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九江市(濂溪区、共青城市、永修县、修水县、彭泽县、德安县、湖口县、武宁县、瑞昌市、庐山市、都昌县、柴桑区、浔阳区)

松原市(长岭县、乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、宁江区、扶余市)

儋州市

枣庄市(滕州市、台儿庄区、市中区、山亭区、峄城区、薛城区)  蚌埠市(龙子湖区、固镇县、蚌山区、禹会区、怀远县、淮上区、五河县)

清远市(英德市、连山壮族瑶族自治县、清新区、阳山县、佛冈县、连南瑶族自治县、连州市、清城区)

恩施土家族苗族自治州(来凤县、宣恩县、鹤峰县、咸丰县、恩施市、巴东县、建始县、利川市)

崇左市(天等县、大新县、凭祥市、龙州县、宁明县、扶绥县、江州区)

石家庄市(无极县、高邑县、鹿泉区、新华区、赵县、平山县、井陉县、藁城区、长安区、灵寿县、赞皇县、新乐市、正定县、行唐县、辛集市、晋州市、裕华区、桥西区、深泽县、井陉矿区、元氏县、栾城区)  咸宁市(赤壁市、崇阳县、通城县、通山县、咸安区、嘉鱼县)

铜陵市(枞阳县、义安区、铜官区、郊区)

甘南藏族自治州(玛曲县、卓尼县、临潭县、舟曲县、迭部县、合作市、碌曲县、夏河县)

广元市(利州区、旺苍县、青川县、朝天区、昭化区、苍溪县、剑阁县)

丹东市(振兴区、东港市、凤城市、宽甸满族自治县、元宝区、振安区)

合肥市(长丰县、肥东县、蜀山区、庐江县、庐阳区、瑶海区、包河区、巢湖市、肥西县)

白城市(大安市、通榆县、洮南市、镇赉县、洮北区)

东营市(垦利区、河口区、广饶县、东营区、利津县)

宿州市(萧县、埇桥区、灵璧县、砀山县、泗县)

邵阳市(新邵县、绥宁县、大祥区、新宁县、北塔区、邵阳县、洞口县、双清区、城步苗族自治县、隆回县、武冈市、邵东市)

南阳市(南召县、社旗县、方城县、新野县、邓州市、西峡县、内乡县、卧龙区、镇平县、宛城区、唐河县、桐柏县、淅川县)

内江市(市中区、威远县、资中县、隆昌市、东兴区)

信阳市(新县、潢川县、浉河区、息县、淮滨县、光山县、固始县、商城县、罗山县、平桥区)

汕尾市(陆丰市、海丰县、陆河县、城区)

阳江市(江城区、阳东区、阳春市、阳西县)

伊犁哈萨克自治州(特克斯县、昭苏县、伊宁县、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、奎屯市、霍城县、霍尔果斯市、巩留县、尼勒克县、新源县)

大连市(西岗区、金州区、普兰店区、长海县、沙河口区、旅顺口区、中山区、瓦房店市、庄河市、甘井子区)

潮州市(饶平县、潮安区、湘桥区)

上饶市(婺源县、弋阳县、广信区、广丰区、横峰县、德兴市、鄱阳县、余干县、万年县、信州区、玉山县、铅山县)

开封市(顺河回族区、禹王台区、兰考县、通许县、鼓楼区、龙亭区、杞县、祥符区、尉氏县)

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喀什地区(泽普县、疏勒县、喀什市、巴楚县、叶城县、麦盖提县、莎车县、疏附县、伽师县、英吉沙县、塔什库尔干塔吉克自治县、岳普湖县)

大理白族自治州(弥渡县、鹤庆县、宾川县、巍山彝族回族自治县、洱源县、永平县、漾濞彝族自治县、云龙县、祥云县、剑川县、大理市、南涧彝族自治县)

眉山市(洪雅县、仁寿县、东坡区、丹棱县、青神县、彭山区)

张家口市(张北县、康保县、尚义县、下花园区、桥东区、宣化区、蔚县、桥西区、阳原县、怀安县、沽源县、崇礼区、赤城县、怀来县、万全区、涿鹿县)  黑河市(嫩江市、北安市、五大连池市、逊克县、孙吴县、爱辉区)

阜阳市(太和县、界首市、临泉县、颍上县、颍泉区、阜南县、颍东区、颍州区)

临汾市(古县、翼城县、蒲县、尧都区、汾西县、吉县、侯马市、安泽县、浮山县、襄汾县、乡宁县、隰县、霍州市、洪洞县、永和县、大宁县、曲沃县)

阿坝藏族羌族自治州(理县、九寨沟县、若尔盖县、茂县、汶川县、松潘县、小金县、马尔康市、阿坝县、红原县、黑水县、壤塘县、金川县)石嘴山市(大武口区、惠农区、平罗县)

大同市(左云县、云冈区、云州区、广灵县、阳高县、新荣区、灵丘县、天镇县、平城区、浑源县)  新余市(渝水区、分宜县)

鸡西市(麻山区、城子河区、恒山区、滴道区、密山市、虎林市、鸡东县、梨树区、鸡冠区)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、泸西县、石屏县、弥勒市、红河县、屏边苗族自治县、蒙自市、开远市、河口瑶族自治县、绿春县、个旧市)

昆明市(呈贡区、晋宁区、盘龙区、东川区、西山区、禄劝彝族苗族自治县、五华区、安宁市、嵩明县、宜良县、石林彝族自治县、寻甸回族彝族自治县、富民县、官渡区)随州市(随县、曾都区、广水市)

郴州市(宜章县、资兴市、临武县、安仁县、苏仙区、北湖区、桂阳县、桂东县、永兴县、汝城县、嘉禾县)

西藏自治区

贺州市(昭平县、富川瑶族自治县、八步区、平桂区、钟山县)

辽阳市(辽阳县、白塔区、宏伟区、文圣区、弓长岭区、太子河区、灯塔市)

南充市(阆中市、仪陇县、顺庆区、南部县、高坪区、营山县、西充县、嘉陵区、蓬安县)

运城市(万荣县、临猗县、盐湖区、夏县、稷山县、河津市、绛县、永济市、平陆县、闻喜县、新绛县、垣曲县、芮城县)

咸阳市(三原县、旬邑县、渭城区、武功县、礼泉县、淳化县、兴平市、泾阳县、杨陵区、乾县、永寿县、长武县、秦都区、彬州市)

果洛藏族自治州(玛沁县、玛多县、达日县、甘德县、班玛县、久治县)

抚州市(宜黄县、临川区、金溪县、崇仁县、南城县、资溪县、黎川县、广昌县、东乡区、南丰县、乐安县)

无锡市(宜兴市、梁溪区、江阴市、锡山区、惠山区、滨湖区、新吴区)

十堰市(张湾区、茅箭区、郧西县、房县、郧阳区、丹江口市、竹山县、竹溪县)

固原市(西吉县、彭阳县、原州区、泾源县、隆德县)

衡阳市(雁峰区、石鼓区、衡山县、衡南县、南岳区、珠晖区、祁东县、衡东县、常宁市、蒸湘区、衡阳县、耒阳市)

漳州市(东山县、诏安县、龙海区、龙文区、长泰区、华安县、漳浦县、平和县、云霄县、芗城区、南靖县)

湘潭市(雨湖区、湘潭县、岳塘区、湘乡市、韶山市)

克拉玛依市(独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区、白碱滩区)

　　来源：尺度商业

　　文|刘振涛

　　半年前，规模最大的上市农商行——重庆农村商业银行（下称“渝农商行”）董事长辞任，作为当时唯一的执行董事，行长隋军代为履行董事长。

　　代履行董事长后，隋军成了上市农商行中“最忙”行长，一人身兼三职：行长、董事长、董秘。

　　如今，渝农商行迎来了新董事长，刘小军被董事会选举为新任董事长。行长隋军也终于结束“一人兼三职”的情况，肩上的担子松一下了。

　　渝农商行是首家A+H股上市的农商行。上市以来，渝农商行的规模不断扩张，2024年末，总资产规模突破1.5万亿元，是上市规模最大的农商行，营收也结束连续两年下降的情况，营收与净利双双增长。

　　不过，整体稳健的渝农商行当下也面临规模扩张放缓、归母净利润增幅收窄、潜在不良风险等挑战。随着新董事长的到来，渝农商行将迎来什么样的改变呢？

　　行长“减负”，老将空降任董事长

　　近日，渝农商行发布公告称，公司董事会选举刘小军为执行董事候选人，同时选举刘小军为新董事长，刘小军的任职资格需待股东大会通过以及监管部门的核准。

　　渝农商行的上一任董事长为谢文辉。2024年10月，谢文辉被调任至重庆渝富控股集团任职董事长，此后渝农商行董事长一职空缺近半年，由行长隋军代为履职。

　　资料显示，渝农商行新董事长刘小军是金融行业的老将，曾先后在建设银行、中信信托、重庆投资发展有限公司内部任职。

　　在建设银行期间，刘小军先后担任了建设银行总行国际业务部业务副经理与房地产金融业务部业务经理。2006年，刘小军从建行离任，前往中信信托任职。在中信信托，他任职近18年，任职期间，刘小军职务一路晋升，从业务部门高级经理晋升至中信信托副总经理。

　　2024年初，刘小军从中信信托离任，被任命为重庆发展投资公司党委书记、董事长。在担任重庆发展投资公司任职一年左右，其就被任命为渝农商行的董事长。

　　从国有大行到信托，从信托到资产管理公司，再到最大规模的农商行，刘小军的金融从业经历十分丰富。

　　对于刘小军空降担任渝农商行董事长，市场人士表示，其有丰富的投资管理经验，对银行的财富管理，资产管理业务等或将带来提升。

　　如何将自身过往任职经验，与渝农商行的实际经营状况充分结合，持续有效推动该行发展和业绩回暖，或许是刘小军上任后的重任。

　　营收重回增长，资产质量风险引关注

　　翻阅渝农商行2024年年报，从规模来看，渝农商行扩表明显。

　　截至2024年末，渝农商行总资产规模达1.51万亿元，较2023年末增长了0.07万亿元，增幅达5.1%。其中，贷款余额达7142.73亿元，同比增长5.55%；存款规模达9419.46亿元，同比增长5.10%。

　　渝农商行的规模增速相比之前有所放缓。根据渝农商行历年财报，2020年至2023年，渝农商行总资产规模增速分别为10.31%、11.44%、6.79%、6.60%。

　　渝农商行的总资产规模在上市农商行中规模最大。根据该行2025年一季度业绩预告，公司的资产规模又进一步扩张，预计总资产达到1.61万亿元。

　　在资产规模扩张的情况下，渝农商行的营收与净利双双实现增长。2024年，渝农商行实现营收282.61亿元，同比增长1.09%；实现归母净利润115.13亿元，同比增长5.60%。2024年渝农商行的营收增速转正，结束了2022年和2023年连续两年下降的情况。

　　不过，渝农商行的归母净利润增速放缓。2021年至2023年，该行的归母净利润增速分别为13.79%、7.49%、6.10%。

　　观察营收结构，投资业务收益大幅增长，成为了营收增速转正的关键力量。

　　2024年末，渝农商行的净息差继续收窄为1.61%，较2023年末下降了0.12个百分点。净息差收窄影响下，渝农商行的利息净收入为224.94亿元，同比下降4.25%。

　　在利息净收入下降的情况下，渝农商行的非利息净收入实现大幅增长。2024年末，该行非利息净收入为57.67亿元，同比增长了29.23%。

　　拆分非利息净收入，手续费及佣金净收入为16.12亿元，同比下降10%；其他非利息净收入41.55亿元，同比增长55.53%。

　　其他非利息净收入中，投资收益成为了主力。2024年末，投资收益达41.99亿元，同比增长了93.56%，占到了非利息净收入的72%。

　　渝农商行对此表示，2024年本集团加强市场研判，优化交易策略，丰富投资品种，把握交易机会，增厚金融资产整体收益。

　　实际上，回顾渝农商行过往的财报，发现近年来，渝农商行在投资业务上发力明显，一步步增厚非利息收入，进而在主业创收下降的情况下，稳固营收。

　　根据渝农商行过往年报，2020年至2023年，该行的投资收益分别为9.29亿元、11.56亿元、18.22亿元、21.69亿元。2024年与2020年相比，5年时间，渝农商行的投资收益增长了3倍多。

　　银行投资收益显著增长，成为缓解营收压力、稳定利润表现的重要支撑。

　　不过，渝农商行整体好转的情况下，资产质量方面存在潜在风险，需要新董事长以及管理层来解决。

　　2024年末，渝农商行的不良贷款率为1.18%，较2023年末下降了0.10个百分点。不良贷款余额达84.20亿元，较2023年末增长了3.61亿元。

　　在渝农商行的贷款五级分类中，2024年末，渝农商行的关注类贷款余额为104.46亿元，较2023年末增长了27.48亿元，增长了35.6%。

　　关注类贷款的定义为尽管借款人有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。从定义来看，关注类贷款存在着向不良贷款转变的风险。渝农商行的关注类贷款规模增长，后期向不良贷款迁徙的风险较大。

　　此外，2024年渝农商行的正常类贷款迁徙率达1.73%，较2023年上升；关注类贷款的迁徙率达31.39%，较2023年上升。

　　贷款迁徙率又称信用风险迁徙，指代着银行各类贷款向下迁徙的程度。正常贷款与关注类贷款的迁徙率上升，后期向下迁徙风险加大，资产质量存在风险。

　　渝农商行是目前规模最大的上市农商行，排在身后的其他农商行也都在奋起追赶。新的董事长如何带领渝农商行稳固第一的位置，进一步提升发展？我们将保持关注！

专题：聚焦2025上海车展

　　新浪科技讯4月24日下午消息，2025上海车展期间，广汽集团携旗下广汽昊铂、广汽传祺、广汽埃安、广汽领程等整车品牌参展，并首发四款新车。

　　广汽集团董事长、总经理冯兴亚发布了广汽星灵AI全景图，聚焦“天、人、家、车”四大场景，构建立体出行格局，让机器人成为生活的伙伴，让出行场景成为家庭生活的延伸，让汽车成为“智能移动之家”。

　　在飞行汽车领域，广汽孵化了飞行汽车品牌高域科技GOVY。目前，多旋翼GOVYAirCar已经启动适航认证，计划年内启动预订；在机器人领域，广汽已发布第三代具身智能人形机器人GoMate。今年，广汽将推动全球首个人形机器人应用示范区在广州落地；在智能车居方面，广汽研发的GoLife“绿色智能车居”一体式解决方案，可以实现汽车和智能家居的双向联通，可支持超1000个家电品牌与超4000种设备互联；在智能汽车领域，今年第四季度，广汽将力争实现全国首款L3级有条件自动驾驶产品上市、首款前装量产的L4级高度自动驾驶车量产下线。

　　发布会上，广汽集团旗下四款全新车型全球首发。自主品牌方面，广汽埃安携手滴滴自动驾驶，共同推出了首款具备全球化适应能力的前装量产L4级高度自动驾驶车。该车型预计今年底量产下线，明年会逐步在广州和北京的部分区域进行示范运营；广汽传祺与华为乾崑、宁德时代联合开发的传祺向往首款9系旗舰SUV——广汽传祺向往S9在本次车展首发亮相。该车型搭载了最新的乾崑智驾ADS4和鸿蒙座舱HarmonySpace5，将于2025年第三季度正式上市；广汽昊铂在本次车展上推出全新猎装概念车EARTH大地；商用车领域，广汽领程发布了皮卡概念车——GACPICKUP01。

　　合资品牌方面，广汽本田带来刚刚上市的新驾趣纯电SUV广汽本田P7以及全新纯电旗舰车型GT，还有雅阁运动系列、新型格、皓影等车型；广汽丰田全球首发了中国自研体制下的全新产品铂智7，为丰田首款鸿蒙座舱D级轿车。

　　2025年4月23日，绿康生化股份有限公司接连发布《2024年度业绩预告修正公告》及《关于公司股票交易可能被实施退市风险警示及其他风险警示的提示性公告》，公司2024年业绩大幅亏损、期末净资产转负的严峻局面随之曝光，其股票也面临着被叠加实施退市风险警示及其他风险警示的双重压力。

　　修正后的业绩预告显示，绿康生化预计2024年期末归属于母公司所有者权益为-2300万元，与上年末41411万元的正数相比，出现上市以来首次净资产负值情况。归属于上市公司股东的净利润预计亏损43000万元-35000万元，扣除非经常性损益后净利润亏损43500万元-38500万元，这两项亏损指标较1月24日首次预告的亏损区间进一步扩大。对比2023年，公司当年净利润亏损22182万元，扣非净利润亏损23078万元。

　　公司表示，此次修正源于对光伏胶膜资产减值的调整，1月24日披露的初步核算数据，经与审计机构最新沟通，因光伏胶膜资产减值调整，预计期末净资产为负值，秉持谨慎性原则进行修正，最终财务数据以会计师事务所审计结果为准。

　　根据《深圳证券交易所股票上市规则》，绿康生化因两项指标触及风险警示情形。由于2024年期末净资产预计为-2300万元，触及第9.3.1条第（二）项“最近一个会计年度经审计的期末净资产为负值”的规定，若年度报告披露后净资产最终确定为负，公司股票交易将被实施退市风险警示，股票简称前冠以“*ST”字样。同时，公司2022年、2023年、2024年扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，符合第9.8.1条第（七）项“最近三个会计年度扣除非经常性损益前后净利润孰低者均为负值，且最近一年审计报告显示公司持续经营能力存在不确定性”的规定，股票将被实施其他风险警示，简称前冠以“ST”字样。

　　回溯历史，绿康生化的业绩恶化与其业务转型紧密相关。公司原主营兽药生产，2022年通过收购江西康吉药业等资产拓展医药中间体业务，却未能扭转亏损局面。2023年，公司尝试切入光伏胶膜领域，收购江西纬科新材料科技有限公司等资产，意图在新能源赛道找到突破口。但光伏胶膜市场竞争激烈，2024年光伏行业原材料价格波动加剧，加上公司对新资产的整合未达预期，最终致使光伏胶膜相关资产大幅减值。此次资产减值调整不仅直接造成净资产转负，还使得2024年亏损幅度超出前期预期。

　　面对业绩骤变，绿康生化董事会在公告中致歉：“对本次业绩预告修正给广大投资者带来的不便致以诚挚的歉意。”

　　业内人士指出，绿康生化的案例反映了传统制造业转型新兴领域的潜在风险。光伏胶膜作为技术密集型行业，对研发投入、规模效应要求较高，跨界收购若未能实现有效整合，易导致资产减值等连锁反应。此次双重风险警示的触发，也为其他寻求跨界转型的上市公司敲响警钟。目前，绿康生化尚未披露具体的应对措施。市场正密切关注公司后续是否会通过资产处置、债务重组、引入战略投资者等方式改善财务状况，以化解退市危机。

　　（注：本文系AI工具辅助创作完成，不构成投资建议。）