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枣庄市(峄城区、台儿庄区、薛城区、山亭区、滕州市、市中区)

廊坊市(香河县、三河市、霸州市、广阳区、永清县、大厂回族自治县、文安县、固安县、安次区、大城县)

厦门市(同安区、翔安区、海沧区、集美区、湖里区、思明区)

玉树藏族自治州(杂多县、称多县、曲麻莱县、治多县、玉树市、囊谦县)  西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)

哈尔滨市(依兰县、通河县、道外区、五常市、平房区、延寿县、尚志市、呼兰区、阿城区、木兰县、香坊区、南岗区、宾县、松北区、双城区、巴彦县、道里区、方正县)

滁州市(定远县、明光市、天长市、来安县、凤阳县、全椒县、南谯区、琅琊区)

福州市(鼓楼区、连江县、永泰县、晋安区、闽侯县、罗源县、平潭县、台江区、闽清县、马尾区、仓山区、长乐区、福清市)

嘉兴市(嘉善县、海宁市、桐乡市、海盐县、南湖区、秀洲区、平湖市)  绥化市(肇东市、望奎县、海伦市、绥棱县、安达市、青冈县、兰西县、明水县、北林区、庆安县)

通辽市(科尔沁左翼中旗、扎鲁特旗、科尔沁区、开鲁县、科尔沁左翼后旗、库伦旗、霍林郭勒市、奈曼旗)

赣州市(全南县、上犹县、石城县、宁都县、章贡区、南康区、于都县、定南县、安远县、赣县区、兴国县、寻乌县、瑞金市、信丰县、会昌县、龙南市、崇义县、大余县)

白银市(靖远县、平川区、会宁县、白银区、景泰县)

金华市(金东区、武义县、兰溪市、浦江县、东阳市、婺城区、永康市、义乌市、磐安县)

珠海市(香洲区、斗门区、金湾区)

南充市(顺庆区、嘉陵区、西充县、南部县、蓬安县、仪陇县、高坪区、阆中市、营山县)

长治市(屯留区、沁县、沁源县、襄垣县、平顺县、潞城区、壶关县、潞州区、上党区、黎城县、长子县、武乡县)

儋州市

宝鸡市(金台区、渭滨区、麟游县、岐山县、陇县、扶风县、千阳县、陈仓区、凤县、眉县、太白县、凤翔区)

塔城地区(沙湾市、托里县、和布克赛尔蒙古自治县、塔城市、乌苏市、裕民县、额敏县)

盐城市(东台市、射阳县、盐都区、建湖县、亭湖区、响水县、阜宁县、大丰区、滨海县)

聊城市(东阿县、茌平区、莘县、东昌府区、临清市、高唐县、冠县、阳谷县)

大同市(云冈区、阳高县、左云县、天镇县、平城区、灵丘县、新荣区、广灵县、云州区、浑源县)

中山市

镇江市(丹阳市、京口区、句容市、丹徒区、润州区、扬中市)

贵港市(港南区、平南县、港北区、覃塘区、桂平市)

汉中市(洋县、镇巴县、宁强县、留坝县、佛坪县、汉台区、勉县、略阳县、西乡县、南郑区、城固县)

黄冈市(蕲春县、浠水县、黄州区、黄梅县、团风县、麻城市、红安县、英山县、武穴市、罗田县)

本溪市(平山区、桓仁满族自治县、本溪满族自治县、溪湖区、明山区、南芬区)

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河池市(环江毛南族自治县、巴马瑶族自治县、东兰县、凤山县、都安瑶族自治县、南丹县、天峨县、罗城仫佬族自治县、金城江区、大化瑶族自治县、宜州区)

梅州市(五华县、梅县区、兴宁市、大埔县、平远县、蕉岭县、丰顺县、梅江区)

毕节市(黔西市、七星关区、织金县、金沙县、大方县、纳雍县、赫章县、威宁彝族回族苗族自治县)

普洱市(墨江哈尼族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、澜沧拉祜族自治县、江城哈尼族彝族自治县、西盟佤族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、景谷傣族彝族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、景东彝族自治县)  襄阳市(谷城县、襄城区、保康县、宜城市、樊城区、枣阳市、老河口市、南漳县、襄州区)

天津市(东丽区、红桥区、和平区、津南区、武清区、河西区、静海区、河北区、南开区、北辰区、蓟州区、河东区、宁河区、西青区、宝坻区、滨海新区)

无锡市(江阴市、惠山区、宜兴市、滨湖区、新吴区、锡山区、梁溪区)

陇南市(徽县、康县、文县、宕昌县、西和县、成县、两当县、礼县、武都区)文山壮族苗族自治州(丘北县、富宁县、广南县、砚山县、文山市、马关县、西畴县、麻栗坡县)

巴彦淖尔市(乌拉特前旗、临河区、五原县、磴口县、杭锦后旗、乌拉特中旗、乌拉特后旗)  红河哈尼族彝族自治州(石屏县、开远市、元阳县、弥勒市、红河县、金平苗族瑶族傣族自治县、建水县、绿春县、个旧市、河口瑶族自治县、泸西县、屏边苗族自治县、蒙自市)

日照市(岚山区、东港区、五莲县、莒县)

铜陵市(义安区、铜官区、枞阳县、郊区)

广元市(朝天区、旺苍县、昭化区、剑阁县、利州区、苍溪县、青川县)株洲市(荷塘区、渌口区、茶陵县、攸县、醴陵市、天元区、芦淞区、炎陵县、石峰区)

钦州市(钦北区、钦南区、灵山县、浦北县)

江门市(开平市、蓬江区、恩平市、新会区、江海区、台山市、鹤山市)

忻州市(定襄县、岢岚县、偏关县、神池县、静乐县、忻府区、代县、繁峙县、宁武县、五台县、五寨县、河曲县、原平市、保德县)

鹤岗市(南山区、工农区、绥滨县、兴山区、东山区、萝北县、向阳区、兴安区)

运城市(万荣县、临猗县、绛县、闻喜县、垣曲县、夏县、盐湖区、芮城县、新绛县、永济市、稷山县、平陆县、河津市)

安阳市(龙安区、林州市、文峰区、安阳县、汤阴县、滑县、殷都区、北关区、内黄县)

大理白族自治州(永平县、巍山彝族回族自治县、宾川县、剑川县、洱源县、鹤庆县、弥渡县、南涧彝族自治县、大理市、云龙县、祥云县、漾濞彝族自治县)

云浮市(云城区、云安区、罗定市、新兴县、郁南县)

齐齐哈尔市(碾子山区、拜泉县、昂昂溪区、依安县、克东县、富裕县、富拉尔基区、泰来县、克山县、建华区、龙沙区、铁锋区、梅里斯达斡尔族区、讷河市、龙江县、甘南县)

常德市(武陵区、鼎城区、汉寿县、津市市、石门县、澧县、临澧县、桃源县、安乡县)

松原市(宁江区、长岭县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、扶余市、乾安县)

衢州市(常山县、开化县、龙游县、江山市、衢江区、柯城区)

德州市(武城县、宁津县、临邑县、平原县、陵城区、乐陵市、禹城市、庆云县、齐河县、夏津县、德城区)

扬州市(江都区、仪征市、广陵区、宝应县、邗江区、高邮市)

吕梁市(文水县、兴县、汾阳市、石楼县、岚县、方山县、离石区、临县、交城县、交口县、中阳县、柳林县、孝义市)

南平市(松溪县、邵武市、政和县、建阳区、光泽县、延平区、浦城县、武夷山市、建瓯市、顺昌县)

　　来源：国际金融报

　　持牌消费金融公司业绩延续分化，头部机构增长失速，中尾部机构奋起直追。

　　从近日上市公司年报陆续披露的消费金融公司业绩来看，龙头机构招联消金首次出现总资产、营业收入、净利润同比“三降”，兴业消金、中银消金净利润分别骤降76.82%、91.62%。

　　在头部机构业绩下滑的背景下，中邮消金、海尔消金、宁银消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨，其中建信消金净利润同比大增115.38%，中邮消金、宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。不过，尾部机构阳光消金净利润同比下滑66.08%至0.58亿元。

　　“头部消金业绩增速有所放缓，腰部消金则迎来普涨，反映出消费金融行业表现已出现一定程度的分化。”受访行业专家指出，业绩分化与各机构自身所处发展阶段、展业渠道模式、风控能力、同业合作模式等多项因素有所关联。一方面，部分头部机构在不良承压的局面下主动收缩业务规模，也有机构在探索从线下逐步向线上转型的过程中产生“阵痛”；另一方面，部分腰部机构出于本身规模基数较小、股东加大支持力度、切入差异化场景赛道等因素，迎来较好的增长期。

　　头部机构增长失速

　　老牌头部消金机构增长失速。从中国联通发布的财报看，招联消金2024年总资产、营业收入、净利润同比首次“三降”。其中，总资产1637.51亿元，同比减少126亿元，缩水7.18%；营业收入173.18亿元，同比下滑11.65%；净利润30.16亿元，同比下滑16.22%。

　　接近招联消费金融的人士告诉记者，招联消费金融首次出现营收、净利润“双降”，“主要还是行业环境的原因”。素喜智研高级研究员苏筱芮对记者分析指出，招联消费金融公司此次业绩“滑铁卢”，是老牌消费金融公司遭遇发展瓶颈的一种典型折射。从招联消费金融2021年至2023年的不良率来看，曾出现过连年上升的态势，不良贷款上升确实会对行业利润造成侵蚀。

　　招联消金增长失速的背景下，兴业消金、中银消金等老牌消金公司净利润大跌。其中，兴业消金遭遇营收、净利润、资产规模等核心指标的全面收缩。从营业、净利润来看，2024年兴业消金实现营收100.67亿元，同比减少9.91%；净利润4.3亿元，同比减少76.82%。截至2024年末，兴业消金总资产821.22亿元，较上年末减少5.12%；净资产114.98亿元；贷款余额819.4亿元，较上年末减少3.16%。

　　财报显示，中银消金总资产791.51亿元，对比上年同期的742.99亿元，上升6.53%；截至2024年末，中银消金贷款余额达784.05亿元，较2023年末的719.48亿元上升8.97%。2024年，中银消金实现净利润0.45亿元，同比下降91.62%。

　　博通咨询金融行业首席分析师王蓬博对记者分析指出，部分消金机构传统上依赖大额贷款和线下业务，这种模式在当前市场环境下显得不够灵活，加之资产质量下降，长尾客群的违约风险增加，不良贷款率上升，核销不良资产增加了成本，压缩了利润空间。

　　“兴业消金、中银消金这类侧重线下业务的机构业绩有所放缓，与线下模式重成本、重人力，以及长账龄资产风险暴露相对滞后等因素关联。”苏筱芮建议，机构在关注风控与贷后管理的同时，加大产品创新与科技创新，以先进的科技能力与风控水平，助力传统业务提质增效。

　　王蓬博认为，过去依赖的“高收益覆盖高风险”模式在当前市场环境下逐渐失效，需要进行战略调整和模式转型。建议头部机构加强科技赋能，利用金融科技提升运营效率和服务质量，降低成本，提高竞争力。深化与股东的协同合作，充分利用股东资源，在品牌、渠道、资金和风险管理等方面获得更大支持。

　　中尾部机构势头强劲

　　在头部机构业绩收缩之际，中尾部消金机构正在奋力追赶，中邮消金、海尔消金、哈银消金等中小机构业绩普遍上涨。邮储银行披露的数据显示，中邮消金2024年实现营收75.41亿元，同比增长8.47%；净利润8.04亿元，同比增长54.02%。截至2024年底，中邮消金总资产672.29亿元，较上年末增长15.47%。

　　中邮消金相关负责人对记者表示，2024年，国内消费金融市场在宏观经济复苏承压、居民消费信心波动的背景下，呈现出“稳增长”与“防风险”的行业特征，公司把握“稳中求进”工作总基调，推进“效益优先”高质量发展，锻造“自主可控”核心竞争力，努力完成各项经营指标，实现总资产、营业收入、净利润稳步增长。

　　红星美凯龙财报显示，海尔消金营收和净利润实现两位数增长。2024年，海尔消金实现营收31.69亿元，同比增长27.32%；净利润4.45亿元，同比增长21.92%。截至2024年底，海尔消金总资产293.48亿元，较上年末增长11.73%。

　　海尔消金相关负责人告诉记者，2024年，依托股东资源，海尔消金进一步优化业务结构，聚焦家电、家居、教育、医美等细分消费场景，为各类群体提供小额、分散的金融服务。海尔消金“场景+金融”的模式不仅提升了用户黏性，也降低了风险敞口，为业绩增长奠定了基础。

　　此外，建信消金2024年实现净利润0.1亿元，同比增长115.38%；截至2024年末，建信消金总资产125.73亿元，较上年末增长72.04%。宁银消金、小米消金净利润同比增幅在50%左右。宁波银行披露的数据显示，宁银消金2024年实现营业收入29.9亿元，同比增长65.96%；净利润3.03亿元，同比增幅达50.17%。

　　王蓬博指出，中尾部消费金融机构业绩普遍上涨，一方面是由于业务本身基数小，在业务拓展和业绩增长方面具有更大的灵活性和空间，也更容易控制运营和风控成本；另一方面，部分中尾部机构通过加强股东协同、与其他机构合作等方式，拓展业务渠道，提升了经营效益。腰部机构应该继续发挥在特定场景和客户群体中的优势，深化差异化战略。但在快速扩张的同时，注重风险控制，确保资产质量和财务稳健。

　　苏商银行特约研究员武泽伟在接受记者采访时表示，头部企业营收和净利润明显承压，许多中尾部企业逆势向上实现大幅增长，说明头部消费金融依赖的传统发展模式亟须变革，而中尾部消费金融“船小好调头”，更容易通过创新和改良来实现弯道超车。

　　武泽伟指出，无论是头部还是中尾部消费金融，现在都面临经济增速下滑、政策利率下行、不良率上升的宏观环境。对于消费金融来说，最重要的无非是资产规模、净息差和不良率，对应到业务上就是如何获客和控制风险。现在最重要的还是通过技术赋能业务，利用人工智能等高新技术来实现低成本批量获客、嵌入消费场景做定制化产品、实时跟踪和监督客户违约风险，从而保证企业能够实现长久和持续的发展。

　　恒大汽车的一举一动依旧引起市场关注。

　　4月17日晚间，恒大汽车在港交所公告，公司接获联交所函件，该函件载列有关公司股份于联交所恢复买卖的以下指引：发布联交所证券上市规则要求的但尚未发布的所有财务业绩，并解决任何审计修改；证明公司遵守上市规则第13.24条；向市场告知所有重要信息，以便公司股东及投资者评估公司的状况。

　　在恒大汽车获准恢复买卖之前，公司必须满足所有复牌指引、补救导致其暂停买卖的问题并全面遵守上市规则。公司有主要责任制定复牌行动计划。若公司情况有变，联交所可能修订复牌指引或对复牌指引作出补充。若公司股份连续停牌18个月，直至2026年9月30日，则联交所可取消恒大汽车的上市地位。

　　就在4月1日，恒大汽车在港交所公告，间接全资附属公司恒大恒驰新能源汽车（上海）有限公司收到日期为2025年3月26日的决定书，上海市第三中级人民法院已指定一名管理人负责破产清算程序。由于公司自2025年2月3日公告以来，未能确保可提供资金以补充集团持续减少的可用资金的战略投资者/买家，因此无法确保其核数师及其他相关专业顾问开始现场及其他审计工作，故2024年度业绩公告将延迟刊发，直至另行通知。公司股份于2025年4月1日上午9时正起在联交所暂停买卖。

　　有市场人士表示，此次延迟发布的原因尚未明确披露，市场对此高度关注，投资者期待能尽快了解公司的财务状况及经营成果。

　　3月26日，港股市场上演了戏剧性一幕，恒大汽车股价午后突然直线拉升，盘中涨幅一度突破230%，最终收涨74.79%。恒大汽车股价飙升的导火索，很大程度上源于市场一则未经证实的“传闻”。有消息称，广汽集团旗下华望汽车（GH项目）拟收购恒大汽车南沙工厂，接盘其恒驰项目。随后，广汽集团发布澄清声明称，广汽集团关注到网络上有关于“华望汽车（GH项目）将收购恒大汽车南沙工厂”的不实传言。

　　当日晚间，恒大汽车就股价及成交量不寻常波动发布公告，董事会确认，其并不知悉导致有关上升的任何原因或任何必须公布以避免公司股份出现虚假市场的资料。

　　今年2月初，恒大汽车发布业务及运营更新公告。恒大汽车表示，尽管过去6个月一直在通过各种方式节省成本，但是仅能维持基本运营活动，鉴于资金水平较低而且不足，恒大汽车无法确保若干服务进行，包括但不限于审计师和相关专业顾问对该公司截至2024年末开展的现场审计工作。与此同时，恒大汽车表示，迄今未能成功找到能够帮助缓解流动资金问题并推进适当重组的战略投资者/买家，将继续努力寻找买家。

　　一名美国联邦法官裁定，谷歌在某些在线广告技术市场中构成非法垄断，这对该公司的一项关键业务构成重大打击。

　　美国地区法官LeonieBrinkema于周四裁定这家Alphabet的子公司在广告交易平台以及网站用于出售广告位的工具（即广告服务器）两个市场中违反了反垄断法。但她同时指出，在另一个市场，即广告主用于购买展示广告的工具，谷歌不符合构成垄断的定义。

　　受该裁决影响，Alphabet股价迅速下跌，跌幅一度达3.2%，而TradeDesk股价则一度飙升近8%。

　　这标志着谷歌再度遭遇重大打击。此前在另一宗案件中，法院已认定谷歌垄断在线搜索市场。