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甘南藏族自治州(舟曲县、临潭县、迭部县、玛曲县、卓尼县、合作市、碌曲县、夏河县)
威海市(荣成市、文登区、环翠区、乳山市)
三亚市(海棠区、吉阳区、崖州区、天涯区)
玉林市(陆川县、玉州区、福绵区、博白县、容县、北流市、兴业县)
宜春市(奉新县、袁州区、樟树市、靖安县、上高县、高安市、铜鼓县、万载县、丰城市、宜丰县)
忻州市(保德县、定襄县、偏关县、神池县、河曲县、五寨县、岢岚县、忻府区、五台县、原平市、繁峙县、静乐县、宁武县、代县)
文山壮族苗族自治州(丘北县、富宁县、西畴县、马关县、砚山县、文山市、广南县、麻栗坡县)
葫芦岛市(绥中县、建昌县、兴城市、龙港区、南票区、连山区)
长治市(沁县、屯留区、武乡县、襄垣县、长子县、平顺县、沁源县、上党区、黎城县、壶关县、潞州区、潞城区)
驻马店市(汝南县、泌阳县、新蔡县、上蔡县、西平县、正阳县、平舆县、驿城区、遂平县、确山县)
连云港市(东海县、赣榆区、连云区、海州区、灌云县、灌南县)
天津市(西青区、河北区、蓟州区、河西区、静海区、南开区、北辰区、宁河区、河东区、滨海新区、和平区、津南区、东丽区、红桥区、武清区、宝坻区)
漯河市(郾城区、舞阳县、源汇区、召陵区、临颍县)
梧州市(藤县、岑溪市、万秀区、苍梧县、蒙山县、龙圩区、长洲区)
马鞍山市(雨山区、当涂县、含山县、花山区、博望区、和县)
海北藏族自治州(门源回族自治县、刚察县、海晏县、祁连县)
深圳市(光明区、南山区、福田区、罗湖区、龙华区、盐田区、龙岗区、坪山区、宝安区)
贵阳市(开阳县、云岩区、南明区、花溪区、修文县、白云区、乌当区、清镇市、观山湖区、息烽县)
丽水市(松阳县、遂昌县、云和县、莲都区、缙云县、青田县、景宁畲族自治县、庆元县、龙泉市)
衢州市(龙游县、江山市、常山县、柯城区、衢江区、开化县)
许昌市(长葛市、禹州市、魏都区、鄢陵县、建安区、襄城县)
广元市(朝天区、苍溪县、昭化区、旺苍县、剑阁县、青川县、利州区)
焦作市(中站区、修武县、孟州市、博爱县、武陟县、解放区、山阳区、沁阳市、马村区、温县)
铜川市(耀州区、印台区、宜君县、王益区)
成都市(金牛区、青白江区、蒲江县、青羊区、简阳市、彭州市、郫都区、金堂县、锦江区、武侯区、都江堰市、温江区、龙泉驿区、邛崃市、大邑县、新津区、双流区、崇州市、新都区、成华区)
孝感市(汉川市、孝昌县、云梦县、大悟县、应城市、安陆市、孝南区)
怒江傈僳族自治州(福贡县、泸水市、贡山独龙族怒族自治县、兰坪白族普米族自治县)
大理白族自治州(鹤庆县、南涧彝族自治县、祥云县、永平县、巍山彝族回族自治县、洱源县、弥渡县、剑川县、宾川县、大理市、漾濞彝族自治县、云龙县)
德宏傣族景颇族自治州(陇川县、盈江县、瑞丽市、芒市、梁河县)
武威市(凉州区、古浪县、民勤县、天祝藏族自治县)
滁州市(南谯区、天长市、明光市、凤阳县、来安县、全椒县、定远县、琅琊区)
日照市(东港区、莒县、五莲县、岚山区)
巴中市(平昌县、巴州区、恩阳区、通江县、南江县)
林芝市(米林市、墨脱县、察隅县、朗县、巴宜区、工布江达县、波密县)
重庆市(巫溪县、潼南区、丰都县、铜梁区、彭水苗族土家族自治县、九龙坡区、江津区、忠县、秀山土家族苗族自治县、南川区、大足区、大渡口区、璧山区、城口县、云阳县、渝北区、永川区、酉阳土家族苗族自治县、南岸区、石柱土家族自治县、黔江区、长寿区、奉节县、荣昌区、梁平区、万州区、渝中区、江北区、武隆区、綦江区、沙坪坝区、北碚区、垫江县、开州区、涪陵区、巫山县、巴南区、合川区)
九江市(浔阳区、德安县、共青城市、柴桑区、湖口县、武宁县、庐山市、永修县、濂溪区、修水县、都昌县、彭泽县、瑞昌市)
阿里地区(日土县、措勤县、札达县、噶尔县、革吉县、普兰县、改则县)
盘锦市(盘山县、兴隆台区、双台子区、大洼区)
鞍山市(千山区、铁东区、岫岩满族自治县、立山区、海城市、铁西区、台安县)
呼和浩特市(新城区、土默特左旗、回民区、托克托县、赛罕区、和林格尔县、玉泉区、武川县、清水河县)
南平市(顺昌县、建瓯市、延平区、武夷山市、浦城县、松溪县、建阳区、邵武市、政和县、光泽县)
开封市(顺河回族区、杞县、祥符区、兰考县、禹王台区、尉氏县、鼓楼区、通许县、龙亭区)
黔东南苗族侗族自治州(丹寨县、镇远县、锦屏县、凯里市、三穗县、台江县、从江县、天柱县、雷山县、岑巩县、黄平县、麻江县、施秉县、剑河县、榕江县、黎平县)
玉树藏族自治州(玉树市、曲麻莱县、治多县、称多县、囊谦县、杂多县)
惠州市(惠城区、惠阳区、惠东县、龙门县、博罗县)
乌兰察布市(察哈尔右翼前旗、察哈尔右翼中旗、丰镇市、化德县、四子王旗、兴和县、卓资县、商都县、察哈尔右翼后旗、集宁区、凉城县)
贵港市(港北区、覃塘区、平南县、桂平市、港南区)
商洛市(洛南县、柞水县、商州区、山阳县、商南县、丹凤县、镇安县)
六安市(舒城县、叶集区、裕安区、霍邱县、金寨县、金安区、霍山县)
定西市(临洮县、渭源县、通渭县、漳县、岷县、安定区、陇西县)
保山市(施甸县、昌宁县、腾冲市、隆阳区、龙陵县)
六盘水市(钟山区、盘州市、六枝特区、水城区)
安庆市(潜山市、太湖县、宜秀区、岳西县、桐城市、迎江区、大观区、怀宁县、宿松县、望江县)
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陇南市(文县、成县、武都区、宕昌县、徽县、两当县、西和县、康县、礼县)
鄂尔多斯市(康巴什区、达拉特旗、东胜区、杭锦旗、乌审旗、伊金霍洛旗、鄂托克旗、准格尔旗、鄂托克前旗)
阜新市(彰武县、清河门区、海州区、新邱区、细河区、太平区、阜新蒙古族自治县)
21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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