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大连市(西岗区、中山区、金州区、旅顺口区、沙河口区、瓦房店市、庄河市、长海县、甘井子区、普兰店区)
延安市(吴起县、洛川县、黄陵县、甘泉县、志丹县、宝塔区、子长市、延川县、富县、安塞区、延长县、黄龙县、宜川县)
河池市(东兰县、大化瑶族自治县、都安瑶族自治县、南丹县、宜州区、巴马瑶族自治县、罗城仫佬族自治县、环江毛南族自治县、凤山县、金城江区、天峨县)
黔西南布依族苗族自治州(册亨县、兴仁市、兴义市、普安县、望谟县、晴隆县、安龙县、贞丰县)
六盘水市(盘州市、六枝特区、钟山区、水城区)
德宏傣族景颇族自治州(梁河县、陇川县、盈江县、芒市、瑞丽市)
大理白族自治州(洱源县、巍山彝族回族自治县、漾濞彝族自治县、宾川县、鹤庆县、南涧彝族自治县、弥渡县、祥云县、大理市、剑川县、云龙县、永平县)
漯河市(召陵区、舞阳县、郾城区、临颍县、源汇区)
金昌市(永昌县、金川区)
广安市(邻水县、华蓥市、武胜县、广安区、岳池县、前锋区)
那曲市(申扎县、比如县、班戈县、巴青县、索县、尼玛县、嘉黎县、色尼区、安多县、双湖县、聂荣县)
铜川市(印台区、王益区、耀州区、宜君县)
西双版纳傣族自治州(景洪市、勐腊县、勐海县)
黔东南苗族侗族自治州(岑巩县、榕江县、三穗县、施秉县、黄平县、锦屏县、黎平县、麻江县、从江县、雷山县、镇远县、剑河县、台江县、丹寨县、天柱县、凯里市)
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济南市(章丘区、莱芜区、历城区、槐荫区、钢城区、市中区、平阴县、天桥区、长清区、历下区、商河县、济阳区)
亳州市(涡阳县、谯城区、蒙城县、利辛县)
永州市(江华瑶族自治县、东安县、江永县、零陵区、道县、冷水滩区、祁阳市、蓝山县、新田县、宁远县、双牌县)
来宾市(金秀瑶族自治县、兴宾区、象州县、武宣县、合山市、忻城县)
怀化市(辰溪县、通道侗族自治县、鹤城区、中方县、沅陵县、麻阳苗族自治县、溆浦县、会同县、芷江侗族自治县、洪江市、新晃侗族自治县、靖州苗族侗族自治县)
崇左市(凭祥市、扶绥县、龙州县、宁明县、大新县、天等县、江州区)
上饶市(弋阳县、德兴市、万年县、横峰县、铅山县、鄱阳县、信州区、玉山县、余干县、广丰区、婺源县、广信区)
香港特别行政区
牡丹江市(海林市、宁安市、爱民区、东安区、林口县、阳明区、东宁市、绥芬河市、穆棱市、西安区)
阿勒泰地区(青河县、阿勒泰市、富蕴县、布尔津县、福海县、哈巴河县、吉木乃县)
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北海市(海城区、铁山港区、合浦县、银海区)
泰安市(泰山区、新泰市、岱岳区、东平县、宁阳县、肥城市)
呼伦贝尔市(海拉尔区、扎兰屯市、额尔古纳市、陈巴尔虎旗、新巴尔虎右旗、牙克石市、根河市、鄂伦春自治旗、鄂温克族自治旗、新巴尔虎左旗、莫力达瓦达斡尔族自治旗、满洲里市、扎赉诺尔区、阿荣旗)
西安市(鄠邑区、未央区、碑林区、临潼区、蓝田县、莲湖区、新城区、阎良区、周至县、高陵区、雁塔区、灞桥区、长安区)
巴彦淖尔市(杭锦后旗、乌拉特中旗、五原县、乌拉特后旗、乌拉特前旗、磴口县、临河区)
南昌市(西湖区、红谷滩区、进贤县、新建区、安义县、青云谱区、青山湖区、南昌县、东湖区)
厦门市(湖里区、翔安区、海沧区、思明区、同安区、集美区)
定西市(安定区、渭源县、通渭县、临洮县、岷县、漳县、陇西县)
博尔塔拉蒙古自治州(温泉县、阿拉山口市、精河县、博乐市)
黄冈市(罗田县、浠水县、团风县、黄梅县、麻城市、蕲春县、红安县、英山县、武穴市、黄州区)
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克孜勒苏柯尔克孜自治州(阿合奇县、乌恰县、阿图什市、阿克陶县)
四平市(双辽市、伊通满族自治县、铁东区、梨树县、铁西区)
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扬州市(宝应县、广陵区、高邮市、仪征市、邗江区、江都区)
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阜新市(细河区、阜新蒙古族自治县、清河门区、彰武县、海州区、新邱区、太平区)
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湘潭市(韶山市、湘乡市、湘潭县、岳塘区、雨湖区)
淮北市(烈山区、杜集区、濉溪县、相山区)
黄山市(黄山区、屯溪区、歙县、休宁县、徽州区、祁门县、黟县)
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湖州市(德清县、安吉县、南浔区、长兴县、吴兴区)
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邢台市(宁晋县、柏乡县、临西县、临城县、襄都区、隆尧县、沙河市、南和区、威县、内丘县、新河县、平乡县、巨鹿县、任泽区、南宫市、清河县、信都区、广宗县)
武威市(古浪县、民勤县、天祝藏族自治县、凉州区)
怒江傈僳族自治州(福贡县、兰坪白族普米族自治县、贡山独龙族怒族自治县、泸水市)
楚雄彝族自治州(元谋县、武定县、南华县、双柏县、楚雄市、大姚县、牟定县、禄丰市、姚安县、永仁县)
海北藏族自治州(刚察县、门源回族自治县、祁连县、海晏县)
曲靖市(罗平县、富源县、师宗县、马龙区、宣威市、沾益区、麒麟区、陆良县、会泽县)
阳泉市(平定县、郊区、矿区、盂县、城区)
近日，记者走访并致电全国多地银行了解到，随着银行近期密集下调中长期存款利率，利率长短“倒挂”现象在全国性中大型银行频现。
通常情况下，银行定期存款期限越长，利率越高。然而，当前这一传统认知被打破，银行业出现中短期存款利率高于长期存款利率的偏离常态现象。
在业内人士看来，出现存款利率长短期“倒挂”现象的原因主要在于利率下行预期强烈、短期流动性压力加大、银行负债端压力加剧、银行主动优化调整负债结构等。
利率“倒挂”频现
“目前我行3年期定期存款利率最高是1.65%，2年期最高利率是1.7%，比3年期的利率还高5个基点。”在平安银行北京丰台区一家网点内记者了解到，该行于近期下调了3年期存款利率，较此前2.05%的利率，下调幅度高达40个基点，利率长短期“倒挂”现象也随之产生。
平安银行并非个例。4月15日，记者查询部分银行手机银行APP发现，当前工商银行、建设银行、招商银行等多家大中型银行也存在存款利率长短期“倒挂”现象。
例如，建设银行手机银行APP显示，3年期定期存款最高年利率为1.90%，比5年期定期存款利率高出35个基点。
图片来源：建设银行手机银行工商银行50元起存，3年期定期存款年利率1.90%，5年期利率仅为1.55%。
图片来源：工商银行手机银行招商银行手机银行APP显示，一、二年期“灵动存”最高年利率分别1.60%、1.70%，起存金额为1000元；而3年期、5年期“灵动存”最高年利率分别为1.50%、1.55%，起存金额为50元，均低于一、二年期“灵动存”最高年利率。
多地中小银行也出现存款利率长短“倒挂”现象。例如，汝阳兴福村镇银行3年期定期存款利率为1.95%，比5年期定期存款利率高出25个基点；山东平邑汉源村镇银行50万元起存的3年期定期存款利率为2.55%，比5年期定期存款利率高出15个基点。
利率预期下行
记者发现，2024年，吉林、贵州、河南等地部分村镇银行就出现存款利率“倒挂”现象。
根据融360数字科技研究院2024年8月的统计数据，股份制银行、城市商业银行、农村商业银行的3年期和5年期存款平均利率均出现不同程度“倒挂”。其中，城商行存款利率“倒挂”幅度最大，3年期存款平均利率较5年期存款平均利率高出近12个基点。
在业内人士看来，出现存款利率长短期“倒挂”现象的原因主要在于银行负债端压力加剧、银行主动调整负债结构、预期未来利率将继续下行等。
银行预期未来利率将继续下行，为降低长期负债成本，银行主动压低长期存款利率。“短期利率更多反映当前利率水平，中长期利率则更多计入了对未来利率变动的预期。存款利率出现期限‘倒挂’，表明银行预期未来利率会进一步下降。个别银行通过提前调降中长期存款利率来控制未来负债成本，就容易出现期限‘倒挂’现象。”苏商银行特邀研究员薛洪言说。
中国银行研究院银行业与综合经营团队主管邵科也表达了类似看法：“央行持续强化逆周期调节，坚持适度宽松的货币政策立场，未来将适时降准降息。银行预判存款利率将保持继续下行趋势，主动调整中长期存款的利率水平，适度减少对中长期存款的吸纳，从而根据利率预期控制负债成本，稳定净息差水平。”
面对净息差收窄压力，多家银行表示将从负债和资产两端发力，力求将净息差保持在合理水平。
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