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仙桃市(天门市、神农架林区、潜江市)

庆阳市(华池县、西峰区、合水县、庆城县、镇原县、宁县、正宁县、环县)

雅安市(名山区、荥经县、汉源县、石棉县、芦山县、天全县、宝兴县、雨城区)

兰州市(安宁区、皋兰县、红古区、永登县、西固区、城关区、榆中县、七里河区)  内蒙古自治区

呼和浩特市(清水河县、托克托县、武川县、新城区、和林格尔县、玉泉区、回民区、赛罕区、土默特左旗)

新乡市(牧野区、获嘉县、封丘县、卫滨区、延津县、红旗区、新乡县、长垣市、辉县市、卫辉市、原阳县、凤泉区)

文山壮族苗族自治州(富宁县、文山市、广南县、丘北县、砚山县、麻栗坡县、马关县、西畴县)宁夏回族自治区

德阳市(绵竹市、广汉市、旌阳区、什邡市、罗江区、中江县)  宿州市(泗县、萧县、砀山县、埇桥区、灵璧县)

曲靖市(沾益区、富源县、宣威市、麒麟区、会泽县、师宗县、马龙区、罗平县、陆良县)

沈阳市(苏家屯区、沈河区、铁西区、皇姑区、于洪区、和平区、大东区、沈北新区、浑南区、康平县、法库县、新民市、辽中区)

榆林市(吴堡县、清涧县、榆阳区、米脂县、靖边县、定边县、横山区、绥德县、子洲县、府谷县、佳县、神木市)

池州市(石台县、东至县、贵池区、青阳县)

宁德市(屏南县、周宁县、福安市、古田县、霞浦县、寿宁县、福鼎市、柘荣县、蕉城区)

南宁市(隆安县、西乡塘区、马山县、宾阳县、上林县、江南区、兴宁区、横州市、武鸣区、青秀区、邕宁区、良庆区)

营口市(鲅鱼圈区、老边区、大石桥市、西市区、盖州市、站前区)

辽阳市(宏伟区、弓长岭区、灯塔市、白塔区、辽阳县、太子河区、文圣区)

三门峡市(义马市、渑池县、灵宝市、湖滨区、卢氏县、陕州区)

台州市(黄岩区、临海市、路桥区、椒江区、温岭市、玉环市、三门县、天台县、仙居县)

咸宁市(赤壁市、咸安区、通城县、通山县、崇阳县、嘉鱼县)

嘉峪关市

郑州市(二七区、新密市、金水区、登封市、新郑市、荥阳市、巩义市、中牟县、中原区、管城回族区、惠济区、上街区)

防城港市(上思县、防城区、东兴市、港口区)

渭南市(华州区、韩城市、白水县、澄城县、潼关县、合阳县、大荔县、蒲城县、富平县、华阴市、临渭区)

河池市(大化瑶族自治县、东兰县、巴马瑶族自治县、都安瑶族自治县、环江毛南族自治县、南丹县、罗城仫佬族自治县、凤山县、宜州区、金城江区、天峨县)

果洛藏族自治州(达日县、玛多县、班玛县、久治县、玛沁县、甘德县)

普洱市(镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、墨江哈尼族自治县、西盟佤族自治县、澜沧拉祜族自治县、景东彝族自治县、景谷傣族彝族自治县)

乌鲁木齐市(乌鲁木齐县、米东区、水磨沟区、达坂城区、头屯河区、天山区、沙依巴克区、新市区)

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平顶山市(新华区、卫东区、汝州市、石龙区、郏县、湛河区、舞钢市、宝丰县、叶县、鲁山县)

铜川市(印台区、王益区、宜君县、耀州区)

邢台市(巨鹿县、广宗县、任泽区、隆尧县、平乡县、信都区、临城县、柏乡县、威县、清河县、新河县、南宫市、临西县、襄都区、沙河市、宁晋县、南和区、内丘县)

梧州市(岑溪市、龙圩区、藤县、万秀区、蒙山县、长洲区、苍梧县)  松原市(扶余市、长岭县、乾安县、宁江区、前郭尔罗斯蒙古族自治县)

威海市(环翠区、乳山市、荣成市、文登区)

咸阳市(武功县、彬州市、永寿县、杨陵区、泾阳县、淳化县、旬邑县、渭城区、兴平市、乾县、长武县、三原县、秦都区、礼泉县)

衡水市(武邑县、阜城县、饶阳县、深州市、桃城区、故城县、景县、冀州区、枣强县、武强县、安平县)晋中市(寿阳县、祁县、和顺县、平遥县、榆社县、介休市、左权县、太谷区、灵石县、昔阳县、榆次区)

宣城市(泾县、宣州区、宁国市、郎溪县、旌德县、广德市、绩溪县)  武汉市(江夏区、江汉区、洪山区、青山区、硚口区、江岸区、汉阳区、汉南区、黄陂区、武昌区、蔡甸区、东西湖区、新洲区)

淄博市(博山区、张店区、高青县、临淄区、桓台县、沂源县、周村区、淄川区)

马鞍山市(雨山区、花山区、含山县、和县、当涂县、博望区)

阜新市(清河门区、阜新蒙古族自治县、海州区、细河区、新邱区、太平区、彰武县)陇南市(文县、西和县、礼县、康县、两当县、徽县、宕昌县、成县、武都区)

忻州市(忻府区、原平市、河曲县、神池县、繁峙县、偏关县、定襄县、保德县、宁武县、五台县、代县、静乐县、岢岚县、五寨县)

武威市(古浪县、凉州区、天祝藏族自治县、民勤县)

黑河市(孙吴县、爱辉区、北安市、五大连池市、逊克县、嫩江市)

周口市(鹿邑县、西华县、川汇区、太康县、郸城县、扶沟县、商水县、淮阳区、项城市、沈丘县)

韶关市(浈江区、乐昌市、武江区、仁化县、南雄市、乳源瑶族自治县、新丰县、始兴县、翁源县、曲江区)

安阳市(汤阴县、北关区、滑县、内黄县、文峰区、殷都区、林州市、安阳县、龙安区)

商丘市(睢县、虞城县、民权县、夏邑县、永城市、梁园区、柘城县、宁陵县、睢阳区)

黔西南布依族苗族自治州(安龙县、晴隆县、普安县、册亨县、兴仁市、兴义市、望谟县、贞丰县)

汕尾市(城区、陆河县、海丰县、陆丰市)

三亚市(崖州区、吉阳区、海棠区、天涯区)

清远市(连州市、连南瑶族自治县、佛冈县、阳山县、英德市、清新区、连山壮族瑶族自治县、清城区)

商洛市(镇安县、洛南县、柞水县、丹凤县、商州区、商南县、山阳县)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

衢州市(江山市、龙游县、衢江区、常山县、柯城区、开化县)

阿勒泰地区(布尔津县、青河县、哈巴河县、富蕴县、吉木乃县、福海县、阿勒泰市)

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　　来源：中新经纬

　　原标题：财报对对碰丨江苏银行PK南京银行：谁更会赚钱？谁薪酬更高？

　　江苏银行和南京银行的年报近日相继披露，两家总部同位于江苏南京的城商行业绩表现如何？

　　整体来看，两家银行资产总额均实现双位数增长，营收、净利润也都实现正增长。数据显示，两家银行的人均创利均超百万元，南京银行2024年人均创利较2023年有所下降；另外，两家银行人均薪酬均超50万元，较2023年有所下降。

　　南京银行公允价值变动收益大涨329.48%

　　从2024年全年业绩来看，截至2024年末，江苏银行资产总额达3.95万亿元，较上年末增长16.12%；南京银行资产总额达2.59万亿元，增幅13.25%%。江苏银行的资产总额绝对值和增速均超过南京银行。

　　营收、净利润方面，截至2024年末，江苏银行全年实现营业收入808.15亿元，同比增长8.78%；归属于上市公司股东的净利润318.43亿元，同比增长10.76%。南京银行营业收入502.73亿元，同比增长11.32%；归母净利润201.77亿元，同比增长9.05%。

　　对比来看，江苏银行营收、净利润绝对值均高于南京银行，南京银行营收增速高于江苏银行，但净利润增速低于江苏银行。

　　年报显示，报告期内，江苏银行、南京银行净息差分别为1.86%、1.94%，分别较上年末下降12BP、10BP。从数据来看，江苏银行的净息差低于南京银行，降幅也更大。

　　拆分营收来看，报告期内，江苏银行实现利息净收入559.57亿元，同比增长6.29%，在营收中占比69.24%。非利息净收入中，报告期内，江苏银行实现手续费及佣金净收入44.17亿元，同比增长3.29%，其中手续费及佣金收入62.82亿元，同比增长1.19%；手续费及佣金支出18.65亿元，同比下降3.47%。

　　2024年，江苏银行投资收益为146.50亿元，同比增长20.86%；公允价值变动净收益37.56亿元，同比下降1.67%；汇兑净收益达11.34亿元，同比上涨156.86%，江苏银行称是由于衍生金融业务规模扩大。

　　2024年，南京银行实现利息净收入266.27亿元，同比增长4.62%，在营收中占比52.96%；非利息净收入236.46亿元，同比增长19.98%，在营收中占比47.04%。其中，投资收益为136.18亿元，同比下降8.08%，在非息收入中占比57.59%；公允价值变动收益为73.77亿元，同比大涨329.48%，在非息收入中占比由2023年的8.72%上升至31.20%；手续费和佣金净收入25.93亿元，同比下降28.55%，占比由2023年的18.41%降至2024年的10.96%。

　　数据对比可以看出，江苏银行的主要依靠利息净收入，利息净收入在营收中的占比比南京银行高出16.28个百分点。南京银行的营收主要靠非息收入拉动，尤其是投资收益和公允价值变动收益是支撑南京银行非息收入增长的主要动力。

　　江苏银行对公贷款增速超南京银行

　　年报显示，报告期末，江苏银行发放贷款和垫款账面价值20387亿元，较上年末增长11.04%。各项贷款余额20952亿元，较上年末增长10.67%，其中对公贷款13179亿元，较上年末增长18.82%，在贷款中占比62.90%；零售贷款6748亿元，较上年末增长3.40%，在贷款中占比32.21%；贴现1025亿元，较上年末下降21.99%。

　　截至2024年末，南京银行发放贷款和垫款12251.56亿元，较上年末增加1582.24亿元，增幅14.83%。截至报告期末，该行对公贷款余额9362.04亿元，较上年末增幅14.86%，在贷款中占比74.51%；个人贷款余额3201.94亿元，较上年末增幅12.75%，在贷款中占比25.49%。

　　从贷款行业分布来看，两家银行贷款前几名行业较为接近。报告期末，在江苏银行各项贷款中，占比排名前三的行业分别为租赁和商务服务业、制造业、水利、环境和公共设施管理业。其中，租赁和商务服务业3335亿元，占比15.92%；制造业3033亿元，较上年末增长19.41%，占比14.48%；水利、环境和公共设施管理业1604亿元，占比7.66%。

　　截至2024年末，南京银行贷款投放主要集中在租赁和商务服务业、制造业、批发和零售业等。其中，租赁和商务服务业3342.51亿元，占比26.60%；制造业1356.74亿元，较上年末增长8.44%，占比10.80%，较上年末下降0.58个百分点；批发和零售业占比1345.42亿元，占比10.71%。

　　对比来看，江苏银行的对公贷款增速更快，尤其是制造业贷款增速高于对公贷款增速，南京银行制造业贷款增速则低于该行对公贷款增速，且占比有所下降。不过，南京银行个人贷款增速超过江苏银行。

　　两家银行的贷款业务均以江苏省为主。报告期末，在江苏银行各项贷款中，江苏地区贷款余额18047亿元，占比86.13%，较上年末下降0.16个百分点；南京银行在江苏地区的贷款余额为10669.62亿元，占全部贷款余额的84.92%，较上年末下降1.10个百分点。

　　资产质量方面，报告期末，江苏银行不良贷款率0.89%，与上年末持平；拨备覆盖率350.10%，较上年末下降39.43个百分点。南京银行不良贷款率0.83%，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率335.27%，较上年末下降25.31个百分点。

　　分行业看，江苏银行对公不良率排前三行业分别是批发和零售业（2.37%），房地产业（2.20%），信息传输、软件和信息技术服务业（1.80%）。南京银行对公不良率排前三行业分别是信息传输、软件和信息技术服务业（5.92%），教育（3.39%）和房地产业（2.25%）。

　　人均薪酬哪家高？

　　年报显示，截至2024年末，江苏银行从业人员20780人（含派遣员工、子公司人员、科技等外包人员），较2023年增加了1183人。南京银行员工数量为18045人，较2023年增加1703人。

　　Wind数据显示，2024年，江苏银行人均薪酬为57.93万元，较2023年的60.74万元，减少2.81万元，降幅为4.63%，江苏银行的人均薪酬也从2024年的A股上市银行之首变为第三位。南京银行的人均薪酬53.78万元，较2023年的57.12万元，减少3.34万元，降幅为5.85%。对比可以看出，江苏银行的员工总人数、人均薪酬均高于南京银行。

　　人均创收方面，2024年，江苏银行人均创收388.91万元，同比增长2.59%，在已披露2024年年报的29家A股上市银行中排名居首。南京银行人均创收278.60万元，同比微涨0.82%，在29家银行中排第8位。

　　人均创利方面，2024年，江苏银行人均创利153.24万元，同比增长4.45%，同样居29家上市银行之首；南京银行人均创利111.81万元，较2023年减少1.4万元，降幅1.25%。

　　从分红来看，江苏银行2024年度利润分配方案显示，该行拟以公司2024年12月31日普通股总股本数183.51亿股为基数，2024年全年以每10股派发现金股利人民币5.206元（含税），合计派发现金股利95.54亿元，占归属于上市公司股东的净利润的30%。

　　南京银行2024年度利润分配方案显示，以公司2024年12月31日普通股总股本110.68亿股计算，2024年末期向全体普通股股东以每10股派发现金股利2.1176元（含税），共计派发现金股利23.44亿元（含税）。在此基础上，叠加2024年中期已派发现金股利37.10亿元（含税），2024年度合计派发现金股利60.54亿元（含税），占合并报表中归属于上市公司股东的净利润的30%，占合并报表中归属于上市公司普通股股东的净利润的31.74%。