戏里戏外苏玛丽|揭开这个神秘品牌背后的故事，如何在市场上崭露头角？

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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、阿图什市、乌恰县、阿克陶县)

昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、玛纳斯县、昌吉市、阜康市、奇台县)

抚州市(南城县、乐安县、宜黄县、临川区、广昌县、南丰县、金溪县、资溪县、崇仁县、东乡区、黎川县)

成都市(崇州市、彭州市、新津区、蒲江县、温江区、锦江区、武侯区、大邑县、金堂县、新都区、金牛区、龙泉驿区、青羊区、郫都区、双流区、简阳市、都江堰市、青白江区、成华区、邛崃市)  周口市(商水县、川汇区、太康县、鹿邑县、扶沟县、项城市、沈丘县、郸城县、西华县、淮阳区)

东莞市

盘锦市(兴隆台区、盘山县、双台子区、大洼区)

萍乡市(上栗县、安源区、湘东区、莲花县、芦溪县)阜阳市(阜南县、颍泉区、颍上县、太和县、颍州区、界首市、临泉县、颍东区)

防城港市(防城区、东兴市、上思县、港口区)  张掖市(临泽县、山丹县、甘州区、民乐县、肃南裕固族自治县、高台县)

崇左市(天等县、大新县、扶绥县、宁明县、龙州县、凭祥市、江州区)

牡丹江市(林口县、阳明区、东安区、西安区、绥芬河市、东宁市、穆棱市、爱民区、海林市、宁安市)

潍坊市(寒亭区、奎文区、昌乐县、高密市、诸城市、安丘市、昌邑市、青州市、坊子区、临朐县、潍城区、寿光市)

伊春市(南岔县、大箐山县、铁力市、金林区、丰林县、伊美区、嘉荫县、乌翠区、汤旺县、友好区)

内江市(市中区、隆昌市、威远县、资中县、东兴区)

伊犁哈萨克自治州(伊宁县、奎屯市、特克斯县、霍城县、新源县、尼勒克县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、巩留县、昭苏县、伊宁市)

拉萨市(城关区、林周县、堆龙德庆区、尼木县、达孜区、墨竹工卡县、当雄县、曲水县)

海东市(互助土族自治县、民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、乐都区、平安区、化隆回族自治县)

滁州市(凤阳县、来安县、南谯区、天长市、明光市、全椒县、琅琊区、定远县)

赤峰市(宁城县、克什克腾旗、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、巴林右旗、松山区、元宝山区、翁牛特旗、巴林左旗、林西县、敖汉旗、红山区)

新余市(分宜县、渝水区)

舟山市(普陀区、嵊泗县、岱山县、定海区)

广元市(旺苍县、昭化区、利州区、朝天区、剑阁县、苍溪县、青川县)

巴中市(平昌县、通江县、南江县、巴州区、恩阳区)

庆阳市(正宁县、合水县、镇原县、宁县、环县、庆城县、西峰区、华池县)

普洱市(思茅区、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、墨江哈尼族自治县、江城哈尼族彝族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、景东彝族自治县)

清远市(佛冈县、连山壮族瑶族自治县、清城区、阳山县、清新区、英德市、连南瑶族自治县、连州市)

三明市(建宁县、尤溪县、三元区、将乐县、沙县区、宁化县、泰宁县、大田县、明溪县、清流县、永安市)

呼伦贝尔市(牙克石市、新巴尔虎左旗、扎赉诺尔区、阿荣旗、海拉尔区、陈巴尔虎旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、扎兰屯市、满洲里市、根河市、额尔古纳市、鄂温克族自治旗、鄂伦春自治旗)

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柳州市(柳南区、融水苗族自治县、融安县、鹿寨县、柳北区、柳城县、柳江区、城中区、鱼峰区、三江侗族自治县)

景德镇市(乐平市、浮梁县、珠山区、昌江区)

济源市

南宁市(横州市、西乡塘区、兴宁区、马山县、青秀区、宾阳县、隆安县、武鸣区、邕宁区、上林县、良庆区、江南区)  黄山市(歙县、徽州区、屯溪区、黟县、黄山区、祁门县、休宁县)

晋城市(高平市、陵川县、沁水县、泽州县、阳城县、城区)

楚雄彝族自治州(牟定县、武定县、南华县、永仁县、双柏县、禄丰市、楚雄市、姚安县、大姚县、元谋县)

济宁市(金乡县、嘉祥县、汶上县、微山县、鱼台县、梁山县、任城区、兖州区、曲阜市、泗水县、邹城市)昆明市(官渡区、宜良县、石林彝族自治县、晋宁区、富民县、盘龙区、呈贡区、五华区、西山区、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、东川区、嵩明县、寻甸回族彝族自治县)

果洛藏族自治州(玛多县、达日县、久治县、甘德县、班玛县、玛沁县)  荆门市(沙洋县、京山市、钟祥市、东宝区、掇刀区)

龙岩市(新罗区、连城县、漳平市、长汀县、武平县、上杭县、永定区)

新乡市(卫辉市、延津县、原阳县、辉县市、长垣市、获嘉县、新乡县、凤泉区、牧野区、封丘县、卫滨区、红旗区)

保定市(望都县、博野县、定州市、徐水区、安国市、涞源县、曲阳县、满城区、易县、容城县、顺平县、竞秀区、高碑店市、定兴县、涞水县、雄县、安新县、蠡县、莲池区、清苑区、涿州市、阜平县、高阳县、唐县)忻州市(宁武县、繁峙县、五寨县、保德县、五台县、河曲县、原平市、忻府区、定襄县、岢岚县、静乐县、代县、偏关县、神池县)

西双版纳傣族自治州(勐腊县、景洪市、勐海县)

汕头市(潮阳区、潮南区、澄海区、龙湖区、金平区、濠江区、南澳县)

鄂尔多斯市(乌审旗、达拉特旗、杭锦旗、康巴什区、伊金霍洛旗、准格尔旗、鄂托克前旗、鄂托克旗、东胜区)

随州市(随县、广水市、曾都区)

河源市(源城区、连平县、和平县、紫金县、东源县、龙川县)

大庆市(让胡路区、林甸县、萨尔图区、红岗区、肇源县、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区、肇州县、大同区)

武威市(民勤县、凉州区、天祝藏族自治县、古浪县)

漯河市(郾城区、舞阳县、召陵区、源汇区、临颍县)

眉山市(彭山区、仁寿县、东坡区、青神县、丹棱县、洪雅县)

池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

延边朝鲜族自治州(安图县、敦化市、汪清县、龙井市、延吉市、珲春市、图们市、和龙市)

曲靖市(马龙区、麒麟区、宣威市、陆良县、罗平县、富源县、师宗县、会泽县、沾益区)

岳阳市(岳阳县、汨罗市、君山区、湘阴县、岳阳楼区、云溪区、临湘市、平江县、华容县)

哈尔滨市(道里区、南岗区、尚志市、道外区、木兰县、延寿县、宾县、平房区、呼兰区、依兰县、通河县、双城区、巴彦县、阿城区、香坊区、松北区、方正县、五常市)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)

温州市(泰顺县、永嘉县、苍南县、平阳县、乐清市、龙港市、龙湾区、洞头区、文成县、鹿城区、瑞安市、瓯海区)

　　来源：北京商报 

　　随着多数银行长期限定期存款利率一降再降，存款特种兵“重出江湖”。他们在社交平台发布“求高息存款”的帖子，动辄跨越上千公里寻找“最优”利率。为争夺这些大额储户，客户经理们也不惜自掏腰包，现金补贴、礼品折现、路费报销，多重手段轮番上阵，同一家银行客户经理之间互相“截和”的场面也是屡见不鲜。

　　存款特种兵出动

　　“我在东北，想存3年期定期存款，麻烦推荐一下”“求高利率存款，有资源的客户经理私我”……在利率不断下行的当下，社交平台上，出现了不少求购高息存款的帖子，为了增厚收益，存款特种兵也开启了新的旅途，千里奔袭。

　　不久前，李杨（化名）跨越1100公里，成功“捡漏”一笔高利率定期存款。从他晒出的存单来看，5年期定期存款年利率高达3%。对于这次存款经历，李杨总结，既因为利率高，也算是完成了一场说走就走的旅行。

　　经李杨介绍，北京商报记者联系上了为他办理存款业务的客户经理，经了解后得知，这是一家位于广东省惠州市的村镇银行。“目前我行3年期、5年期定期存款利率都为3%，不过利率水平预计6月初应该会下调。针对外地过来存钱的储户，有米油盐、床上四件套、电器等礼品相送。”

　　与以往单纯依靠朋友介绍，或者在生活中向陌生人打听高息存款渠道不同，如今越来越多储户选择主动出击，在网络上公开寻求客户经理。在诸多求存款的帖子下方，也能看到不少客户经理积极揽客的身影。

　　北京商报记者以储户身份发布异地高利率存款需求后，不到一小时内，超10位银行客户经理人士前来推荐产品，这其中，地方城商行、村镇银行的占了多数，同时也不乏一些股份制银行异地网点的工作人员。

　　山东一家村镇银行客户经理介绍，该行定期存款1年期利率为1.9%、2年期利率为2.2%、3年期利率则是2.4%起，3年期大额存单利率可以达到2.55%。“首次开卡需要临柜办理，后期可以线上操作”，这位客户经理说道。

　　将目光拉向浙江省，湖州地区一位城商行客户经理也推荐了该行的存款产品，“我行2年期定期存款利率为2.53%”。也有位于天津地区的某城商行网点的银行人士称，“我行3年期定期存款利率为2.35%，10万元起存，想要的抓紧存，国内又开启一波降息了”。

　　谈及存款特种兵重出江湖，博通分析金融行业资深分析师王蓬博指出，体现了储户对个人资产的积极管理意识，主动寻找更高收益的存款产品，但值得关注的是，同时也要考虑路费、时间成本等综合因素，甚至如银行的信用风险、资金安全风险、取款限制等也要放在考虑范围之内。

　　客户经理贴钱“抢人”

　　存款特种兵通过跨地区存款来追求更高收益，为了争夺这些储户，客户经理也纷纷自掏腰包。北京商报记者调查发现，不少客户经理直接承诺现金补贴，礼品折现也是常见手段。

　　一位城商行客户经理直言，“以50万元资金为例，存入3年期定期存款产品，到期的利息为3.8万元，除了利息之外，还会额外补贴礼品折现费和路费，从北京来的储户补贴费用共计750元”。

　　民营银行客户经理也不甘示弱，加入这场补贴大战。“存1000元，用我的推荐码，立马发100元红包”，一位客户经理称，目前该行3年期定期存款利率为2.6%。当北京商报记者与这位客户经理沟通时，也有多位该行其他客户经理“截和”，主动私聊推荐产品，并表示能提供200元的返现红包。

　　多位村镇银行客户经理也透露，除了官方利率外，还会提供现金返现等补贴内容。在基层营销岗位上，客户经理补贴返现的行为并不少见，一位银行人士表示，从一线经营角度看，基层客户经理面临的存款指标逐年攀升，尤其在季末、年末等关键考核节点，完不成任务意味着绩效扣减甚至职业发展受限，这迫使他们不得不通过个人补贴吸引客户。通常，这是客户经理自发行为，银行一般不会进行干涉。

　　短期来看，这种方式的确能提升业绩水平，但长期依赖补贴揽储，也推高了客户经理自身的财务压力。招联首席研究员董希淼指出，银行员工完不成任务，靠贴钱、返现等方式来买存款冲业绩属于违规行为。对于银行来说，通过这种方式买来的“客户”质量较低。除此之外，对于被“买”的客户来说，将大量身份证号码、手机号码等提供给第三方，很容易泄露个人信息。当然，银行总行给基层机构和员工下达任务要科学合理，否则就会导致员工行为异化跑偏。

　　董希淼进一步指出，此类行为产生的部分原因与银行业绩考核体系和任务指标不合理有关。在过重的考核指标和压力之下，基层机构和员工行为容易出现异化。银行应平衡好业务发展和风险防范的关系，处理好短期利益和长期利益的关系，给分支机构下达的考核任务应科学合理。基层机构和员工应端正认识，采取依法合规的方式完成任务指标。

　　切勿参与高息揽储等活动

　　自今年4月以来，一场存款利率的下调浪潮席卷银行业。股份制银行、城农商行、村镇银行、民营银行集体行动，密集调低存款利率，其中3年期、5年期定存利率受影响显著，大中型银行2%以上存款产品已成为“限量版”。

　　金融监管总局发布的数据显示，2024年四季度末，商业银行净息差为1.52%，处于历史低位。在2024年度业绩发布会上，多位银行管理层直言，净息差下行压力依旧严峻，进一步降低高成本负债迫在眉睫。

　　下调中长期存款利率，能够有效减少银行的利息支出，缓解存款长期化带来的成本压力，进而稳定负债成本，增强银行的盈利能力。从宏观政策导向而言，今年中国人民银行多次提及“择机降息降准”，银行下调存款利率，与宏观政策方向契合。

　　在宽松的货币政策基调下，市场普遍预期存款利率仍将持续下行。在董希淼看来，当前，存贷款利率已进入下行通道，银行净息差下滑压力仍然较大。银行应摒弃规模情结和速度情结，不追求简单的规模增长和市场份额，既要保持存款业务稳定增长，更要将负债成本控制在合理范围之内。尤其是中小银行，要加快转变经营理念，克服路径依赖，不可盲目追求存款规模扩张，而是要加强资产负债管理，压降负债成本，努力保持发展的稳健性和可持续性。

　　就储户而言，董希淼提醒，“跨城存款”要注意两点：第一，“跨城存款”需要付出交通、住宿等费用以及时间成本，储户应仔细比较是否划算；第二，“跨城存款”应到银行网点柜面办理，切勿参与高息揽储、第三方“贴息”等活动。

　　“从便利性来看，如果储户所在地没有所属银行网点，大额取款或提前支取可能需要找到网点柜台才可以交易，这会给储户带来不便和额外的时间成本。”王蓬博如是说道。

　　北京商报记者 宋亦桐