埠市(禹会区、五河县、蚌山区、龙子湖区、怀远县、固镇县、淮上区)
朔州市(平鲁区、应县、山阴县、右玉县、朔城区、怀仁市)
六盘水市(盘州市、六枝特区、水城区、钟山区)
新余市(渝水区、分宜县)
沧州市(献县、运河区、河间市、海兴县、东光县、新华区、吴桥县、孟村回族自治县、肃宁县、泊头市、盐山县、沧县、任丘市、黄骅市、青县、南皮县)
来宾市(金秀瑶族自治县、合山市、象州县、武宣县、兴宾区、忻城县)
齐齐哈尔市(克东县、克山县、拜泉县、富裕县、富拉尔基区、泰来县、依安县、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、碾子山区、龙沙区、甘南县、龙江县、昂昂溪区、讷河市、建华区)
乌兰察布市(察哈尔右翼后旗、商都县、化德县、察哈尔右翼中旗、集宁区、丰镇市、凉城县、卓资县、察哈尔右翼前旗、四子王旗、兴和县)
玉树藏族自治州(囊谦县、玉树市、曲麻莱县、治多县、杂多县、称多县)
运城市(永济市、临猗县、垣曲县、芮城县、夏县、绛县、新绛县、河津市、稷山县、盐湖区、万荣县、平陆县、闻喜县)
昆明市(官渡区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、富民县、石林彝族自治县、东川区、呈贡区、晋宁区、安宁市、五华区、嵩明县、西山区、盘龙区)
牡丹江市(林口县、绥芬河市、宁安市、爱民区、海林市、东安区、西安区、穆棱市、东宁市、阳明区)
常州市(天宁区、溧阳市、钟楼区、金坛区、新北区、武进区)
十堰市(郧阳区、房县、丹江口市、张湾区、郧西县、茅箭区、竹山县、竹溪县)
临沂市(临沭县、河东区、费县、平邑县、罗庄区、沂南县、莒南县、兰陵县、沂水县、蒙阴县、郯城县、兰山区)
南宁市(良庆区、隆安县、邕宁区、江南区、宾阳县、横州市、西乡塘区、兴宁区、马山县、武鸣区、青秀区、上林县)
铜川市(宜君县、耀州区、王益区、印台区)
台州市(路桥区、温岭市、天台县、玉环市、三门县、椒江区、黄岩区、临海市、仙居县)
金昌市(永昌县、金川区)
乐山市(峨边彝族自治县、马边彝族自治县、峨眉山市、沙湾区、五通桥区、夹江县、沐川县、犍为县、井研县、市中区、金口河区)
邢台市(临西县、平乡县、襄都区、广宗县、内丘县、清河县、新河县、宁晋县、沙河市、南宫市、临城县、柏乡县、威县、南和区、信都区、任泽区、巨鹿县、隆尧县)
潍坊市(昌乐县、临朐县、高密市、奎文区、寒亭区、坊子区、潍城区、寿光市、昌邑市、安丘市、青州市、诸城市)
南通市(海门区、如皋市、如东县、通州区、启东市、崇川区、海安市)
绍兴市(柯桥区、新昌县、诸暨市、嵊州市、上虞区、越城区)
福州市(罗源县、连江县、台江区、福清市、马尾区、闽清县、仓山区、晋安区、闽侯县、鼓楼区、永泰县、长乐区、平潭县)
郴州市(桂阳县、安仁县、永兴县、临武县、资兴市、桂东县、北湖区、嘉禾县、汝城县、宜章县、苏仙区)
克拉玛依市(白碱滩区、克拉玛依区、独山子区、乌尔禾区)
鄂州市(梁子湖区、鄂城区、华容区)
大兴安岭地区(漠河市、呼玛县、塔河县)
北京市(大兴区、门头沟区、昌平区、密云区、海淀区、顺义区、延庆区、怀柔区、通州区、丰台区、东城区、房山区、石景山区、朝阳区、西城区、平谷区)
娄底市(新化县、娄星区、冷水江市、涟源市、双峰县)
哈密市(巴里坤哈萨克自治县、伊州区、伊吾县)
中卫市(沙坡头区、中宁县、海原县)
伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、霍尔果斯市、特克斯县、奎屯市、察布查尔锡伯自治县、伊宁县、昭苏县、霍城县、巩留县、伊宁市、新源县)
石河子市(铁门关市、白杨市、图木舒克市、胡杨河市、新星市、可克达拉市、北屯市、五家渠市、双河市、阿拉尔市、昆玉市)
衡水市(故城县、深州市、枣强县、武强县、冀州区、景县、安平县、阜城县、武邑县、桃城区、饶阳县)
红河哈尼族彝族自治州(弥勒市、元阳县、建水县、泸西县、蒙自市、屏边苗族自治县、红河县、开远市、石屏县、个旧市、金平苗族瑶族傣族自治县、河口瑶族自治县、绿春县)
铁岭市(清河区、铁岭县、开原市、银州区、西丰县、昌图县、调兵山市)
济源市
赣州市(赣县区、瑞金市、信丰县、南康区、全南县、上犹县、寻乌县、章贡区、宁都县、龙南市、于都县、会昌县、定南县、安远县、崇义县、大余县、兴国县、石城县)
邯郸市(曲周县、成安县、肥乡区、武安市、广平县、邱县、大名县、魏县、临漳县、邯山区、永年区、馆陶县、复兴区、磁县、丛台区、涉县、峰峰矿区、鸡泽县)
四平市(伊通满族自治县、铁东区、梨树县、铁西区、双辽市)
本溪市(平山区、本溪满族自治县、南芬区、桓仁满族自治县、明山区、溪湖区)
眉山市(东坡区、仁寿县、彭山区、洪雅县、青神县、丹棱县)
石家庄市(正定县、灵寿县、行唐县、井陉矿区、元氏县、晋州市、辛集市、藁城区、无极县、栾城区、平山县、赞皇县、新华区、高邑县、新乐市、鹿泉区、裕华区、赵县、井陉县、深泽县、长安区、桥西区)
松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、宁江区、长岭县)
连云港市(灌云县、海州区、东海县、灌南县、连云区、赣榆区)
温州市(瑞安市、瓯海区、鹿城区、苍南县、永嘉县、乐清市、洞头区、平阳县、龙港市、文成县、龙湾区、泰顺县)
泰安市(新泰市、岱岳区、宁阳县、东平县、泰山区、肥城市)
延安市(富县、吴起县、安塞区、子长市、洛川县、黄陵县、延长县、志丹县、宜川县、甘泉县、黄龙县、宝塔区、延川县)
三沙市(南沙区、西沙区)
许昌市(建安区、禹州市、鄢陵县、襄城县、长葛市、魏都区)
德宏傣族景颇族自治州(芒市、盈江县、梁河县、陇川县、瑞丽市)
恩施土家族苗族自治州(恩施市、咸丰县、建始县、利川市、来凤县、宣恩县、巴东县、鹤峰县)
常德市(汉寿县、安乡县、桃源县、澧县、鼎城区、武陵区、临澧县、津市市、石门县)
大理白族自治州(南涧彝族自治县、云龙县、宾川县、剑川县、永平县、大理市、漾濞彝族自治县、鹤庆县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、祥云县、洱源县)
临沧市(临翔区、耿马傣族佤族自治县、云县、凤庆县、永德县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、沧源佤族自治县、镇康县)
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榆林市(佳县、清涧县、子洲县、定边县、靖边县、绥德县、榆阳区、吴堡县、府谷县、米脂县、横山区、神木市)
贺州市(富川瑶族自治县、平桂区、钟山县、昭平县、八步区)
宝鸡市(千阳县、凤翔区、眉县、凤县、麟游县、渭滨区、太白县、陈仓区、陇县、金台区、扶风县、岐山县)
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滁州市(来安县、天长市、南谯区、凤阳县、全椒县、琅琊区、明光市、定远县)
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安康市(石泉县、岚皋县、汉阴县、白河县、平利县、汉滨区、紫阳县、镇坪县、旬阳市、宁陕县)
海口市(龙华区、琼山区、美兰区、秀英区)
汉中市(留坝县、汉台区、城固县、佛坪县、略阳县、洋县、南郑区、西乡县、宁强县、勉县、镇巴县)
葫芦岛市(南票区、建昌县、兴城市、龙港区、绥中县、连山区)
中国经济网北京4月17日讯赛力斯(601127.SH)今日股价下跌，收报130.76元，跌幅3.85%。
中原证券股份有限公司研究员龙羽洁4月16日发布研报《赛力斯(601127)年报点评：新能源驱动业绩扭亏关注新车表现》称，给予赛力斯“买入”投资评级。
来源：WEMONEY研究室
近日，浙商银行交出一份矛盾交织的2024年成绩单：消费贷规模骤降近300亿元、净利润增速从两位数跌至0.92%、经营现金流罕见净流出超1200亿元。此外，值得关注的是，该行开年四个月内已被罚超1900万元。
面对合规与经营的双重压力，新任行长陈海强在业绩会上提出“智慧经营”理念，能否带领这家3.3万亿规模的股份行走出战略迷局？
消费贷首降19.97%
规模缩水293亿元
浙商银行2024年年报显示，该行实现营业收入676.5亿元，同比增长6.19%；归母净利润151.86亿元，同比增长0.92%。总资产达3.33万亿元，增长5.78%。
2024年，浙商银行业务出现三项主要变化，消费贷余额首降、净利润增速降至0.92%，以及经营活动现金流净流出1204.78亿元。
先看消费贷，2024年，浙商银行个人消费贷款余额出现A股上市以来首次下降，从1467亿元降至1174亿元，同比下降19.97%，净减少293亿元。
消费贷款作为商业银行零售业务的核心产品，其战略意义不仅在于利息收入，更在于是客户获取和综合金融服务的基础。
图源：整理自浙商银行近年财报数据
梳理浙商银行2018年至今，个人消费贷款业务的表现，呈现出较为明显的波动性增长特征。数据显示，该行消费贷款规模从2018年的501.14亿元起步，在2019年（A股上市当年）实现较快增长，同比增速达85.57%，余额升至930.14亿元。2020-2021年保持两位数增长，增速分别为14.12%和13.97%，至2021年末突破1209.75亿元。
2022年增长势头放缓，当年微增1.08%，余额达到1222.78亿元。2023年则实现19.98%的显著增速，规模创下1467.10亿元的历史峰值。然而，2024年年报显示，其个人消费贷款余额同比下降19.97%至1174.05亿元。
与消费贷款下降形成对比的是，浙商银行同期个人住房贷款增长22%至1681亿元。零售信贷市场呈现结构性分化，住房贷款需求保持增长，显示消费者在房产等大宗消费与日常消费领域的信贷需求差异。
消费贷与房贷增速差达41.97个百分点，体现出其零售业务结构性分化，尤其是消费金融与房贷业务发展失衡。
净利增速放缓
现金流净流出1205亿
财务数据显示，在消费贷收缩的同时，浙商银行盈利指标承压。其中，净息差收窄30个基点至1.71%，叠加拨备覆盖率下降3.93个百分点，资本充足性面临挑战。同时，其归母净利润151.86亿元，增速降至0.92%。
同为浙江上市银行的宁波银行净利润增速为6.23%、杭州银行为18.08%。回看浙商银行2020年至2024年财务数据可知，其净利润增速在2024年明显放缓。
浙商银行2020年实现净利润123.09亿元，2021年增长2.75%至126.48亿元，2022年增速提升至7.67%达到136.18亿元，2023年同比增长10.5%至150.48亿元，2024年净利润151.86亿元，增速回落至0.92%，较上年下降9.58个百分点。
图源：整理自浙商银行近年财报数据
浙商银行的非利息净收入在2024年达到224.93亿元，同比增长39.05%。
非利息收入的增长主要得益于财富代销业务的增长，以及“把握债市收益率下行机会，交易性金融资产业务收益较好”。
尽管如此，这部分非利息收入的增长，未能充分抵消传统业务中的利息收入下降，反映出银行在低利率环境下对利息收入的高度依赖问题。净息差收窄拖累利息净收入下降4.99%，利息收入依赖问题进一步凸显。
浙商银行在继续增强非利息收入的同时，如何在收入结构上实现更为平衡的发展，仍是其未来盈利模式优化的关键。
图源：浙商银行2024年度报告
此外，浙商银行的经营现金流也出现了明显的下滑，2024年经营活动现金流净流出1，204.78亿元，相当于其当年净利润的7.93倍，或反映出该行在维持传统业务增长的同时，未能有效提升现金流的稳定性，面临一定的流动性压力。
同业普遍通过资产负债管理应对盈利与现金流压力，这一行业动向与浙商银行当前挑战形成呼应。
开年已被罚1900万
股东减持叠加市值不足同业半数 除经营指标承压外，浙商银行在2025年还面临多重挑战，特别是在合规管理、股东信心和资本市场表现等方面。
首先，合规管理问题。
根据最新的公开信息，截至2025年4月11日，浙商银行已累计收到超过1900万元罚单。其中，2025年4月初，浙商银行杭州分行因主要违法违规行为“个人经营性贷款业务中签订空白合同，向保证人隐瞒实际贷款金额；员工与客户发生非正常资金往来”，被行政处罚罚款70万元。3月17日，滨海新区分行因贷后管理不到位被罚款30万元。1月27日，重庆分行因存贷挂钩、贷款“三查”不到位、绩效考核不符合监管要求等问题被罚款170万元。
同日，国家金融监督管理总局上海监管局行政处罚信息公开表（沪金罚决字〔2025〕50-57号）显示，浙商银行股份有限公司上海分行因小微企业划型不准确、信贷业务不规范经营、资产池业务未纳入统一授信管理等数项主要违法违规行为，被处罚款1680万元。
图源：国家金融监督管理总局官网截图 据不完全统计，过去一年，浙商银行累计被监管处罚总额达1364万元。
其次，股东减持。1月21日，浙商银行公告显示，横店集团因经营发展需要计划减持所持股份，比例不超过该行总股本的1%。3月26日，浙商银行发布公告称，股东山东省国际信托股份有限公司通过大宗交易累计减持该行1.95亿股，占总股本的0.71%。此次减持后，山东国信持股比例降至2.09%。
图源：浙商银行公告截图 其三，市值管理。截至2025年4月17日收盘，浙商银行A股总市值821.19亿元，为宁波银行（1620亿元）的50.69%，市值差异反映资本市场对其增长预期审慎。
图源：腾讯微证券 值得关注的是，4月10日晚间，浙商银行发布公告称，经该行董事会审议，同意聘任陈海强为该行行长，任职资格尚待国家金融监督管理总局核准。同时，在陈海强任职资格获核准前，其代为履行行长职责，该行董事长陆建强不再代为履职。
公开资料显示，陈海强，1974年10月生，硕士，正高级经济师。历任国家开发银行浙江省分行副主任科员，招商银行宁波北仑支行行长、宁波分行副行长等职。2015年加入浙商银行，先后担任宁波分行行长、杭州分行行长、首席风险官，2020年7月起任浙商银行副行长。
陈海强在2024年度业绩说明会上表示，“智慧是生命的灯塔，智慧经营是银行行稳致远的指南针。浙商银行不再一味追求规模情结，不再走‘垒大户’的老路，不再关注‘挣快钱’，这些都是浙商银行追求长期价值的选择和方向。”
浙商银行董事长陆建强提出该行转型目标，“从服务一家企业到服务整个产业生态转变、从抵押担保为主的‘当铺金融’向以算力为主的场景金融’转变、从传统关系营销向数字获客转变、对公为主‘垒大户’向普惠导向的小额分散转变。”
董事长和新任行长将如何带领银行优化经营模式、加强风险控制、提升盈利能力以及强化股东和市场信心，我们将持续关注。
新闻结尾
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