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四平市(双辽市、铁西区、铁东区、伊通满族自治县、梨树县)

佛山市(高明区、南海区、顺德区、禅城区、三水区)

大连市(沙河口区、甘井子区、中山区、普兰店区、瓦房店市、旅顺口区、长海县、西岗区、庄河市、金州区)

吴忠市(青铜峡市、同心县、红寺堡区、盐池县、利通区)  牡丹江市(林口县、西安区、穆棱市、爱民区、宁安市、海林市、绥芬河市、阳明区、东宁市、东安区)

宣城市(郎溪县、绩溪县、广德市、旌德县、宣州区、宁国市、泾县)

林芝市(朗县、工布江达县、米林市、巴宜区、墨脱县、波密县、察隅县)

武汉市(洪山区、江岸区、新洲区、武昌区、东西湖区、黄陂区、蔡甸区、江汉区、汉阳区、硚口区、汉南区、青山区、江夏区)杭州市(桐庐县、建德市、余杭区、上城区、拱墅区、萧山区、富阳区、钱塘区、西湖区、临安区、临平区、滨江区、淳安县)

长治市(上党区、武乡县、沁源县、潞城区、平顺县、潞州区、屯留区、长子县、黎城县、襄垣县、壶关县、沁县)  德阳市(绵竹市、什邡市、罗江区、旌阳区、中江县、广汉市)

荆门市(京山市、沙洋县、钟祥市、掇刀区、东宝区)

随州市(曾都区、随县、广水市)

商丘市(虞城县、宁陵县、睢阳区、永城市、睢县、夏邑县、梁园区、民权县、柘城县)

红河哈尼族彝族自治州(建水县、河口瑶族自治县、石屏县、弥勒市、个旧市、红河县、泸西县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、绿春县、蒙自市、元阳县、开远市)

鹤壁市(浚县、淇县、淇滨区、鹤山区、山城区)

菏泽市(牡丹区、定陶区、成武县、郓城县、鄄城县、曹县、单县、巨野县、东明县)

儋州市

营口市(西市区、盖州市、老边区、鲅鱼圈区、大石桥市、站前区)

庆阳市(庆城县、正宁县、华池县、合水县、环县、西峰区、宁县、镇原县)

西藏自治区

和田地区(于田县、皮山县、和田市、墨玉县、策勒县、和田县、民丰县、洛浦县)

张家口市(万全区、沽源县、涿鹿县、怀来县、阳原县、怀安县、崇礼区、桥东区、张北县、桥西区、赤城县、尚义县、康保县、宣化区、下花园区、蔚县)

日照市(五莲县、岚山区、莒县、东港区)

石河子市(胡杨河市、昆玉市、可克达拉市、五家渠市、图木舒克市、双河市、阿拉尔市、新星市、铁门关市、白杨市、北屯市)

滁州市(凤阳县、明光市、天长市、定远县、南谯区、琅琊区、全椒县、来安县)

西安市(蓝田县、未央区、新城区、周至县、长安区、灞桥区、鄠邑区、临潼区、阎良区、雁塔区、高陵区、碑林区、莲湖区)

金华市(武义县、永康市、金东区、东阳市、义乌市、婺城区、浦江县、磐安县、兰溪市)

北京市(门头沟区、海淀区、西城区、昌平区、石景山区、顺义区、怀柔区、房山区、大兴区、丰台区、东城区、延庆区、朝阳区、通州区、平谷区、密云区)

甘南藏族自治州(合作市、碌曲县、舟曲县、临潭县、玛曲县、夏河县、迭部县、卓尼县)

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大庆市(肇源县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、肇州县、让胡路区、萨尔图区、林甸县、大同区)

辽源市(西安区、龙山区、东辽县、东丰县)

佳木斯市(抚远市、郊区、向阳区、桦南县、东风区、同江市、富锦市、前进区、汤原县、桦川县)

深圳市(坪山区、龙岗区、宝安区、盐田区、南山区、光明区、福田区、龙华区、罗湖区)  临夏回族自治州(广河县、永靖县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、康乐县、临夏市、东乡族自治县、临夏县)

临沧市(永德县、云县、镇康县、临翔区、沧源佤族自治县、双江拉祜族佤族布朗族傣族自治县、凤庆县、耿马傣族佤族自治县)

太原市(晋源区、万柏林区、迎泽区、古交市、尖草坪区、小店区、阳曲县、娄烦县、杏花岭区、清徐县)

衡水市(深州市、故城县、阜城县、桃城区、武邑县、枣强县、武强县、饶阳县、景县、冀州区、安平县)曲靖市(会泽县、罗平县、麒麟区、宣威市、马龙区、沾益区、陆良县、富源县、师宗县)

防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)  绍兴市(上虞区、新昌县、嵊州市、柯桥区、诸暨市、越城区)

亳州市(利辛县、谯城区、涡阳县、蒙城县)

宿迁市(沭阳县、宿豫区、宿城区、泗洪县、泗阳县)

邵阳市(大祥区、城步苗族自治县、北塔区、新邵县、双清区、邵东市、新宁县、隆回县、邵阳县、洞口县、武冈市、绥宁县)南宁市(马山县、江南区、良庆区、上林县、宾阳县、横州市、兴宁区、青秀区、武鸣区、邕宁区、隆安县、西乡塘区)

广元市(旺苍县、苍溪县、剑阁县、青川县、昭化区、利州区、朝天区)

楚雄彝族自治州(双柏县、禄丰市、永仁县、楚雄市、元谋县、南华县、牟定县、姚安县、武定县、大姚县)

玉溪市(易门县、澄江市、元江哈尼族彝族傣族自治县、峨山彝族自治县、华宁县、新平彝族傣族自治县、江川区、红塔区、通海县)

河池市(南丹县、罗城仫佬族自治县、金城江区、环江毛南族自治县、宜州区、东兰县、天峨县、都安瑶族自治县、大化瑶族自治县、凤山县、巴马瑶族自治县)

张家界市(武陵源区、永定区、桑植县、慈利县)

三门峡市(灵宝市、渑池县、湖滨区、卢氏县、陕州区、义马市)

澳门特别行政区

保山市(龙陵县、昌宁县、施甸县、隆阳区、腾冲市)

黔南布依族苗族自治州(长顺县、龙里县、惠水县、罗甸县、福泉市、都匀市、独山县、瓮安县、平塘县、三都水族自治县、荔波县、贵定县)

黄山市(屯溪区、休宁县、黄山区、歙县、祁门县、徽州区、黟县)

塔城地区(沙湾市、裕民县、塔城市、额敏县、乌苏市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县)

乌海市(海勃湾区、乌达区、海南区)

阿里地区(日土县、普兰县、札达县、噶尔县、措勤县、改则县、革吉县)

保定市(徐水区、易县、涞源县、容城县、定兴县、涿州市、曲阳县、安新县、望都县、安国市、博野县、雄县、涞水县、顺平县、满城区、阜平县、蠡县、高阳县、定州市、莲池区、竞秀区、唐县、清苑区、高碑店市)

内江市(市中区、东兴区、隆昌市、资中县、威远县)

马鞍山市(含山县、当涂县、雨山区、花山区、博望区、和县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红