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周口市(郸城县、沈丘县、鹿邑县、商水县、川汇区、西华县、淮阳区、太康县、项城市、扶沟县)

曲靖市(宣威市、会泽县、师宗县、罗平县、陆良县、富源县、沾益区、马龙区、麒麟区)

嘉峪关市  咸宁市(咸安区、通城县、嘉鱼县、通山县、赤壁市、崇阳县)

东营市(利津县、河口区、广饶县、垦利区、东营区)

商洛市(山阳县、商州区、商南县、柞水县、镇安县、洛南县、丹凤县)

保定市(涞水县、曲阳县、徐水区、阜平县、竞秀区、蠡县、安新县、雄县、定兴县、涿州市、莲池区、望都县、清苑区、高碑店市、容城县、唐县、涞源县、定州市、易县、博野县、顺平县、安国市、高阳县、满城区)

宁波市(宁海县、余姚市、镇海区、江北区、奉化区、鄞州区、海曙区、慈溪市、象山县、北仑区)  永州市(东安县、双牌县、新田县、蓝山县、零陵区、祁阳市、冷水滩区、道县、江华瑶族自治县、江永县、宁远县)

辽源市(龙山区、东丰县、东辽县、西安区)

朔州市(朔城区、怀仁市、山阴县、平鲁区、应县、右玉县)

上饶市(鄱阳县、玉山县、弋阳县、广丰区、信州区、万年县、德兴市、横峰县、余干县、广信区、铅山县、婺源县)

武汉市(江夏区、汉阳区、汉南区、东西湖区、新洲区、蔡甸区、黄陂区、硚口区、青山区、江汉区、武昌区、洪山区、江岸区)

东莞市

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县、尖扎县)

开封市(通许县、尉氏县、祥符区、鼓楼区、龙亭区、杞县、兰考县、禹王台区、顺河回族区)

宁夏回族自治区

陇南市(康县、成县、礼县、宕昌县、徽县、武都区、文县、西和县、两当县)

韶关市(乐昌市、武江区、始兴县、新丰县、仁化县、翁源县、浈江区、南雄市、乳源瑶族自治县、曲江区)

岳阳市(临湘市、华容县、平江县、湘阴县、云溪区、岳阳县、汨罗市、君山区、岳阳楼区)

五指山市(保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、屯昌县、临高县、定安县、昌江黎族自治县、琼海市、陵水黎族自治县、万宁市、澄迈县、白沙黎族自治县、东方市、文昌市、乐东黎族自治县)

巴音郭楞蒙古自治州(库尔勒市、且末县、若羌县、焉耆回族自治县、和硕县、博湖县、尉犁县、轮台县、和静县)

无锡市(梁溪区、江阴市、锡山区、滨湖区、新吴区、宜兴市、惠山区)

天津市(宝坻区、南开区、北辰区、蓟州区、河西区、和平区、武清区、宁河区、津南区、滨海新区、河东区、东丽区、河北区、红桥区、西青区、静海区)

揭阳市(普宁市、揭西县、惠来县、揭东区、榕城区)

信阳市(息县、淮滨县、固始县、浉河区、新县、光山县、商城县、潢川县、平桥区、罗山县)

湘西土家族苗族自治州(凤凰县、泸溪县、吉首市、永顺县、保靖县、古丈县、龙山县、花垣县)

林芝市(米林市、巴宜区、波密县、朗县、察隅县、工布江达县、墨脱县)

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喀什地区(伽师县、莎车县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏附县、英吉沙县、岳普湖县、麦盖提县、泽普县、疏勒县、喀什市、叶城县、巴楚县)

镇江市(丹徒区、句容市、润州区、扬中市、丹阳市、京口区)

锡林郭勒盟(镶黄旗、西乌珠穆沁旗、正蓝旗、东乌珠穆沁旗、苏尼特左旗、阿巴嘎旗、正镶白旗、二连浩特市、锡林浩特市、多伦县、太仆寺旗、苏尼特右旗)

长治市(沁县、潞城区、襄垣县、平顺县、武乡县、黎城县、上党区、壶关县、屯留区、长子县、沁源县、潞州区)  郴州市(北湖区、桂阳县、宜章县、资兴市、永兴县、苏仙区、桂东县、汝城县、安仁县、临武县、嘉禾县)

南宁市(上林县、横州市、青秀区、西乡塘区、马山县、隆安县、邕宁区、良庆区、江南区、宾阳县、武鸣区、兴宁区)

北海市(海城区、铁山港区、银海区、合浦县)

肇庆市(高要区、端州区、德庆县、广宁县、四会市、封开县、怀集县、鼎湖区)丽江市(古城区、永胜县、华坪县、玉龙纳西族自治县、宁蒗彝族自治县)

淮北市(烈山区、濉溪县、杜集区、相山区)  银川市(金凤区、西夏区、永宁县、兴庆区、贺兰县、灵武市)

襄阳市(襄城区、宜城市、樊城区、保康县、襄州区、南漳县、老河口市、枣阳市、谷城县)

南通市(如东县、通州区、海门区、启东市、海安市、崇川区、如皋市)

景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、丰镇市、兴和县、卓资县、集宁区、察哈尔右翼后旗、察哈尔右翼前旗、商都县、凉城县、四子王旗、化德县)

徐州市(睢宁县、贾汪区、丰县、铜山区、沛县、鼓楼区、新沂市、云龙区、邳州市、泉山区)

辽阳市(白塔区、弓长岭区、灯塔市、宏伟区、辽阳县、太子河区、文圣区)

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吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

衢州市(柯城区、江山市、龙游县、开化县、衢江区、常山县)

娄底市(新化县、冷水江市、双峰县、娄星区、涟源市)

安康市(汉滨区、镇坪县、紫阳县、石泉县、宁陕县、平利县、岚皋县、白河县、汉阴县、旬阳市)

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晋城市(城区、高平市、陵川县、阳城县、泽州县、沁水县)

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漯河市(郾城区、舞阳县、源汇区、召陵区、临颍县)

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嘉兴市(南湖区、桐乡市、平湖市、秀洲区、海盐县、嘉善县、海宁市)

台州市(玉环市、仙居县、三门县、椒江区、天台县、临海市、黄岩区、路桥区、温岭市)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版) 父亲的东西又大又长怎么办：为何越来越多人选择这一极致体验的相关文章 李昀锐带粉丝看无人机应援的相关文章
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