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新乡市(延津县、牧野区、卫滨区、红旗区、获嘉县、辉县市、新乡县、原阳县、凤泉区、长垣市、封丘县、卫辉市)

楚雄彝族自治州(南华县、武定县、姚安县、元谋县、牟定县、永仁县、双柏县、大姚县、楚雄市、禄丰市)

淮南市(八公山区、寿县、大通区、潘集区、凤台县、谢家集区、田家庵区)

七台河市(桃山区、勃利县、新兴区、茄子河区)  普洱市(西盟佤族自治县、江城哈尼族彝族自治县、澜沧拉祜族自治县、思茅区、景谷傣族彝族自治县、景东彝族自治县、孟连傣族拉祜族佤族自治县、镇沅彝族哈尼族拉祜族自治县、墨江哈尼族自治县、宁洱哈尼族彝族自治县)

伊犁哈萨克自治州(伊宁市、奎屯市、新源县、霍城县、霍尔果斯市、察布查尔锡伯自治县、巩留县、昭苏县、尼勒克县、伊宁县、特克斯县)

无锡市(梁溪区、惠山区、滨湖区、新吴区、江阴市、宜兴市、锡山区)

莆田市(秀屿区、仙游县、城厢区、荔城区、涵江区)

黄冈市(武穴市、团风县、罗田县、黄梅县、蕲春县、麻城市、黄州区、红安县、浠水县、英山县)  湘潭市(岳塘区、湘乡市、湘潭县、韶山市、雨湖区)

岳阳市(湘阴县、君山区、华容县、云溪区、平江县、岳阳楼区、汨罗市、临湘市、岳阳县)

朔州市(应县、怀仁市、平鲁区、朔城区、山阴县、右玉县)

金昌市(永昌县、金川区)

青岛市(黄岛区、城阳区、李沧区、莱西市、崂山区、市北区、市南区、即墨区、平度市、胶州市)

贺州市(富川瑶族自治县、八步区、昭平县、钟山县、平桂区)

烟台市(招远市、牟平区、蓬莱区、莱阳市、莱山区、福山区、莱州市、龙口市、栖霞市、海阳市、芝罘区)

十堰市(郧西县、茅箭区、丹江口市、张湾区、竹山县、房县、郧阳区、竹溪县)

临汾市(曲沃县、隰县、安泽县、蒲县、浮山县、翼城县、襄汾县、乡宁县、古县、洪洞县、霍州市、永和县、吉县、侯马市、汾西县、尧都区、大宁县)

鹤壁市(淇县、山城区、浚县、淇滨区、鹤山区)

郑州市(上街区、登封市、荥阳市、金水区、二七区、巩义市、管城回族区、中牟县、新郑市、中原区、新密市、惠济区)

临夏回族自治州(东乡族自治县、和政县、康乐县、临夏县、积石山保安族东乡族撒拉族自治县、临夏市、永靖县、广河县)

周口市(扶沟县、郸城县、项城市、商水县、太康县、沈丘县、鹿邑县、川汇区、淮阳区、西华县)

忻州市(宁武县、五寨县、保德县、五台县、忻府区、定襄县、原平市、繁峙县、河曲县、偏关县、神池县、代县、岢岚县、静乐县)

佳木斯市(桦川县、郊区、汤原县、东风区、抚远市、桦南县、富锦市、同江市、向阳区、前进区)

洛阳市(涧西区、洛宁县、汝阳县、栾川县、孟津区、新安县、老城区、偃师区、宜阳县、西工区、洛龙区、伊川县、嵩县、瀍河回族区)

邯郸市(大名县、魏县、肥乡区、磁县、曲周县、邯山区、成安县、邱县、峰峰矿区、武安市、复兴区、馆陶县、涉县、永年区、丛台区、临漳县、鸡泽县、广平县)

济宁市(曲阜市、嘉祥县、兖州区、任城区、泗水县、邹城市、梁山县、鱼台县、金乡县、微山县、汶上县)

昆明市(嵩明县、宜良县、盘龙区、晋宁区、禄劝彝族苗族自治县、安宁市、石林彝族自治县、五华区、西山区、官渡区、呈贡区、东川区、富民县、寻甸回族彝族自治县)

那曲市(巴青县、双湖县、色尼区、嘉黎县、聂荣县、班戈县、索县、安多县、申扎县、尼玛县、比如县)

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深圳市(光明区、福田区、龙岗区、宝安区、龙华区、坪山区、盐田区、南山区、罗湖区)

贵阳市(云岩区、息烽县、清镇市、白云区、观山湖区、乌当区、南明区、修文县、开阳县、花溪区)

朝阳市(北票市、建平县、凌源市、龙城区、双塔区、喀喇沁左翼蒙古族自治县、朝阳县)

大庆市(大同区、杜尔伯特蒙古族自治县、红岗区、龙凤区、林甸县、萨尔图区、让胡路区、肇州县、肇源县)  西安市(未央区、阎良区、碑林区、鄠邑区、蓝田县、莲湖区、周至县、灞桥区、高陵区、长安区、雁塔区、临潼区、新城区)

太原市(娄烦县、阳曲县、小店区、杏花岭区、万柏林区、古交市、清徐县、晋源区、迎泽区、尖草坪区)

汕头市(潮南区、南澳县、龙湖区、澄海区、金平区、濠江区、潮阳区)

牡丹江市(海林市、宁安市、东安区、林口县、爱民区、穆棱市、东宁市、阳明区、西安区、绥芬河市)张家界市(武陵源区、桑植县、永定区、慈利县)

海东市(乐都区、化隆回族自治县、平安区、民和回族土族自治县、互助土族自治县、循化撒拉族自治县)  沧州市(河间市、南皮县、献县、海兴县、新华区、吴桥县、泊头市、肃宁县、东光县、运河区、任丘市、青县、黄骅市、孟村回族自治县、沧县、盐山县)

咸宁市(通城县、通山县、咸安区、嘉鱼县、赤壁市、崇阳县)

重庆市(九龙坡区、南川区、荣昌区、垫江县、北碚区、巫溪县、彭水苗族土家族自治县、云阳县、酉阳土家族苗族自治县、沙坪坝区、合川区、武隆区、巴南区、璧山区、永川区、奉节县、涪陵区、忠县、渝中区、石柱土家族自治县、潼南区、黔江区、江津区、大渡口区、渝北区、南岸区、江北区、丰都县、梁平区、铜梁区、城口县、綦江区、长寿区、万州区、秀山土家族苗族自治县、开州区、巫山县、大足区)

阿里地区(措勤县、日土县、噶尔县、普兰县、革吉县、札达县、改则县)铜仁市(沿河土家族自治县、德江县、万山区、石阡县、松桃苗族自治县、玉屏侗族自治县、思南县、印江土家族苗族自治县、碧江区、江口县)

抚州市(宜黄县、黎川县、南城县、资溪县、广昌县、南丰县、临川区、崇仁县、金溪县、乐安县、东乡区)

阿克苏地区(拜城县、阿克苏市、乌什县、新和县、沙雅县、库车市、阿瓦提县、温宿县、柯坪县)

玉溪市(澄江市、华宁县、江川区、新平彝族傣族自治县、易门县、元江哈尼族彝族傣族自治县、红塔区、峨山彝族自治县、通海县)

来宾市(合山市、武宣县、忻城县、金秀瑶族自治县、象州县、兴宾区)

绍兴市(新昌县、越城区、上虞区、柯桥区、嵊州市、诸暨市)

芜湖市(无为市、湾沚区、南陵县、镜湖区、鸠江区、弋江区、繁昌区)

锡林郭勒盟(西乌珠穆沁旗、正蓝旗、阿巴嘎旗、多伦县、太仆寺旗、二连浩特市、东乌珠穆沁旗、正镶白旗、锡林浩特市、镶黄旗、苏尼特右旗、苏尼特左旗)

巴彦淖尔市(磴口县、临河区、杭锦后旗、乌拉特前旗、五原县、乌拉特后旗、乌拉特中旗)

廊坊市(三河市、霸州市、大厂回族自治县、香河县、安次区、大城县、广阳区、固安县、文安县、永清县)

沈阳市(于洪区、沈河区、大东区、铁西区、辽中区、和平区、康平县、法库县、新民市、皇姑区、苏家屯区、浑南区、沈北新区)

上海市(长宁区、金山区、闵行区、奉贤区、嘉定区、青浦区、浦东新区、松江区、普陀区、崇明区、虹口区、杨浦区、宝山区、静安区、黄浦区、徐汇区)

苏州市(常熟市、姑苏区、太仓市、相城区、吴江区、虎丘区、张家港市、昆山市、吴中区)

银川市(金凤区、兴庆区、贺兰县、永宁县、西夏区、灵武市)

吴忠市(青铜峡市、利通区、盐池县、红寺堡区、同心县)

石家庄市(井陉县、桥西区、长安区、无极县、元氏县、藁城区、正定县、裕华区、鹿泉区、深泽县、井陉矿区、新乐市、平山县、高邑县、晋州市、栾城区、赞皇县、灵寿县、赵县、行唐县、辛集市、新华区)

南京市(雨花台区、玄武区、高淳区、江宁区、浦口区、建邺区、栖霞区、溧水区、六合区、秦淮区、鼓楼区)

　　4月25日金融一线消息，为从严监管万能险，推动万能险进一步回归保障本源，金融监管总局近日印发《关于加强万能型人身保险监管有关事项的通知》（以下简称《通知》）。

　　《通知》坚持问题导向，聚焦保障功能有待强化、账户运作不规范、个别公司资金运用较为激进等突出问题，深挖问题根源，从制度上有针对性地治理。主要有以下内容：

　　一是规范产品发展。允许保险公司在满足相应约束条件时，对万能险产品调整最低保证利率，有效防范利差损风险。同时，对期缴万能险适当提高基本保险费上限，鼓励发展长期万能险。二是进一步提升万能险保障水平。禁止保险公司开发五年期以下的万能险，鼓励通过合理调整退保费用、保单持续奖金等产品设计要素延长保单实际存续期限。三是强化万能险账户管理。全流程规范账户运作。要求公司根据账户真实投资情况合理审慎地确定万能险结算利率，严格规范特别储备的使用。四是强化万能险资金运用监管。强化集中度监管和非标投资监管，对万能险资金运用从严设置上限。强化关联交易监管，禁止通过多层嵌套、通道业务等方式开展不当关联交易。五是规范万能险销售行为。制定万能险销售“负面清单”，强化监督管理。

　　《通知》有助于进一步规范万能险市场秩序，促进万能险持续健康发展。下一步，金融监管总局将抓好《通知》的贯彻落实，更好保障消费者权益。

4月24日，《国际金融报》记者梳理上述15家上市银行年报发现，多家机构2024年末累计发卡量、信用卡总消费额等业务指标缩水。同时，超半数机构信用卡业务不良率上行。回溯央行此前公布的支付系统运行数据，2022年末至2024年末两年时间，超7000万张信用卡“消失”。

受访专家指出，信用卡不良风险整体可控，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，要更主动地融入数字支付的新业态。

资产质量承压

具体到业务数据，截至2024年末，从累计发行信用卡数量来看，6家国有大行里除农业银行未披露相关数据外，仅中国银行累计发卡量实现增长，由2023年末的14410.19万张增长2.66%至14794.04万张。

股份行中，尽管部分机构累计发卡量有所上升，但规模扩张的速度放缓。

以浙商银行为例，截至2024年末，该行信用卡累计发卡442.35万张，较年初增加19.51万张，而2023年度这一增长量为29.47万张。光大银行虽未披露累计信用卡数量，但截至2024年末，该行信用卡累计客户数量为5200.88万户，与上年末数据相比，客户增量为108.19万户，仅有2023年增量（328.03万户）的三分之一。

信用卡交易额方面，除去未披露具体数额的机构，至少10家银行交易额下滑，多家机构降幅达到两位数。

其中，光大银行的交易金额由前一年的2.37万亿元缩水至1.68万亿元，同比下降约29.25%。此外，华夏银行和中信银行2024年信用卡交易总额分别为8287.17亿元和2.44万亿元，同比分别下降15.89%和10.13%，业务收入分别下降3.11%和5.91%。

值得关注的是，15家银行信用卡业务资产质量整体承压，约六成机构信用卡透支不良率上浮。

记者注意到，工商银行信用卡透支不良率增幅最大，由去年底的2.45%增至3.50%。招商银行不良率尽管维持在1.75%未变，但信用卡不良余额由163.83亿元增至165.60亿元。也有银行不良率下行后仍在高位，兴业银行信用卡业务不良率由3.93%降至3.64%，仍是目前上市国有行、股份行中最高的。

复旦发展研究院助理研究员、复旦平安宏观经济研究中心主任助理石烁指出，信用卡业务进入存量竞争阶段，由于宏观经济进入调整周期，居民对于未来就业和收入预期偏弱，一定程度上冲击了个人使用信用卡的意愿，导致发卡量、消费金额等指标走弱。总体看来，商业银行的信用卡业务资产质量确实承受较大压力，但信用卡不良风险仍在可控范围内，并且银行业整体风险敞口仍然保持稳定。

“同时也应当看到，信用卡透支贷款余额下降主要源于银行消费贷和数字支付业务的快速发展。与信用卡业务相比，这些业务能够更好地与第三方支付平台深度整合，适应多样化的消费场景，联动银行多类型零售业务，从而形成新的业务增长点。”石烁进一步指出。

主动融入新业态

央行此前发布的《2024年支付体系运行总体情况》数据显示，截至2024年末，信用卡和借贷合一卡7.27亿张，同比下降5.14%，已连续三年呈下降趋势。对比2022年末的数据（7.98亿张），信用卡和借贷合一卡两年间消失7000多万张。2024年末，人均持有银行卡7.04张，其中，人均持有信用卡和借货合一卡0.52张，同比下降3.7%。

与此同时，过去两年间多家银行裁撤信用卡中心、取消信用卡IP联名、缩减信用卡积分权益，无不显示出信用卡业务正面临由量向质的转型。

素喜智研高级研究员苏筱芮指出，当前，信用卡行业面临信用消费市场竞争日益激烈、信用资产有所承压、金融消保工作不断细化等考验，正站在转型变革的十字路口。

“从内部看，信用卡过往发展较为粗放，自身产品创新功能有待提升。从外部看，信用卡还面临互联网大厂信用支付产品对场景流量端口的抢占，一些创新型信用付产品（如‘先囤后付’）也对传统信用卡业务造成一定挤压。”苏筱芮分析道。

相较互联网金融等同类竞品，在未来市场竞争中，银行信用卡业务有何优势可待挖掘和提升？在苏筱芮看来，相较互联网金融，信用卡一方面具备传统银行的知名品牌美誉度与来自消费者的天然信任优势，另一方面可以依托银行网点进行拓客，同时不少银行信用卡也有自身的独立APP，能够为用户提供更加丰富的信用卡服务体验。

石烁建议，在存量竞争的新发展阶段，银行应主动调整信用卡业务思路，从“营收中心”转向“客户服务中心”和“流量转化中心”，推动零售业务深度转型。

“作为20世纪80年代电子支付时代的产物，信用卡接连应对了互联网支付和移动支付的冲击，到今天必然要更主动地融入数字支付的新业态。”石烁进一步指出，“在业务运营上，应从地域性分中心模式转向大数据和云计算驱动模式，从而提升获客概率，增强消费场景适应性，改进存量客户精细化服务体验。在业务整合上，应主动打通信用卡与消费贷、理财金融产品、数字金融服务的‘流量渠道’，共享客源，打造融合性的使用场景，降低留客成本，提升信用卡对银行整体客户流量转化的贡献能力。”

　　4月25日金融一线消息，中国人民银行临汾市分行日前披露的行政处罚决定信息公示表显示，山西蒲县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，开立个人银行结算账户超期备案，提供虚假的或隐瞒重要事实的统计资料，受到警告并被罚款56.26万元。

　　张某（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、孟某华（时任山西蒲县农村商业银行股份有限公司反洗钱管理中心经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西浮山农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。杨某民（时任山西浮山农村商业银行股份未按规定开展持续的客户身份识别有限公司行长、董事）、刘某（时任山西浮山农村商业银行股份有限公司法律合规部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西翼城农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.3万元。李某飞（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司行长、董事）、李某华（时任山西翼城农村商业银行股份有限公司反洗钱办公室主任）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。

　　山西隰县农村商业银行股份有限公司因未按规定开展持续的客户身份识别，被罚款23.4万元。曹某慧（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司行长、董事）、史某丽（时任山西隰县农村商业银行股份有限公司运营管理部经理）二人对该行未按规定开展持续的客户身份识别负有责任，分别被罚款1.5万元。