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沈阳市(和平区、沈北新区、皇姑区、大东区、辽中区、铁西区、新民市、康平县、苏家屯区、浑南区、于洪区、法库县、沈河区)

上饶市(弋阳县、万年县、玉山县、横峰县、广信区、婺源县、鄱阳县、信州区、铅山县、广丰区、余干县、德兴市)

肇庆市(四会市、高要区、鼎湖区、怀集县、封开县、德庆县、端州区、广宁县)

铜川市(耀州区、王益区、宜君县、印台区)  舟山市(岱山县、普陀区、嵊泗县、定海区)

汉中市(勉县、留坝县、汉台区、南郑区、城固县、佛坪县、洋县、西乡县、宁强县、略阳县、镇巴县)

唐山市(滦南县、丰润区、开平区、乐亭县、迁安市、曹妃甸区、路北区、滦州市、迁西县、遵化市、玉田县、路南区、古冶区、丰南区)

内江市(东兴区、隆昌市、资中县、市中区、威远县)

景德镇市(乐平市、昌江区、浮梁县、珠山区)  西安市(莲湖区、碑林区、鄠邑区、雁塔区、未央区、周至县、蓝田县、临潼区、灞桥区、新城区、阎良区、长安区、高陵区)

温州市(瑞安市、鹿城区、洞头区、瓯海区、泰顺县、文成县、平阳县、龙湾区、永嘉县、乐清市、龙港市、苍南县)

韶关市(新丰县、曲江区、翁源县、武江区、南雄市、乐昌市、乳源瑶族自治县、始兴县、仁化县、浈江区)

昭通市(威信县、巧家县、昭阳区、水富市、彝良县、永善县、大关县、盐津县、鲁甸县、镇雄县、绥江县)

南充市(西充县、阆中市、南部县、营山县、仪陇县、嘉陵区、蓬安县、顺庆区、高坪区)

孝感市(汉川市、云梦县、应城市、大悟县、孝南区、孝昌县、安陆市)

新乡市(获嘉县、新乡县、凤泉区、延津县、卫辉市、原阳县、红旗区、长垣市、辉县市、封丘县、卫滨区、牧野区)

荆州市(松滋市、公安县、石首市、荆州区、洪湖市、江陵县、沙市区、监利市)

鹤岗市(南山区、向阳区、绥滨县、兴山区、兴安区、工农区、东山区、萝北县)

三明市(尤溪县、清流县、大田县、建宁县、永安市、三元区、将乐县、明溪县、沙县区、泰宁县、宁化县)

平顶山市(宝丰县、石龙区、舞钢市、郏县、叶县、湛河区、新华区、鲁山县、卫东区、汝州市)

宜宾市(高县、兴文县、南溪区、叙州区、筠连县、珙县、翠屏区、江安县、屏山县、长宁县)

潮州市(饶平县、湘桥区、潮安区)

遵义市(凤冈县、习水县、桐梓县、道真仡佬族苗族自治县、务川仡佬族苗族自治县、余庆县、播州区、赤水市、湄潭县、绥阳县、汇川区、仁怀市、红花岗区、正安县)

香港特别行政区

那曲市(比如县、申扎县、巴青县、双湖县、嘉黎县、安多县、班戈县、色尼区、聂荣县、索县、尼玛县)

咸阳市(旬邑县、淳化县、泾阳县、三原县、乾县、永寿县、武功县、彬州市、礼泉县、长武县、兴平市、渭城区、杨陵区、秦都区)

阿拉善盟(阿拉善左旗、阿拉善右旗、额济纳旗)

南昌市(西湖区、新建区、红谷滩区、青山湖区、东湖区、进贤县、南昌县、青云谱区、安义县)

青岛市(即墨区、城阳区、市北区、莱西市、黄岛区、胶州市、市南区、李沧区、崂山区、平度市)

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保定市(涿州市、竞秀区、高阳县、安新县、曲阳县、阜平县、蠡县、高碑店市、雄县、定州市、顺平县、定兴县、望都县、安国市、唐县、涞水县、易县、莲池区、博野县、清苑区、满城区、容城县、徐水区、涞源县)

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普洱市(墨江哈尼族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、思茅区、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、西盟佤族自治县)

黄山市(歙县、祁门县、休宁县、黄山区、徽州区、屯溪区、黟县)  阜阳市(太和县、颍泉区、颍东区、颍州区、颍上县、界首市、阜南县、临泉县)

绥化市(绥棱县、北林区、青冈县、安达市、海伦市、庆安县、明水县、望奎县、兰西县、肇东市)

果洛藏族自治州(达日县、玛沁县、甘德县、班玛县、久治县、玛多县)

延安市(延长县、安塞区、宜川县、吴起县、富县、洛川县、延川县、子长市、志丹县、黄龙县、宝塔区、甘泉县、黄陵县)朝阳市(双塔区、北票市、喀喇沁左翼蒙古族自治县、龙城区、朝阳县、凌源市、建平县)

呼和浩特市(武川县、和林格尔县、玉泉区、土默特左旗、赛罕区、清水河县、新城区、回民区、托克托县)  梧州市(苍梧县、岑溪市、蒙山县、龙圩区、万秀区、藤县、长洲区)

福州市(平潭县、仓山区、马尾区、闽清县、闽侯县、福清市、罗源县、连江县、鼓楼区、永泰县、台江区、晋安区、长乐区)

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秦皇岛市(山海关区、抚宁区、昌黎县、青龙满族自治县、卢龙县、海港区、北戴河区)徐州市(新沂市、泉山区、鼓楼区、丰县、云龙区、沛县、铜山区、贾汪区、邳州市、睢宁县)

锦州市(古塔区、太和区、凌海市、北镇市、凌河区、义县、黑山县)

大庆市(让胡路区、大同区、龙凤区、肇源县、萨尔图区、肇州县、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、林甸县)

黔南布依族苗族自治州(瓮安县、独山县、荔波县、平塘县、长顺县、惠水县、三都水族自治县、龙里县、贵定县、福泉市、都匀市、罗甸县)

拉萨市(墨竹工卡县、堆龙德庆区、城关区、林周县、当雄县、尼木县、达孜区、曲水县)

仙桃市(神农架林区、天门市、潜江市)

百色市(西林县、那坡县、隆林各族自治县、田阳区、乐业县、德保县、右江区、田林县、凌云县、平果市、靖西市、田东县)

商丘市(睢县、永城市、虞城县、梁园区、夏邑县、柘城县、宁陵县、民权县、睢阳区)

南平市(建阳区、光泽县、武夷山市、顺昌县、邵武市、延平区、松溪县、浦城县、政和县、建瓯市)

鞍山市(海城市、千山区、立山区、岫岩满族自治县、铁东区、铁西区、台安县)

南京市(溧水区、鼓楼区、浦口区、建邺区、玄武区、秦淮区、江宁区、高淳区、雨花台区、六合区、栖霞区)

南阳市(镇平县、卧龙区、新野县、宛城区、淅川县、南召县、西峡县、社旗县、唐河县、内乡县、方城县、桐柏县、邓州市)

驻马店市(泌阳县、平舆县、西平县、正阳县、汝南县、新蔡县、驿城区、确山县、上蔡县、遂平县)

漯河市(源汇区、召陵区、郾城区、临颍县、舞阳县)

台州市(天台县、椒江区、临海市、仙居县、黄岩区、玉环市、路桥区、温岭市、三门县)

濮阳市(濮阳县、范县、台前县、华龙区、清丰县、南乐县)

鄂尔多斯市(鄂托克旗、东胜区、达拉特旗、伊金霍洛旗、准格尔旗、鄂托克前旗、杭锦旗、乌审旗、康巴什区)

　　虚构或夸大工伤事故以骗取高额赔付、用同一工伤事故向多家保险公司重复索赔……

　　员工受伤单位反获利，雇主责任险岂能沦为“摇钱树”？

　　阅读提示

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。一些不法分子利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保。专家建议，应加快构建保险行业信息共享平台，实现全行业联防联控；同时提醒劳动者切忌为了蝇头小利而主动参与骗保活动。

　　某起工伤事故中，劳动仲裁裁决企业应赔付受伤劳动者11.8万元，该公司却向保险公司申请理赔21.2万元——近日，江苏常州公布了一例涉雇主责任险保险诈骗案。随着案件调查的深入，涉及全国10个省市的20个犯罪团伙被挖出，涉嫌骗取保险理赔金共4800多万元。

　　一段时间以来，雇主责任险成为保险欺诈的“重灾区”。在各地侦破的相关案件中，一些不法分子与用工企业、律师、鉴定机构以及医疗机构内部人员达成合谋，利用保险公司承保审核、理赔调查等环节的漏洞，采用多种手段进行骗保，使得雇主责任险成为其“摇钱树”。能从员工工伤事故中获利，企业还会重视生产安全吗？

　　骗保手段花样百出

　　作为一种商业保险，雇主责任险由雇主自愿投保，能够为其分担因雇员在工作过程中遭受意外伤害或患职业病而导致的经济赔偿责任，其赔付范围通常包括医疗费用、伤残/死亡赔偿金、误工费、诉讼费用等。

　　北京盈善律师事务所律师张清鑫告诉记者，这一险种设立的初衷是降低企业经营风险，同时也可与工伤保险互为补充，共同为劳动者保驾护航。

　　“从理赔流程上讲，员工发生事故伤害后，企业应依法对员工进行赔偿或与员工签订赔偿协议，方能凭借相关证据向保险公司申请理赔。”中国社会科学院法学研究所研究员王天玉向记者表示，传统模式下，雇主责任险的投保必须基于劳动关系，而随着用工模式日益多元，雇主责任险的适用范围逐渐向劳务关系拓展，市场对该险种的需求也水涨船高。

　　供需两旺的态势下，一些不法分子盯上了这块“肥肉”。上述常州的案件中，当事人张某在车间作业时不慎摔倒，经医院诊断为胫腓骨干骨折，随后被认定为工伤。两名保险中介人员伙同涉案企业诱骗张某签订“阴阳”工伤赔付协议，并制造虚假的高额赔付流水，使保险公司赔付金额远超企业实际赔付金额。同时，张某被要求在保险公司电话回访时，谎称已收到赔偿款项。

　　在近期公安部公布的一起金融犯罪典型案例中，以犯罪嫌疑人曲某为首的犯罪团伙，为部分高风险行业务工人员重复投保雇主责任险或团体意外险。被投保人发生人身伤害事故后，该犯罪团伙引导被投保人办理伤残鉴定，伪造赔付证明材料和垫付款资金流水，同时申报保险理赔。在理赔款到账后，通过各种理由诱骗、威胁被投保人，非法占有保险赔偿金。

　　“除了超额索赔、重复索赔，一些不法分子还直接虚构工伤事故，或将非工伤事故包装成工伤，伪造医疗就诊记录、司法鉴定报告、交通事故责任认定书等证明材料，以骗取保险赔偿。”张清鑫表示，近年来，针对雇主责任险的欺诈行为逐渐团伙化、专业化，手段越发隐蔽而复杂。

　　骗保得逞带来诸多不良影响

　　骗保行为何以频频得逞？记者采访发现，这与雇主责任险理赔环节多、链条长有关，同时也暴露出一些保险公司的风险防控机制不够健全。

　　“当前，部分保险公司在核保、理赔等环节存在漏洞。”王天玉告诉记者，一方面，有的保险公司为了争夺市场份额而降低投保门槛，核查手段较为单一；另一方面，如今很多保险公司开通了线上业务，企业异地投保雇主责任险成为趋势。保险公司和投保企业不在同一地区，这给核实事故情况带来难度，增加了理赔风险。

　　此外，王天玉表示，保险公司之间尚未建立有效的信息共享机制，一些不法分子便是瞅准这个空子，向多家保险公司重复投保雇主责任险，然后分别申请理赔、获取超额赔偿。

　　“雇主责任险的理赔需要经过定残、定责等多个程序，对第三方机构依赖程度较深，可能涉及医疗机构、伤残鉴定机构等多个主体，也就引入了更多不可控因素，容易被不法分子操控。”张清鑫分析称。

　　如果雇主责任险成为“敛财工具”，将带来一系列恶劣影响。张清鑫认为，大量骗保行为的存在扰乱了保险市场的正常秩序。对于保险公司来说，赔付率的异常升高会直接影响经营稳定性，甚至导致偿付能力不足。而为了维持经营，保险公司或将提高雇主责任险的保费费率，这等于让广大合法经营的用工企业为不法分子买单。

　　常州市公安局天宁分局经侦大队副大队长梁晨阳表示，在类似案件中，发生工伤事故非但没有造成企业损失，反而使其从中获利，一定程度上诱使企业经营者漠视生产安全，严重损害劳动者利益。

　　多方协力堵上规则漏洞

　　2024年8月实施的《反保险欺诈工作办法》明确，要建立“监管引领、机构为主、行业联防、各方协同”四位一体的工作体系。多位受访专家表示，推动雇主责任险回归多赢初衷，需要进一步堵上规则漏洞，也需要链条上各主体密切配合。

　　“不少雇主责任险骗保案件涉案金额较大，犯罪团伙跨区域作案，影响范围甚广。对此，监管部门应加大打击和惩戒力度，斩断背后的黑灰产链条，提高违法成本，并及时公布典型案例，实现查办一案、震慑一片的效果。”张清鑫说。

　　今年1月，金融监管总局相关负责人表示，将持续推动保险公司将反欺诈工作融入产品设计、承保、核保、核赔、挽损等各个环节，通过全流程、贯穿式的反欺诈工作提升核保理赔质效，切实保护消费者合法权益。

　　张清鑫建议保险公司，可以根据市场需求和风险状况，优化雇主责任险的产品条款和理赔流程，还可结合不同行业特点，开发个性化、差异化的保险产品。同时，建立健全风险评估和预警机制，在对欺诈行为的识别和防范中，引入大数据、人工智能等技术手段。

　　“保险公司之间亟须打破‘信息孤岛’。”王天玉认为，应加快构建保险行业信息共享平台，方便跨公司、跨地域的数据交换，从而遏制多头投保、重复索赔，实现全行业联防联控。

　　此外，王天玉建议，劳动者要增强法律意识和自我保护意识，切忌为了蝇头小利而参与骗保活动。倘若真的发生工伤事故并涉及雇主责任险的理赔，要注意留存证据，不签署空白协议，如实向保险公司反映情况，避免自身成为保险诈骗中的一环。

　　本报记者陈曦《工人日报》(2025年04月18日05版) 小坏蛋快拔出来我是麻麻|畅享全球热播剧，带你领略精彩剧情与深刻内涵！的相关文章 董事长因亏损上亿自尽？企业辟谣的相关文章
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