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赤峰市(宁城县、巴林左旗、喀喇沁旗、敖汉旗、林西县、翁牛特旗、克什克腾旗、巴林右旗、元宝山区、松山区、红山区、阿鲁科尔沁旗)

黄南藏族自治州(尖扎县、泽库县、同仁市、河南蒙古族自治县)

呼伦贝尔市(海拉尔区、新巴尔虎左旗、根河市、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、牙克石市、扎兰屯市、扎赉诺尔区、阿荣旗、新巴尔虎右旗、鄂伦春自治旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、鄂温克族自治旗、满洲里市)

大庆市(大同区、林甸县、龙凤区、杜尔伯特蒙古族自治县、萨尔图区、肇源县、红岗区、肇州县、让胡路区)  丹东市(宽甸满族自治县、振安区、东港市、凤城市、振兴区、元宝区)

海西蒙古族藏族自治州(天峻县、乌兰县、茫崖市、都兰县、格尔木市、德令哈市)

厦门市(思明区、同安区、湖里区、集美区、海沧区、翔安区)

丽水市(龙泉市、景宁畲族自治县、庆元县、缙云县、青田县、遂昌县、松阳县、莲都区、云和县)新乡市(封丘县、获嘉县、延津县、原阳县、凤泉区、辉县市、新乡县、红旗区、卫滨区、长垣市、牧野区、卫辉市)

毕节市(大方县、黔西市、赫章县、织金县、金沙县、七星关区、纳雍县、威宁彝族回族苗族自治县)  铁岭市(西丰县、铁岭县、清河区、昌图县、调兵山市、开原市、银州区)

钦州市(灵山县、钦北区、浦北县、钦南区)

嘉峪关市

昌吉回族自治州(昌吉市、奇台县、玛纳斯县、吉木萨尔县、木垒哈萨克自治县、呼图壁县、阜康市)

宜宾市(高县、屏山县、珙县、江安县、兴文县、南溪区、翠屏区、筠连县、长宁县、叙州区)

南京市(鼓楼区、浦口区、雨花台区、溧水区、栖霞区、高淳区、建邺区、江宁区、秦淮区、六合区、玄武区)

双鸭山市(宝山区、饶河县、尖山区、宝清县、集贤县、岭东区、友谊县、四方台区)

定西市(安定区、临洮县、岷县、漳县、陇西县、渭源县、通渭县)

锡林郭勒盟(太仆寺旗、苏尼特左旗、正镶白旗、东乌珠穆沁旗、多伦县、苏尼特右旗、正蓝旗、锡林浩特市、二连浩特市、西乌珠穆沁旗、镶黄旗、阿巴嘎旗)

牡丹江市(林口县、爱民区、海林市、绥芬河市、东安区、东宁市、阳明区、穆棱市、西安区、宁安市)

怀化市(靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、沅陵县、洪江市、新晃侗族自治县、麻阳苗族自治县、溆浦县、辰溪县、会同县、通道侗族自治县、中方县、鹤城区)

阜新市(清河门区、阜新蒙古族自治县、太平区、细河区、彰武县、新邱区、海州区)

通辽市(扎鲁特旗、奈曼旗、科尔沁区、科尔沁左翼中旗、开鲁县、科尔沁左翼后旗、库伦旗、霍林郭勒市)

铜仁市(德江县、沿河土家族自治县、松桃苗族自治县、江口县、碧江区、万山区、石阡县、玉屏侗族自治县、印江土家族苗族自治县、思南县)

白银市(平川区、会宁县、白银区、靖远县、景泰县)

衡水市(枣强县、饶阳县、故城县、阜城县、深州市、景县、武强县、安平县、武邑县、桃城区、冀州区)

池州市(石台县、贵池区、青阳县、东至县)

唐山市(丰南区、路北区、迁安市、滦州市、开平区、遵化市、丰润区、迁西县、滦南县、古冶区、路南区、乐亭县、曹妃甸区、玉田县)

茂名市(电白区、信宜市、茂南区、化州市、高州市)

随州市(曾都区、广水市、随县)

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遵义市(道真仡佬族苗族自治县、习水县、绥阳县、播州区、赤水市、凤冈县、湄潭县、仁怀市、正安县、红花岗区、务川仡佬族苗族自治县、汇川区、桐梓县、余庆县)

济宁市(嘉祥县、邹城市、鱼台县、金乡县、泗水县、曲阜市、汶上县、梁山县、微山县、兖州区、任城区)

伊犁哈萨克自治州(尼勒克县、奎屯市、伊宁市、察布查尔锡伯自治县、昭苏县、新源县、巩留县、霍尔果斯市、霍城县、特克斯县、伊宁县)

张掖市(甘州区、山丹县、临泽县、肃南裕固族自治县、高台县、民乐县)  楚雄彝族自治州(双柏县、禄丰市、牟定县、元谋县、姚安县、楚雄市、永仁县、大姚县、南华县、武定县)

齐齐哈尔市(龙江县、富裕县、富拉尔基区、建华区、讷河市、甘南县、梅里斯达斡尔族区、昂昂溪区、龙沙区、碾子山区、依安县、泰来县、拜泉县、克山县、克东县、铁锋区)

德宏傣族景颇族自治州(盈江县、陇川县、芒市、梁河县、瑞丽市)

烟台市(莱山区、莱州市、海阳市、招远市、蓬莱区、芝罘区、莱阳市、龙口市、栖霞市、福山区、牟平区)邢台市(襄都区、宁晋县、巨鹿县、内丘县、广宗县、新河县、南和区、临城县、清河县、南宫市、任泽区、威县、柏乡县、沙河市、隆尧县、临西县、平乡县、信都区)

辽阳市(弓长岭区、辽阳县、灯塔市、文圣区、白塔区、太子河区、宏伟区)  天津市(河东区、津南区、南开区、宁河区、西青区、蓟州区、滨海新区、宝坻区、河西区、东丽区、和平区、武清区、北辰区、静海区、河北区、红桥区)

佛山市(顺德区、禅城区、南海区、三水区、高明区)

宁波市(慈溪市、奉化区、江北区、鄞州区、镇海区、象山县、宁海县、北仑区、余姚市、海曙区)

黔南布依族苗族自治州(贵定县、独山县、罗甸县、荔波县、瓮安县、三都水族自治县、都匀市、长顺县、惠水县、平塘县、龙里县、福泉市)大兴安岭地区(塔河县、呼玛县、漠河市)

渭南市(澄城县、白水县、临渭区、华阴市、合阳县、大荔县、韩城市、蒲城县、华州区、富平县、潼关县)

铜陵市(郊区、义安区、枞阳县、铜官区)

本溪市(桓仁满族自治县、明山区、南芬区、本溪满族自治县、溪湖区、平山区)

龙岩市(新罗区、武平县、连城县、漳平市、上杭县、长汀县、永定区)

恩施土家族苗族自治州(利川市、来凤县、恩施市、咸丰县、巴东县、鹤峰县、宣恩县、建始县)

迪庆藏族自治州(维西傈僳族自治县、香格里拉市、德钦县)

泸州市(泸县、古蔺县、江阳区、纳溪区、叙永县、龙马潭区、合江县)

丽江市(玉龙纳西族自治县、古城区、永胜县、宁蒗彝族自治县、华坪县)

三明市(宁化县、尤溪县、建宁县、沙县区、大田县、泰宁县、明溪县、永安市、将乐县、三元区、清流县)

荆门市(京山市、掇刀区、东宝区、钟祥市、沙洋县)

内江市(东兴区、隆昌市、威远县、市中区、资中县)

乌海市(海南区、乌达区、海勃湾区)

常州市(武进区、钟楼区、天宁区、溧阳市、新北区、金坛区)

咸阳市(兴平市、三原县、渭城区、旬邑县、彬州市、秦都区、长武县、礼泉县、永寿县、淳化县、杨陵区、乾县、武功县、泾阳县)

河源市(源城区、龙川县、东源县、连平县、和平县、紫金县)

贵阳市(清镇市、息烽县、乌当区、南明区、白云区、修文县、观山湖区、云岩区、花溪区、开阳县)

　　来源：财联社

　　原标题：一线|房地产与基建之后，银行新的信贷增长点在哪？科技民企、涉农信贷已成探索方向

　　在房贷需求逐步收缩、基建项目持续调整的背景下，银行应该如何寻找新的信贷增长点？连日来，财联社记者在青岛多地进行了实地调研，探寻银行业在当前信贷环境下的探索，了解当地企业的生产情况。

　　财联社记者注意到，即便面临诸多现实困难，地方银行、国有大行都在努力探索新的信贷市场和信贷空间。各类民营企业，特别是科技类民企、涉农类民企已经成为不少银行聚焦的重点。

　　趋势一：加大科技民企信贷投放已逐步成为共识

　　“客观来说，过去大型银行都偏爱国企或者地方政府的基建融资，一些民企的信贷需求是容易被忽视的。”某江浙沪银行人士告诉告诉财联社记者。但是，在国家政策的引导和当前的信贷环境下，国有大行、上市银行也在积极加大对民企的信贷投放。这一点，今年以来体现得尤为明显。

　　青岛华赛伯曼医学细胞生物有限公司成立于2019年，是一家专注于创新细胞疗法新药开发的生物医药公司。该公司高管张新华向财联社记者介绍，该公司从临床未被满足的需求出发，以创新研发为立足点，致力于打造全球创新性、领先性的细胞药物，重点开发针对实体肿瘤的TIL细胞药物。

　　张新华进一步介绍，公司研发的首款TIL细胞1类新药已经在2023年11月获得NMPA的临床试验批件，并于去年1月启动1期临床。由于疫情因素，此前谈好的股权类融资遭遇变故，外部投资迟迟不到位。在这样的背景下，青岛银行下属一家科技支行人员主动找上门了解情况。“当时我们也联系了一些大银行，但是都没有什么回应。”

　　对于一家“无收入、无产品、无资产“的科技民企，应该如何进行信贷支持？青岛银行在了解该公司的产业背景、人才结构、产品优势后，决定为其提供“人才贷”等信贷产品。“分支行对于科技企业的了解有限，但是我们可以寻求总行的帮助”，青岛银行相关信贷经理介绍，他们将企业的情况上报总行，后者有专门的团队进行把关，最终决定先行投放800万贷款。2025年，青岛银行已经决定启动后续信贷投放。

　　尽管动作稍有缓慢，但财联社记者注意到，从今年一季度的情况来看，国有大行和股份行也在逐步加大对民企信贷市场的探索。

　　中信银行相关人士向财联社记者介绍，该行今年将聚焦海洋经济、冰雪经济、首发经济等新业态加大民企信贷投放。当然，专精特新类的科技型民企也是中信银行今年的服务重点之一。

　　邮储银行相关人士也向财联社记者介绍，该行目前已经制定针对民企的专项行动方案，聚焦科技型企业等领域加大支持力度。“未来5年，邮储银行将为科技创新领域主体提供融资支持不低于3万亿元。”

　　“从经济转型的角度来看，加大科技金融的投放，是当前银行业的大趋势。但是，如何加大风控，并适度容忍初创民企的失败，或许还需探索。”某券商银行业分析师向财联社记者表示。

　　趋势二：加大涉农信贷投放也成为银行重点探索方向

　　今年中央的一号文件明确指出，要加大农村的信贷支持，助力乡村振兴。从财联社记者调研的情况来看，也有银行正在积极发力以农业养殖为主业的民企的信贷投放。

　　2013年，青岛隆铭牛业有限公司在青岛成立，并于青岛、新疆等多地相继建立了大型牧场，其创业的目标瞄准了日益增长的高端和牛消费市场。

　　青岛隆铭牛业有限公司董事长邢雪松向财联社记者介绍，以雪花牛肉为代表的和牛文化在日本非常流行，每年和牛消费量大致在50万头，而国内所有养殖和牛的企业每年出栏量也仅在万头左右。该公司经过市场调研，决定和日本企业进行合作，引进先进的和牛养殖技术，并花费巨资引进了海外成百上千头的种牛，“我们的目标，是打算做中国人自己的高端雪花牛肉”。

　　但是，农业养殖尤其是和牛养殖，投资无比巨大。“和牛的养殖周期很长，一头小牛从出生到最终卖出，需要三四年的时间”，邢雪松介绍，和牛存栏期间的草料消耗都是天文数字，许孟镇的牧场已建立多年，今年才能迎来大规模出栏，因此资金情况较为紧张。

　　财联社记者在青岛和日照交界处的许孟镇牧场走访发现，该基地存栏和牛的数量已接近万头。而单单这一个基地的基础设施建设，该公司投入已高达上亿。

　　在了解到这家企业的经营状况后，青岛银行西海岸分行决定推出“活体抵押”贷款模式，以肉牛活体作为抵押物，通过耳标建立活体牲畜资产标识，并通过人民银行的动产融资统一登记公示系统进行合法登记，明确抵押牛的权属关系。该行最终落地项目贷款2.88亿元。由于是涉农信贷，青岛银行还有一定的利率优惠。

　　为什么要对这家投资大、周期长的民企提供信贷支持？在青岛银行看来，除了这家企业实打实的和牛存栏量，可能还有一些情怀的因素——支持中国的高端和牛品牌发展壮大。

　　“我行正在积极加大对农业农村现代化的金融支持”，邮储银行相关人士向财联社记者介绍。今年，邮储银行将重点极大对粮食主产区、产粮大县的金融支持，同时在农业科技领域，将为农业生物育种、智慧农业等提供信贷支持。“未来5年，邮储银行的涉农贷款投放金额将不低于3万亿元。”

　　“客观来说，银行过度依赖地产、基建的时代已经过去，但民企、涉农领域的信贷投放也存在不少风险。如何在支持实体经济、寻找信贷投放新方向、做好风险管控之间找到平衡，非常考验各大银行基层信贷经理的眼光和总行的风控体系。”上述分析师认为。