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扬州市(江都区、宝应县、广陵区、高邮市、邗江区、仪征市)

杭州市(桐庐县、钱塘区、萧山区、上城区、滨江区、西湖区、拱墅区、淳安县、临安区、富阳区、建德市、余杭区、临平区)

衡阳市(衡阳县、衡南县、石鼓区、雁峰区、衡山县、蒸湘区、珠晖区、常宁市、衡东县、祁东县、南岳区、耒阳市)

铜仁市(松桃苗族自治县、江口县、德江县、印江土家族苗族自治县、碧江区、思南县、沿河土家族自治县、石阡县、万山区、玉屏侗族自治县)  吴忠市(红寺堡区、同心县、利通区、青铜峡市、盐池县)

绍兴市(新昌县、嵊州市、柯桥区、越城区、上虞区、诸暨市)

黑河市(逊克县、北安市、爱辉区、五大连池市、嫩江市、孙吴县)

商洛市(丹凤县、山阳县、商州区、镇安县、柞水县、洛南县、商南县)池州市(东至县、贵池区、青阳县、石台县)

天津市(和平区、宁河区、河东区、西青区、东丽区、南开区、红桥区、宝坻区、滨海新区、武清区、静海区、蓟州区、北辰区、河北区、津南区、河西区)  东莞市

张掖市(山丹县、甘州区、临泽县、民乐县、肃南裕固族自治县、高台县)

潍坊市(高密市、寒亭区、奎文区、青州市、昌乐县、寿光市、临朐县、安丘市、昌邑市、潍城区、坊子区、诸城市)

延安市(志丹县、黄陵县、延川县、吴起县、安塞区、洛川县、宜川县、宝塔区、甘泉县、延长县、子长市、富县、黄龙县)

无锡市(新吴区、惠山区、江阴市、滨湖区、锡山区、梁溪区、宜兴市)

武威市(古浪县、民勤县、凉州区、天祝藏族自治县)

淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)

威海市(文登区、荣成市、环翠区、乳山市)

本溪市(明山区、南芬区、本溪满族自治县、平山区、溪湖区、桓仁满族自治县)

沧州市(吴桥县、黄骅市、任丘市、肃宁县、南皮县、海兴县、青县、盐山县、河间市、沧县、献县、东光县、运河区、泊头市、孟村回族自治县、新华区)

包头市(石拐区、东河区、九原区、固阳县、昆都仑区、达尔罕茂明安联合旗、土默特右旗、白云鄂博矿区、青山区)

泰州市(海陵区、姜堰区、靖江市、泰兴市、兴化市、高港区)

宁波市(象山县、宁海县、奉化区、江北区、北仑区、鄞州区、镇海区、余姚市、海曙区、慈溪市)

阿里地区(噶尔县、措勤县、札达县、改则县、日土县、革吉县、普兰县)

广州市(增城区、天河区、荔湾区、南沙区、越秀区、海珠区、花都区、黄埔区、番禺区、从化区、白云区)

六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)

云浮市(罗定市、新兴县、云安区、云城区、郁南县)

大同市(天镇县、云冈区、新荣区、广灵县、左云县、云州区、阳高县、浑源县、灵丘县、平城区)

丹东市(振安区、振兴区、凤城市、元宝区、东港市、宽甸满族自治县)

海东市(平安区、民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)

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漯河市(临颍县、郾城区、召陵区、舞阳县、源汇区)

五指山市(临高县、屯昌县、白沙黎族自治县、东方市、文昌市、澄迈县、保亭黎族苗族自治县、琼海市、乐东黎族自治县、万宁市、琼中黎族苗族自治县、陵水黎族自治县、定安县、昌江黎族自治县)

吕梁市(孝义市、方山县、岚县、文水县、离石区、临县、石楼县、交口县、兴县、中阳县、汾阳市、柳林县、交城县)

拉萨市(达孜区、当雄县、尼木县、墨竹工卡县、堆龙德庆区、城关区、林周县、曲水县)  临夏回族自治州(康乐县、和政县、临夏市、永靖县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、临夏县)

信阳市(浉河区、平桥区、息县、光山县、商城县、淮滨县、新县、潢川县、固始县、罗山县)

孝感市(汉川市、孝昌县、云梦县、安陆市、孝南区、大悟县、应城市)

宜宾市(筠连县、江安县、珙县、屏山县、高县、南溪区、叙州区、兴文县、长宁县、翠屏区)嘉峪关市

银川市(灵武市、西夏区、兴庆区、贺兰县、永宁县、金凤区)  盐城市(响水县、阜宁县、建湖县、盐都区、东台市、亭湖区、射阳县、大丰区、滨海县)

宝鸡市(麟游县、岐山县、金台区、陈仓区、渭滨区、千阳县、凤县、陇县、凤翔区、眉县、扶风县、太白县)

乐山市(马边彝族自治县、犍为县、沙湾区、沐川县、井研县、峨眉山市、市中区、夹江县、金口河区、峨边彝族自治县、五通桥区)

宁夏回族自治区濮阳市(南乐县、清丰县、濮阳县、范县、华龙区、台前县)

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金昌市(金川区、永昌县)

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十堰市(竹溪县、郧阳区、房县、竹山县、郧西县、张湾区、丹江口市、茅箭区)

玉溪市(红塔区、通海县、元江哈尼族彝族傣族自治县、澄江市、新平彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、华宁县、易门县、江川区)

张家口市(崇礼区、张北县、桥西区、蔚县、涿鹿县、赤城县、尚义县、宣化区、沽源县、下花园区、万全区、怀安县、怀来县、康保县、阳原县、桥东区)

海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)

遂宁市(船山区、蓬溪县、安居区、射洪市、大英县)

汕头市(澄海区、金平区、潮南区、濠江区、潮阳区、南澳县、龙湖区)

上海市(普陀区、宝山区、黄浦区、静安区、奉贤区、虹口区、杨浦区、浦东新区、长宁区、崇明区、松江区、徐汇区、金山区、闵行区、嘉定区、青浦区)

果洛藏族自治州(久治县、玛沁县、玛多县、班玛县、达日县、甘德县)

防城港市(东兴市、防城区、上思县、港口区)

朔州市(山阴县、朔城区、怀仁市、应县、平鲁区、右玉县)

山南市(错那市、洛扎县、加查县、琼结县、扎囊县、贡嘎县、桑日县、曲松县、浪卡子县、措美县、乃东区、隆子县)

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　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红