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宁夏回族自治区

阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、黑水县、茂县、壤塘县、九寨沟县、马尔康市、理县、汶川县、金川县、红原县、阿坝县、松潘县、小金县)

西藏自治区

丽江市(华坪县、古城区、玉龙纳西族自治县、永胜县、宁蒗彝族自治县)  邵阳市(武冈市、隆回县、邵阳县、新宁县、洞口县、北塔区、邵东市、新邵县、双清区、大祥区、绥宁县、城步苗族自治县)

凉山彝族自治州(喜德县、昭觉县、盐源县、美姑县、雷波县、布拖县、西昌市、会东县、宁南县、甘洛县、木里藏族自治县、普格县、会理市、德昌县、冕宁县、越西县、金阳县)

哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

锦州市(古塔区、凌海市、太和区、北镇市、义县、凌河区、黑山县)湛江市(麻章区、坡头区、霞山区、雷州市、遂溪县、廉江市、赤坎区、吴川市、徐闻县)

丽水市(缙云县、莲都区、遂昌县、龙泉市、景宁畲族自治县、青田县、云和县、松阳县、庆元县)  宿迁市(泗洪县、泗阳县、沭阳县、宿豫区、宿城区)

平顶山市(郏县、石龙区、宝丰县、新华区、舞钢市、汝州市、叶县、湛河区、卫东区、鲁山县)

东莞市

益阳市(安化县、沅江市、桃江县、南县、资阳区、赫山区)

张家口市(张北县、阳原县、尚义县、下花园区、怀来县、桥西区、桥东区、涿鹿县、蔚县、万全区、宣化区、康保县、沽源县、赤城县、怀安县、崇礼区)

聊城市(东阿县、冠县、阳谷县、临清市、茌平区、东昌府区、高唐县、莘县)

遵义市(桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、赤水市、仁怀市、习水县、务川仡佬族苗族自治县、凤冈县、汇川区、红花岗区、正安县、余庆县、湄潭县、播州区、绥阳县)

朝阳市(龙城区、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、凌源市、朝阳县、建平县、北票市)

枣庄市(台儿庄区、市中区、峄城区、滕州市、薛城区、山亭区)

铜川市(印台区、宜君县、王益区、耀州区)

吕梁市(汾阳市、离石区、方山县、岚县、兴县、柳林县、交口县、石楼县、中阳县、临县、交城县、文水县、孝义市)

海口市(琼山区、美兰区、龙华区、秀英区)

九江市(都昌县、永修县、彭泽县、修水县、湖口县、浔阳区、瑞昌市、德安县、共青城市、庐山市、武宁县、柴桑区、濂溪区)

鹤岗市(工农区、东山区、向阳区、绥滨县、兴山区、萝北县、兴安区、南山区)

西安市(新城区、灞桥区、莲湖区、鄠邑区、碑林区、长安区、高陵区、蓝田县、雁塔区、阎良区、临潼区、周至县、未央区)

拉萨市(墨竹工卡县、城关区、当雄县、曲水县、尼木县、林周县、堆龙德庆区、达孜区)

舟山市(普陀区、嵊泗县、定海区、岱山县)

昭通市(鲁甸县、绥江县、水富市、昭阳区、大关县、盐津县、威信县、镇雄县、永善县、彝良县、巧家县)

潍坊市(诸城市、临朐县、高密市、寿光市、坊子区、奎文区、寒亭区、昌乐县、昌邑市、安丘市、潍城区、青州市)

桂林市(平乐县、龙胜各族自治县、灌阳县、恭城瑶族自治县、阳朔县、资源县、临桂区、永福县、兴安县、叠彩区、全州县、雁山区、象山区、七星区、秀峰区、荔浦市、灵川县)

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郑州市(中牟县、二七区、新密市、登封市、荥阳市、惠济区、上街区、新郑市、金水区、中原区、巩义市、管城回族区)

铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)

朔州市(怀仁市、山阴县、应县、平鲁区、朔城区、右玉县)

潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)  六安市(金安区、霍山县、金寨县、霍邱县、叶集区、裕安区、舒城县)

佳木斯市(前进区、汤原县、富锦市、向阳区、郊区、抚远市、桦川县、同江市、东风区、桦南县)

廊坊市(广阳区、固安县、大城县、文安县、香河县、三河市、大厂回族自治县、霸州市、永清县、安次区)

四平市(梨树县、铁东区、双辽市、铁西区、伊通满族自治县)金昌市(永昌县、金川区)

泉州市(石狮市、永春县、德化县、南安市、丰泽区、鲤城区、安溪县、晋江市、泉港区、金门县、惠安县、洛江区)  阿拉善盟(额济纳旗、阿拉善左旗、阿拉善右旗)

阜阳市(颍东区、界首市、颍州区、阜南县、颍上县、太和县、颍泉区、临泉县)

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襄阳市(襄城区、宜城市、保康县、谷城县、襄州区、樊城区、南漳县、枣阳市、老河口市)玉溪市(元江哈尼族彝族傣族自治县、江川区、澄江市、峨山彝族自治县、新平彝族傣族自治县、红塔区、华宁县、通海县、易门县)

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福州市(鼓楼区、闽侯县、平潭县、晋安区、闽清县、罗源县、长乐区、台江区、马尾区、福清市、永泰县、连江县、仓山区)

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新一期普通型人身险产品预定利率研究值出炉。

4月21日，中国保险行业协会组织召开人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会2025年一季度例会，就宏观经济形势、市场利率走势和行业发展情况进行研究。与会专家认为，当前普通型人身保险产品预定利率研究值为2.13%。

《国际金融报》记者注意到，此次研究值较一季度下降21个基点。按照动态调节机制要求，若下季度公布的研究值仍低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率最高值将下调。考虑到新老产品切换有两个月的缓冲期，业内普遍预计，最快今年9月将迎来预定利率调整期。

差值首次超过25个基点

所谓预定利率，指的是保险公司在产品定价时，根据公司对未来资金运用收益率的预测而为保单假设的年收益率。通俗地说，就是保险公司承诺给消费者的投资回报率。

2024年8月，金融监管总局印发《关于健全人身保险产品定价机制的通知》，首次提出“建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制”。

今年1月10日，金融监管总局向各人身险公司下发《关于建立预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制有关事项的通知》（下称《通知》），进一步落实预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，引导公司强化资产负债联动，科学审慎定价。

根据《通知》，保险行业协会定期组织人身保险业责任准备金评估利率专家咨询委员会成员召开会议，结合5年期以上贷款市场报价利率（LPR）、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率变化和行业资产负债管理情况，研究人身保险产品预定利率有关事项，每季度发布预定利率研究值。

按照调节机制要求，预定利率最高值取0.25%的整倍数。当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续两个季度比预定利率研究值高25个基点及以上时，要及时下调新产品预定利率最高值，并在2个月内平稳做好新老产品切换工作。

当保险公司在售普通型人身保险产品预定利率最高值连续2个季度比预定利率研究值低25个基点及以上时，可以适当上调新产品预定利率最高值，调整后的预定利率最高值原则上不得超过预定利率研究值。

在调整普通型人身保险产品预定利率最高值的同时，要按照一定的差值，合理调整分红型人身保险和万能型人身保险预定利率最高值。

目前，普通型人身保险产品预定利率上限为2.5%。与保险行业协会在今年1月公布的预定利率研究值2.34%相比，未超过25个基点；与最新公布的预定利率研究值2.13%相比，已超过25个基点。

也就是说，如果下季度公布的研究值继续低于2.25%，则普通型人身险产品预定利率上限将下调；如果下季度公布的研究值高于2.25%，预定利率仍可不下调。

谈及下调幅度，国金证券非银金融首席分析师舒思勤指出，理论上至少需要下调25个基点。但考虑到利率延续低位下行，预计三季度研究值也很难向上突破2.25%，若此次预定利率下调至2.25%则意味着四季度还需再次下调，因此预计传统险预定利率或直接降至2%。

加快发展浮动收益型产品

截至4月21日，10年期国债收益率为1.67%，最新5年期以上LPR为3.6%，国有大行5年期定期存款利率跌破2%。低利率环境下，保险公司仍面临较大资负匹配压力。

“保险行业协会针对市场利率变化发布新一期预定利率研究值，为行业调整人身险产品定价提供了重要的参考指引。”国泰海通非银首席分析师刘欣琦指出，新一期预定利率研究值公布背景下，保险公司未来调整人身险预定利率最高值的压力提升，预计将稳步推动新产品切换，利好负债成本压降。

刘欣琦表示，基于今年4月以来银行3年期、5年期定存利率普遍跌破2%，预计储蓄险产品收益率仍然具备竞争力，短期销售波动相对有限。

中信建投证券非银金融与前瞻研究首席分析师赵然也指出，预定利率与市场利率挂钩及动态调整机制，可以提升预定利率调整的及时性，建立防范化解利差损风险的长效机制。长期来看，采取“保底+浮动”收益模式的分红险产品有望成为人身险公司重点发力方向，形成保险公司与客户“双赢”的业务模式。

事实上，加快浮动收益型产品发展转型，已经成为多数人身险公司的共同选择。

中国人寿总裁利明光表示，今年以来，公司持续推动产品和业务多元发展，包括形态多元、期限多元和成本多元。尤其是大力推动浮动收益型产品发展，不断提升公司服务客户的能力。截至目前，公司业务形态进一步丰富，浮动类型产品和业务占比快速提升，转型成功。

“从一季度的市场来看，分红险是有空间的，也有一部分客户认可。”新华保险总裁、首席财务官龚兴峰透露，二季度会进一步加大分红险的销售力度，同时加强销售队伍技能的培训和转变，确保分红险转型能够成功。2025年，新华保险计划分红型产品在整个业务盘子里新单保费不低于30%。

中国平安联席首席执行官郭晓涛表示，从全行业来看，在预定利率下降的背景下，分红险的占比将持续增加，分红险的利润边际也将进一步升高。此前预计，分红险会占行业整体销售的50%以上。从现在的发展情况来看，基本上符合预期。

其他多家保险公司也表示，将密切关注宏观经济形势和预定利率研究值走势，及时跟进市场利率变化，结合行业发展和自身经营情况，研究调整产品定价，不断提升负债质量。