谌龙个人资料:探索浪漫之旅的最佳选择，开启你的爱之冒险！
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铁岭市(铁岭县、调兵山市、银州区、西丰县、开原市、清河区、昌图县)
芜湖市(鸠江区、无为市、镜湖区、南陵县、弋江区、繁昌区、湾沚区)
石嘴山市(惠农区、平罗县、大武口区)
肇庆市(端州区、德庆县、鼎湖区、广宁县、封开县、四会市、高要区、怀集县)
晋中市(平遥县、祁县、寿阳县、榆社县、太谷区、和顺县、昔阳县、左权县、介休市、灵石县、榆次区)
开封市(顺河回族区、兰考县、禹王台区、杞县、通许县、鼓楼区、祥符区、尉氏县、龙亭区)
哈密市(伊州区、伊吾县、巴里坤哈萨克自治县)
仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)
金华市(东阳市、金东区、义乌市、武义县、磐安县、永康市、兰溪市、婺城区、浦江县)
绵阳市(平武县、盐亭县、涪城区、三台县、游仙区、江油市、梓潼县、北川羌族自治县、安州区)
黄南藏族自治州(尖扎县、同仁市、河南蒙古族自治县、泽库县)
香港特别行政区
阿勒泰地区(阿勒泰市、青河县、布尔津县、哈巴河县、福海县、吉木乃县、富蕴县)
盐城市(射阳县、盐都区、响水县、建湖县、阜宁县、东台市、亭湖区、滨海县、大丰区)
广安市(华蓥市、武胜县、岳池县、前锋区、广安区、邻水县)
中山市
梧州市(藤县、长洲区、万秀区、蒙山县、龙圩区、苍梧县、岑溪市)
兰州市(安宁区、红古区、永登县、榆中县、七里河区、城关区、皋兰县、西固区)
宁夏回族自治区
崇左市(扶绥县、大新县、龙州县、凭祥市、宁明县、天等县、江州区)
玉树藏族自治州(曲麻莱县、杂多县、治多县、称多县、囊谦县、玉树市)
佳木斯市(前进区、向阳区、桦南县、郊区、汤原县、东风区、桦川县、抚远市、富锦市、同江市)
廊坊市(三河市、大城县、固安县、安次区、香河县、文安县、广阳区、霸州市、永清县、大厂回族自治县)
湖州市(安吉县、南浔区、德清县、长兴县、吴兴区)
重庆市(梁平区、大足区、江津区、潼南区、荣昌区、武隆区、石柱土家族自治县、涪陵区、沙坪坝区、长寿区、南川区、巫溪县、黔江区、大渡口区、江北区、合川区、巴南区、巫山县、永川区、綦江区、彭水苗族土家族自治县、秀山土家族苗族自治县、城口县、南岸区、璧山区、开州区、北碚区、九龙坡区、渝中区、垫江县、酉阳土家族苗族自治县、铜梁区、万州区、渝北区、奉节县、云阳县、忠县、丰都县)
通辽市(奈曼旗、扎鲁特旗、库伦旗、科尔沁区、科尔沁左翼后旗、科尔沁左翼中旗、霍林郭勒市、开鲁县)
珠海市(金湾区、香洲区、斗门区)
菏泽市(曹县、东明县、成武县、定陶区、巨野县、郓城县、鄄城县、单县、牡丹区)
玉溪市(澄江市、华宁县、通海县、峨山彝族自治县、元江哈尼族彝族傣族自治县、新平彝族傣族自治县、江川区、易门县、红塔区)
迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)
乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)
九江市(濂溪区、瑞昌市、永修县、湖口县、彭泽县、浔阳区、德安县、共青城市、修水县、武宁县、柴桑区、庐山市、都昌县)
辽阳市(太子河区、白塔区、弓长岭区、辽阳县、宏伟区、灯塔市、文圣区)
福州市(闽侯县、鼓楼区、仓山区、连江县、台江区、平潭县、罗源县、长乐区、晋安区、永泰县、闽清县、马尾区、福清市)
台州市(三门县、玉环市、仙居县、临海市、椒江区、路桥区、黄岩区、天台县、温岭市)
来宾市(象州县、武宣县、合山市、金秀瑶族自治县、忻城县、兴宾区)
塔城地区(和布克赛尔蒙古自治县、沙湾市、托里县、塔城市、裕民县、乌苏市、额敏县)
四平市(伊通满族自治县、双辽市、铁东区、梨树县、铁西区)
济宁市(梁山县、邹城市、汶上县、鱼台县、任城区、兖州区、金乡县、微山县、曲阜市、嘉祥县、泗水县)
柳州市(柳北区、三江侗族自治县、城中区、柳南区、融安县、融水苗族自治县、柳城县、鱼峰区、鹿寨县、柳江区)
黔南布依族苗族自治州(独山县、瓮安县、三都水族自治县、惠水县、都匀市、龙里县、罗甸县、贵定县、平塘县、荔波县、福泉市、长顺县)
吉安市(青原区、新干县、永新县、安福县、永丰县、吉州区、峡江县、万安县、吉水县、井冈山市、遂川县、泰和县、吉安县)
阜新市(太平区、彰武县、清河门区、新邱区、海州区、细河区、阜新蒙古族自治县)
和田地区(洛浦县、皮山县、民丰县、墨玉县、策勒县、于田县、和田县、和田市)
庆阳市(庆城县、镇原县、西峰区、宁县、环县、正宁县、华池县、合水县)
黄山市(徽州区、休宁县、黟县、黄山区、祁门县、屯溪区、歙县)
三明市(永安市、三元区、宁化县、泰宁县、建宁县、大田县、明溪县、清流县、将乐县、沙县区、尤溪县)
通化市(通化县、辉南县、柳河县、东昌区、二道江区、梅河口市、集安市)
大连市(西岗区、瓦房店市、庄河市、金州区、长海县、旅顺口区、中山区、甘井子区、普兰店区、沙河口区)
秦皇岛市(山海关区、海港区、北戴河区、青龙满族自治县、抚宁区、卢龙县、昌黎县)
乌兰察布市(察哈尔右翼中旗、化德县、丰镇市、卓资县、凉城县、兴和县、四子王旗、商都县、集宁区、察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼后旗)
兴安盟(科尔沁右翼前旗、扎赉特旗、科尔沁右翼中旗、突泉县、阿尔山市、乌兰浩特市)
德阳市(中江县、广汉市、旌阳区、罗江区、什邡市、绵竹市)
阿坝藏族羌族自治州(阿坝县、红原县、若尔盖县、金川县、汶川县、黑水县、马尔康市、茂县、理县、小金县、九寨沟县、松潘县、壤塘县)
德州市(齐河县、乐陵市、德城区、夏津县、临邑县、平原县、宁津县、武城县、陵城区、禹城市、庆云县)
保定市(竞秀区、顺平县、曲阳县、望都县、高碑店市、定州市、阜平县、涿州市、高阳县、清苑区、唐县、安新县、定兴县、蠡县、雄县、易县、容城县、徐水区、博野县、涞源县、安国市、满城区、涞水县、莲池区)
钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)
铜川市(王益区、印台区、宜君县、耀州区)
临夏回族自治州(永靖县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、和政县、广河县、临夏市、临夏县、康乐县、东乡族自治县)
葫芦岛市(绥中县、连山区、南票区、建昌县、兴城市、龙港区)
防城港市(东兴市、上思县、防城区、港口区)
黄石市(铁山区、黄石港区、大冶市、下陆区、阳新县、西塞山区)
南平市(武夷山市、政和县、浦城县、邵武市、延平区、建瓯市、光泽县、顺昌县、松溪县、建阳区)
盘锦市(盘山县、大洼区、双台子区、兴隆台区)
泸州市(江阳区、龙马潭区、合江县、泸县、古蔺县、叙永县、纳溪区)
昭通市(昭阳区、巧家县、鲁甸县、大关县、盐津县、永善县、彝良县、水富市、镇雄县、威信县、绥江县)
潍坊市(奎文区、临朐县、坊子区、安丘市、寿光市、高密市、昌乐县、潍城区、寒亭区、昌邑市、诸城市、青州市)
乌鲁木齐市(天山区、水磨沟区、乌鲁木齐县、沙依巴克区、头屯河区、达坂城区、新市区、米东区)
沈阳市(康平县、辽中区、于洪区、沈北新区、皇姑区、大东区、沈河区、铁西区、新民市、法库县、和平区、浑南区、苏家屯区)
赤峰市(松山区、敖汉旗、宁城县、巴林右旗、喀喇沁旗、巴林左旗、林西县、翁牛特旗、克什克腾旗、阿鲁科尔沁旗、红山区、元宝山区)
郴州市(资兴市、永兴县、临武县、北湖区、宜章县、安仁县、嘉禾县、汝城县、桂东县、苏仙区、桂阳县)
池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)
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贵港市(港北区、港南区、桂平市、平南县、覃塘区)
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海东市(平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、化隆回族自治县、乐都区、循化撒拉族自治县)
●本报记者薛瑾
以国务院办公厅印发《关于推动个人养老金发展的意见》为起点，时至今年4月，个人养老金制度已满三年。随着个人养老金制度不断完善，各类相关产品货架不断丰富，产品数量持续增加。国家社会保险公共服务平台公布的个人养老金产品目录显示，截至4月23日，个人养老金产品达到1013只，其中储蓄产品466只、基金产品289只、保险产品225只、理财产品33只。
记者调研了解到，虽然各家银行在开户缴存方面积极发力，但在为客户提供产品选择和投资建议上存在一定不足；同时，除了税收优惠激励，各类个人养老金产品在长期收益等方面差异化特征不明显，未体现出产品稀缺性、专属性，同时资金支取欠灵活，难以调动消费者购买产品的积极性。业内人士认为，真正提升个人养老金参与度，还得依托好的产品。未来产品如何打破同质化竞争、打造差异化优势？如何更好地契合投资者对风险相对可控和长期收益稳健的需求？这些是各类金融机构需要加力探索的问题。
投顾水平待提高
记者近日调研多家银行发现，随着个人养老金制度走向全国，账户开户的人逐渐多了起来，资金账户突破0余额也取得一定成效，但对于客户后续如何投资各类产品，银行普遍缺乏专业投顾。
同时，虽然个人养老金产品不断增加，但具体到银行，各家接入的产品数量有较大的分化，一些银行甚至不能备齐四类个人养老金产品，不少银行一线的客户经理对推荐新增产品意兴阑珊，立减金等红包、福利普遍集中在开户缴存阶段。
“就基金而言，基本上是3年期、5年期养老目标策略或者指数型基金，但是基金风险比较高，多是PR3以上的风险评级，这个要看客户的风险承受力。”北京西城某银行网点的客户经理告诉记者，他很少主动给客户推荐基金，因为风险比较高、净值波动比较大，一般就建议选择合作保险机构的两全险、年金险。
“就保险而言，市场上大部分长期的养老型保险，不管是年金险、增额终身寿险，还是保底加分红，收益水平都差不多，各类产品基本上是换汤不换药。”上述客户经理说。
供给仍需完善
中国保险资产管理业协会发布的《中国养老财富储备调查报告（2024）》显示，受访者参与个人养老金的潜在需求有待进一步激发，个人养老金发展还需在供给端加力。
根据报告，在已参加个人养老金的受访者中，68.8%的人表示遇到了不同的问题，包括没有合适的产品、产品购买流程复杂、开户流程复杂、想选的产品未在开户行上架等。
报告认为，供给不畅抑制了部分个人养老金需求，应着力丰富个人养老金产品以满足客户需求，进一步优化参与流程，以降低参与成本。
业内人士表示，消费者最关心的是存进去的钱能购买哪些产品？而与其他养老金融产品相比，除了税优政策外，个人养老金产品尚未打造出差异化特征。对比同类型产品，各家机构提供的产品同质化现象也较为显著。
上海金融与发展实验室首席专家、主任曾刚认为，个人养老金产品供给仍然缺乏多样化和个性化的选择空间，难以满足不同人群的需求，部分金融机构在产品设计和创新方面有待加强。
加强资产组合配置
近日，金融监管总局印发《银行业保险业养老金融高质量发展实施方案》提出，符合条件的银行保险机构要大力发展个人养老金业务，支持开发适应个人养老金制度的新产品和专属产品，逐步构建起具有不同形态、期限、风险特征的产品体系。鼓励银行保险机构探索建设投资顾问团队，依法合规提供投资咨询服务，提升个人养老金管理和积累效率。
曾刚建议，各类金融机构应根据不同人群的风险偏好和养老需求，设计出多样化的个人养老金产品，提升产品透明度和收益稳定性，加强产品信息披露，明确收益预期、风险等级和费用结构，帮助参与者更好地理解产品特点；优化服务体验，简化操作流程，提供便捷的账户开设、缴存和投资操作服务。加强长期收益保障，探索建立收益保底机制或最低收益保障政策，增强公众对个人养老金投资的信任。
中国银行研究院研究员杨娟表示，金融机构要坚持生命周期投资理念，为不同年龄参与人提供差异化的投资产品；在投资服务方面，要加强理财顾问的退休规划能力，做好差异化投资咨询服务与差异化的默认投资策略安排。
“个人养老金采用的是自主决策的‘散户’模式，客观上需要买方投顾服务提供专业支持。”华夏银行相关业务负责人表示，银行应根据不同阶段的风险偏好、财富积累、收入现金流等特征，加强资产组合配置，提升顾问服务能力，形成适合不同年龄客群的差异化、系统化产品组合，并随着家庭生命周期变化做动态调整，提供全程跟踪陪伴服务。
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