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武汉市(江汉区、汉南区、江夏区、汉阳区、黄陂区、江岸区、东西湖区、蔡甸区、新洲区、武昌区、青山区、洪山区、硚口区)

聊城市(阳谷县、茌平区、莘县、临清市、高唐县、东阿县、冠县、东昌府区)

芜湖市(无为市、镜湖区、湾沚区、繁昌区、鸠江区、弋江区、南陵县)

长春市(德惠市、绿园区、双阳区、二道区、朝阳区、九台区、宽城区、公主岭市、农安县、南关区、榆树市)  漳州市(华安县、芗城区、南靖县、龙海区、长泰区、东山县、漳浦县、诏安县、龙文区、云霄县、平和县)

南阳市(邓州市、南召县、宛城区、淅川县、卧龙区、内乡县、西峡县、镇平县、桐柏县、新野县、唐河县、社旗县、方城县)

济南市(济阳区、槐荫区、章丘区、平阴县、钢城区、莱芜区、商河县、历下区、长清区、历城区、市中区、天桥区)

江门市(江海区、鹤山市、开平市、恩平市、台山市、新会区、蓬江区)郴州市(桂东县、苏仙区、资兴市、安仁县、临武县、嘉禾县、永兴县、桂阳县、北湖区、汝城县、宜章县)

金昌市(金川区、永昌县)  攀枝花市(东区、米易县、盐边县、仁和区、西区)

拉萨市(曲水县、当雄县、堆龙德庆区、墨竹工卡县、达孜区、林周县、尼木县、城关区)

天津市(河西区、滨海新区、宝坻区、津南区、南开区、北辰区、东丽区、河东区、红桥区、武清区、河北区、静海区、西青区、蓟州区、宁河区、和平区)

呼和浩特市(武川县、托克托县、回民区、赛罕区、清水河县、新城区、和林格尔县、玉泉区、土默特左旗)

朔州市(朔城区、右玉县、山阴县、应县、平鲁区、怀仁市)

和田地区(于田县、民丰县、策勒县、墨玉县、皮山县、和田县、洛浦县、和田市)

锡林郭勒盟(阿巴嘎旗、镶黄旗、西乌珠穆沁旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗、二连浩特市、太仆寺旗、锡林浩特市、多伦县、正蓝旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗)

潍坊市(昌乐县、高密市、坊子区、临朐县、寒亭区、青州市、昌邑市、奎文区、潍城区、寿光市、安丘市、诸城市)

昆明市(官渡区、嵩明县、宜良县、呈贡区、盘龙区、寻甸回族彝族自治县、禄劝彝族苗族自治县、五华区、西山区、东川区、石林彝族自治县、富民县、晋宁区、安宁市)

塔城地区(托里县、额敏县、裕民县、乌苏市、沙湾市、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市)

威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)

本溪市(本溪满族自治县、桓仁满族自治县、平山区、南芬区、溪湖区、明山区)

商洛市(丹凤县、镇安县、洛南县、商南县、柞水县、商州区、山阳县)

黔西南布依族苗族自治州(贞丰县、安龙县、册亨县、兴义市、兴仁市、晴隆县、望谟县、普安县)

眉山市(洪雅县、青神县、彭山区、丹棱县、仁寿县、东坡区)

哈尔滨市(道外区、双城区、宾县、巴彦县、五常市、方正县、尚志市、延寿县、阿城区、呼兰区、平房区、道里区、木兰县、松北区、依兰县、通河县、香坊区、南岗区)

盘锦市(大洼区、双台子区、兴隆台区、盘山县)

九江市(柴桑区、都昌县、武宁县、彭泽县、湖口县、庐山市、瑞昌市、修水县、濂溪区、永修县、浔阳区、共青城市、德安县)

大同市(平城区、云州区、灵丘县、新荣区、浑源县、广灵县、天镇县、左云县、云冈区、阳高县)

南宁市(武鸣区、兴宁区、横州市、良庆区、马山县、西乡塘区、上林县、宾阳县、江南区、青秀区、隆安县、邕宁区)

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七台河市(桃山区、勃利县、新兴区、茄子河区)

宣城市(郎溪县、泾县、绩溪县、宣州区、广德市、宁国市、旌德县)

萍乡市(安源区、芦溪县、湘东区、上栗县、莲花县)

许昌市(禹州市、襄城县、建安区、魏都区、长葛市、鄢陵县)  赤峰市(松山区、巴林左旗、敖汉旗、元宝山区、翁牛特旗、阿鲁科尔沁旗、克什克腾旗、喀喇沁旗、宁城县、红山区、巴林右旗、林西县)

湘潭市(韶山市、岳塘区、湘乡市、雨湖区、湘潭县)

抚州市(广昌县、南丰县、临川区、黎川县、东乡区、宜黄县、资溪县、崇仁县、金溪县、南城县、乐安县)

昌吉回族自治州(木垒哈萨克自治县、奇台县、玛纳斯县、呼图壁县、吉木萨尔县、昌吉市、阜康市)喀什地区(巴楚县、喀什市、泽普县、莎车县、岳普湖县、疏勒县、塔什库尔干塔吉克自治县、伽师县、叶城县、麦盖提县、英吉沙县、疏附县)

伊春市(铁力市、金林区、汤旺县、乌翠区、南岔县、伊美区、丰林县、友好区、嘉荫县、大箐山县)  南通市(通州区、启东市、海门区、如皋市、如东县、崇川区、海安市)

仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

安阳市(内黄县、龙安区、北关区、林州市、汤阴县、殷都区、滑县、文峰区、安阳县)

安康市(宁陕县、汉阴县、旬阳市、白河县、紫阳县、汉滨区、平利县、石泉县、岚皋县、镇坪县)延安市(志丹县、延长县、黄龙县、子长市、甘泉县、安塞区、黄陵县、洛川县、吴起县、宜川县、延川县、宝塔区、富县)

银川市(灵武市、兴庆区、金凤区、贺兰县、西夏区、永宁县)

广安市(邻水县、广安区、岳池县、武胜县、前锋区、华蓥市)

宿州市(泗县、埇桥区、灵璧县、萧县、砀山县)

扬州市(邗江区、仪征市、高邮市、江都区、广陵区、宝应县)

大理白族自治州(弥渡县、漾濞彝族自治县、宾川县、南涧彝族自治县、祥云县、巍山彝族回族自治县、云龙县、洱源县、大理市、剑川县、永平县、鹤庆县)

玉林市(福绵区、博白县、兴业县、陆川县、玉州区、容县、北流市)

桂林市(阳朔县、叠彩区、平乐县、七星区、资源县、永福县、全州县、荔浦市、龙胜各族自治县、雁山区、恭城瑶族自治县、灵川县、兴安县、秀峰区、临桂区、象山区、灌阳县)

阜新市(海州区、新邱区、太平区、阜新蒙古族自治县、细河区、清河门区、彰武县)

驻马店市(汝南县、驿城区、西平县、平舆县、新蔡县、确山县、上蔡县、泌阳县、正阳县、遂平县)

香港特别行政区

泰安市(肥城市、宁阳县、新泰市、东平县、泰山区、岱岳区)

吐鲁番市(高昌区、托克逊县、鄯善县)

怀化市(会同县、麻阳苗族自治县、洪江市、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、新晃侗族自治县、沅陵县、辰溪县、中方县、通道侗族自治县、鹤城区、溆浦县)

商丘市(永城市、睢阳区、睢县、夏邑县、柘城县、梁园区、宁陵县、虞城县、民权县)

孝感市(安陆市、孝昌县、大悟县、应城市、孝南区、汉川市、云梦县)

张掖市(民乐县、高台县、肃南裕固族自治县、甘州区、山丹县、临泽县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。