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西藏自治区

毕节市(赫章县、七星关区、金沙县、黔西市、威宁彝族回族苗族自治县、大方县、织金县、纳雍县)

中山市

三明市(泰宁县、三元区、清流县、尤溪县、建宁县、沙县区、永安市、大田县、将乐县、明溪县、宁化县)  厦门市(集美区、海沧区、湖里区、思明区、同安区、翔安区)

新余市(渝水区、分宜县)

兴安盟(突泉县、阿尔山市、科尔沁右翼前旗、科尔沁右翼中旗、乌兰浩特市、扎赉特旗)

香港特别行政区

甘南藏族自治州(碌曲县、合作市、迭部县、夏河县、临潭县、卓尼县、玛曲县、舟曲县)  保山市(施甸县、龙陵县、昌宁县、隆阳区、腾冲市)

泉州市(金门县、丰泽区、晋江市、安溪县、惠安县、永春县、德化县、石狮市、泉港区、洛江区、鲤城区、南安市)

商丘市(宁陵县、虞城县、睢阳区、梁园区、永城市、夏邑县、柘城县、民权县、睢县)

玉树藏族自治州(玉树市、囊谦县、曲麻莱县、称多县、杂多县、治多县)

沈阳市(皇姑区、和平区、浑南区、于洪区、沈北新区、新民市、法库县、大东区、辽中区、沈河区、铁西区、康平县、苏家屯区)

揭阳市(揭西县、榕城区、普宁市、惠来县、揭东区)

自贡市(自流井区、大安区、富顺县、沿滩区、贡井区、荣县)

南充市(营山县、南部县、西充县、嘉陵区、蓬安县、阆中市、顺庆区、仪陇县、高坪区)

遂宁市(蓬溪县、船山区、射洪市、大英县、安居区)

榆林市(榆阳区、子洲县、佳县、绥德县、清涧县、米脂县、神木市、靖边县、府谷县、定边县、吴堡县、横山区)

衡阳市(衡东县、常宁市、雁峰区、衡南县、珠晖区、石鼓区、祁东县、耒阳市、衡山县、南岳区、衡阳县、蒸湘区)

德宏傣族景颇族自治州(梁河县、瑞丽市、陇川县、盈江县、芒市)

淮南市(田家庵区、凤台县、八公山区、大通区、潘集区、谢家集区、寿县)

固原市(西吉县、彭阳县、隆德县、泾源县、原州区)

淄博市(博山区、周村区、桓台县、高青县、临淄区、张店区、沂源县、淄川区)

益阳市(赫山区、南县、资阳区、安化县、沅江市、桃江县)

湖州市(安吉县、吴兴区、长兴县、德清县、南浔区)

亳州市(谯城区、利辛县、涡阳县、蒙城县)

六安市(金安区、裕安区、霍山县、叶集区、金寨县、舒城县、霍邱县)

泸州市(纳溪区、古蔺县、叙永县、泸县、龙马潭区、合江县、江阳区)

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湘潭市(湘乡市、韶山市、岳塘区、雨湖区、湘潭县)

济宁市(金乡县、梁山县、嘉祥县、曲阜市、邹城市、鱼台县、任城区、泗水县、兖州区、汶上县、微山县)

鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

宜宾市(叙州区、珙县、翠屏区、屏山县、高县、长宁县、江安县、筠连县、南溪区、兴文县)  酒泉市(肃州区、金塔县、瓜州县、敦煌市、肃北蒙古族自治县、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县)

来宾市(象州县、兴宾区、武宣县、金秀瑶族自治县、忻城县、合山市)

成都市(锦江区、武侯区、简阳市、彭州市、新都区、龙泉驿区、大邑县、邛崃市、郫都区、金牛区、成华区、都江堰市、青羊区、崇州市、金堂县、双流区、青白江区、新津区、蒲江县、温江区)

常州市(新北区、武进区、溧阳市、金坛区、钟楼区、天宁区)内蒙古自治区

上饶市(余干县、德兴市、铅山县、鄱阳县、广丰区、信州区、广信区、横峰县、玉山县、万年县、婺源县、弋阳县)  濮阳市(华龙区、南乐县、范县、台前县、濮阳县、清丰县)

晋中市(昔阳县、和顺县、榆次区、介休市、榆社县、左权县、祁县、平遥县、寿阳县、灵石县、太谷区)

克拉玛依市(白碱滩区、乌尔禾区、独山子区、克拉玛依区)

延安市(黄龙县、富县、吴起县、延川县、安塞区、志丹县、宝塔区、洛川县、黄陵县、甘泉县、子长市、宜川县、延长县)乌鲁木齐市(头屯河区、天山区、水磨沟区、新市区、达坂城区、沙依巴克区、乌鲁木齐县、米东区)

黄石市(阳新县、西塞山区、铁山区、黄石港区、下陆区、大冶市)

海北藏族自治州(门源回族自治县、祁连县、海晏县、刚察县)

苏州市(吴中区、虎丘区、相城区、常熟市、吴江区、昆山市、太仓市、姑苏区、张家港市)

喀什地区(英吉沙县、泽普县、疏附县、岳普湖县、莎车县、疏勒县、麦盖提县、塔什库尔干塔吉克自治县、喀什市、伽师县、叶城县、巴楚县)

马鞍山市(博望区、当涂县、花山区、和县、含山县、雨山区)

重庆市(奉节县、巫山县、丰都县、荣昌区、大足区、潼南区、石柱土家族自治县、忠县、渝中区、江北区、九龙坡区、彭水苗族土家族自治县、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、綦江区、江津区、万州区、开州区、巫溪县、垫江县、巴南区、梁平区、云阳县、永川区、沙坪坝区、北碚区、城口县、渝北区、合川区、武隆区、璧山区、黔江区、涪陵区、秀山土家族苗族自治县、大渡口区、铜梁区、长寿区、南川区)

漳州市(平和县、华安县、长泰区、芗城区、龙海区、云霄县、南靖县、龙文区、漳浦县、东山县、诏安县)

青岛市(胶州市、黄岛区、平度市、市南区、即墨区、莱西市、市北区、崂山区、城阳区、李沧区)

眉山市(仁寿县、洪雅县、青神县、丹棱县、东坡区、彭山区)

绵阳市(梓潼县、安州区、游仙区、三台县、盐亭县、涪城区、平武县、北川羌族自治县、江油市)

大理白族自治州(洱源县、大理市、南涧彝族自治县、巍山彝族回族自治县、弥渡县、宾川县、永平县、鹤庆县、祥云县、云龙县、剑川县、漾濞彝族自治县)

连云港市(灌南县、海州区、东海县、灌云县、连云区、赣榆区)

文山壮族苗族自治州(富宁县、麻栗坡县、广南县、砚山县、马关县、文山市、丘北县、西畴县)

梧州市(长洲区、万秀区、蒙山县、岑溪市、藤县、龙圩区、苍梧县)

雅安市(荥经县、汉源县、芦山县、名山区、天全县、宝兴县、石棉县、雨城区)

平凉市(静宁县、崇信县、崆峒区、庄浪县、华亭市、泾川县、灵台县)

　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。