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乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、达坂城区、头屯河区、水磨沟区、天山区、沙依巴克区、米东区、新市区)

云浮市(新兴县、云安区、云城区、罗定市、郁南县)

阜新市(彰武县、海州区、阜新蒙古族自治县、细河区、清河门区、新邱区、太平区)

郴州市(北湖区、临武县、桂东县、苏仙区、桂阳县、永兴县、资兴市、汝城县、安仁县、宜章县、嘉禾县)  松原市(宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、扶余市、乾安县)

娄底市(新化县、双峰县、涟源市、冷水江市、娄星区)

鞍山市(铁西区、铁东区、海城市、千山区、台安县、立山区、岫岩满族自治县)

秦皇岛市(海港区、青龙满族自治县、抚宁区、昌黎县、北戴河区、山海关区、卢龙县)大兴安岭地区(塔河县、漠河市、呼玛县)

乐山市(沙湾区、峨边彝族自治县、井研县、沐川县、夹江县、五通桥区、金口河区、峨眉山市、马边彝族自治县、市中区、犍为县)  鄂州市(梁子湖区、华容区、鄂城区)

平顶山市(舞钢市、叶县、汝州市、鲁山县、石龙区、郏县、新华区、卫东区、湛河区、宝丰县)

金昌市(金川区、永昌县)

盘锦市(盘山县、双台子区、大洼区、兴隆台区)

吴忠市(盐池县、青铜峡市、利通区、红寺堡区、同心县)

昭通市(鲁甸县、巧家县、镇雄县、永善县、绥江县、威信县、昭阳区、水富市、大关县、盐津县、彝良县)

南京市(秦淮区、六合区、玄武区、鼓楼区、建邺区、浦口区、栖霞区、溧水区、高淳区、江宁区、雨花台区)

铁岭市(昌图县、银州区、清河区、调兵山市、铁岭县、西丰县、开原市)

大庆市(红岗区、龙凤区、肇州县、萨尔图区、肇源县、让胡路区、林甸县、杜尔伯特蒙古族自治县、大同区)

晋中市(灵石县、榆次区、平遥县、太谷区、昔阳县、祁县、寿阳县、介休市、榆社县、和顺县、左权县)

上饶市(万年县、广丰区、鄱阳县、铅山县、横峰县、德兴市、广信区、婺源县、弋阳县、余干县、玉山县、信州区)

拉萨市(城关区、尼木县、曲水县、达孜区、墨竹工卡县、堆龙德庆区、林周县、当雄县)

芜湖市(镜湖区、湾沚区、繁昌区、弋江区、鸠江区、南陵县、无为市)

衢州市(江山市、开化县、衢江区、柯城区、常山县、龙游县)

贺州市(平桂区、八步区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县)

黔南布依族苗族自治州(惠水县、独山县、龙里县、荔波县、贵定县、福泉市、罗甸县、三都水族自治县、瓮安县、平塘县、都匀市、长顺县)

韶关市(武江区、新丰县、翁源县、曲江区、浈江区、乳源瑶族自治县、南雄市、始兴县、乐昌市、仁化县)

铜川市(王益区、宜君县、印台区、耀州区)

临汾市(乡宁县、翼城县、蒲县、霍州市、尧都区、吉县、安泽县、古县、浮山县、大宁县、永和县、洪洞县、襄汾县、汾西县、曲沃县、侯马市、隰县)

果洛藏族自治州(玛多县、玛沁县、达日县、甘德县、久治县、班玛县)

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巴彦淖尔市(临河区、乌拉特中旗、杭锦后旗、磴口县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、五原县)

石家庄市(赵县、灵寿县、藁城区、无极县、新乐市、井陉矿区、栾城区、辛集市、裕华区、鹿泉区、高邑县、井陉县、正定县、平山县、赞皇县、行唐县、桥西区、晋州市、深泽县、新华区、长安区、元氏县)

百色市(靖西市、那坡县、田东县、西林县、田阳区、德保县、田林县、凌云县、平果市、隆林各族自治县、乐业县、右江区)

信阳市(新县、浉河区、罗山县、淮滨县、息县、固始县、商城县、平桥区、光山县、潢川县)  庆阳市(环县、合水县、华池县、庆城县、宁县、西峰区、正宁县、镇原县)

泸州市(纳溪区、泸县、龙马潭区、合江县、江阳区、叙永县、古蔺县)

漳州市(龙文区、长泰区、华安县、漳浦县、平和县、云霄县、东山县、龙海区、诏安县、南靖县、芗城区)

葫芦岛市(龙港区、南票区、建昌县、绥中县、连山区、兴城市)那曲市(聂荣县、尼玛县、申扎县、索县、嘉黎县、双湖县、巴青县、班戈县、安多县、比如县、色尼区)

德宏傣族景颇族自治州(陇川县、瑞丽市、芒市、盈江县、梁河县)  淄博市(淄川区、高青县、临淄区、博山区、张店区、沂源县、桓台县、周村区)

汉中市(汉台区、略阳县、佛坪县、宁强县、镇巴县、勉县、西乡县、洋县、城固县、留坝县、南郑区)

承德市(承德县、围场满族蒙古族自治县、丰宁满族自治县、宽城满族自治县、隆化县、鹰手营子矿区、兴隆县、双滦区、滦平县、双桥区、平泉市)

博尔塔拉蒙古自治州(精河县、博乐市、温泉县、阿拉山口市)唐山市(路北区、滦州市、开平区、迁西县、乐亭县、路南区、丰南区、丰润区、曹妃甸区、古冶区、滦南县、遵化市、玉田县、迁安市)

达州市(通川区、达川区、万源市、开江县、渠县、大竹县、宣汉县)

漯河市(临颍县、召陵区、源汇区、舞阳县、郾城区)

黔西南布依族苗族自治州(兴义市、兴仁市、册亨县、安龙县、晴隆县、望谟县、普安县、贞丰县)

宿迁市(沭阳县、宿豫区、泗洪县、泗阳县、宿城区)

遵义市(桐梓县、红花岗区、道真仡佬族苗族自治县、正安县、务川仡佬族苗族自治县、湄潭县、余庆县、赤水市、汇川区、绥阳县、仁怀市、凤冈县、习水县、播州区)

丽水市(缙云县、松阳县、龙泉市、莲都区、庆元县、景宁畲族自治县、云和县、青田县、遂昌县)

梧州市(万秀区、长洲区、藤县、龙圩区、苍梧县、蒙山县、岑溪市)

永州市(蓝山县、江华瑶族自治县、东安县、零陵区、祁阳市、新田县、冷水滩区、道县、双牌县、宁远县、江永县)

林芝市(墨脱县、米林市、波密县、朗县、工布江达县、巴宜区、察隅县)

来宾市(合山市、兴宾区、忻城县、象州县、金秀瑶族自治县、武宣县)

潍坊市(临朐县、诸城市、寿光市、昌邑市、坊子区、奎文区、高密市、昌乐县、寒亭区、安丘市、青州市、潍城区)

荆门市(沙洋县、掇刀区、东宝区、京山市、钟祥市)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(乌恰县、阿图什市、阿克陶县、阿合奇县)

咸阳市(杨陵区、彬州市、渭城区、淳化县、三原县、长武县、永寿县、旬邑县、乾县、泾阳县、秦都区、兴平市、武功县、礼泉县)

汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)

呼伦贝尔市(扎兰屯市、满洲里市、鄂温克族自治旗、根河市、牙克石市、陈巴尔虎旗、海拉尔区、阿荣旗、额尔古纳市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、扎赉诺尔区、新巴尔虎左旗)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。