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苏州市(姑苏区、吴江区、吴中区、太仓市、常熟市、虎丘区、张家港市、相城区、昆山市)

文山壮族苗族自治州(广南县、砚山县、马关县、富宁县、麻栗坡县、西畴县、丘北县、文山市)

南昌市(新建区、进贤县、青山湖区、南昌县、青云谱区、红谷滩区、安义县、东湖区、西湖区)

西安市(蓝田县、碑林区、灞桥区、阎良区、莲湖区、雁塔区、鄠邑区、高陵区、临潼区、长安区、未央区、新城区、周至县)  菏泽市(定陶区、郓城县、曹县、成武县、牡丹区、鄄城县、东明县、单县、巨野县)

汕尾市(城区、海丰县、陆丰市、陆河县)

鸡西市(城子河区、鸡东县、恒山区、梨树区、滴道区、鸡冠区、密山市、麻山区、虎林市)

铜陵市(枞阳县、铜官区、义安区、郊区)

绍兴市(柯桥区、越城区、诸暨市、嵊州市、新昌县、上虞区)  金昌市(金川区、永昌县)

湛江市(雷州市、霞山区、麻章区、赤坎区、遂溪县、廉江市、坡头区、徐闻县、吴川市)

佳木斯市(富锦市、前进区、向阳区、桦南县、桦川县、郊区、东风区、汤原县、抚远市、同江市)

曲靖市(师宗县、沾益区、富源县、陆良县、会泽县、宣威市、罗平县、麒麟区、马龙区)

临汾市(浮山县、侯马市、尧都区、乡宁县、安泽县、襄汾县、曲沃县、翼城县、汾西县、隰县、蒲县、永和县、古县、吉县、霍州市、大宁县、洪洞县)

青岛市(市南区、莱西市、即墨区、李沧区、城阳区、黄岛区、市北区、胶州市、崂山区、平度市)

锡林郭勒盟(多伦县、太仆寺旗、阿巴嘎旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、正蓝旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、锡林浩特市、正镶白旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗)

临沂市(郯城县、临沭县、沂南县、罗庄区、平邑县、沂水县、兰山区、蒙阴县、莒南县、河东区、费县、兰陵县)

石河子市(白杨市、图木舒克市、可克达拉市、胡杨河市、昆玉市、新星市、双河市、阿拉尔市、五家渠市、北屯市、铁门关市)

吐鲁番市(托克逊县、高昌区、鄯善县)

开封市(通许县、尉氏县、祥符区、杞县、鼓楼区、龙亭区、兰考县、顺河回族区、禹王台区)

荆门市(京山市、东宝区、掇刀区、钟祥市、沙洋县)

湖州市(吴兴区、安吉县、德清县、南浔区、长兴县)

南京市(江宁区、高淳区、雨花台区、玄武区、溧水区、浦口区、建邺区、鼓楼区、栖霞区、秦淮区、六合区)

汕头市(龙湖区、潮阳区、濠江区、澄海区、潮南区、南澳县、金平区)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

聊城市(莘县、东昌府区、高唐县、阳谷县、茌平区、冠县、临清市、东阿县)

黄南藏族自治州(河南蒙古族自治县、同仁市、泽库县、尖扎县)

双鸭山市(尖山区、集贤县、宝山区、岭东区、饶河县、四方台区、宝清县、友谊县)

榆林市(清涧县、子洲县、靖边县、定边县、榆阳区、绥德县、佳县、神木市、横山区、米脂县、吴堡县、府谷县)

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玉树藏族自治州(治多县、玉树市、囊谦县、曲麻莱县、杂多县、称多县)

昆明市(嵩明县、石林彝族自治县、安宁市、五华区、晋宁区、寻甸回族彝族自治县、呈贡区、东川区、禄劝彝族苗族自治县、宜良县、西山区、盘龙区、富民县、官渡区)

宁德市(周宁县、福安市、柘荣县、屏南县、霞浦县、寿宁县、古田县、蕉城区、福鼎市)

日喀则市(仁布县、亚东县、白朗县、吉隆县、聂拉木县、萨嘎县、江孜县、岗巴县、谢通门县、南木林县、桑珠孜区、仲巴县、定结县、昂仁县、拉孜县、萨迦县、定日县、康马县)  连云港市(东海县、灌南县、海州区、灌云县、赣榆区、连云区)

烟台市(莱阳市、芝罘区、海阳市、招远市、莱州市、龙口市、福山区、蓬莱区、牟平区、栖霞市、莱山区)

德阳市(广汉市、什邡市、罗江区、中江县、旌阳区、绵竹市)

葫芦岛市(龙港区、兴城市、建昌县、连山区、南票区、绥中县)哈密市(伊州区、巴里坤哈萨克自治县、伊吾县)

许昌市(鄢陵县、禹州市、建安区、长葛市、襄城县、魏都区)  包头市(青山区、白云鄂博矿区、达尔罕茂明安联合旗、固阳县、九原区、昆都仑区、东河区、石拐区、土默特右旗)

阿克苏地区(阿克苏市、乌什县、库车市、阿瓦提县、新和县、温宿县、沙雅县、柯坪县、拜城县)

呼和浩特市(托克托县、和林格尔县、新城区、赛罕区、武川县、回民区、玉泉区、清水河县、土默特左旗)

铜川市(耀州区、印台区、王益区、宜君县)梅州市(大埔县、蕉岭县、梅县区、兴宁市、五华县、丰顺县、梅江区、平远县)

镇江市(句容市、丹阳市、京口区、扬中市、润州区、丹徒区)

齐齐哈尔市(富裕县、克山县、碾子山区、甘南县、龙沙区、富拉尔基区、克东县、讷河市、昂昂溪区、龙江县、铁锋区、依安县、泰来县、梅里斯达斡尔族区、拜泉县、建华区)

朔州市(怀仁市、朔城区、平鲁区、应县、右玉县、山阴县)

巴音郭楞蒙古自治州(和硕县、轮台县、库尔勒市、博湖县、和静县、焉耆回族自治县、若羌县、尉犁县、且末县)

日照市(五莲县、莒县、东港区、岚山区)

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天水市(武山县、秦安县、张家川回族自治县、甘谷县、清水县、麦积区、秦州区)

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衡水市(武强县、安平县、阜城县、冀州区、武邑县、故城县、枣强县、桃城区、景县、深州市、饶阳县)

阿坝藏族羌族自治州(若尔盖县、金川县、马尔康市、阿坝县、理县、茂县、汶川县、壤塘县、小金县、九寨沟县、红原县、松潘县、黑水县)

清远市(连州市、阳山县、清城区、英德市、连山壮族瑶族自治县、连南瑶族自治县、清新区、佛冈县)

伊犁哈萨克自治州(察布查尔锡伯自治县、新源县、奎屯市、巩留县、昭苏县、伊宁县、霍城县、伊宁市、特克斯县、霍尔果斯市、尼勒克县)

廊坊市(永清县、大城县、霸州市、三河市、香河县、固安县、大厂回族自治县、文安县、安次区、广阳区)

鞍山市(千山区、海城市、铁西区、岫岩满族自治县、台安县、铁东区、立山区)

广州市(白云区、越秀区、增城区、从化区、番禺区、南沙区、天河区、海珠区、黄埔区、花都区、荔湾区)

达州市(通川区、万源市、渠县、开江县、达川区、大竹县、宣汉县)

　　4月15日，北京银行（601169.SH）召开2024年度业绩说明会，回应了净息差、零售业务、资产质量等一系列问题。

　　4月14日晚间北京银行发布的财报显示，截至2024年末，北京银行实现营业收入699.17亿元，同比增长4.81%；实现归母净利润258.31亿元，同比增长0.81%，总资产达到4.22万亿元，较年初增长12.61%。资产质量方面，不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率208.75%，资产质量持续改善，风险抵补能力保持稳定。

　　金融市场业务可以在稳定息差中发挥更大作用

　　当前，净息差收窄成为银行业面临的共同挑战。

　　2024年北京银行净息差为1.47%，下降幅度明显低于行业平均水平。北京银行副行长（代为履行行长职责）戴炜表示，从去年二季度起，北京银行连续三个季度保持净息差为1.47%，净息差已经呈现比较稳定的态势。

　　戴炜称，对未来北京银行有信心。

　　一是有负债成本的优势。北京银行的存款成本率是1.85%，得益于精细化的管理客群，以数字化的产品服务为动力，发展了平台金融、场景金融、生态金融、并购金融、跨境金融、财富金融的六大创新金融，持续丰富了产品服务的供给，同时带动了低成本的结算性存款的稳健增长。

　　二是有成本费用比的优势。北京银行长期以来在费用方面控制都比较严，成本收入比始终处于行业较低水平。2024年成本收入比是29.13%。

　　戴炜指出，在低利率时代，公司业务、零售业务息差越来越窄。但金融市场业务作为有益补充，未来可以发挥更大的作用。

　　戴炜表示：“在低息差的时代，资产质量就是生命线。通过这几年持续的努力，北京银行资产质量也不断向好。未来北京银行会紧紧抓住资产质量这个牛鼻子，加强风险管理。”

　　零售不良处于较好水平，提前还款明显减少

　　北京银行零售业务总监李建营谈到零售业务时表示，去年银行业整体个贷风险压力比较大，呈现上升趋势，但北京银行个人贷款不良率小幅上升，在已经披露年报的上市银行中，北京银行零售不良率还是处于一个较好水平，资产质量整体可控。

　　在谈到按揭贷款时，李建营指出，提前还款规模明显下降，2024年经历三次LPR下调以及存量房贷利率批量调整，存量与新发放贷款利差显著收窄，提前还款量明显减少，四季度环比下降14%。

　　“另外，去年9月26日中央政治局会议后，一系列稳房市政策出台，新增房贷业务量明显上升。四季度房贷正增长36亿，扭转连续5个季度下降的趋势。针对部分居民收入波动的情况，我行根据监管政策要求，在风险可控前提下，设计还款工具箱，通过优化调整还款计划、降低月供以及协商等方式，减轻客户暂时的还款压力，收到良好的效果。”

　　在消费贷业务方面，李建营称，为了应对按揭贷款需求下降和消费需求的结构性变化，三年前北京银行根据对市场的预测，加快线上消费贷款的研发培育，推出“京e贷”产品。经过三年时间的探索、优化，已进入了稳步增长的阶段，2024年增长109%，对稳定零售资产规模起到了重要作用。

　　城投、房地产重点领域风险进一步收敛

　　在回应资产质量问题时，北京银行副行长、首席风险官徐毛毛表示，该行重点在“稳、优、严、智”四个字上下功夫。

　　“稳”即资产质量实现“三下降三提升”。“三下降”，即不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；逾期贷款率1.62%，较年初下降0.10个百分点；公司贷款不良生成率0.81%，较年初下降0.19个百分点。“三提升”，即全年累计处置不良资产金额、全年累计实现现金收回及已核销现金清收金额分别较上年提升4.3%、20.4%和25.4%。

　　“优”是调整布局，区域结构不断优化，北京地区贷款规模达到9326亿元，占比超过40%；长三角地区贷款规模突破5000亿元，贷款增量占比接近30%。

　　在行业布局方面，2024年贷款增速排名前三的行业包括科学研究和技术服务业、制造业、租赁和商务服务业，分别达到83.43%、31.29%、18.85%。

　　徐毛毛表示：“针对房地产业务，在落实国家保交楼、保民生、稳预期政策要求的同时，一户一策强化风险敞口管控，重点支持财务稳健的头部房企，聚焦一二线城市刚性及改善型住房项目，严格管控商业用房开发贷款、经营性物业抵押贷款等业务。截至2024年末，北京银行房地产行业贷款规模整体保持稳定，不良贷款余额、不良贷款率较年初实现双降。”

　　城投平台业务方面，截至2024年末，按照央行公布的名单测算，北京银行融资平台全口径授信业务占公司业务比例整体较低，其中长三角地区占比超过60%，资产质量整体保持平稳可控。

　　“严”是严守底线，优化管理机制。一年来，开展各类专项排查400余次，全面梳理制定授信“三查”正负面清单。

　　以“智”赋能风险管控，实现客户风险信息“一键成像”；徐毛毛以“冒烟指数模型”举例，该模型可实现非普惠客户平均提前7个月风险预警，最早可提前15个月预警。

　　徐毛毛介绍，北京银行开发了智能合规APP，内外部的规章制度都可掌上查、随时阅，同时也可以AI问答。“去年还建立了不良归因分析系统，每一个单位、每一个人、每一个不良产生的原因，都能够精准画像，进一步提升了数字化风控的水平。”