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昭通市(彝良县、鲁甸县、大关县、巧家县、昭阳区、绥江县、威信县、镇雄县、永善县、水富市、盐津县)

眉山市(洪雅县、丹棱县、仁寿县、东坡区、青神县、彭山区)

石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)

芜湖市(湾沚区、南陵县、鸠江区、镜湖区、无为市、弋江区、繁昌区)  汕尾市(陆河县、城区、陆丰市、海丰县)

泰州市(海陵区、姜堰区、兴化市、高港区、泰兴市、靖江市)

廊坊市(大城县、大厂回族自治县、广阳区、固安县、安次区、香河县、永清县、霸州市、三河市、文安县)

嘉峪关市

齐齐哈尔市(拜泉县、泰来县、克东县、龙江县、依安县、铁锋区、甘南县、富拉尔基区、龙沙区、碾子山区、克山县、富裕县、昂昂溪区、建华区、讷河市、梅里斯达斡尔族区)  柳州市(融安县、柳北区、融水苗族自治县、城中区、柳城县、鱼峰区、柳江区、三江侗族自治县、柳南区、鹿寨县)

宝鸡市(凤翔区、陇县、麟游县、太白县、凤县、岐山县、眉县、扶风县、千阳县、陈仓区、金台区、渭滨区)

贺州市(八步区、平桂区、昭平县、钟山县、富川瑶族自治县)

鹤壁市(浚县、鹤山区、山城区、淇滨区、淇县)

盘锦市(大洼区、盘山县、双台子区、兴隆台区)

福州市(鼓楼区、平潭县、仓山区、晋安区、永泰县、闽侯县、连江县、马尾区、福清市、闽清县、台江区、长乐区、罗源县)

上海市(黄浦区、普陀区、浦东新区、长宁区、静安区、杨浦区、徐汇区、崇明区、奉贤区、松江区、金山区、闵行区、宝山区、嘉定区、虹口区、青浦区)

广州市(白云区、番禺区、荔湾区、花都区、南沙区、黄埔区、越秀区、海珠区、天河区、从化区、增城区)

开封市(顺河回族区、龙亭区、尉氏县、禹王台区、通许县、兰考县、杞县、鼓楼区、祥符区)

贵阳市(白云区、修文县、开阳县、花溪区、乌当区、云岩区、观山湖区、清镇市、息烽县、南明区)

银川市(兴庆区、金凤区、永宁县、西夏区、灵武市、贺兰县)

宣城市(泾县、绩溪县、广德市、宣州区、宁国市、郎溪县、旌德县)

昆明市(盘龙区、五华区、嵩明县、官渡区、寻甸回族彝族自治县、石林彝族自治县、东川区、宜良县、富民县、呈贡区、禄劝彝族苗族自治县、西山区、晋宁区、安宁市)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、德钦县、香格里拉市)

安阳市(文峰区、北关区、龙安区、殷都区、内黄县、滑县、林州市、安阳县、汤阴县)

吐鲁番市(鄯善县、高昌区、托克逊县)

三亚市(崖州区、天涯区、海棠区、吉阳区)

大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

大连市(庄河市、瓦房店市、旅顺口区、甘井子区、中山区、普兰店区、西岗区、长海县、沙河口区、金州区)

佳木斯市(向阳区、桦南县、汤原县、桦川县、前进区、东风区、郊区、同江市、富锦市、抚远市)

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攀枝花市(东区、盐边县、米易县、仁和区、西区)

平凉市(崇信县、庄浪县、崆峒区、泾川县、静宁县、灵台县、华亭市)

四平市(铁东区、伊通满族自治县、双辽市、梨树县、铁西区)

佛山市(高明区、顺德区、禅城区、南海区、三水区)  那曲市(嘉黎县、申扎县、索县、色尼区、班戈县、巴青县、安多县、聂荣县、尼玛县、双湖县、比如县)

荆门市(沙洋县、东宝区、掇刀区、钟祥市、京山市)

黄山市(祁门县、休宁县、歙县、徽州区、屯溪区、黟县、黄山区)

七台河市(桃山区、茄子河区、新兴区、勃利县)北海市(海城区、银海区、铁山港区、合浦县)

巴中市(通江县、南江县、平昌县、巴州区、恩阳区)  赤峰市(林西县、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、敖汉旗、巴林左旗、巴林右旗、翁牛特旗、元宝山区、喀喇沁旗、宁城县、红山区、松山区)

临夏回族自治州(和政县、康乐县、广河县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、东乡族自治县、永靖县、临夏县、临夏市)

惠州市(惠东县、龙门县、惠城区、博罗县、惠阳区)

邵阳市(隆回县、洞口县、北塔区、邵阳县、城步苗族自治县、双清区、新邵县、绥宁县、新宁县、武冈市、大祥区、邵东市)营口市(西市区、老边区、盖州市、站前区、大石桥市、鲅鱼圈区)

扬州市(江都区、宝应县、邗江区、仪征市、广陵区、高邮市)

晋中市(灵石县、榆次区、寿阳县、太谷区、祁县、平遥县、和顺县、介休市、左权县、榆社县、昔阳县)

海口市(琼山区、龙华区、秀英区、美兰区)

克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿克陶县、阿合奇县、乌恰县、阿图什市)

朝阳市(北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、凌源市、龙城区、建平县、双塔区)

三沙市(南沙区、西沙区)

庆阳市(正宁县、华池县、环县、宁县、庆城县、西峰区、合水县、镇原县)

镇江市(扬中市、润州区、丹阳市、句容市、京口区、丹徒区)

合肥市(包河区、庐阳区、巢湖市、庐江县、长丰县、蜀山区、瑶海区、肥东县、肥西县)

铁岭市(西丰县、调兵山市、昌图县、银州区、开原市、清河区、铁岭县)

淄博市(周村区、临淄区、淄川区、张店区、沂源县、高青县、桓台县、博山区)

资阳市(雁江区、安岳县、乐至县)

西宁市(城东区、湟源县、城北区、城西区、大通回族土族自治县、城中区、湟中区)

茂名市(信宜市、化州市、茂南区、高州市、电白区)

安顺市(平坝区、紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、关岭布依族苗族自治县、普定县、西秀区)

菏泽市(曹县、郓城县、成武县、单县、东明县、鄄城县、定陶区、牡丹区、巨野县)

　　来源：北京商报

　　近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。

　　不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　“白菜价”甩卖

　　以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。

　　其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。

　　除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。

　　消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。

　　该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。

　　招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。

　　谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。

　　博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。

　　尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。

　　背后多重考量

　　值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。

　　北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。

　　而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。

　　如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。

　　正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”

　　苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。

　　为何不良攀升

　　不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。

　　北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。

　　为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。

　　一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。

　　该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。

　　而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。

　　杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。

　　“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。

　　“断舍离”之后

　　从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。

　　正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。

　　针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。

　　业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。

　　“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。

　　北京商报记者刘四红