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湘潭市(湘乡市、湘潭县、岳塘区、韶山市、雨湖区)

定西市(渭源县、临洮县、岷县、陇西县、安定区、通渭县、漳县)

三门峡市(卢氏县、灵宝市、湖滨区、陕州区、渑池县、义马市)

梅州市(五华县、梅江区、平远县、大埔县、丰顺县、兴宁市、梅县区、蕉岭县)  崇左市(宁明县、扶绥县、大新县、江州区、龙州县、凭祥市、天等县)

克拉玛依市(乌尔禾区、白碱滩区、克拉玛依区、独山子区)

惠州市(惠城区、惠东县、惠阳区、博罗县、龙门县)

无锡市(新吴区、宜兴市、锡山区、惠山区、滨湖区、江阴市、梁溪区)

四平市(伊通满族自治县、梨树县、铁东区、铁西区、双辽市)  洛阳市(汝阳县、西工区、孟津区、伊川县、瀍河回族区、洛宁县、涧西区、新安县、洛龙区、老城区、偃师区、嵩县、宜阳县、栾川县)

乌海市(乌达区、海勃湾区、海南区)

长治市(潞城区、沁县、上党区、长子县、黎城县、壶关县、潞州区、平顺县、屯留区、襄垣县、武乡县、沁源县)

安顺市(普定县、关岭布依族苗族自治县、镇宁布依族苗族自治县、西秀区、平坝区、紫云苗族布依族自治县)

临汾市(永和县、曲沃县、霍州市、翼城县、安泽县、乡宁县、侯马市、古县、汾西县、浮山县、大宁县、蒲县、洪洞县、吉县、尧都区、隰县、襄汾县)

陇南市(康县、礼县、宕昌县、徽县、成县、两当县、文县、武都区、西和县)

泰安市(泰山区、宁阳县、肥城市、东平县、新泰市、岱岳区)

周口市(淮阳区、西华县、项城市、沈丘县、商水县、太康县、郸城县、鹿邑县、川汇区、扶沟县)

鄂州市(鄂城区、梁子湖区、华容区)

吴忠市(青铜峡市、盐池县、同心县、利通区、红寺堡区)

七台河市(勃利县、桃山区、新兴区、茄子河区)

佳木斯市(桦川县、同江市、郊区、桦南县、前进区、向阳区、东风区、汤原县、抚远市、富锦市)

苏州市(吴江区、虎丘区、相城区、太仓市、姑苏区、昆山市、张家港市、吴中区、常熟市)

三明市(泰宁县、宁化县、明溪县、永安市、三元区、大田县、将乐县、建宁县、清流县、沙县区、尤溪县)

呼伦贝尔市(新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、牙克石市、陈巴尔虎旗、海拉尔区、扎兰屯市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、根河市、新巴尔虎左旗、额尔古纳市、阿荣旗、扎赉诺尔区、满洲里市、鄂温克族自治旗)

台州市(路桥区、临海市、仙居县、三门县、椒江区、玉环市、温岭市、天台县、黄岩区)

潍坊市(安丘市、寿光市、高密市、奎文区、昌乐县、青州市、昌邑市、潍城区、坊子区、诸城市、临朐县、寒亭区)

白山市(抚松县、临江市、浑江区、江源区、靖宇县、长白朝鲜族自治县)

咸阳市(旬邑县、杨陵区、秦都区、礼泉县、兴平市、三原县、渭城区、长武县、彬州市、泾阳县、武功县、乾县、永寿县、淳化县)

镇江市(润州区、京口区、扬中市、丹阳市、句容市、丹徒区)

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信阳市(新县、息县、固始县、光山县、浉河区、罗山县、平桥区、淮滨县、商城县、潢川县)

黔东南苗族侗族自治州(黄平县、剑河县、锦屏县、施秉县、天柱县、雷山县、凯里市、镇远县、丹寨县、台江县、麻江县、岑巩县、从江县、三穗县、榕江县、黎平县)

黄石市(黄石港区、下陆区、铁山区、大冶市、西塞山区、阳新县)

阿里地区(改则县、措勤县、札达县、革吉县、日土县、噶尔县、普兰县)  赤峰市(松山区、喀喇沁旗、阿鲁科尔沁旗、元宝山区、翁牛特旗、巴林左旗、林西县、宁城县、红山区、克什克腾旗、敖汉旗、巴林右旗)

黔南布依族苗族自治州(三都水族自治县、荔波县、龙里县、惠水县、福泉市、长顺县、瓮安县、罗甸县、平塘县、独山县、贵定县、都匀市)

六盘水市(盘州市、钟山区、水城区、六枝特区)

聊城市(东昌府区、临清市、莘县、茌平区、阳谷县、东阿县、冠县、高唐县)怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县)

山南市(加查县、浪卡子县、琼结县、措美县、扎囊县、贡嘎县、桑日县、洛扎县、乃东区、错那市、隆子县、曲松县)  衡水市(枣强县、饶阳县、景县、安平县、武邑县、桃城区、故城县、阜城县、冀州区、武强县、深州市)

遂宁市(蓬溪县、船山区、射洪市、安居区、大英县)

金昌市(金川区、永昌县)

鄂尔多斯市(乌审旗、鄂托克旗、康巴什区、伊金霍洛旗、鄂托克前旗、杭锦旗、东胜区、达拉特旗、准格尔旗)滁州市(全椒县、天长市、琅琊区、定远县、南谯区、凤阳县、明光市、来安县)

淄博市(临淄区、周村区、淄川区、博山区、高青县、桓台县、张店区、沂源县)

兰州市(西固区、永登县、七里河区、皋兰县、安宁区、榆中县、红古区、城关区)

五指山市(琼海市、文昌市、陵水黎族自治县、保亭黎族苗族自治县、琼中黎族苗族自治县、白沙黎族自治县、昌江黎族自治县、万宁市、定安县、屯昌县、乐东黎族自治县、东方市、澄迈县、临高县)

朝阳市(喀喇沁左翼蒙古族自治县、建平县、北票市、凌源市、双塔区、朝阳县、龙城区)

阳江市(阳东区、阳西县、阳春市、江城区)

连云港市(东海县、连云区、赣榆区、灌南县、灌云县、海州区)

资阳市(安岳县、雁江区、乐至县)

商洛市(柞水县、洛南县、丹凤县、山阳县、商州区、商南县、镇安县)

杭州市(拱墅区、临平区、滨江区、萧山区、桐庐县、富阳区、余杭区、西湖区、临安区、淳安县、钱塘区、建德市、上城区)

保山市(腾冲市、昌宁县、隆阳区、龙陵县、施甸县)

铜陵市(郊区、铜官区、义安区、枞阳县)

锦州市(北镇市、凌河区、黑山县、太和区、义县、凌海市、古塔区)

乌鲁木齐市(天山区、达坂城区、沙依巴克区、水磨沟区、米东区、乌鲁木齐县、新市区、头屯河区)

邯郸市(魏县、临漳县、肥乡区、永年区、邱县、邯山区、曲周县、复兴区、涉县、鸡泽县、丛台区、峰峰矿区、成安县、馆陶县、武安市、大名县、广平县、磁县)

恩施土家族苗族自治州(建始县、鹤峰县、巴东县、咸丰县、宣恩县、来凤县、恩施市、利川市)

景德镇市(昌江区、浮梁县、珠山区、乐平市)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红