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楚雄彝族自治州(元谋县、牟定县、大姚县、永仁县、武定县、姚安县、禄丰市、双柏县、楚雄市、南华县)

武威市(凉州区、民勤县、天祝藏族自治县、古浪县)

朝阳市(龙城区、凌源市、双塔区、建平县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县、北票市)

陇南市(徽县、康县、成县、礼县、两当县、文县、西和县、宕昌县、武都区)  香港特别行政区

酒泉市(肃州区、肃北蒙古族自治县、敦煌市、玉门市、阿克塞哈萨克族自治县、金塔县、瓜州县)

甘孜藏族自治州(乡城县、九龙县、巴塘县、雅江县、德格县、理塘县、泸定县、稻城县、色达县、炉霍县、白玉县、得荣县、丹巴县、新龙县、康定市、甘孜县、石渠县、道孚县)

徐州市(沛县、鼓楼区、丰县、铜山区、云龙区、新沂市、泉山区、邳州市、贾汪区、睢宁县)

阳江市(阳西县、阳春市、江城区、阳东区)  长沙市(宁乡市、长沙县、浏阳市、望城区、天心区、芙蓉区、岳麓区、雨花区、开福区)

固原市(原州区、西吉县、泾源县、隆德县、彭阳县)

广西壮族自治区

四平市(梨树县、伊通满族自治县、铁西区、双辽市、铁东区)

宁波市(镇海区、奉化区、江北区、慈溪市、北仑区、海曙区、鄞州区、宁海县、象山县、余姚市)

丹东市(东港市、元宝区、振安区、凤城市、振兴区、宽甸满族自治县)

三亚市(崖州区、海棠区、吉阳区、天涯区)

辽源市(龙山区、东辽县、东丰县、西安区)

金华市(金东区、义乌市、浦江县、武义县、永康市、磐安县、兰溪市、东阳市、婺城区)

阜新市(阜新蒙古族自治县、彰武县、清河门区、海州区、新邱区、细河区、太平区)

湖州市(长兴县、吴兴区、安吉县、德清县、南浔区)

金昌市(永昌县、金川区)

大同市(广灵县、浑源县、灵丘县、左云县、云冈区、阳高县、平城区、云州区、新荣区、天镇县)

张掖市(民乐县、肃南裕固族自治县、山丹县、甘州区、临泽县、高台县)

江门市(新会区、台山市、恩平市、开平市、江海区、鹤山市、蓬江区)

果洛藏族自治州(久治县、玛多县、玛沁县、班玛县、达日县、甘德县)

宿州市(灵璧县、泗县、砀山县、埇桥区、萧县)

蚌埠市(龙子湖区、禹会区、五河县、蚌山区、固镇县、淮上区、怀远县)

吉安市(峡江县、永丰县、新干县、吉安县、永新县、遂川县、万安县、吉州区、井冈山市、安福县、泰和县、青原区、吉水县)

辽阳市(灯塔市、文圣区、辽阳县、弓长岭区、白塔区、宏伟区、太子河区)

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日喀则市(桑珠孜区、定结县、仲巴县、萨迦县、亚东县、康马县、萨嘎县、江孜县、拉孜县、聂拉木县、南木林县、仁布县、谢通门县、白朗县、定日县、吉隆县、昂仁县、岗巴县)

甘南藏族自治州(碌曲县、临潭县、玛曲县、舟曲县、夏河县、卓尼县、迭部县、合作市)

白城市(通榆县、洮南市、镇赉县、大安市、洮北区)

新疆维吾尔自治区  红河哈尼族彝族自治州(个旧市、绿春县、红河县、屏边苗族自治县、泸西县、蒙自市、元阳县、开远市、弥勒市、石屏县、建水县、河口瑶族自治县、金平苗族瑶族傣族自治县)

拉萨市(墨竹工卡县、城关区、堆龙德庆区、当雄县、尼木县、曲水县、林周县、达孜区)

黔西南布依族苗族自治州(晴隆县、册亨县、兴义市、望谟县、兴仁市、安龙县、普安县、贞丰县)

日照市(莒县、东港区、岚山区、五莲县)临夏回族自治州(积石山保安族东乡族撒拉族自治县、永靖县、康乐县、东乡族自治县、临夏市、临夏县、广河县、和政县)

枣庄市(薛城区、市中区、台儿庄区、滕州市、峄城区、山亭区)  克拉玛依市(白碱滩区、独山子区、克拉玛依区、乌尔禾区)

松原市(宁江区、乾安县、扶余市、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县)

开封市(禹王台区、尉氏县、顺河回族区、兰考县、杞县、鼓楼区、通许县、祥符区、龙亭区)

郑州市(金水区、新密市、二七区、管城回族区、巩义市、上街区、中牟县、新郑市、中原区、惠济区、登封市、荥阳市)亳州市(利辛县、涡阳县、蒙城县、谯城区)

绥化市(庆安县、望奎县、安达市、明水县、北林区、绥棱县、兰西县、青冈县、海伦市、肇东市)

呼伦贝尔市(陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、根河市、扎兰屯市、新巴尔虎左旗、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、牙克石市、满洲里市、海拉尔区、莫力达瓦达斡尔族自治旗、阿荣旗、额尔古纳市、扎赉诺尔区)

昌吉回族自治州(呼图壁县、吉木萨尔县、玛纳斯县、昌吉市、奇台县、木垒哈萨克自治县、阜康市)

嘉兴市(南湖区、海宁市、桐乡市、平湖市、海盐县、秀洲区、嘉善县)

玉树藏族自治州(囊谦县、杂多县、曲麻莱县、称多县、治多县、玉树市)

咸阳市(泾阳县、武功县、杨陵区、礼泉县、旬邑县、兴平市、渭城区、彬州市、三原县、秦都区、淳化县、长武县、乾县、永寿县)

兴安盟(阿尔山市、突泉县、扎赉特旗、科尔沁右翼前旗、乌兰浩特市、科尔沁右翼中旗)

承德市(兴隆县、丰宁满族自治县、双桥区、宽城满族自治县、平泉市、围场满族蒙古族自治县、承德县、双滦区、鹰手营子矿区、滦平县、隆化县)

那曲市(索县、安多县、比如县、聂荣县、巴青县、申扎县、双湖县、嘉黎县、尼玛县、班戈县、色尼区)

淄博市(淄川区、桓台县、临淄区、沂源县、高青县、博山区、周村区、张店区)

邯郸市(广平县、大名县、磁县、峰峰矿区、复兴区、曲周县、涉县、武安市、邯山区、馆陶县、邱县、鸡泽县、肥乡区、成安县、魏县、永年区、临漳县、丛台区)

石河子市(阿拉尔市、胡杨河市、铁门关市、白杨市、新星市、昆玉市、图木舒克市、五家渠市、可克达拉市、双河市、北屯市)

揭阳市(揭西县、揭东区、普宁市、惠来县、榕城区)

黄冈市(罗田县、黄梅县、武穴市、麻城市、红安县、英山县、黄州区、蕲春县、浠水县、团风县)

阿拉善盟(阿拉善右旗、阿拉善左旗、额济纳旗)

巴音郭楞蒙古自治州(且末县、和静县、博湖县、和硕县、库尔勒市、轮台县、尉犁县、焉耆回族自治县、若羌县)

　　“目前没有5年期的（可利率上浮的）定期存款。”进入4月以来，家住北京的阿玲从多家银行客户经理口中得知：3年期和5年期定期存款不仅利率下降，且如果不想按照挂牌利率“贴地”存入，额度要靠“抢”。

　　阿玲咨询一圈下来发现，部分银行可利率上浮的3年期定存门槛已经提高到20万元甚至更高，5年期的特色定存则直接“消失”。

　　正如阿玲的感受一样，据第一财经了解，在银行净息差持续承压背景下，定期存款期限利率倒挂、额度紧张逐渐变得不再新鲜，近期则有越来越多的银行提高3年期定存门槛，甚至逐步取消了对5年期定存的利率上浮，50元起存的普通定存只能按照挂牌利率存入。

　　央行最新披露的金融数据显示，3月，人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，在非银存款同比继续大幅少增的同时，居民和企业存款均有明显回温。去年以来，存款流失给银行业带来的负债端压力持续凸显，但在业内人士看来，息差压力下，考虑到存款挂牌利率下行空间逐步收窄，负债端的结构调整和精细化管理还会持续。

　　降利率、提门槛

　　考虑到市场竞争和产品吸引力等因素，商业银行的定期存款执行利率会在挂牌利率基础上进行一定幅度上浮，形成各家的“特色存款”。随着息差压力倒逼银行降成本，不少银行开始调整不同期限“特色存款”的利率上浮幅度，“补短控长”导致期限利率倒挂现象增多。

　　相比存款利率下调节奏靠前的国有大行，股份行及地方中小银行仍有不同程度的利率优势。不过，近期，第一财经记者以储户身份从北京地区多家银行了解到，目前各银行不同期限、不同起存金额的定期存款利率分档更加精细，也更加复杂，利率进一步下调的同时，起存门槛大幅提高。

　　这其中，中长期存款仍是主要调整对象。比如，不少银行可进行利率上浮的3年期、5年期定期存款不仅不如1年期、2年期品种利率高，额度也普遍紧张。

　　据光大银行北京地区某支行工作人员介绍，自3月中下旬起，该行3个月期以上的可进行利率上浮的定期存款多数提高了起存门槛。以最受储户青睐的3年期品种为例，该行3年期“安稳存”有两档利率，分别为20万元起存对应利率2.07%和30万元起存对应利率2.14%。该工作人员表示，相关存款产品额度紧张，每周三早上8点半释放额度，往往在一分钟内即“秒光”。

　　大额存单额度则更为紧俏，部分银行仅有1年期品种。上述光大银行工作人员表示，该行3年期大额存单利率也分两档，分别为20万元起存对应利率2.1%、50万元起存对应利率2.15%，但仅在每周三和周六早间释放额度，同样需要“抢”。

　　当记者问及更低起存门槛的定存利率时，上述光大银行工作人员表示，目前3年期和5年期品种1万元起存利率均为2.05%，1年期品种1万元起存利率为1.6%，1万元以下则需按照挂牌利率存入。不设门槛（50元起存）的普通定存仅有3个月期品种支持利率上浮，上浮后为1.3%。

　　平安银行北京地区某支行工作人员也介绍称，该行近期在下调中长期定存执行利率的同时，调高了起存门槛。据了解，该行目前3年期不设门槛的定存品种年利率为1.65%，20万元以上大额存单利率最高可达到2%，但额度紧张“需要申请”。

　　平安银行上述工作人员回忆称，3月时，该行3年期的普通定存利率还可以达到2.05%。这也意味着，该行普通3年期定存利率在近期下调了40BP。

　　不只是利率下调，越来越多的银行不再对5年期定存产品进行利率上浮。“最近取消了，5年的存不了。”平安银行上述工作人员表示，5年期定存品种利率之前已经较3年期偏低，但近期该行直接取消了利率上浮，只可按照挂牌利率存入。

　　北京银行北京西城区某支行工作人员也表示，该行近期开始将5年期定存利率按照挂牌利率执行，3年期品种20万元起存利率才可上浮至2.1%；大额存单最长仅有1年期品种，利率为1.7%。

　　随着这一趋势加剧，利率倒挂现象也更加凸显，越来越多银行的3年期、5年期定存最高利率低于1年期和2年期品种。从国有大行来看，5年期定存品种已按照挂牌利率执行多时。以工商银行为例，手机银行APP显示，目前该行除5年期个人养老金专属存款年利率最高可至1.95%外，5年期普通定存年利率最高仅为挂牌利率1.55%，3年期品种年利率最高则可至1.9%。据当地支行工作人员介绍，3年期定存年利率1.9%起存金额为1万元。

　　从挂牌利率来看，经过多轮存款利率下调后，国有大行3年期、5年期定存挂牌利率降至1.5和1.55%，股份行也逐步接近这一水平。目前，招商银行3年期、5年期定存挂牌利率为1.5%、1.55%；平安银行和光大银行3年期、5年期定存挂牌利率为1.55%、1.6%。

　　存款搬家结构性缓解

　　事实上，去年以来，在存款利率下调、手工补息被叫停、同业存款新规等持续影响下，银行业缺负债问题持续显现，今年以来也受到市场关注。

　　在业内人士看来，银行在这一背景下强化负债端管理，一方面反映了持续的息差压力，尤其在冲击“开门红”告一段落后，银行开始针对存款定期化强化管理；另一方面也有望间接推动资金更多流向消费及投资领域。在2024年度业绩发布会上，多家银行高管释放出通过进一步调整存款结构降低负债成本的计划。

　　从央行数据来看，经历了去年的大幅波动，今年以来，银行业存款开门红取得了完美收官。今年3月，国内金融机构人民币存款增长4.25万亿元，同比少增5500亿元，其中住户存款增加3.09万亿元，同比多增2600亿元；非金融企业存款多增2.84万亿元，同比多增7675亿元；财政存款减少7710亿元，同比少增49亿元；非银存款减少1.41万亿元，同比少增12610亿元。

　　今年以来，单月新增存款均保持在4万亿元以上，一季度合计新增存款12.99万亿元，相比去年一季度的11.24万亿元多增1.75万亿元。而去年四季度，在同业存款新规等政策持续影响下，人民币单季新增存款仅为1.37万亿元，同比少增近1.9万亿元。

　　从结构上看，一季度居民新增存款9.22万亿元，非金融企业新增存款1.74万亿元，财政存款新增8190亿元，非银金融机构新增存款3090亿元。相比去年同期，四部门新增存款分别多增6600亿元、1.52万亿元、1.1万亿元、-1.25万亿元。

　　居民和企业存款仍是人民币新增存款的主力部门。最近两年，随着存款利率持续下行，存款搬家现象备受关注。不过从最近5年单月数据来看，虽然非银同业存款阶段性下滑持续，但今年3月居民存款新增规模重回同期新高，企业新增存款规模则仅次于2020年3月。

　　对此，有机构人士结合居民新增贷款情况表示，居民端存款增长稳定，信贷投放相对承压，就业、收入等长周期变量待改善，居民储蓄意愿较高，加杠杆诉求仍较低。

　　财报数据显示，去年六大行公司存款合计减少超万亿达到1.2万亿元，个人存款增加约7.5万亿元，较上年同期的8.86万亿元少了1万多亿元。其中，个人存款定期占比约为80%，较上年同期的近96%已有明显回落。

　　股份行方面，Wind数据显示，目前已有数据的9家股份行去年个人定期存款增加8007亿元，较上年同期的1.74万亿元缩水过半；个人活期存款则增加约6148亿元，上年同期为减少2532亿元。