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吕梁市(交口县、中阳县、孝义市、临县、岚县、文水县、汾阳市、交城县、离石区、兴县、柳林县、石楼县、方山县)

马鞍山市(花山区、和县、当涂县、雨山区、博望区、含山县)

连云港市(东海县、连云区、灌南县、赣榆区、海州区、灌云县)

泉州市(洛江区、金门县、泉港区、惠安县、石狮市、南安市、丰泽区、晋江市、安溪县、德化县、鲤城区、永春县)  淮南市(寿县、凤台县、大通区、田家庵区、潘集区、谢家集区、八公山区)

玉林市(福绵区、容县、北流市、兴业县、陆川县、玉州区、博白县)

防城港市(东兴市、港口区、上思县、防城区)

三亚市(海棠区、吉阳区、天涯区、崖州区)宿迁市(宿城区、沭阳县、宿豫区、泗阳县、泗洪县)

黄冈市(黄州区、武穴市、黄梅县、英山县、红安县、罗田县、团风县、浠水县、蕲春县、麻城市)  鹰潭市(月湖区、贵溪市、余江区)

徐州市(沛县、泉山区、新沂市、云龙区、铜山区、丰县、邳州市、睢宁县、贾汪区、鼓楼区)

儋州市

乐山市(金口河区、峨眉山市、井研县、峨边彝族自治县、夹江县、沙湾区、犍为县、市中区、沐川县、马边彝族自治县、五通桥区)

通辽市(科尔沁区、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、开鲁县、库伦旗、霍林郭勒市、科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗)

张家界市(慈利县、桑植县、永定区、武陵源区)

石嘴山市(大武口区、平罗县、惠农区)

三沙市(南沙区、西沙区)

昌吉回族自治州(吉木萨尔县、玛纳斯县、阜康市、木垒哈萨克自治县、昌吉市、呼图壁县、奇台县)

沧州市(南皮县、吴桥县、任丘市、肃宁县、泊头市、运河区、盐山县、青县、河间市、东光县、黄骅市、献县、新华区、海兴县、沧县、孟村回族自治县)

萍乡市(莲花县、安源区、上栗县、芦溪县、湘东区)

临汾市(曲沃县、浮山县、襄汾县、永和县、古县、隰县、洪洞县、霍州市、大宁县、乡宁县、翼城县、汾西县、吉县、蒲县、尧都区、侯马市、安泽县)

宜宾市(翠屏区、南溪区、高县、长宁县、珙县、兴文县、江安县、叙州区、屏山县、筠连县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

海东市(民和回族土族自治县、循化撒拉族自治县、化隆回族自治县、平安区、乐都区、互助土族自治县)

嘉峪关市

西宁市(城东区、城中区、湟中区、城西区、大通回族土族自治县、湟源县、城北区)

南宁市(上林县、宾阳县、武鸣区、兴宁区、邕宁区、西乡塘区、良庆区、横州市、马山县、江南区、青秀区、隆安县)

陇南市(成县、康县、两当县、宕昌县、西和县、武都区、徽县、文县、礼县)

海口市(琼山区、美兰区、秀英区、龙华区)

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酒泉市(肃州区、敦煌市、肃北蒙古族自治县、金塔县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、瓜州县)

宁夏回族自治区

温州市(瑞安市、瓯海区、苍南县、永嘉县、龙港市、龙湾区、鹿城区、平阳县、泰顺县、洞头区、乐清市、文成县)

长春市(宽城区、绿园区、公主岭市、榆树市、农安县、德惠市、朝阳区、南关区、双阳区、九台区、二道区)  巴中市(平昌县、恩阳区、南江县、通江县、巴州区)

贵港市(桂平市、港南区、港北区、覃塘区、平南县)

阿坝藏族羌族自治州(红原县、金川县、壤塘县、马尔康市、阿坝县、理县、汶川县、黑水县、小金县、九寨沟县、松潘县、若尔盖县、茂县)

武威市(天祝藏族自治县、民勤县、古浪县、凉州区)大庆市(林甸县、萨尔图区、红岗区、肇州县、肇源县、让胡路区、大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、龙凤区)

桂林市(永福县、全州县、七星区、秀峰区、临桂区、叠彩区、灵川县、资源县、平乐县、恭城瑶族自治县、象山区、兴安县、荔浦市、雁山区、阳朔县、灌阳县、龙胜各族自治县)  六盘水市(钟山区、六枝特区、水城区、盘州市)

晋城市(阳城县、泽州县、陵川县、城区、高平市、沁水县)

佛山市(高明区、三水区、禅城区、顺德区、南海区)

鸡西市(虎林市、恒山区、密山市、滴道区、鸡冠区、城子河区、麻山区、鸡东县、梨树区)邯郸市(邯山区、永年区、武安市、馆陶县、复兴区、峰峰矿区、临漳县、涉县、丛台区、曲周县、广平县、成安县、魏县、邱县、肥乡区、鸡泽县、磁县、大名县)

忻州市(忻府区、静乐县、五台县、偏关县、代县、定襄县、河曲县、神池县、原平市、宁武县、五寨县、繁峙县、保德县、岢岚县)

景德镇市(昌江区、乐平市、浮梁县、珠山区)

天津市(河北区、红桥区、南开区、宝坻区、北辰区、武清区、河西区、东丽区、滨海新区、蓟州区、河东区、西青区、和平区、静海区、津南区、宁河区)

安康市(紫阳县、镇坪县、石泉县、岚皋县、宁陕县、平利县、白河县、旬阳市、汉阴县、汉滨区)

辽源市(东丰县、西安区、东辽县、龙山区)

苏州市(昆山市、姑苏区、虎丘区、张家港市、相城区、吴江区、常熟市、太仓市、吴中区)

果洛藏族自治州(班玛县、甘德县、玛多县、达日县、玛沁县、久治县)

淄博市(高青县、博山区、临淄区、张店区、淄川区、桓台县、沂源县、周村区)

乌鲁木齐市(天山区、水磨沟区、新市区、达坂城区、米东区、乌鲁木齐县、头屯河区、沙依巴克区)

庆阳市(宁县、正宁县、环县、华池县、镇原县、庆城县、合水县、西峰区)

大同市(新荣区、阳高县、云冈区、灵丘县、云州区、平城区、广灵县、浑源县、天镇县、左云县)

广州市(越秀区、花都区、黄埔区、增城区、从化区、白云区、天河区、荔湾区、海珠区、番禺区、南沙区)

广西壮族自治区

阿里地区(普兰县、革吉县、措勤县、札达县、噶尔县、改则县、日土县)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

秦皇岛市(青龙满族自治县、海港区、北戴河区、昌黎县、卢龙县、山海关区、抚宁区)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”