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三门峡市(义马市、湖滨区、渑池县、灵宝市、陕州区、卢氏县)
宜昌市(枝江市、当阳市、兴山县、猇亭区、夷陵区、西陵区、秭归县、宜都市、五峰土家族自治县、长阳土家族自治县、伍家岗区、远安县、点军区)
马鞍山市(含山县、和县、博望区、雨山区、花山区、当涂县)
亳州市(蒙城县、涡阳县、利辛县、谯城区)
菏泽市(牡丹区、曹县、成武县、巨野县、单县、郓城县、定陶区、东明县、鄄城县)
云浮市(云城区、罗定市、云安区、新兴县、郁南县)
葫芦岛市(连山区、龙港区、建昌县、兴城市、绥中县、南票区)
怒江傈僳族自治州(贡山独龙族怒族自治县、泸水市、福贡县、兰坪白族普米族自治县)
甘孜藏族自治州(甘孜县、道孚县、康定市、德格县、雅江县、白玉县、得荣县、巴塘县、石渠县、新龙县、理塘县、丹巴县、色达县、泸定县、乡城县、炉霍县、稻城县、九龙县)
吉林市(磐石市、蛟河市、丰满区、昌邑区、桦甸市、船营区、永吉县、舒兰市、龙潭区)
松原市(乾安县、前郭尔罗斯蒙古族自治县、长岭县、宁江区、扶余市)
宿迁市(泗洪县、宿城区、沭阳县、泗阳县、宿豫区)
威海市(荣成市、环翠区、乳山市、文登区)
朝阳市(建平县、龙城区、凌源市、朝阳县、喀喇沁左翼蒙古族自治县、北票市、双塔区)
景德镇市(乐平市、珠山区、昌江区、浮梁县)
清远市(连州市、连南瑶族自治县、连山壮族瑶族自治县、清新区、佛冈县、英德市、清城区、阳山县)
滨州市(阳信县、滨城区、邹平市、博兴县、沾化区、无棣县、惠民县)
南宁市(横州市、武鸣区、隆安县、马山县、邕宁区、江南区、西乡塘区、兴宁区、宾阳县、上林县、良庆区、青秀区)
汕头市(金平区、澄海区、南澳县、潮阳区、龙湖区、潮南区、濠江区)
中山市
焦作市(孟州市、中站区、马村区、修武县、博爱县、山阳区、武陟县、沁阳市、温县、解放区)
海西蒙古族藏族自治州(天峻县、茫崖市、乌兰县、都兰县、德令哈市、格尔木市)
喀什地区(岳普湖县、疏附县、麦盖提县、莎车县、英吉沙县、巴楚县、塔什库尔干塔吉克自治县、疏勒县、伽师县、泽普县、喀什市、叶城县)
广西壮族自治区
曲靖市(罗平县、宣威市、马龙区、陆良县、麒麟区、师宗县、会泽县、富源县、沾益区)
商洛市(商州区、镇安县、柞水县、洛南县、山阳县、丹凤县、商南县)
林芝市(米林市、察隅县、墨脱县、朗县、波密县、工布江达县、巴宜区)
柳州市(柳北区、三江侗族自治县、柳南区、柳江区、柳城县、融水苗族自治县、城中区、鱼峰区、融安县、鹿寨县)
台州市(天台县、三门县、路桥区、仙居县、黄岩区、椒江区、温岭市、玉环市、临海市)
来宾市(忻城县、合山市、象州县、兴宾区、武宣县、金秀瑶族自治县)
韶关市(曲江区、武江区、翁源县、始兴县、新丰县、南雄市、乳源瑶族自治县、仁化县、乐昌市、浈江区)
临沂市(沂水县、沂南县、兰山区、蒙阴县、莒南县、平邑县、罗庄区、兰陵县、郯城县、河东区、费县、临沭县)
许昌市(长葛市、建安区、魏都区、禹州市、襄城县、鄢陵县)
阿勒泰地区(福海县、阿勒泰市、吉木乃县、布尔津县、富蕴县、青河县、哈巴河县)
惠州市(惠阳区、龙门县、惠东县、博罗县、惠城区)
朔州市(右玉县、怀仁市、平鲁区、山阴县、应县、朔城区)
桂林市(全州县、七星区、龙胜各族自治县、临桂区、灵川县、阳朔县、秀峰区、恭城瑶族自治县、资源县、荔浦市、叠彩区、雁山区、兴安县、平乐县、象山区、灌阳县、永福县)
吐鲁番市(托克逊县、鄯善县、高昌区)
南充市(西充县、阆中市、仪陇县、南部县、高坪区、蓬安县、嘉陵区、顺庆区、营山县)
梧州市(藤县、苍梧县、岑溪市、龙圩区、蒙山县、长洲区、万秀区)
洛阳市(西工区、洛宁县、偃师区、栾川县、瀍河回族区、宜阳县、老城区、孟津区、嵩县、新安县、涧西区、汝阳县、伊川县、洛龙区)
怀化市(洪江市、会同县、通道侗族自治县、新晃侗族自治县、辰溪县、中方县、靖州苗族侗族自治县、芷江侗族自治县、溆浦县、鹤城区、麻阳苗族自治县、沅陵县)
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襄阳市(枣阳市、樊城区、襄州区、南漳县、老河口市、保康县、宜城市、谷城县、襄城区)
宝鸡市(凤翔区、岐山县、陈仓区、陇县、金台区、凤县、渭滨区、眉县、太白县、麟游县、千阳县、扶风县)
四平市(铁西区、伊通满族自治县、双辽市、铁东区、梨树县)
营口市(鲅鱼圈区、站前区、老边区、大石桥市、盖州市、西市区)
信阳市(浉河区、罗山县、商城县、固始县、潢川县、新县、光山县、平桥区、息县、淮滨县)
宁夏回族自治区
广元市(剑阁县、青川县、朝天区、苍溪县、昭化区、旺苍县、利州区)
铜仁市(印江土家族苗族自治县、碧江区、万山区、石阡县、江口县、松桃苗族自治县、德江县、思南县、玉屏侗族自治县、沿河土家族自治县)
济南市(历下区、历城区、长清区、平阴县、莱芜区、槐荫区、济阳区、章丘区、商河县、市中区、钢城区、天桥区)
白银市(平川区、靖远县、白银区、会宁县、景泰县)
鹤岗市(绥滨县、萝北县、向阳区、兴山区、工农区、兴安区、东山区、南山区)
广安市(前锋区、武胜县、广安区、华蓥市、邻水县、岳池县)
临汾市(永和县、霍州市、乡宁县、蒲县、古县、尧都区、洪洞县、翼城县、侯马市、曲沃县、浮山县、吉县、大宁县、汾西县、隰县、安泽县、襄汾县)
忻州市(岢岚县、宁武县、代县、忻府区、河曲县、五寨县、繁峙县、定襄县、五台县、保德县、静乐县、神池县、原平市、偏关县)
聊城市(茌平区、莘县、临清市、高唐县、东昌府区、阳谷县、东阿县、冠县)
黄石市(大冶市、铁山区、下陆区、西塞山区、阳新县、黄石港区)
石家庄市(桥西区、辛集市、平山县、无极县、井陉县、长安区、藁城区、行唐县、赞皇县、深泽县、新华区、灵寿县、赵县、新乐市、高邑县、鹿泉区、井陉矿区、裕华区、正定县、晋州市、栾城区、元氏县)
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衢州市(衢江区、开化县、江山市、龙游县、常山县、柯城区)
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荆州市(松滋市、洪湖市、监利市、沙市区、石首市、荆州区、公安县、江陵县)
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淮南市(大通区、凤台县、八公山区、谢家集区、田家庵区、潘集区、寿县)
西双版纳傣族自治州(勐腊县、勐海县、景洪市)
周口市(项城市、扶沟县、商水县、郸城县、鹿邑县、太康县、西华县、沈丘县、淮阳区、川汇区)
抚顺市(新宾满族自治县、顺城区、新抚区、抚顺县、清原满族自治县、东洲区、望花区)
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21世纪经济报道记者郭聪聪北京报道
2025年，在提振消费需求以及银行机构消费贷款利率调整的双重作用下，消费贷热度持续高涨。然而，随着市场规模的快速扩张，不良资产的甩卖正逐渐成为金融机构不得不直面的重要问题。
银登中心最新数据显示，2025年一季度个人消费贷不良资产挂牌规模高达268.2亿元，占批量个人业务总量的72.4%，同比增长幅度更是达到785%，而平均折扣率跌至3.8%的历史低点，不足0.4折。
多名行业人士告诉21世纪经济报道记者，市场出清需求是催生“甩卖潮”的关键因素。值得关注的是，国家级AMC中国信达本季度首次跻身十大受让方，这意味着“国家队玩家”布局个贷批量转让不良处置。
消费贷不良单季规模近270亿
消费贷不良以超高的占比以及规模增速，成为了本季度不良资产市场的绝对主角。
与此同时，本季度的消费贷不良正在上演一场“冰与火之歌”。一方面，个人消费贷款规模高达268.2亿元，占比72.4%，较之2024年的30.3亿元的成交规模，同比增长幅度达到了785%；另一方面，其平均折扣率持续走低，跌至3.8%的历史低点，形成了鲜明反差。
消费贷不良资产暴增的背后，是消费贷市场的快速扩张。2024年，银行业消费信贷异军突起，成为零售业务的亮点，部分国有大行中消费贷的增速甚至超过了信用卡业务，这推动市场规模在2024年底突破20万亿元。
在2024年的年报中就有体现，多家大行的消费贷金额与不良率占比同比上升。例如建设银行2024年的个人消费贷款约5300亿元，同比上涨约1100亿元，其中不良贷款金额约57亿元，同比增加21亿元。交通银行同样呈现类似态势，其2024年个人消费贷款约4100亿元，同比上涨715亿元，其中不良贷款约50亿元，同比增加23亿元。
市场出清需求的集中释放催生了这场“甩卖潮”，并进一步压低了转让价格。观察季度走势可以发现，消费贷不良资产的平均折扣率呈现波动下行趋势：从2024年一季度的4.4%攀升至二季度的4.8%，三季度达到5.6%的高点后开始持续回落，四季度降至4.1%，而本季度更是创下3.8%的新低。在实际交易中，低于平均价格的案例屡见不鲜，如宁波银行2025年第4期不良资产包的起拍折扣率仅为3%。
“前期市场粗放扩张的必然结果就会导致消费贷不良资产的累积。”一位银行业专业人士分析指出。2024年以来，在政策鼓励消费复苏的背景下，国有大行和股份制银行纷纷加大消费贷投放力度，部分产品年化利率甚至跌破3%，通过价格战快速抢占市场份额。然而，宽松的审批标准叠加借款人多头借贷的乱象，导致不良率持续攀升。直到2025年4月1日，多家大行宣布将消费贷利率回调至3%以上，这场恶性价格竞争才暂告一段落。
个贷不良批转市场“量增价跌”
银登中心作为个贷不良的主要出口，一直以来都发挥着重要作用。从一季度整体的数据来看，2025年一季度银登中心挂牌总量（包含批量个贷、单户对公及批量对公）达742.7亿元，其中批量个人业务规模为370.4亿元，占比近50%，继续占据主导地位。
具体到业务结构，个人消费贷以268.2亿元的规模领跑，占比高达72.4%；信用卡透支和个人经营贷分别贡献51.9亿元（14%）和50.1亿元（13.5%）。从增长态势来看，本季度个贷批转业务较2024年同期大幅增长327.4亿元，其中消费贷贡献了增量的82%。
市场定价方面呈现出持续下行的趋势。数据显示，经营贷、消费贷和信用卡不良资产的平均折扣率分别为6.8%、3.8%和4.4%，较2024年四季度分别下降0.9、0.3和0.6个百分点。“在当前监管收紧电催、法催的背景下，催收效果明显下滑，这直接反映在资产包的收购价格上。”一位行业资深人士向21世纪经济报道记者透露，“今年市场上‘骨折价’成交的情况明显增多。”
面对买方市场格局，金融机构作为出包方积极调整策略，通过精细化包装提升资产包吸引力。以平安消金为例，其在第一期资产包中特别强调了借款人的优质特征：加权平均年龄37.8岁，还款能力较强；同时突出逾期账龄短、可联率高、未进入诉讼程序等处置优势。
市场扩容的态势仍在延续。火栗网特聘高级研究顾问彭城指出：“自2012年禁止个贷不良批量转让以来，大量不良资产长期积压。2021年试点启动后，这个‘堰塞湖’终于找到了出口。”
他进一步分析称：“在净息差持续收窄、互联网平台挤压传统金融业务的背景下，金融机构通过批转处置不良资产，已经成为利润回表的重要手段。”
国家级AMC首登榜单
在一季度数据中，一个关键变化是“国家队玩家”的入场。
在银登中心最新公布的批量个人业务前十大活跃受让方榜单中，中国信达资产管理股份有限公司首次登榜，这也是国家级资产管理公司首次亮相该榜单。
一直以来，全国性AMC的业务重心是对公领域的不良处置，而地方AMC凭借属地化运作优势和全链条整合能力，在个贷领域占据主导地位，堪称收包大户。数据显示，2024年地方AMC以1639.5亿元的受让规模，占据全年市场72.6%的份额。这一格局在2025年一季度得以延续，地方AMC成交规模达324亿元，仍为全国性AMC（159亿元）的两倍有余。
尽管具体金额尚未披露，但中国信达的战略布局已清晰可见。事实上，其进军个贷市场的步伐早有端倪：2024年12月，中国信达深圳分公司以11亿元高价竞得微众银行2897户“微业贷”不良资产包，成功攻克了尽调、估值等多项技术难题；更早的2024年9月，公司就已上线个人不良贷款业务系统，为全面介入市场做好技术准备。
中国信达的入场，给个贷不良资产市场带来了新的变量。行业人士预计，随着五大AMC的逐步入场，个贷不良市场将进入专业化分层阶段：国家级AMC主导大额、跨区域资产包，地方AMC聚焦区域性业务，民营机构则深耕细分领域。此外，金融科技公司也可能通过数据建模和智能催收技术参与生态链。
新闻结尾
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