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茂名市(化州市、高州市、信宜市、电白区、茂南区)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、贞丰县、晴隆县、望谟县、安龙县、兴义市、普安县、兴仁市)
抚顺市(新宾满族自治县、望花区、新抚区、东洲区、清原满族自治县、顺城区、抚顺县)
漯河市(郾城区、舞阳县、召陵区、临颍县、源汇区)
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通化市(通化县、东昌区、二道江区、集安市、柳河县、辉南县、梅河口市)
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河源市(连平县、龙川县、东源县、源城区、紫金县、和平县)
果洛藏族自治州(久治县、玛沁县、玛多县、班玛县、甘德县、达日县)
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银川市(西夏区、灵武市、永宁县、兴庆区、金凤区、贺兰县)
兰州市(安宁区、城关区、永登县、七里河区、红古区、皋兰县、西固区、榆中县)
临夏回族自治州(和政县、东乡族自治县、永靖县、临夏县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、康乐县)
上饶市(德兴市、横峰县、万年县、广丰区、鄱阳县、婺源县、广信区、弋阳县、余干县、铅山县、玉山县、信州区)
淄博市(桓台县、淄川区、高青县、沂源县、博山区、周村区、临淄区、张店区)
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赣州市(兴国县、龙南市、上犹县、石城县、瑞金市、宁都县、全南县、信丰县、寻乌县、崇义县、南康区、赣县区、定南县、于都县、安远县、会昌县、大余县、章贡区)
绥化市(兰西县、青冈县、望奎县、安达市、海伦市、肇东市、庆安县、明水县、北林区、绥棱县)
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南宁市(隆安县、西乡塘区、横州市、兴宁区、上林县、青秀区、宾阳县、江南区、邕宁区、武鸣区、马山县、良庆区)
长春市(德惠市、榆树市、南关区、九台区、农安县、朝阳区、公主岭市、二道区、绿园区、双阳区、宽城区)
贵港市(平南县、港南区、覃塘区、港北区、桂平市)
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莆田市(仙游县、荔城区、秀屿区、涵江区、城厢区)
克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)
盐城市(建湖县、大丰区、射阳县、阜宁县、滨海县、东台市、响水县、亭湖区、盐都区)
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聊城市(东阿县、阳谷县、茌平区、高唐县、莘县、临清市、冠县、东昌府区)
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永州市(新田县、江华瑶族自治县、冷水滩区、祁阳市、道县、双牌县、零陵区、江永县、东安县、蓝山县、宁远县)
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南阳市(唐河县、淅川县、镇平县、方城县、内乡县、桐柏县、邓州市、宛城区、卧龙区、西峡县、南召县、新野县、社旗县)
滁州市(琅琊区、定远县、凤阳县、南谯区、全椒县、明光市、来安县、天长市)
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黑河市(孙吴县、爱辉区、北安市、五大连池市、逊克县、嫩江市)
丽水市(云和县、龙泉市、遂昌县、庆元县、松阳县、缙云县、景宁畲族自治县、青田县、莲都区)
衢州市(江山市、龙游县、衢江区、开化县、常山县、柯城区)
来源：国际金融报
民营银行又迎来一波利率下调。
近日，无锡锡商银行和福建华通银行在官网更新了存款利率表，部分定期存款产品利率再度下行。
4月22日，《国际金融报》记者梳理发现，4月以来，19家民营银行中已有过半数机构下调了存款产品挂牌利率。其中，有银行在月内、年内多次做出调整，有的还出现存款利率“倒挂”现象。
受访专家指出，民营银行调降中长期利率是强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”反映了银行对利率下行的预期及短期流动性压力，同时也与短期存款市场竞争加剧等因素有关。
存款利率“倒挂”
具体看来，民营银行本轮下调密集且迅速。
以华通银行为例，利率下调公告发布后不到24小时，挂牌利率调整便已完成。4月20日，华通银行公告称，自4月21日0时起，调整2年期、3年期和5年期个人、单位定期存款挂牌利率，以及一天通知单位存款挂牌利率。其中，2年期至5年期的三款个人定存产品，利率分别调整至2.00%、2.45%和2.50%。3年期和5年期产品分别较此前下调25BP（基点）和10BP。
值得关注的是，这已是华通银行4月第二次下调存款利率。4月12日，该行同样提前一日公告，于4月13日将3个月、3年、5年个人定期存款挂牌利率分别调整为1.30%、2.70%和2.60%。另外，华瑞银行也在4月两度下调存款利率，均针对中长期整存整取定期存款。两次调降后，3年期和5年期定存利率分别为2.60%和2.55%，分别累计下行10BP、15BP。
此外，本轮出现利率下调的锡商银行、新安银行、富民银行等机构，早在今年2月份就已完成一轮利率下调。
延续此前的调整风格，多家机构本次仅调整了中长期存款产品利率。新安银行、富民银行、华瑞银行、金城银行等调整后均出现存款利率“倒挂”的情况，5年期定存利率低于3年期定存利率。
也有银行选择调整大额存单利率。4月1日，众邦银行将3年期和5年期大额存单年利率分别调整至2.4%和2.5%。锡商银行则同时调整了3年和5年定存及大额存单产品利率。
“在存款利率调整过程中，期限较长的存款产品利率往往更高，因此成为存款利率下调的优先对象。近期甚至又出现存款利率倒挂现象，即期限较长的存款产品利率低于期限较短的存款产品利率，这一现象出现的原因是多方面的。”招联首席研究员、上海金融与发展实验室副主任董希淼对记者指出，“这一方面反映出银行对利率走势的研判，即银行预判存款利率将继续下行，主动减少吸收利率较高的中长期存款。另一方面，部分中小银行短期内面临流动性压力，通过提高短期存款利率来吸收存款，缓解短期资金紧张局面。”
董希淼进一步指出，调降中长期利率是银行强化资产负债管理、优化利率风险管理的措施之一，存款利率“倒挂”也与一段时间来短期存款市场竞争加剧等因素有关。
利率仍有下行空间
据国家金融监管总局公开的2024年商业银行主要指标数据，民营银行的净息差水平远高于国有行、股份行等其他银行金融机构以及银行业平均水平。
2024年，民营银行各季度的净息差指标分别为4.32%、4.21%、4.13%和4.11%。相较而言，其他银行金融机构的净息差水平均在2%以下，截至2024年四季度末，行业净息差水平已下行至1.52%。
值得注意的是，据央行4月21日公布的数据，LPR已经连续六个月“按兵不动”，保持在1年期LPR为3.1%、5年期以上LPR为3.6%的水平。多位分析人士认为，二季度仍有降准、降息的可能性。
东方金诚宏观首席分析师王青在研报中指出，综合当下外部经贸环境变化，国内房地产市场和物价走势，二季度“择机降准降息”时机已经成熟，不排除提前到4月的可能。本次降息幅度可能达到30个基点，降幅与去年全年相当。
“这意味着下一步有力度的政策性降息将带动LPR报价下行，进而引导企业和居民贷款利率下调，较大幅度降低实体经济融资成本。这是当前促消费、扩投资，大力提振内需，对冲潜在外需放缓，切实增强宏观经济韧性的有效措施之一。这也意味着今年超常规逆周期调节全面启动。”王青指出，未来LPR报价将给银行带来一定净息差收窄压力，将主要通过引导存款利率下行、全面降低银行资金成本等方式缓解。
值得关注的是，尽管民营银行的净息差水平仍然“一骑绝尘”，但从数据走势来看已呈现下行趋势。随着最近半年来民营银行密集下调存款利率，净息差与行业平均水平的差距也在缩小。
董希淼指出，不同的商业银行由于市场竞争、客户定位、负债结构等因素有所不同，调整存款利率的节奏、幅度各有不同。民营银行受品牌形象等因素影响，吸收存款的能力相对较弱，以往普遍以较高利率来吸引客户，因此利率下调的空间更大。
“下一阶段，在推动社会综合融资成本稳中有降的情况下，商业银行息差收窄压力仍然较大，还将继续下调存款利率，以进一步压降资金成本，减缓息差缩窄的压力。除了下调存款利率，商业银行还应减少对存款的利息补贴以及利息之外的费用，进一步压降存款的隐性成本。”董希淼建议道。
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