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吴忠市(利通区、青铜峡市、同心县、盐池县、红寺堡区)
鸡西市(虎林市、滴道区、恒山区、城子河区、鸡东县、梨树区、麻山区、密山市、鸡冠区)
鹤岗市(兴安区、向阳区、南山区、工农区、萝北县、东山区、兴山区、绥滨县)
上海市(金山区、静安区、虹口区、嘉定区、奉贤区、徐汇区、黄浦区、崇明区、浦东新区、长宁区、闵行区、宝山区、杨浦区、松江区、普陀区、青浦区)
潮州市(湘桥区、潮安区、饶平县)
淮南市(田家庵区、谢家集区、凤台县、八公山区、大通区、潘集区、寿县)
怒江傈僳族自治州(泸水市、兰坪白族普米族自治县、福贡县、贡山独龙族怒族自治县)
防城港市(港口区、上思县、东兴市、防城区)
宣城市(泾县、广德市、郎溪县、宁国市、绩溪县、旌德县、宣州区)
来宾市(兴宾区、金秀瑶族自治县、象州县、武宣县、忻城县、合山市)
哈尔滨市(平房区、巴彦县、呼兰区、松北区、南岗区、道外区、双城区、阿城区、尚志市、宾县、依兰县、香坊区、五常市、木兰县、方正县、通河县、延寿县、道里区)
丽水市(龙泉市、缙云县、景宁畲族自治县、青田县、庆元县、遂昌县、松阳县、云和县、莲都区)
太原市(清徐县、杏花岭区、尖草坪区、阳曲县、迎泽区、古交市、娄烦县、万柏林区、小店区、晋源区)
呼伦贝尔市(满洲里市、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、海拉尔区、额尔古纳市、扎兰屯市、牙克石市、扎赉诺尔区、新巴尔虎右旗、根河市、莫力达瓦达斡尔族自治旗、陈巴尔虎旗、阿荣旗、鄂伦春自治旗)
黄山市(屯溪区、黟县、休宁县、徽州区、祁门县、黄山区、歙县)
菏泽市(鄄城县、牡丹区、东明县、曹县、巨野县、成武县、郓城县、单县、定陶区)
阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)
石嘴山市(平罗县、惠农区、大武口区)
忻州市(繁峙县、静乐县、忻府区、五寨县、原平市、宁武县、偏关县、河曲县、五台县、保德县、岢岚县、神池县、定襄县、代县)
株洲市(石峰区、渌口区、芦淞区、天元区、炎陵县、醴陵市、茶陵县、荷塘区、攸县)
铜川市(宜君县、王益区、印台区、耀州区)
邵阳市(城步苗族自治县、隆回县、新宁县、大祥区、邵东市、双清区、新邵县、武冈市、绥宁县、邵阳县、洞口县、北塔区)
泰安市(东平县、泰山区、岱岳区、新泰市、宁阳县、肥城市)
韶关市(曲江区、武江区、新丰县、仁化县、乳源瑶族自治县、翁源县、浈江区、南雄市、乐昌市、始兴县)
海东市(民和回族土族自治县、乐都区、化隆回族自治县、平安区、循化撒拉族自治县、互助土族自治县)
衡水市(冀州区、饶阳县、故城县、景县、阜城县、深州市、武邑县、武强县、桃城区、安平县、枣强县)
扬州市(高邮市、邗江区、广陵区、仪征市、宝应县、江都区)
滁州市(全椒县、南谯区、琅琊区、定远县、天长市、凤阳县、来安县、明光市)
沧州市(新华区、吴桥县、青县、黄骅市、献县、河间市、运河区、沧县、东光县、盐山县、任丘市、南皮县、海兴县、泊头市、肃宁县、孟村回族自治县)
合肥市(庐阳区、巢湖市、蜀山区、长丰县、庐江县、肥西县、肥东县、包河区、瑶海区)
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香港特别行政区
北海市(海城区、铁山港区、银海区、合浦县)
金昌市(永昌县、金川区)
临夏回族自治州(临夏县、东乡族自治县、临夏市、广河县、康乐县、和政县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县)
巴音郭楞蒙古自治州(轮台县、和硕县、且末县、博湖县、尉犁县、和静县、焉耆回族自治县、库尔勒市、若羌县)
绵阳市(平武县、梓潼县、江油市、安州区、游仙区、盐亭县、涪城区、北川羌族自治县、三台县)
铜陵市(义安区、郊区、枞阳县、铜官区)
重庆市(奉节县、荣昌区、大足区、忠县、江津区、北碚区、沙坪坝区、长寿区、南岸区、渝北区、丰都县、璧山区、铜梁区、潼南区、梁平区、黔江区、秀山土家族苗族自治县、巫山县、万州区、永川区、石柱土家族自治县、大渡口区、彭水苗族土家族自治县、九龙坡区、酉阳土家族苗族自治县、涪陵区、合川区、垫江县、巫溪县、綦江区、云阳县、巴南区、开州区、江北区、武隆区、渝中区、城口县、南川区)
和田地区(洛浦县、策勒县、民丰县、皮山县、和田市、墨玉县、于田县、和田县)
东莞市
驻马店市(驿城区、上蔡县、西平县、新蔡县、汝南县、正阳县、泌阳县、遂平县、确山县、平舆县)
六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)
红河哈尼族彝族自治州(建水县、弥勒市、个旧市、绿春县、元阳县、金平苗族瑶族傣族自治县、屏边苗族自治县、蒙自市、开远市、红河县、石屏县、泸西县、河口瑶族自治县)
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常州市(天宁区、新北区、钟楼区、武进区、溧阳市、金坛区)
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德州市(德城区、陵城区、宁津县、乐陵市、平原县、齐河县、庆云县、夏津县、临邑县、禹城市、武城县)
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锦州市(古塔区、北镇市、黑山县、凌河区、太和区、义县、凌海市)
广州市(天河区、荔湾区、海珠区、增城区、从化区、黄埔区、花都区、越秀区、南沙区、番禺区、白云区)
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安顺市(紫云苗族布依族自治县、镇宁布依族苗族自治县、平坝区、关岭布依族苗族自治县、西秀区、普定县)
舟山市(定海区、普陀区、岱山县、嵊泗县)
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来源：北京商报
近日，消费金融圈掀起一股不良资产甩卖热潮。仅在过去半个月内，就有招联消费金融、捷信消费金融、南银法巴消费金融、幸福消费金融、平安消费金融、金美信消费金融6家消费金融公司，在银登中心官网密集挂牌9期不良资产转让项目，转让价格普遍低至1折以下，“骨折价”甩卖现象引发业内广泛关注。
不良资产转让潮，尽管有利于抛开“包袱”，但也折射出消金公司骤增的风险压力。值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。其中，业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
“白菜价”甩卖
以招联消费金融为例，近日，该公司一日之内披露两期个人不良贷款转让项目公告。
其中，第6期转让的不良贷款资产包中，未偿本息总额达6.79亿元，加权平均逾期天数为1072.73天，涉及318162笔资产且均已完成核销，起拍价却仅为4670万元，折扣低至0.69折。而第7期未偿本息总额则高达10.7亿元，加权平均逾期天数为1269.72天，464693笔资产也全部核销完毕，起拍价6235万元，折扣更是低至0.58折，两期合计转让不良资产总额达到17.49亿元。
除招联外，南银法巴消费金融在4月7日和10日分别挂牌两期项目，涉及债权金额合计分别约3.08亿元和2.7亿元，其中2025年第2期个人不良贷款转让资产起拍价1833万元，折扣0.59折；此外，幸福消费金融1.14亿元不良贷款，起拍价仅168万元，折扣低至0.15折。
消费金融公司缘何密集甩卖不良资产，进行“亏本”交易？北京商报记者向多家消金公司求证采访，其中，行业相关负责人告诉北京商报记者，银登公开市场不良资产转让业务，是监管现阶段鼓励和积极推进金融机构开展的常规不良资产处置业务，时间是原银保监于2021年启动，2022年放开试点机构范围（涵盖消金公司），参与主体为银行、消金各类持牌金融机构，及持牌AMC等持牌受让机构。
该人士强调，转让业务对于加速不良资产的清理，提高金融机构现金流，以及降低处置风险及成本，增加不同类型资产的处置抓手均有积极意义。
招联消费金融回应，开展不良贷款批量转让，有助于更好地化解金融风险，优化金融资源配置，进而促进金融资产良性循环和金融机构稳健发展。公司结合发展需要，尝试开展不良贷款转让项目，并稳步有序推进相关工作。
谈及“白菜价”甩卖，素喜智研高级研究员苏筱芮告诉北京商报记者，从处置价格来看，不良资产包1折以下定价已成常态。与对公资产相比，消费金融行业较为分散的个贷业务通常没有抵押担保举措，故而处置价格处于较低水平。
博通咨询首席分析师王蓬博同样称，消费金融不良资产主要以个人消费贷款为主，客户群体通常信用风险较高，不良资产的回收难度相对较大，金融机构倾向于快速出清以降低风险，处置增加后不良资产转让市场竞争激烈，买方在价格上更有优势，导致转让价格普遍较低。
尽管是白菜价甩卖，但王蓬博也指出，机构在适应监管要求的同时，也通过优化资本结构来提升竞争力，降低潜在风险敞口，减少损失，提高资金使用效率，这对整个行业良性发展也是有益的。
背后多重考量
值得一提的是，加速“甩包袱”的背后，机构或还有多重考量。
北京商报记者从业内人士处了解到，近年来，监管部门持续加大对不良资产处置的监管力度，一方面，在监管高压之下，消费金融公司为避免不良资产持续积压带来的风险，纷纷加快清理不良资产的步伐。
而对消费金融公司而言，不良资产也桎梏自身发展已久，长期留存将对公司运营产生诸多负面影响。业内认为，转让不良资产不仅能够及时化解潜在风险，使公司轻装上阵，还能带来实际的财务效益，如抵税和释放拨备。
如何实现？简单来说，不良资产转让产生的损失可在企业所得税前扣除，通过降低应纳税所得额，有效减轻企业所得税税负。同时，转让不良资产后，公司无需再为这部分资产计提大量拨备，释放出来的拨备可用于补充资本金或投入业务发展，增强公司实力与市场竞争力。
正如大消费行业分析师杨怀玉所说：“低价转让不良资产有助于消金公司快速回笼资金，减轻不良资产对财务报表的压力，提升资产质量，另外也符合监管部门对不良资产处置的重视，降低风险资产占比，符合监管指标。同时，不良资产转让损失可在税前扣除，降低应纳税所得额，起到抵税作用。除此之外，转让不良资产后，原先计提的拨备可相应释放，增加公司可用资金。”
苏筱芮同样称，2025年以来，消费金融机构频频转让不良资产的业务节奏延续了去年趋势，表明机构立足于贷后管理现状，期望通过不良资产处置来及时化解潜在风险，也反映出整个消费金融行业对合规处置贷后的充分重视，同时也能够对抵税、释放拨备等形成助力。在她看来，不良贷款转让能够助力机构减轻历史包袱，将精力放在更重要的拓客、风控等业务上，也确实存在节省诉讼成本和时间、综合成本更低的优势。
为何不良攀升
不得不说的是，不良资产转让潮，也折射出消金公司骤增的风险压力。
北京商报记者注意到，部分消费金融公司近年来不良率呈现上升趋势，资产质量恶化已成现实。以一家头部消金机构为例，2021—2023年期间，其不良贷款率分别为1.83%、2.22%和2.45%，即便公司加大了不良贷款的核销力度，在一定程度上改善了资产质量指标，但也付出了资产规模和利润减少的代价。
为何如此？王蓬博告诉北京商报记者，这背后有经济发展大环境的因素，也有消金公司自身为获客业务下沉导致风险增加的原因。不良贷款的增加直接导致信用减值损失大幅上升，侵蚀利润。同时也会让消金公司不得不控制贷款规模，也会从侧面限制利润增加。目前来看，行业龙头告别高增长，整体行业增速也明显放缓，说明消费金融行业可能已经进入了一个新的发展阶段。
一位资深从业人士也向北京商报记者坦言，过去，确实存在一些消费金融公司奉行“高收益覆盖高风险”的粗放经营策略，在业务拓展过程中，过于注重规模扩张，忽视了风险把控。为追求业务量快速增长，部分公司降低客户准入门槛，导致客户质量参差不齐。
该人士直言，在经济环境稳定、市场繁荣时，这种模式或许能维持一定盈利，但一旦经济形势下行，市场波动加剧，客户还款能力下降，大量潜在风险便集中暴露，不良资产会迅速增加。当下，这种粗放经营模式已难以为继，消费金融公司不得不面对过去遗留下来的不良资产难题。
而这，也恰恰暴露了消金公司的业务痛点。
杨怀玉进一步称，部分机构风控压力大，借款人信用风险高，风控难度加大；催收手段有限，贷后管理成本高，同时主要依赖利息收入，盈利模式单一，抗风险能力弱。在她看来，这一现象对机构业务的短期影响，体现在不良资产转让损失会影响当期利润，长期来说频繁转让不良资产，也可能影响公司声誉。不过，她也指出，换个角度看，也有助于促使消金公司优化业务结构，加强风控管理。后续，将驱使行业加速整合，头部机构优势凸显。
“虽然短期内业务有一定的调整压力，但也将促使行业优胜劣汰，行业集中度进一步提高。个人认为，各家机构业务将更加规范化，从长期看是行业在为下一个增长周期到来做准备。”王蓬博也说道。
“断舍离”之后
从当前消费金融行业的发展现状以及监管态势来看，业内预计，未来不良资产转让将成消金公司的常态化操作。
正如招联消费金融称，未来一段时间，不良贷款批量转让业务作为一项金融机构常态化举措，将在公开、透明的市场化竞价机制中稳步推进。
针对机构不良资产控制，苏筱芮认为，消费金融公司除了转让之外也同步采取其他应对举措，一方面严把准入关、调优客群结构，采取客群上浮战略；另外贷中强化风控与尽调，防范消费贷被挪用等风险；此外逐步引入调解机构与协商机制，对于白名单客群实施“金融纾困”。
业内认为，“断舍离”后，机构也要将更多精力聚焦于拓客、风控等核心业务，提升自身综合实力。
“不良资产的控制关键在于完善风控体系，建立完善的风控模型，提高风险评估能力。强化贷后管理，建立专业催收团队，提升催收效率，降低不良率。”杨怀玉称，后续，消金公司在业务发展中，首要的是密切关注监管动态，确保业务合规。同时要以客户为中心，提升客户体验，增强客户黏性。此外也可加大科技投入，利用大数据、人工智能等技术提升风控和运营效率，推动数字化转型，提升业务处理能力和服务水平。
北京商报记者刘四红
新闻结尾
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